Préstamos de Shopify Capital y reembolsos para comerciantes en Alemania

Shopify Capital ofrece préstamos a comerciantes en Alemania. Shopify Capital otorga estos préstamos en un pago denominado loan amount, a cambio de un fixed borrowing cost, que se especifica como el costo de los fondos en el acuerdo de préstamo.

Reembolsas el total payment amount, que cubre el monto del préstamo y el costo de los fondos, mediante un daily payment percentage basado en las ventas diarias.

El reembolso continúa hasta saldar por completo el importe total a pagar, pero debes hacerlo dentro de un plazo máximo de 18 meses. También debes cumplir dos pagos mínimos dentro de los dos primeros periodos de 6 meses. Si tus ventas no alcanzan el pago mínimo, es posible que debas realizar un pago manual para cumplirlo.

El tiempo real que tardes en pagar el préstamo puede ser inferior a 18 meses según tus ventas. Las condiciones específicas, como el importe total a pagar y el porcentaje de pago diario, se determinan en función de tu perfil de riesgo.

El acuerdo de préstamo de Shopify Capital incluye un derecho de garantía sobre los activos del negocio, denominado collateral, para el caso de que no se cumplan las obligaciones del préstamo. Esto significa que el préstamo es con garantía.

Solicita un préstamo de Shopify Capital en Alemania

Los comerciantes elegibles de Alemania pueden solicitar un préstamo y acceder a opciones de financiamiento en la página Finance del panel de control de Shopify. El financiamiento no está garantizado y una oferta para presentar la solicitud puede vencer sin previo aviso o el monto de financiamiento puede cambiar.

Puedes personalizar la oferta de financiamiento que quieres solicitar según las ofertas disponibles. Las condiciones de cada opción varían en función de factores como el importe del préstamo, el importe total a pagar y el porcentaje de pago diario, y se ajustan automáticamente según el importe de Shopify Capital, pero no se pueden personalizar de forma independiente. Después de enviar la solicitud de financiamiento, no puedes cambiar el importe de la oferta.

Después de solicitar un préstamo, por lo general tu solicitud de financiamiento se revisa en un plazo de 1 a 3 días hábiles, aunque puede tardar más. Si se aprueba, el importe del préstamo se deposita en la cuenta bancaria de tu negocio. Tras el desembolso del préstamo, se aplicará un porcentaje de pago diario basado en las ventas diarias de la tienda a partir de los dos días hábiles siguientes al desembolso.

Pasos:

1. En el panel de control de Shopify, ve a Finance.

2. En la sección Cuentas, haz clic en Capital.

3. En la sección Elegir oferta de financiamiento, realiza una de las siguientes acciones:

• Elige una de las ofertas mostradas y revisa las condiciones y la información
• En la sección Importe personalizado, introduce un importe personalizado y luego revisa las condiciones y la información

4. Haz clic en Solicitar ahora en la oferta que quieras elegir.
5. Verifica tu identidad e información comercial para Shopify Capital.
6. En la sección Solicitud, revisa los términos y condiciones de tu acuerdo de préstamo y luego haz clic en Enviar solicitud.

Cuando envías la solicitud, puedes seguir su estado en la página Solicitud.

Solicitar otro préstamo de Shopify Capital en Alemania

Podrías calificar para un segundo préstamo antes de haber reembolsado por completo el actual. Si eres elegible para un segundo préstamo, se mostrarán nuevas opciones de financiamiento en el panel de control de Shopify. Si se aprueba, recibirás los fondos de inmediato, pero los reembolsos del segundo préstamo no comenzarán hasta que el primero se haya reembolsado.

Consulta los detalles de pago de tu préstamo de Shopify Capital en Alemania

Después de recibir tu préstamo, puedes hacer seguimiento del saldo restante de tu importe total a pagar en el panel de control de Shopify, en Cuentas. En la página Capital, puedes ver la siguiente información de reembolso:

• El saldo actual del importe total a pagar
• La parte del importe total a pagar que ya se ha reembolsado
• Historial de transacciones de pago

En el informe Todas las transacciones, la columna Ventas totales muestra los ingresos de ventas de cada día y la columna Importe muestra cuánto de esos ingresos se reembolsa a Shopify Capital.

Reembolsa el saldo de tu préstamo de Shopify Capital en Alemania

Tienes la opción de reembolsar manualmente cualquier importe superior a 1 EUR de tu préstamo o saldar hasta el saldo pendiente total. El pago se descuenta de la misma cuenta bancaria del negocio vinculada a tu cuenta de Shopify Payments.

Pasos:

1. En el panel de control de Shopify, ve a Finance.

2. En la sección Cuentas, haz clic en Capital.

3. Haz clic en Hacer un pago.

4. Elige el importe que quieres pagar:

• Para realizar un pago manual, introduce el importe en el campo Importe personalizado
• Para pagar el importe total, haz clic en Saldo restante total

5. Haz clic en Siguiente paso y luego revisa el importe a reembolsar.
6. Haz clic en Hacer un pago.

Recibirás un correo electrónico de confirmación cuando se haya completado el reembolso.

Calcula tu pago diario del préstamo

Tu pago diario se calcula como un porcentaje de todas las ventas asociadas a tu cuenta de Shopify y a los servicios que usas con esa cuenta.

Esto incluye las ventas en la tienda online, en los establecimientos minoristas, desde cualquier sales channels y a través de cualquier aplicación, como Shopify Marketplace Connect.

Los ingresos diarios por ventas se calculan con el importe total definitivo de las transacciones de cada día. Este cálculo incluye todos los pedidos marcados como pagados ese día, independientemente del origen del pedido, el método de procesamiento de pagos utilizado o si más tarde se reembolsó o canceló el pedido. El importe total de la transacción también incluye todos los cargos, como envío y gestión, así como los impuestos aplicables sobre las ventas, como aranceles e impuesto sobre el valor añadido. El porcentaje de pago diario se aplica al importe total de la transacción.

Los pedidos de prueba que realices cuando Shopify Payments esté en test mode no se incluyen en el cálculo del reembolso. Si realizas un pedido sin activar el modo de prueba, el pedido se incluye en el ingreso por ventas de la tienda para el cálculo del reembolso del día.

No se realiza ningún pago en los días en que no hay ventas asociadas a tu cuenta de Shopify ni a los servicios que se prestan con tu cuenta.

Pagos mínimos con Shopify Capital en Alemania

Los nuevos préstamos de Shopify Capital incluirán dos umbrales de pago mínimo. Estos cambios se describen en los términos del acuerdo de préstamo de Shopify Capital. Shopify Capital revisará tu progreso a los 6 y 12 meses del plazo del préstamo para determinar si cumples estos umbrales de pago mínimo. Estas evaluaciones son importantes para ayudar a garantizar que estás avanzando en el pago del préstamo.

Los pagos mínimos son el 30% del total del préstamo al cumplir 6 meses y el 60% al cumplir 12 meses. Estos pagos se calculan a partir de un porcentaje de tus ventas diarias, denominado porcentaje de pago diario. Estos pagos mínimos están diseñados para ayudarte a mantenerte al día con el reembolso del préstamo.

Si no alcanzas el umbral de pago mínimo en estos puntos de evaluación, podrías incurrir en un caso de incumplimiento según tu acuerdo de préstamo. Consulta tu acuerdo de préstamo para obtener más detalles sobre las acciones que podrían tomarse si no cumples los pagos mínimos y se produce un caso de incumplimiento.

Plazos de reembolso del préstamo en Alemania

El plazo máximo de los nuevos préstamos de Shopify Capital es de 18 meses, dentro del cual debe recibirse íntegramente el importe total a pagar. Los préstamos de Shopify Capital están diseñados con una estructura de reembolso basada en un porcentaje de tus ventas diarias, lo que significa que el tiempo real necesario para reembolsar el préstamo puede ser inferior a 18 meses.

Si tus ventas se ralentizan de manera que no estás en camino de cumplir el plazo máximo de 18 meses, podrías incumplir tu acuerdo de préstamo. Por lo tanto, es esencial que revises el saldo de tu importe total a pagar y realices un pago manual para evitar incumplir el acuerdo.

Pagos de préstamos de Shopify Capital fallidos en Alemania

Si los pagos de débito se pausan o fallan, es posible que estés en incumplimiento del acuerdo de préstamo. Si falla un reembolso diario de Shopify Capital, el pago no se vuelve a debitar. Sin embargo, el reembolso del préstamo del día siguiente, que se basa en el porcentaje de pago diario calculado a partir de los ingresos por ventas diarias de la tienda, se debita como de costumbre.

Para solucionar el pago fallido, puedes realizar un pago manual. Esto te permite gestionar el pago pendiente de forma proactiva y asegurar que los reembolsos del préstamo se mantengan al día.

Protege tu cuenta de Shopify Capital

Si tu cuenta de Shopify se ha visto comprometida y usas préstamos de Shopify Capital, debes actuar de inmediato para proteger tus finanzas e informar de cualquier actividad fraudulenta.

Contact Shopify Support de inmediato si detectas actividad no autorizada de préstamos de Shopify Capital. Los reembolsos comienzan en cuanto se desembolsa el financiamiento, por lo que el tiempo es clave. No puedes denunciar fraude de Shopify Capital en el panel de control de Shopify.

Pasos:

1. Revisa los detalles de pago del préstamo para detectar financiamiento no autorizado.
2. Si detectas préstamos no autorizados o cambios en la configuración de reembolso, comunícate de inmediato con la atención al cliente de Shopify.
3. Verifica que la cuenta bancaria vinculada a tu cuenta de Shopify Capital no haya cambiado sin autorización. Los reembolsos de préstamos de Shopify Capital se debitan de cualquiera de las siguientes cuentas:
   • La cuenta bancaria conectada a Shopify Payments.
   • Tu cuenta Balance si está configurada como tu cuenta de pagos.
   • La cuenta bancaria externa que configuraste en la configuración de Shopify Capital (para quienes no usan Shopify Payments).

Ejemplos de actividad fraudulenta

Estos tipos de actividad pueden indicar que han comprometido tu cuenta de Shopify Capital:

• Financiamiento no autorizado: fondos de préstamo solicitados o aceptados sin tu conocimiento.
• Cambios no autorizados en la configuración de reembolso: cambios no autorizados en tu porcentaje de pago o en la configuración de los reembolsos.
• Cambios no autorizados en la cuenta bancaria: cambios no autorizados en la cuenta bancaria que se usa para los débitos del préstamo de Shopify Capital.