Préstamos y reembolsos de Shopify Capital para comerciantes en Canadá

Shopify Capital ofrece préstamos a comerciantes en Canadá. Shopify Capital proporciona estos préstamos como una suma global de dinero llamada monto del préstamo a cambio de un costo fijo por financiamiento, que se especifica como el costo de los fondos en el acuerdo de préstamo.

Reembolsas el monto total de pago, que cubre el monto del préstamo y el costo por financiamiento, a través de un porcentaje de pago diario basado en las ventas diarias. El reembolso continúa hasta que el monto total de pago se liquide por completo, pero debes liquidarlo en un plazo máximo de 18 meses. También se exige cumplir con 2 pagos mínimos dentro de los primeros dos períodos de 6 meses. Si las ventas no alcanzan el pago mínimo, es posible que debas hacer un pago manual para cubrirlo. La duración real que tardes en reembolsar el préstamo podría ser inferior a 18 meses según tus ventas. Las condiciones específicas, como el monto total de pago y el porcentaje de pago diario, se determinan en función de tu perfil de riesgo.

El acuerdo de préstamo de Shopify Capital incluye un derecho de garantía sobre los activos comerciales, conocido como garantía colateral, en caso de que no se cumplan las obligaciones del préstamo. Esto significa que es un préstamo garantizado.

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Solicita un préstamo de Shopify Capital

Los comerciantes elegibles en Canadá pueden solicitar un préstamo y acceder a opciones de financiamiento en la página Finanzas del panel de control de Shopify. El financiamiento no está garantizado, y una oferta para solicitar podría vencer sin previo aviso o el monto del financiamiento podría cambiar.

Puedes personalizar la oferta de financiamiento que deseas solicitar según las opciones disponibles. Los términos de financiamiento varían según factores como el monto del préstamo, el monto total de pago y el porcentaje de pago diario, y se ajustan de manera automática en función del monto de Shopify Capital, pero no se pueden personalizar de forma independiente. Después de solicitar el financiamiento, no puedes cambiar el monto de la oferta.

Después de solicitar un préstamo, la solicitud de financiamiento generalmente se revisa en un plazo de 1 a 3 días hábiles, aunque puede demorar más en algunos casos. Si se aprueba la solicitud, el monto del préstamo se deposita en la cuenta bancaria comercial. Después del desembolso del préstamo, en un plazo de dos días hábiles se aplica un porcentaje de pago diario basado en las ventas diarias de la tienda.

Pasos:

En el panel de control de Shopify, ve a Finance.
En la sección Cuentas, haz clic en Capital.
En la sección Elegir oferta de financiamiento, realiza una de las siguientes acciones:
- Revisa los términos y detalles de la oferta que se muestra.
- En la sección Monto personalizado, introduce un monto personalizado y luego revisa los términos y detalles.
Haz clic en Solicitar ahora en la oferta que desees elegir.
Verifica tu identidad y la información comercial para Shopify Capital.
En el cuadro de diálogo Revisar y aceptar términos, haz clic en Acuerdo de Shopify Capital y Acuerdo PAD y luego revisa los términos del acuerdo de forma detenida antes de enviar la solicitud.
Selecciona Cambiar mi proveedor de pagos a Shopify Payments para cambiar el proveedor de reembolsos a Shopify Payments.
Haz clic en Enviar solicitud. Es posible que se te solicite verificar tus datos para Shopify Capital, incluso si recibiste financiamiento a través de Shopify Capital anteriormente.

Después de recibir el préstamo, el reembolso diario basado en las ventas diarias de la tienda comienza en un plazo de dos días hábiles.

Actualiza la cuenta bancaria para los pagos de Shopify Payments

Si deseas cambiar la cuenta bancaria para los pagos de Shopify Payments y los reembolsos después de aceptar un préstamo, debes completar un nuevo acuerdo de débito preautorizado. Puedes actualizar la cuenta bancaria desde la página Finanzas del panel de control de Shopify.

Debes confirmar que el país y la moneda de la cuenta bancaria actualizada para Shopify Payments y los reembolsos coincidan con el país y la moneda del préstamo antes de enviar el nuevo acuerdo de débito preautorizado.

Solicita otro préstamo de Shopify Capital

Es posible que reúnas los requisitos para un segundo préstamo antes de haber reembolsado por completo un préstamo existente. Si eres elegible para un segundo préstamo, se muestran nuevas opciones de financiamiento en la página Finanzas del panel de control de Shopify.

Ve varios financiamientos activos en la página de Capital

Si recibes un nuevo financiamiento cuando tienes un financiamiento activo existente, ambos aparecen en la página de Capital del panel de control de Shopify como tarjetas separadas:

Primera tarjeta (financiamiento existente): los pagos destinados al saldo pendiente se denominan remesas.
Segunda tarjeta (nuevo financiamiento): los pagos destinados al saldo pendiente se denominan reembolsos.

Los pagos se destinan al saldo existente antes de destinarse al saldo más reciente.

Haz seguimiento de los reembolsos del préstamo

Después de recibir el préstamo, puedes hacer un seguimiento del saldo restante del monto total de pago desde la página Finanzas del panel de control de Shopify en Cuentas.

Desde la página de Capital, puedes ver la siguiente información sobre los reembolsos:

El saldo actual del monto total de pago.
La cantidad del monto total de pago que se ha reembolsado.
Historial de transacciones de pagos.

En el informe Todas las transacciones, la columna Ventas totales contiene los ingresos por ventas de cada día, y la columna Monto contiene qué parte de esos ingresos se reembolsa a Shopify Capital.

Descargar la carta de saldo

Puedes descargar una carta de saldo desde la página Finanzas del panel de control de Shopify. Puedes usar la carta de saldo para confirmar con el banco que ya no tienes ninguna obligación financiera o para proporcionar el saldo actual.

Pasos:

En el panel de control de Shopify, ve a Finance.
En la sección Cuentas, haz clic en Capital.
Haz clic en Ver todas las transacciones.
Haz clic en Exportar y luego haz clic en Carta de saldo.
Guarda la carta de saldo en tu dispositivo.

Reembolsa el saldo restante del préstamo

Puedes reembolsar de forma manual cualquier monto superior a 1 CAD destinado al préstamo o liquidar todo el saldo pendiente en un solo pago. El pago se debita de la misma cuenta bancaria comercial vinculada a la cuenta de Shopify Payments.

Pasos:

En el panel de control de Shopify, ve a Finance.
En la sección Cuentas, haz clic en Capital.
Haz clic en Realizar un pago.
Elige el monto que deseas pagar:
- Para hacer un pago manual, introduce el monto en el campo Monto personalizado.
- Para pagar el monto total, haz clic en Saldo restante total.
Haz clic en Paso siguiente y luego revisa el monto que se reembolsará.
Haz clic en Realizar un pago.

Recibes un correo electrónico de confirmación cuando se completa el reembolso.

Cálculo del reembolso diario del préstamo

El pago diario se basa en un porcentaje de todas las ventas asociadas a tu cuenta de Shopify y de los servicios que se prestan a través de ella.

Esto incluye las ventas en la tienda online de Shopify, en los establecimientos minoristas, de cualquier canal de ventas que tengas y a través de aplicaciones, como Shopify Marketplace Connect y Shopify Collective.

Los ingresos por ventas diarias se calculan usando el monto total final de la transacción de cada día. Este cálculo incluye todos los pedidos marcados como pagados en ese día, independientemente del origen del pedido, el método de procesamiento de pagos que se usó o si el pedido se reembolsó o canceló posteriormente. El monto total de la transacción también incluye todos los cargos, como el envío y la gestión, además de cualquier impuesto sobre las ventas aplicable, como los aranceles y el impuesto sobre el valor añadido. El porcentaje de pago diario se aplica al monto total de la transacción.

Los pedidos de prueba que realices cuando Shopify Payments esté en modo de prueba no se incluyen en el cálculo del reembolso. Si realizas un pedido sin tener activado el modo de prueba, el pedido se incluye en los ingresos por ventas de la tienda para el cálculo del reembolso del día.

No se realiza ningún cobro los días en que no hay ventas asociadas a tu cuenta de Shopify o a los servicios que se ofrecen en ella.

Pagos mínimos con Shopify Capital en Canadá

Los préstamos de Shopify Capital incluyen 2 umbrales de pago mínimo. Estos cambios se detallan en los términos del acuerdo de préstamo de Shopify Capital. El progreso se revisa a los 6 y 12 meses del plazo del préstamo para determinar si cumples estos umbrales de pago mínimo. Estas evaluaciones son importantes para ayudar a garantizar que estés avanzando en el pago del préstamo.

Los reembolsos mínimos son del 30% del monto total del pago a los 6 meses y del 60% a los 12 meses. Estos pagos se calculan en función de un porcentaje de las ventas diarias, conocido como porcentaje de pago diario. Estos pagos mínimos existen para ayudarte a mantenerte al día con el reembolso del préstamo.

Si no cumples el umbral de pago mínimo durante estos puntos de evaluación, podría producirse un caso de incumplimiento en virtud de tu acuerdo de préstamo. Consulta el acuerdo de préstamo para obtener más información sobre las medidas que podrían tomarse si no cumples con los pagos mínimos y se produce un caso de incumplimiento.

Plazo de reembolso del préstamo

El plazo máximo para los préstamos de Shopify Capital es de 18 meses, período en el cual se debe recibir por completo el monto total del pago. Los reembolsos de los préstamos de Shopify Capital se basan en un porcentaje de las ventas diarias, por lo que la duración real necesaria para reembolsar el préstamo podría ser inferior a 18 meses.

Si las ventas disminuyen y no vas por buen camino para cumplir con el plazo máximo de 18 meses, podrías incurrir en un caso de incumplimiento en virtud de tu acuerdo de préstamo. Por lo tanto, es fundamental monitorear el saldo del pago del préstamo y hacer un pago manual para evitar el incumplimiento del acuerdo.

Pagos de Shopify Capital fallidos

Si los pagos de débito se pausan o fallan, es posible que incumplas el acuerdo de préstamo. Si falla un reembolso diario de Shopify Capital, el pago no se vuelve a debitar. Sin embargo, el reembolso del préstamo del día siguiente, que se basa en el porcentaje de pago diario calculado a partir de los ingresos por ventas diarias de la tienda, se debita como de costumbre.

Para solucionar el pago fallido, puedes realizar un pago manual. Esto te permite abordar de forma proactiva el pago no realizado y asegurarte de que los reembolsos del préstamo se mantengan al día.

Protege la cuenta de Shopify Capital

Si tu cuenta de Shopify se ha visto comprometida y usas préstamos de Shopify Capital, debes tomar medidas inmediatas para proteger tus finanzas y denunciar actividades fraudulentas.

Contacta a atención al cliente de Shopify de inmediato si identificas actividad no autorizada de préstamos de Shopify Capital. Los reembolsos comienzan tan pronto como se desembolsa el financiamiento, por lo que actuar a tiempo es fundamental. No puedes denunciar el fraude de Shopify Capital desde el panel de control de Shopify.

Pasos:

Revisa la información de pago del préstamo para detectar si hay financiamiento no autorizado.
Si identificas préstamos no autorizados o cambios en la configuración de reembolso, contacta a atención al cliente de Shopify de inmediato.
Verifica que la cuenta bancaria vinculada a tu cuenta de Shopify Capital no haya cambiado sin autorización. Los reembolsos de préstamos de Shopify Capital se debitan de cualquiera de las siguientes cuentas:
- La cuenta bancaria conectada a Shopify Payments.
- Tu cuenta Balance si está configurada como cuenta de pagos.
- La cuenta bancaria externa que configuraste en la configuración de Shopify Capital (para quienes no usan Shopify Payments).

Ejemplos de actividad fraudulenta

Estos tipos de actividad pueden indicar que han comprometido tu cuenta de Shopify Capital:

Financiamiento no autorizado: fondos de préstamos solicitados o aceptados sin tu conocimiento.
Cambios no autorizados en la configuración de reembolsos: cambios no autorizados en la tasa del porcentaje de reembolso o en la configuración de los reembolsos.
Cambios no autorizados en la cuenta bancaria: cambios no autorizados en la cuenta bancaria utilizada para los débitos de préstamos de Shopify Capital.