Prêts et remboursement Shopify Capital pour les marchands en Allemagne

Shopify Capital propose des prêts aux marchands en Allemagne. Shopify Capital fournit ces prêts sous la forme d’un montant forfaitaire appelé montant du prêt, en échange d’un coût d’emprunt fixe, qui est spécifié en tant que coût des fonds dans votre contrat de prêt.

Vous remboursez le montant total du paiement, qui couvre le montant du prêt et le coût d’emprunt, au moyen d’un pourcentage de paiement quotidien basé sur vos ventes quotidiennes.

Le remboursement se poursuit jusqu’à ce que le montant total du paiement soit entièrement remboursé, mais vous devez rembourser le montant total du paiement dans un délai maximum de 18 mois. Vous devez également effectuer deux paiements minimaux au cours des deux premières périodes de 6 mois. Si vos ventes ne permettent pas d’atteindre le paiement minimal, vous devrez peut-être effectuer un paiement manuel pour atteindre votre minimum.

La durée réelle nécessaire pour rembourser votre prêt peut être inférieure à 18 mois en fonction de vos ventes. Les conditions spécifiques, telles que le montant total du paiement et le pourcentage de paiement quotidien, sont déterminées en fonction de votre profil de risque.

Le contrat de prêt Shopify Capital comprend une sûreté sur les actifs de l’entreprise, appelée garantie, pour le cas où les obligations du prêt ne seraient pas respectées. Cela signifie que votre prêt est un prêt garanti.

Sur cette page

Demander un prêt Shopify Capital en Allemagne

Les marchands éligibles en Allemagne peuvent demander un prêt et accéder aux options de financement sur la page Finances de votre interface administrateur Shopify. Le financement n’est pas garanti, et une offre de demande de prêt peut expirer sans préavis ou le montant du financement peut changer.

Vous pouvez personnaliser l’offre de financement que vous souhaitez demander, en fonction des offres disponibles. Les conditions de financement diffèrent en fonction de facteurs tels que le montant du prêt, le montant total du paiement et le pourcentage de remboursement quotidien, et elles s’ajustent automatiquement en fonction du montant de Shopify Capital, mais ne peuvent pas être personnalisées indépendamment. Une fois que vous avez demandé un financement, vous ne pouvez pas modifier le montant de l’offre.

Une fois que vous avez demandé un prêt, votre demande de financement est généralement examinée dans un délai de 1 à 3 jours ouvrés, bien que cela puisse prendre plus de temps. Si votre demande est approuvée, le montant du prêt est déposé sur votre compte bancaire professionnel. Après le versement du prêt, un pourcentage de remboursement quotidien basé sur les ventes quotidiennes de votre boutique sera appliqué dans un délai de deux jours ouvrés.

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Finances.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Dans la section Choisir l’offre de financement, effectuez l’une des actions suivantes :

Choisissez l’une des offres affichées et examinez les conditions et les détails.
Dans la section Montant personnalisé, saisissez un montant personnalisé, puis examinez les conditions et les détails.

Cliquez sur Faire une demande maintenant sur l’offre que vous souhaitez choisir.
Vérifiez votre identité et les informations sur votre entreprise pour Shopify Capital.
Dans la section Demande, examinez les conditions générales de votre contrat de prêt, puis cliquez sur Soumettre la demande.

Lorsque vous soumettez votre demande, vous pouvez suivre sa progression à partir de la page Demande.

Demander un autre prêt avec Shopify Capital en Allemagne

Vous pourriez être admissible à un deuxième prêt avant d’avoir remboursé intégralement un prêt existant. Si vous êtes admissible à un deuxième prêt, de nouvelles options de financement s’affichent dans votre interface administrateur Shopify. Si votre demande de deuxième prêt est approuvée, vous recevrez les fonds immédiatement, mais vos remboursements pour le deuxième prêt ne commenceront pas tant que votre premier prêt n’aura pas été remboursé.

Afficher les détails de paiement de votre prêt Shopify Capital en Allemagne

Une fois que vous avez reçu votre prêt, vous pouvez suivre le solde restant de votre montant total de paiement dans votre interface administrateur Shopify sous Comptes. À partir de la page Capital, vous pouvez afficher les informations de remboursement suivantes :

Le solde actuel du montant total du paiement
Le montant du paiement total qui a été remboursé
Historique des transactions de paiement

Dans le rapport sur toutes les transactions, la colonne Ventes totales affiche les revenus des ventes de chaque jour, et la colonne Montant affiche la part de ces revenus qui est remboursée à Shopify Capital.

Rembourser le solde de votre prêt Shopify Capital en Allemagne

Vous avez la possibilité de rembourser manuellement tout montant supérieur à 1 EUR pour votre prêt ou de régler la totalité du solde restant à payer. Le paiement est déduit du même compte bancaire professionnel lié à votre compte Shopify Payments.

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Finances.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Cliquez sur Effectuer un paiement.
Choisissez le montant que vous souhaitez payer :

Pour effectuer un paiement manuel, saisissez le montant dans le champ Montant personnalisé.
Pour payer le montant total, cliquez sur Solde restant intégral.

Cliquez sur Étape suivante, puis examinez le montant à rembourser.
Cliquez sur Effectuer un paiement.

Vous recevez un e-mail de confirmation lorsque votre remboursement est terminé.

Calculer votre remboursement de prêt quotidien

Votre paiement quotidien est basé sur un pourcentage de toutes les ventes associées à votre compte Shopify et aux services fournis dans le cadre de votre compte.

Cela inclut les ventes de votre boutique en ligne Shopify, de vos points de vente physiques, de tous les canaux de vente et de toutes les applications, telles que Shopify Marketplace Connect.

Les revenus des ventes quotidiennes sont calculés à l’aide du montant total final de la transaction pour chaque jour. Ce calcul inclut toutes les commandes marquées comme payées ce jour-là, quelle que soit leur origine, la méthode de traitement des paiements utilisée, ou que la commande ait été ultérieurement remboursée ou annulée. Le montant total de la transaction inclut également tous les frais, tels que l’expédition et la manutention, ainsi que toutes les taxes de vente applicables, telles que les droits de douane et les taxes sur la valeur ajoutée. Le pourcentage de paiement quotidien est appliqué au montant total de la transaction.

Les commandes de test que vous effectuez lorsque Shopify Payments est en mode de test ne sont pas incluses dans le calcul du remboursement. Si vous passez une commande sans que le mode de test soit activé, la commande est incluse dans les revenus des ventes de votre boutique pour le calcul du remboursement du jour.

Aucun paiement n’est prélevé les jours où il n’y a pas de ventes associées à votre compte Shopify ou aux services fournis dans le cadre de votre compte.

Paiements minimaux avec Shopify Capital en Allemagne

Les nouveaux prêts Shopify Capital incluront deux seuils de paiement minimaux. Ces modifications sont décrites dans les conditions du contrat de prêt Shopify Capital. Shopify Capital examinera vos progrès aux 6e et 12e mois de la durée du prêt pour déterminer si vous atteignez ces seuils de paiement minimaux. Ces évaluations sont importantes pour s’assurer que vous progressez dans le remboursement de votre prêt.

Les remboursements minimaux sont de 30 % du prêt total au bout de 6 mois et de 60 % du montant total du paiement au bout de 12 mois. Ces paiements sont calculés sur la base d’un pourcentage de vos ventes quotidiennes, appelé pourcentage de paiement quotidien. Ces paiements minimaux sont en place pour vous aider à respecter votre calendrier de remboursement de prêt.

Si vous n’atteignez pas le seuil de paiement minimal lors de ces points d’évaluation, cela peut entraîner une situation de défaut de paiement en vertu de votre contrat de prêt. Reportez-vous à votre contrat de prêt pour plus de détails sur les mesures qui peuvent être prises si vous manquez vos paiements minimaux et qu’une situation de défaut de paiement se produit.

Délai de remboursement du prêt en Allemagne

La durée maximale des nouveaux prêts Shopify Capital est de 18 mois, au cours desquels le montant total du paiement doit être entièrement reçu. Les prêts Shopify Capital sont conçus avec une structure de remboursement basée sur un pourcentage de vos ventes quotidiennes, ce qui signifie que la durée réelle nécessaire pour rembourser le prêt peut être inférieure à 18 mois.

Si vos ventes ralentissent au point que vous n’êtes pas en mesure de respecter la durée maximale de 18 mois, vous pourriez être en situation de défaut de paiement en vertu de votre contrat de prêt. Par conséquent, il est essentiel de surveiller le solde de votre paiement de prêt et d’effectuer un paiement manuel pour éviter d’être en défaut de paiement de votre accord.

Échecs de paiement de prêt Shopify Capital en Allemagne

Si vos paiements par prélèvement sont suspendus ou échouent, vous risquez d’être en défaut vis-à-vis de votre contrat de prêt. Si un remboursement quotidien Shopify Capital échoue, le paiement n’est pas prélevé à nouveau. Toutefois, le remboursement de votre prêt du lendemain, qui est basé sur le pourcentage de paiement quotidien calculé à partir des revenus des ventes quotidiennes de votre boutique, est prélevé comme d’habitude.

Pour remédier à l’échec de paiement, vous pouvez effectuer un paiement manuel. Cela vous permet de régler de manière proactive le paiement manqué et de vous assurer que les remboursements de votre prêt restent à jour.

Sécuriser votre compte Shopify Capital

Si votre compte Shopify a été compromis et que vous utilisez des prêts Shopify Capital, vous devez prendre des mesures immédiates pour protéger vos finances et signaler toute activité frauduleuse.

Contactez l’assistance Shopify immédiatement si vous constatez une activité de prêt Shopify Capital non autorisée. Les remboursements commencent dès que le financement est décaissé, il est donc essentiel d’agir vite. Vous ne pouvez pas signaler une fraude relative à Shopify Capital dans votre interface administrateur Shopify.

Étapes :

Examinez les détails de paiement de votre prêt pour détecter tout financement non autorisé.
Si vous identifiez des prêts non autorisés ou des modifications de vos paramètres de remboursement, contactez immédiatement l’Assistance Shopify.
Vérifiez que le compte bancaire connecté à votre compte Shopify Capital n’a pas été modifié sans autorisation. Les remboursements de prêt Shopify Capital sont débités de l’un des comptes suivants :
- Le compte bancaire connecté à Shopify Payments.
- Votre compte Shopify Balance s’il est défini comme votre compte de versement.
- Le compte bancaire externe que vous avez configuré dans vos paramètres Shopify Capital (pour les utilisateurs qui n’utilisent pas Shopify Payments).

Exemples d’activités frauduleuses

Les types d’activités suivants peuvent indiquer que votre compte Shopify Capital a été compromis :

Financement non autorisé : fonds de prêt demandés ou acceptés à votre insu.
Modifications non autorisées des paramètres de remboursement : modifications non autorisées de votre taux de remboursement ou de vos paramètres de remboursement.
Modifications non autorisées du compte bancaire : modifications non autorisées du compte bancaire utilisé pour les prélèvements du prêt Shopify Capital.