Prêts et remboursements Shopify Capital pour les marchands au Canada

Shopify Capital propose des prêts aux marchands au Canada. Shopify Capital accorde ces prêts sous forme d’un montant forfaitaire appelé montant du prêt en échange d’un coût d’emprunt fixe, qui est indiqué comme votre coût de financement dans votre contrat de prêt.

Vous remboursez le montant total à payer, qui couvre le montant du prêt et le coût d’emprunt, par le biais d’un pourcentage de paiement quotidien basé sur vos ventes quotidiennes. Le remboursement se poursuit jusqu’à ce que le montant total à payer soit intégralement remboursé, mais vous devez vous en acquitter dans un délai maximum de 18 mois. Vous devez également effectuer 2 paiements minimums au cours des deux premières périodes de 6 mois. Si vos ventes ne permettent pas d’atteindre le paiement minimum, il se peut que vous deviez effectuer un paiement manuel pour y parvenir. La durée réelle de remboursement de votre prêt peut être inférieure à 18 mois en fonction de vos ventes. Les conditions spécifiques, telles que le montant total à payer et le pourcentage de paiement quotidien, sont déterminées en fonction de votre profil de risque.

Le contrat de prêt Shopify Capital inclut une sûreté sur les actifs de l’entreprise appelée garantie, dans le cas où les obligations du prêt ne seraient pas respectées. Cela signifie que votre prêt est un prêt garanti.

Sur cette page

Demander un prêt Shopify Capital

Les marchands éligibles au Canada peuvent demander un prêt et accéder aux options de financement à la page Finance de l’interface administrateur Shopify. Le financement n’est pas garanti, et une offre de demande peut expirer sans préavis ou le montant du financement peut changer.

Vous pouvez personnaliser l’offre de financement que vous souhaitez demander, en fonction des offres disponibles. Les conditions de financement diffèrent en fonction de facteurs tels que le montant du prêt, le montant total à payer et le pourcentage de paiement quotidien, et elles s’ajustent automatiquement en fonction du montant Shopify Capital, mais ne peuvent pas être personnalisées indépendamment. Une fois que vous avez demandé un financement, vous ne pouvez plus modifier le montant de l’offre.

Une fois que vous avez demandé un prêt, votre demande de financement est généralement examinée dans un délai de 1 à 3 jours ouvrés, bien que cela puisse prendre plus de temps dans certains cas. Si votre demande est approuvée, le montant du prêt est versé sur votre compte bancaire professionnel. Après le versement du prêt, un pourcentage de paiement quotidien basé sur les ventes quotidiennes de votre boutique s’applique dans un délai de deux jours ouvrés.

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Finances.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Dans la section Choisir une offre de financement, effectuez l’une des actions suivantes :
- Examinez les conditions et les détails de l’offre affichée.
- Dans la section Montant personnalisé, saisissez un montant personnalisé, puis examinez les conditions et les détails.
Cliquez sur Demander maintenant sur l’offre que vous souhaitez choisir.
Vérifiez votre identité et les informations sur votre entreprise pour Shopify Capital.
Dans la boîte de dialogue Examiner et accepter les conditions, cliquez sur Contrat Shopify Capital et accord de DPA, puis lisez attentivement les conditions du contrat avant de soumettre votre demande.
Sélectionnez Changer mon fournisseur de services de paiement pour Shopify Payments afin de remplacer votre fournisseur de remboursement par Shopify Payments.
Cliquez sur Soumettre la demande. Il se peut que vous deviez vérifier vos coordonnées pour Shopify Capital, même si vous avez déjà reçu un financement par le biais de Shopify Capital.

Une fois que vous avez reçu le prêt, le remboursement quotidien basé sur les ventes quotidiennes de votre boutique commence dans un délai de deux jours ouvrés.

Mise à jour de votre compte bancaire pour les versements Shopify Payments

Si vous souhaitez modifier votre compte bancaire pour les versements et les remboursements Shopify Payments après avoir accepté un prêt, vous devez remplir un nouvel accord de prélèvement automatique. Vous pouvez mettre à jour votre compte bancaire à la page Finance de votre interface administrateur Shopify.

Vous devez confirmer que le pays et la devise du compte bancaire mis à jour pour Shopify Payments et pour les remboursements correspondent au pays et à la devise du prêt avant de soumettre votre nouvel accord de prélèvement automatique.

Demande d’un autre prêt Shopify Capital

Vous pouvez être admissible à un deuxième prêt avant d’avoir intégralement remboursé un prêt existant. Si vous êtes admissible à un deuxième prêt, de nouvelles options de financement s’affichent à la page Finance de votre interface administrateur Shopify.

Affichage de plusieurs financements actifs sur la page Capital

Si vous recevez un nouveau financement alors que vous avez un financement actif existant, les deux s’affichent à la page Capital de votre interface administrateur Shopify sous forme de cartes distinctes :

Première carte (financement existant) : les paiements effectués sur votre solde restant à payer sont appelés versements.
Deuxième carte (nouveau financement) : les paiements effectués sur votre solde restant à payer sont appelés remboursements.

Les paiements sont affectés au solde existant avant d’être affectés au nouveau solde.

Suivi des remboursements de votre prêt

Une fois que vous avez reçu votre prêt, vous pouvez suivre le solde restant de votre montant total à payer à la page Finance de votre interface administrateur Shopify, sous Comptes.

À partir de la page Capital, vous pouvez afficher les informations de remboursement suivantes :

Le solde actuel du montant total à payer.
La part du montant total à payer qui a été remboursée.
L’historique des transactions de paiement.

Dans le rapport Toutes les transactions, la colonne Ventes totales contient les revenus des ventes de chaque jour et la colonne Montant indique la part de ces revenus remboursée à Shopify Capital.

Télécharger votre lettre de solde

Vous pouvez télécharger une lettre de solde à partir de la page Finance de votre interface administrateur Shopify. Vous pouvez utiliser la lettre de solde pour confirmer à votre banque que vous n’avez plus d’obligation financière ou pour fournir votre solde actuel.

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Finances.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Cliquez sur Afficher toutes les transactions.
Cliquez sur Exporter, puis sur Lettre de solde.
Enregistrez la lettre de solde sur votre appareil.

Rembourser le solde restant de votre prêt

Vous pouvez rembourser manuellement tout montant supérieur à 1 CAD pour votre prêt ou régler la totalité du solde restant à payer en une seule fois. Le paiement est débité du même compte bancaire professionnel que celui lié à votre compte Shopify Payments.

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Finances.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Cliquez sur Effectuer un paiement.
Choisissez le montant que vous souhaitez payer :
- Pour effectuer un paiement manuel, saisissez le montant dans le champ Montant personnalisé.
- Pour payer le montant total, cliquez sur Solde restant complet.
Cliquez sur Étape suivante, puis vérifiez le montant à rembourser.
Cliquez sur Effectuer un paiement.

Vous recevez un e-mail de confirmation lorsque votre remboursement est terminé.

Calcul du remboursement quotidien de votre prêt

Votre paiement quotidien est basé sur un pourcentage de toutes les ventes associées à votre compte Shopify et aux services fournis avec celui-ci.

Cela inclut les ventes effectuées sur votre boutique en ligne Shopify, dans vos points de vente physiques, sur vos canaux de vente et par le biais d’applications telles que Shopify Marketplace Connect et Shopify Collective.

Les revenus des ventes quotidiennes sont calculés à partir du montant total final des transactions de chaque jour. Ce calcul inclut toutes les commandes marquées comme payées ce jour-là, indépendamment de la source de la commande, de la méthode de traitement des paiements utilisée, ou du fait que la commande a été ultérieurement remboursée ou annulée. Le montant total des transactions comprend également tous les frais, tels que l’expédition et la manutention, ainsi que toutes les taxes de vente applicables, comme les droits de douane et la taxe sur la valeur ajoutée. Le pourcentage de paiement quotidien est appliqué au montant total des transactions.

Les commandes de test que vous passez lorsque Shopify Payments est en mode de test ne sont pas incluses dans le calcul du remboursement. Si vous passez une commande sans avoir activé le mode de test, la commande est prise en compte dans les revenus des ventes de votre boutique pour le calcul du remboursement de ce jour.

Aucun paiement n’est prélevé les jours où il n’y a aucune vente associée à votre compte Shopify ou aux services qui y sont liés.

Paiements minimums avec Shopify Capital au Canada

Les prêts Shopify Capital prévoient deux seuils de paiement minimum. Ces changements sont énoncés dans les conditions du contrat de prêt Shopify Capital. Votre progression est examinée au bout de 6 mois et de 12 mois pour déterminer si vous atteignez ces seuils de paiement minimum. Ces évaluations permettent de s’assurer que vous progressez dans le remboursement de votre prêt.

Les remboursements minimums s’élèvent à 30 % du montant total à payer au bout de 6 mois, et à 60 % de ce montant au bout de 12 mois. Ces paiements sont calculés en fonction d’un pourcentage de vos ventes quotidiennes, appelé pourcentage de paiement quotidien. Ces paiements minimums ont été mis en place pour vous aider à maintenir le cap quant au remboursement de votre prêt.

Le non-respect du seuil de paiement minimum au cours de ces évaluations peut entraîner une situation de défaut de paiement dans le cadre de votre contrat de prêt. Consultez votre contrat de prêt pour obtenir plus de détails sur les mesures qui pourraient être prises si vous n’effectuez pas vos paiements minimums et en cas de situation de défaut de paiement.

Délai de remboursement du prêt

La durée maximale des prêts Shopify Capital est de 18 mois, délai pendant lequel le montant total à payer doit être intégralement perçu. Les remboursements d’un prêt Shopify Capital sont calculés en fonction d’un pourcentage de vos ventes quotidiennes. Par conséquent, la durée réelle nécessaire pour rembourser le prêt peut être inférieure à 18 mois.

Si vos ventes ralentissent au point de compromettre le respect de la durée maximale de 18 mois, vous risquez de vous retrouver en situation de défaut de paiement aux termes de votre contrat de prêt. Il est donc essentiel de surveiller le solde de remboursement de votre prêt et d’effectuer un paiement manuel pour éviter un défaut de paiement en vertu de votre contrat.

Échecs de paiement Shopify Capital

Si vos prélèvements sont suspendus ou échouent, vous risquez d’être en situation de défaut de paiement au titre de votre contrat de prêt. En cas d’échec d’un remboursement quotidien Shopify Capital, la somme n’est pas prélevée une seconde fois. Toutefois, le remboursement prévu pour le lendemain, dont le montant correspond au pourcentage de paiement quotidien calculé à partir des revenus des ventes quotidiennes de votre boutique, sera prélevé normalement.

Pour régulariser ce rejet, vous avez la possibilité d’effectuer un paiement manuel. Cela vous permet de pallier le paiement manqué de manière proactive et de garantir le bon déroulement des remboursements de votre prêt.

Sécuriser votre compte Shopify Capital

Si votre compte Shopify a été compromis et que vous utilisez des prêts Shopify Capital, vous devez prendre des mesures immédiates pour protéger vos finances et signaler toute activité frauduleuse.

Contactez l’Assistance Shopify immédiatement si vous constatez une activité non autorisée liée à un prêt Shopify Capital. Les remboursements commençant dès le versement du financement, il faut agir vite. Il n’est pas possible de signaler une fraude Shopify Capital depuis votre interface administrateur Shopify.

Étapes :

Examinez les détails de remboursement de votre prêt pour détecter tout financement non autorisé.
Si vous repérez des prêts non autorisés ou des modifications de vos paramètres de remboursement, contactez immédiatement l’Assistance Shopify.
Vérifiez que le compte bancaire connecté à votre compte Shopify Capital n’a pas été modifié sans autorisation. Les remboursements de prêt Shopify Capital sont débités de l’un des comptes suivants :
- Le compte bancaire connecté à Shopify Payments.
- Votre compte Shopify Balance s’il est configuré comme votre compte de versement.
- Le compte bancaire externe que vous avez configuré dans vos paramètres Shopify Capital (pour les utilisateurs qui n’ont pas Shopify Payments).

Exemples d’activités frauduleuses

Les types d’activités suivants peuvent indiquer que votre compte Shopify Capital a été compromis :

Financement non autorisé : fonds de prêt demandés ou acceptés à votre insu.
Modifications non autorisées des paramètres de remboursement : modifications à votre insu de votre taux de pourcentage de remboursement ou de vos paramètres de remboursement.
Modifications non autorisées du compte bancaire : changements opérés à votre insu sur le compte bancaire utilisé pour les prélèvements des prêts Shopify Capital.