Adelanto de efectivo para comerciante de Shopify Capital para comerciantes del Reino Unido

En el Reino Unido, Shopify Capital ofrece adelantos de efectivo para comerciante. Este tipo de financiamiento consiste en vender una parte de las ventas futuras, conocidas como cuentas por cobrar. Shopify ofrece adelantos de efectivo en el Reino Unido a través de su socio YouLend, bajo el acuerdo de compra de cuentas por cobrar. Si se acepta la solicitud de financiamiento, Shopify proporciona un monto en un solo pago a cambio de un cargo fijo. Este monto se conoce como el precio de compra y el cargo fijo como el porcentaje de compra.

Según el acuerdo de compra de derechos de cobro, remites un porcentaje de tus ventas diarias, conocido como porcentaje de compra, hasta que se reembolsa el monto total, denominado monto de rescisión. El monto de rescisión y la tasa de reembolso dependen de tu perfil de riesgo.

Por ejemplo, Shopify Capital, a través de su socio YouLend, podría comprar £5.000 GBP de cuentas por cobrar a cambio de £5.650 GBP reembolsados con las ventas diarias de la tienda. Recibes £5.000 GBP en la cuenta bancaria de la empresa y Shopify Capital recibe el 10% de las ventas brutas diarias de la tienda hasta reembolsar el total de £5.650 GBP. Tienes la opción de reembolsar todo o parte del saldo restante en un solo pago. Esto se considera una recompra de las cuentas por cobrar según el acuerdo.

Si tus remesas se pausan o fallan, podrías estar en incumplimiento de tu acuerdo de adelanto de efectivo para comerciante.

Plazo de remesas de Shopify Capital en el Reino Unido

No hay plazo para reembolsar el total a Shopify Capital. El importe diario del reembolso en GBP se determina por las ventas diarias de la tienda, ya que la tasa de reembolso es un porcentaje de esas ventas. El importe del reembolso se debita automáticamente de la cuenta bancaria de la empresa.

Solicitar un adelanto de efectivo para comerciante de Shopify Capital (Reino Unido)

Si cumples los requisitos para solicitar un adelanto de efectivo para comerciante (conocido como compra de cuentas por cobrar en el Reino Unido), puedes ver las opciones de financiamiento y solicitarlo directamente en la página Finanzas del panel de control de Shopify. El financiamiento no está garantizado y una oferta para solicitarlo puede vencer en cualquier momento.

Puedes personalizar el financiamiento que quieres solicitar según las opciones disponibles. Las condiciones de cada opción incluyen el monto recibido, el total a reembolsar que comprará Shopify Capital y la tasa de reembolso (el porcentaje de tus ventas diarias que se descontará y remitirá a Shopify Capital). Estos valores se ajustan automáticamente en función del monto de Shopify Capital, pero no se pueden personalizar de forma independiente. Después de solicitar el financiamiento, no podrás cambiar el monto.

Después de solicitar un adelanto de efectivo para comerciante, tu solicitud se revisa en un plazo de 1 a 3 días hábiles, aunque en algunos casos puede tardar más. Si se aprueba, el adelanto se transfiere a tu cuenta bancaria de empresa.

Pasos:

1. En el panel de control de Shopify, ve a Finanzas.

2. En la sección Cuentas, haz clic en Capital y luego en Ofertas.

3. En la sección Elige una oferta de financiamiento, personaliza tu solicitud según las opciones disponibles y revisa las condiciones correspondientes. Haz clic en Solicitar ahora en la opción a la que quieras solicitar.

4. Verifica tu identidad y la información comercial para Shopify Capital.

5. En el cuadro Revisar y aceptar condiciones, haz clic en Acuerdo de compra de derechos de cobro y revisa detenidamente las condiciones del acuerdo antes de enviar tu solicitud.

6. Selecciona Cambiar mi proveedor de pagos a Shopify Payments para cambiar tu proveedor de remesas a Shopify Payments.

Después de recibir el adelanto de efectivo para comerciante, la remesa diaria basada en las ventas diarias de tu tienda comienza dentro de los 2 días hábiles.

Actualizar la cuenta bancaria para los pagos de Shopify Payments (Reino Unido)

Si quieres cambiar tu cuenta bancaria para los pagos de Shopify Payments y tus remesas después de aceptar un monto, ponte en contacto con la atención al cliente de Shopify para completar un nuevo acuerdo de adeudo directo.

Solicitar otro adelanto de efectivo para comerciante de Shopify Capital (Reino Unido)

Puedes calificar para un segundo adelanto de efectivo para comerciante antes de reembolsar por completo un adelanto existente. Si cumples los requisitos para un segundo adelanto, aparecen nuevas opciones de financiamiento en la página Finanzas del panel de control de Shopify.

Hacer seguimiento de tus remesas de adelanto de efectivo para comerciante (Reino Unido)

Después de recibir el adelanto de efectivo para comerciante, puedes consultar el saldo restante del total a reembolsar (monto de terminación) desde la página Finanzas del panel de control de Shopify, en Cuentas > Capital.

En la página Capital puedes ver la siguiente información sobre las remesas:

• el saldo restante
• el monto que has remitido
• el porcentaje del total que se remite
• el historial de transferencias

Puedes ver los ingresos de ventas de cada día en la columna Total de ventas de la sección de historial de transferencias. En la columna Importe puedes ver cuánto se remite a Shopify Capital.

Descarga la carta de saldo

Puedes descargar una carta de saldo desde la página Finanzas del panel de control de Shopify. Puedes usar la carta de saldo para demostrarle al banco que ya no hay obligaciones financieras pendientes o para indicar el saldo actual.

Pasos:

1. En el panel de control de Shopify, ve a Finanzas.

2. En la sección Cuentas, haz clic en Capital.

3. Haz clic en Ver todas las transacciones.

4. Haz clic en Exportar y luego en Carta de saldo.

5. Guarda la carta de saldo en tu dispositivo.

Remitir el saldo restante de tu adelanto de efectivo para comerciante (Reino Unido)

Puedes remitir cualquier monto superior a 1 GBP a cuenta de tu adelanto, o el saldo restante completo en un solo pago. La remesa se adeuda desde la misma cuenta bancaria de empresa asociada a tu cuenta de Shopify. El costo de este financiamiento, denominado monto de rescisión, no se reduce aunque reembolses todo el saldo, y remitir no garantiza que seas elegible para financiamiento adicional.

Cuando haces una remesa en un solo pago, su procesamiento puede tardar hasta 3 días hábiles. Recibirás un correo electrónico que confirma que la remesa en un solo pago se ha procesado y completado. Durante ese tiempo, tus remesas habituales se seguirán procesando con normalidad.

Pasos:

1. En el panel de control de Shopify, ve a Finanzas.

2. En la sección Cuentas, haz clic en Capital.

3. Haz clic en Realizar pago.

4. Elige el monto que quieres remitir:

   • Para hacer una remesa manual, introduce el monto en el campo Importe personalizado.
   • Para remitir el monto total, haz clic en Saldo restante completo.

5. Haz clic en Siguiente paso y revisa el importe que se va a remitir.

6. Si estás seguro de que quieres continuar con la remesa, marca la casilla de autorización y haz clic en Realizar pago.

Calcular la remesa de un adelanto de efectivo para comerciante (Reino Unido)

Cada día que hay ventas, se aplica un porcentaje fijo (la tasa de reembolso, también conocida como porcentaje de compra en el acuerdo de compra de cuentas por cobrar) al monto bruto de las ventas para calcular el reembolso (el monto pagadero según el acuerdo de compra de cuentas por cobrar). En los días con más ventas, el reembolso será mayor. En los días con menos ventas, será menor.

Las ventas incluyen todas las ventas asociadas a la cuenta de Shopify y a los servicios que se prestan con esa cuenta. Esto incluye las ventas en la tienda online de Shopify, en los establecimientos minoristas, desde cualquier canal de venta habilitado y mediante cualquier app, como Shopify Marketplace Connect y Shopify Collective.

Los ingresos diarios por ventas incluyen todos los pedidos completados, independientemente del origen del pedido, del método de procesamiento de pagos utilizado o de si el pedido se reembolsó o canceló después. También incluyen todos los cargos de los pedidos, como el envío y la gestión, así como los impuestos sobre las ventas aplicables, como aranceles e impuestos sobre el valor añadido.

Cuando se calcula el reembolso, los pedidos de prueba que se realizan cuando Shopify Payments está en modo de prueba no se incluyen en los ingresos diarios por ventas de la tienda. Si se realiza un pedido sin habilitar el modo de prueba, ese pedido se incluye en los ingresos de la tienda para el cálculo del reembolso de ese día.

Seguirás haciendo estas remesas hasta que Shopify Capital haya recibido el monto total acordado de tus ingresos futuros por ventas, conocido como monto de rescisión. Cada remesa se adeuda automáticamente de tu cuenta bancaria y se remite a Shopify conforme a tu acuerdo de adeudo preautorizado. Si un día no hay ventas, no se procesará ninguna remesa ese día.

Ejemplo: calendario de remesas de 5 días para 15.000 GBP de ingresos futuros por ventas con una tasa de reembolso del 10% para Shopify Capital

Entender los correos electrónicos de notificación previa al adeudo

Si estás reembolsando a Shopify Capital en el Reino Unido o la UE, recibirás correos electrónicos diarios de notificación desde shopify-capital-developers@shopify.com antes de cada cobro. La línea de asunto dirá «Debit initiated for Stripe RE Shopify Capital UK».

La normativa de adeudo directo de BACS exige estas notificaciones y no puedes desactivarlas. Son correos operativos, no correos de marketing.

Protege tu cuenta de Shopify Capital

Si han comprometido tu cuenta de Shopify y usas adelantos de efectivo para comerciante de Shopify Capital, debes actuar de inmediato para proteger tus finanzas y denunciar cualquier actividad fraudulenta.

Comunícate con Soporte de Shopify de inmediato si detectas actividad no autorizada relacionada con adelantos de efectivo para comerciante de Shopify Capital. Los reembolsos comienzan en cuanto se desembolsa el financiamiento, por lo que el tiempo es crucial. No puedes reportar fraudes de Shopify Capital desde el panel de control de Shopify.

Pasos:

1. Revisa los detalles de pagos de tu adelanto de efectivo para comerciante para detectar financiamiento no autorizado.
2. Si detectas adelantos no autorizados o cambios en tu configuración de remesas, contacta de inmediato con la atención al cliente de Shopify.
3. Verifica que la cuenta bancaria conectada a tu cuenta de Shopify Capital no se haya cambiado sin autorización. Los reembolsos de préstamos de Shopify Capital se adeudan desde cualquiera de las siguientes cuentas:
   • La cuenta bancaria conectada a Shopify Payments.
   • Tu cuenta Balance si está configurada como cuenta de pago.
   • La cuenta bancaria externa que configuraste en los ajustes de Shopify Capital (para quienes no usan Shopify Payments).

Ejemplos de actividad fraudulenta

Los siguientes tipos de actividad pueden indicar que han comprometido tu cuenta de Shopify Capital:

• Financiamiento no autorizado: fondos de adelantos solicitados o aceptados sin tu conocimiento.
• Cambios no autorizados en la configuración de remesas: cambios no autorizados en tu tasa de reembolso o en la configuración de remesas.
• Cambios no autorizados en la cuenta bancaria: cambios no autorizados en la cuenta bancaria utilizada para los adeudos de los adelantos de efectivo para comerciante de Shopify Capital.