Prêts Shopify Capital et remboursement pour les marchands australiens

Shopify Capital offre des prêts aux marchands en Australie. Shopify Capital fournit ces prêts sous la forme d’un montant forfaitaire appelé montant du prêt en échange d’un coût d’emprunt fixe, qui est spécifié comme votre coût des fonds dans votre contrat de prêt.

Vous remboursez le montant total du paiement, qui couvre le montant du prêt et le coût d’emprunt, par le biais d’un pourcentage de paiement quotidien basé sur vos ventes quotidiennes. Le remboursement se poursuit jusqu’à ce que le montant total du paiement soit entièrement remboursé, mais vous devez rembourser le montant total du paiement dans un délai maximal de 18 mois. Vous devez également effectuer deux paiements minimaux au cours des deux premières périodes de 6 mois. Si vos ventes ne vous permettent pas d’atteindre le paiement minimal, vous pourriez devoir effectuer un paiement manuel pour l’atteindre. La durée réelle nécessaire pour rembourser votre prêt peut être inférieure à 18 mois en fonction de vos ventes. Les conditions spécifiques, telles que le montant total du paiement et le pourcentage de paiement quotidien, sont déterminées en fonction de votre profil de risque.

Le contrat de prêt Shopify Capital comprend une sûreté sur les actifs de l’entreprise, appelée garantie, pour le cas où les obligations du prêt ne seraient pas respectées. Une déclaration de financement UCC-1 peut être déposée dans le cadre de votre prêt en fonction de plusieurs facteurs, notamment le montant de votre prêt, ainsi que les faits et circonstances concernant votre entreprise. Cela signifie que votre prêt est un prêt garanti.

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Demander un prêt Shopify Capital en Australie

Les marchands éligibles en Australie peuvent demander un prêt et accéder aux options de financement sur la page Finances de votre interface administrateur Shopify. Le financement n’est pas garanti, et une offre de demande peut expirer sans préavis ou le montant du financement peut changer.

Vous pouvez personnaliser l’offre de financement pour laquelle vous souhaitez faire une demande, en fonction des offres disponibles. Les conditions de financement diffèrent en fonction de facteurs tels que le montant du prêt, le montant total du paiement et le pourcentage de remboursement quotidien. Elles s’ajustent automatiquement en fonction du montant de Shopify Capital, mais ne peuvent pas être personnalisées indépendamment. Une fois que vous avez demandé un financement, vous ne pouvez plus modifier le montant de l’offre.

Une fois que vous avez demandé un prêt, votre demande de financement est généralement examinée dans un délai de 1 à 3 jours ouvrés, bien que cela puisse prendre plus de temps dans certains cas. Si votre demande est approuvée, le montant du prêt est déposé sur votre compte bancaire professionnel. Après le versement du prêt, un pourcentage de remboursement quotidien basé sur les ventes quotidiennes de votre boutique sera appliqué dans les 2 jours ouvrés suivant le versement du prêt.

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Finances.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Dans la section Choisir l’offre de financement, effectuez l’une des actions suivantes :

Choisissez l’une des offres affichées et vérifiez les conditions et les détails.
Dans la section Montant personnalisé, saisissez un montant personnalisé, puis vérifiez les conditions et les détails.

Cliquez sur Faire une demande maintenant sur l’offre que vous souhaitez choisir.
Vérifiez votre identité et les informations sur votre entreprise pour Shopify Capital.
Dans la boîte de dialogue Vérifier les conditions du prêt et soumettre votre demande, cliquez sur Contrat de prêt du marchand, puis examinez attentivement les conditions du contrat avant de soumettre votre demande. Le cas échéant, cliquez sur Informations financières et examinez les informations financières fournies en fonction de votre emplacement aux États-Unis.
Sélectionnez Changer mon fournisseur de services de paiement pour Shopify Payments pour changer votre fournisseur de services de paiement pour Shopify Payments.
Cliquez sur Soumettre la demande. Il se peut que vous deviez vérifier vos informations pour Shopify Capital, même si vous avez déjà reçu un financement par le biais de Shopify Capital.

Après avoir reçu le prêt, le remboursement quotidien basé sur les ventes quotidiennes de votre boutique commence dans les 2 jours ouvrés.

Demander un autre prêt Shopify Capital en Australie

Vous pourriez être admissible à un deuxième prêt avant d’avoir entièrement remboursé un prêt existant. Si vous êtes admissible à un deuxième prêt, de nouvelles options de financement s’affichent sur la page Finances de votre interface administrateur Shopify.

Consulter les détails des paiements de votre prêt en Australie

Après avoir reçu votre prêt, vous pouvez suivre le solde restant du montant total de votre paiement à partir de la page Finances de votre interface administrateur Shopify, sous Comptes.

À partir de la page Capital, vous pouvez consulter les informations de remboursement suivantes :

Solde actuel du paiement total.
Le montant du paiement total qui a été remboursé.
Historique des transactions de paiement.

Dans le rapport Toutes les transactions, la colonne Ventes totales affiche les revenus des ventes de chaque jour, et la colonne Montant affiche la part de ces revenus qui est remboursée à Shopify Capital.

Télécharger votre lettre de solde

Vous pouvez télécharger une attestation de solde à partir de la page Finances de votre interface administrateur Shopify. Vous pouvez utiliser cette attestation de solde pour prouver à votre banque que vous n’avez plus aucune obligation financière ou pour lui indiquer votre solde actuel.

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Finances.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Cliquez sur Afficher toutes les transactions.
Cliquez sur Exporter, puis sur Lettre de solde.
Enregistrez la lettre de solde sur votre appareil.

Rembourser le solde de votre prêt en Australie

Vous avez la possibilité de rembourser manuellement tout montant supérieur à 1 AUD de votre prêt ou de régler la totalité du solde restant à payer en une seule fois. Le paiement est déduit (prélevé) du même compte bancaire professionnel lié à votre compte Shopify Payments.

Étapes :

Depuis votre interface administrateur Shopify, accédez à Finances.
Dans la section Comptes, cliquez sur Capital.
Cliquez sur Effectuer un paiement.
Choisissez le montant que vous souhaitez payer :
- Pour effectuer un paiement manuel, saisissez le montant dans le champ Montant personnalisé.
- Pour payer le montant total, cliquez sur Solde restant intégral.
Cliquez sur Étape suivante, puis vérifiez le montant à rembourser.
Cliquez sur Effectuer un paiement.

Vous recevez un e-mail de confirmation lorsque votre remboursement est terminé.

Calcul de votre remboursement quotidien de prêt en Australie

Votre paiement quotidien est basé sur un pourcentage de toutes les ventes associées à votre compte Shopify et aux services fournis dans le cadre de votre compte.

Cela inclut les ventes réalisées sur votre boutique en ligne Shopify, dans vos points de vente physiques, à partir des canaux de vente que vous utilisez, et par le biais d’applis telles que Shopify Marketplace Connect et Shopify Collective.

Les revenus des ventes quotidiennes sont calculés à l’aide du montant total final de la transaction pour chaque jour. Ce calcul inclut toutes les commandes marquées comme payées ce jour-là, quelle que soit leur origine, la méthode de traitement des paiements utilisée ou que la commande ait été ultérieurement remboursée ou annulée. Le montant total de la transaction inclut également tous les frais, tels que les frais d’expédition et de manutention, ainsi que toutes les taxes de vente applicables, telles que les droits de douane et la taxe sur la valeur ajoutée. Le pourcentage de paiement quotidien est appliqué au montant total de la transaction.

Les commandes de test que vous passez lorsque Shopify Payments est en mode de test ne sont pas incluses dans le calcul du remboursement. Si vous passez une commande sans que le mode de test soit activé, la commande est incluse dans les revenus des ventes de votre boutique pour le calcul du remboursement du jour.

Aucun paiement n’est prélevé les jours où il n’y a pas de ventes associées à votre compte Shopify ou aux services fournis dans le cadre de votre compte.

Paiements minimums en Australie

Les nouveaux prêts Shopify Capital comprendront 2 seuils de paiement minimum. Ces modifications sont décrites dans les conditions du contrat de prêt Shopify Capital. Shopify Capital examinera vos progrès aux 6e et 12e mois de la durée du prêt pour déterminer si vous atteignez ces seuils de paiement minimum. Ces évaluations sont importantes pour s’assurer que vous progressez dans le remboursement de votre prêt.

Les remboursements minimums sont de 30 % du prêt total au bout de 6 mois et de 60 % du montant total du paiement au bout de 12 mois. Ces paiements sont calculés sur la base d’un pourcentage de vos ventes quotidiennes, appelé pourcentage de paiement quotidien. Ces paiements minimums sont en place pour vous aider à respecter le calendrier de remboursement de votre prêt.

Si vous n’atteignez pas le seuil de paiement minimum lors de ces points d’évaluation, cela pourrait entraîner une situation de défaut de paiement en vertu de votre contrat de prêt. Reportez-vous à votre contrat de prêt pour plus de détails sur les mesures qui pourraient être prises si vous manquez vos paiements minimums et en cas de défaut de paiement.

Délai de remboursement du prêt en Australie

La durée maximale des nouveaux prêts Shopify Capital est de 18 mois, au cours desquels le montant total du paiement doit être entièrement reçu. Les prêts Shopify Capital sont conçus avec une structure de remboursement basée sur un pourcentage de vos ventes quotidiennes, ce qui signifie que la durée réelle nécessaire pour rembourser le prêt pourrait être inférieure à 18 mois.

Si vos ventes ralentissent au point que vous n’êtes pas en mesure de respecter la durée maximale de 18 mois, vous pourriez vous trouver en situation de défaut de paiement aux termes de votre contrat de prêt. Il est donc essentiel de surveiller le solde de remboursement de votre prêt et d’effectuer un paiement manuel pour éviter d’être en défaut de paiement.

Échecs de paiement Shopify Capital en Australie

Si vos paiements par prélèvement sont suspendus ou échouent, vous risquez d’être en défaut vis-à-vis de votre contrat de prêt. Si un remboursement quotidien Shopify Capital échoue, le paiement n’est pas prélevé à nouveau. Toutefois, le remboursement de votre prêt du lendemain, qui est basé sur le pourcentage de paiement quotidien calculé à partir des revenus des ventes quotidiennes de votre boutique, est prélevé comme d’habitude.

Pour remédier à l’échec de paiement, vous pouvez effectuer un paiement manuel. Cela vous permet de régler de manière proactive le paiement manqué et de vous assurer que les remboursements de votre prêt restent à jour.

Sécuriser votre compte Shopify Capital

Si votre compte Shopify a été compromis et que vous utilisez des prêts Shopify Capital, vous devez prendre des mesures immédiates pour protéger vos finances et signaler toute activité frauduleuse.

Contactez l’assistance Shopify immédiatement si vous identifiez une activité non autorisée liée à un prêt Shopify Capital. Les remboursements commencent dès que le financement est versé, il est donc essentiel d’agir rapidement. Vous ne pouvez pas signaler une fraude relative à Shopify Capital dans votre interface administrateur Shopify.

Étapes :

Vérifiez les détails du remboursement de votre prêt pour détecter tout financement non autorisé.
Si vous identifiez des prêts non autorisés ou des modifications de vos paramètres de remboursement, contactez immédiatement l’Assistance Shopify.
Vérifiez que le compte bancaire connecté à votre compte Shopify Capital n’a pas été modifié sans autorisation. Les remboursements de prêts Shopify Capital sont prélevés sur l’un des comptes suivants :
- Le compte bancaire connecté à Shopify Payments.
- Votre compte Shopify Balance s’il est configuré comme votre compte de versement.
- Le compte bancaire externe que vous avez configuré dans vos paramètres Shopify Capital (pour les utilisateurs qui n’ont pas Shopify Payments).

Exemples d’activités frauduleuses

Les types d’activités suivants peuvent indiquer que votre compte Shopify Capital a été compromis :

Financement non autorisé : fonds de prêt demandés ou acceptés à votre insu.
Modifications non autorisées des paramètres de remboursement : modifications non autorisées de votre taux de remboursement ou de vos paramètres de remboursement.
Modifications non autorisées du compte bancaire : modifications non autorisées du compte bancaire utilisé pour les prélèvements du prêt Shopify Capital.