Préstamos de Shopify Capital y reembolsos para comerciantes de Australia

Shopify Capital ofrece préstamos a comerciantes en Australia. Shopify Capital entrega estos préstamos como un monto en un solo pago, llamado loan amount, a cambio de un fixed borrowing cost, que se especifica como el costo de los fondos en el acuerdo de préstamo.

Reembolsas el total payment amount, que incluye el monto del préstamo y el costo del financiamiento, mediante un daily payment percentage basado en las ventas diarias. Los pagos continúan hasta que el monto total se pague por completo, pero debes liquidarlo dentro de un plazo máximo de 18 meses. También se requieren 2 pagos mínimos dentro de los dos primeros períodos de 6 meses. Si las ventas no alcanzan el pago mínimo, es posible que debas realizar un pago manual para cumplirlo. El plazo real para pagar el préstamo puede ser inferior a 18 meses según las ventas. Los términos específicos, como el monto total a pagar y el porcentaje de pago diario, se determinan según el perfil de riesgo.

El acuerdo de préstamo de Shopify Capital incluye una garantía sobre los activos del negocio, conocida como collateral, en caso de que no se cumplan las obligaciones del préstamo. Podría registrarse una declaración de financiamiento UCC-1 en relación con el préstamo según varios factores, incluido el tamaño del préstamo y hechos y circunstancias del negocio. Esto significa que el préstamo es con garantía.

Solicita un préstamo de Shopify Capital en Australia

Los comerciantes elegibles en Australia pueden solicitar un préstamo y acceder a opciones de financiamiento en la página Finance del panel de control de Shopify. El financiamiento no está garantizado y la oferta para solicitar puede vencer sin previo aviso o el monto de financiamiento puede cambiar.

Puedes personalizar la oferta de financiamiento que quieres solicitar según las ofertas disponibles. Las condiciones varían en función de factores como el importe del préstamo, el importe total a pagar y el porcentaje de reembolso diario, y se ajustan automáticamente según el importe de Shopify Capital; no pueden personalizarse de manera independiente. Después de solicitar el financiamiento, no puedes cambiar el importe de la oferta.

Tras solicitar un préstamo, tu solicitud de financiamiento suele revisarse en 1 a 3 días hábiles, aunque en algunos casos puede tardar más. Si se aprueba, el importe del préstamo se depositará en tu cuenta bancaria comercial. Después del desembolso, se aplicará un porcentaje de reembolso diario basado en las ventas diarias de tu tienda a partir de los 2 días hábiles siguientes al desembolso.

Pasos:

1. En el panel de control de Shopify, ve a Finance.

2. En la sección Cuentas, haz clic en Capital.

3. En la sección Elegir oferta de financiamiento, realiza una de las siguientes acciones:

• Elige una de las ofertas mostradas y revisa las condiciones y la información.
• En la sección Importe personalizado, ingresa un importe personalizado y luego revisa las condiciones y la información.

4. Haz clic en Solicitar ahora en la oferta que quieras elegir.
5. Verifica tu identidad y la información comercial para Shopify Capital.
6. En el cuadro Revisar condiciones del préstamo y enviar la solicitud, haz clic en Acuerdo de préstamo para comerciantes y revisa detenidamente las condiciones del acuerdo antes de enviar la solicitud. Si corresponde, haz clic en Divulgaciones financieras y revisa las divulgaciones financieras proporcionadas según tu ubicación en Estados Unidos.
7. Selecciona Cambiar mi proveedor de pagos a Shopify Payments para cambiar tu proveedor de pagos a Shopify Payments.
8. Haz clic en Enviar solicitud. Es posible que se te pida verificar tus datos para Shopify Capital, incluso si ya has recibido financiamiento anteriormente.

Después de recibir el préstamo, el reembolso diario basado en las ventas diarias de tu tienda comenzará dentro de 2 días hábiles.

Solicitud de otro préstamo de Shopify Capital en Australia

Es posible que califiques para un segundo préstamo antes de reembolsar por completo un préstamo existente. Si eres elegible para un segundo préstamo, en la página Finance del panel de control de Shopify se muestran nuevas opciones de financiamiento.

Consulta los detalles de pago del préstamo en Australia

Después de recibir el préstamo, puedes hacer seguimiento del saldo restante del monto total a pagar desde la página Finance del panel de control de Shopify, en Cuentas.

Desde la página Capital, puedes ver la siguiente información de reembolsos:

• El saldo actual del importe total a pagar.
• El importe del total a pagar que ya se ha reembolsado.
• Historial de transacciones de pago.

En el informe Todas las transacciones, la columna Ventas totales muestra los ingresos diarios por ventas y la columna Importe muestra cuánto de esos ingresos se reembolsa a Shopify Capital.

Descargar la carta de saldo

Puedes descargar una carta de saldo desde la página Finance del panel de control de Shopify. Puedes usarla para mostrarle al banco que ya no tienes ninguna obligación financiera o cuál es el saldo actual.

Pasos:

1. En el panel de control de Shopify, ve a Finance.

2. En la sección Cuentas, haz clic en Capital.

3. Haz clic en Ver todas las transacciones.

4. Haz clic en Exportar y luego haz clic en Carta de saldo.

5. Guarda la carta de saldo en tu dispositivo.

Reembolsa el saldo del préstamo en Australia

Puedes devolver manualmente cualquier importe superior a 1 AUD de tu préstamo o saldar de una vez todo el saldo pendiente. El pago se descuenta (debita) de la misma cuenta bancaria comercial vinculada a tu cuenta de Shopify Payments.

Pasos:

1. En el panel de control de Shopify, ve a Finance.

2. En la sección Cuentas, haz clic en Capital.

3. Haz clic en Realizar un pago.

4. Elige el importe que quieres pagar:

   • Para hacer un pago manual, ingresa el importe en el campo Importe personalizado.
   • Para pagar el importe completo, haz clic en Saldo restante total.

5. Haz clic en Siguiente paso y luego revisa el importe a reembolsar.

6. Haz clic en Realizar un pago.

Recibirás un correo electrónico de confirmación cuando se complete el reembolso.

Cálculo del reembolso diario del préstamo en Australia

Tu pago diario se basa en un porcentaje de todas las ventas asociadas a tu cuenta de Shopify y a los servicios prestados con esa cuenta.

Esto incluye las ventas en la tienda online de Shopify, en los establecimientos minoristas, de cualquier sales channels que uses y a través de apps como Shopify Marketplace Connect y Shopify Collective.

Los ingresos diarios por ventas se calculan usando el importe total final de las transacciones de cada día. Este cálculo incluye todos los pedidos marcados como pagados ese día, sin importar el origen del pedido, el método de procesamiento de pagos utilizado o si el pedido se reembolsó o canceló después. El importe total de la transacción también incluye todos los cargos, como envío y gestión, así como los impuestos sobre las ventas aplicables, como aranceles e impuestos sobre el valor añadido. El porcentaje de reembolso diario se aplica al importe total de la transacción.

Los pedidos de prueba que registres cuando Shopify Payments está en test mode no se incluyen en el cálculo del reembolso. Si registras un pedido sin esa opción activada, entonces el pedido se incluye en el ingreso por ventas de la tienda para el cálculo del reembolso de ese día.

No se realiza ningún pago los días en que no hay ventas asociadas a tu cuenta de Shopify ni a los servicios prestados con esa cuenta.

Pagos mínimos en Australia

Los nuevos préstamos de Shopify Capital incluirán 2 umbrales de pago mínimo. Estos cambios se describen en las condiciones del acuerdo de préstamo de Shopify Capital. Shopify Capital revisará tu avance en los meses 6 y 12 del plazo del préstamo para determinar si cumples esos umbrales de pago mínimo. Estas evaluaciones son importantes para ayudarte a mantener el progreso en el pago del préstamo.

Los reembolsos mínimos son el 30% del préstamo total a los 6 meses y el 60% del importe total a pagar a los 12 meses. Estos pagos se calculan como un porcentaje de tus ventas diarias, conocido como porcentaje de reembolso diario. Estos mínimos existen para ayudarte a mantener el ritmo del reembolso del préstamo.

Si no cumples con el umbral de pago mínimo en estas evaluaciones, podrías incurrir en un caso de incumplimiento según tu acuerdo de préstamo. Consulta tu acuerdo para conocer más detalles sobre las acciones que podrían tomarse si incumples los pagos mínimos y se produce un caso de incumplimiento.

Plazo de reembolso del préstamo en Australia

El plazo máximo de los nuevos préstamos de Shopify Capital es de 18 meses, dentro del cual se debe recibir el importe total a pagar. Los préstamos de Shopify Capital están diseñados con una estructura de reembolso basada en un porcentaje de tus ventas diarias, por lo que la duración real necesaria para devolver el préstamo podría ser inferior a 18 meses.

Si las ventas se desaceleran y no vas camino de cumplir el plazo máximo de 18 meses, podrías incurrir en un incumplimiento del acuerdo de préstamo. Por eso es fundamental que controles el saldo del préstamo y hagas un pago manual para evitar incumplir el acuerdo.

Pagos de Shopify Capital fallidos en Australia

Si los pagos de débito se pausan o fallan, es posible que estés en incumplimiento del acuerdo de préstamo. Si falla un reembolso diario de Shopify Capital, el pago no se vuelve a debitar. Sin embargo, el reembolso del préstamo del día siguiente, que se basa en el porcentaje de pago diario calculado a partir de los ingresos por ventas diarias de la tienda, se debita como de costumbre.

Para solucionar el pago fallido, puedes realizar un pago manual. Esto te permite gestionar el pago pendiente de forma proactiva y asegurar que los reembolsos del préstamo se mantengan al día.

Protege la cuenta de Shopify Capital

Si tu cuenta de Shopify se ha visto comprometida y usas préstamos de Shopify Capital, debes actuar de inmediato para proteger tus finanzas e informar de cualquier actividad fraudulenta.

Comunícate de inmediato con Contact Shopify Support si identificas actividad no autorizada relacionada con un préstamo de Shopify Capital. Los pagos comienzan en cuanto se desembolsa el financiamiento, por lo que el tiempo es fundamental. No puedes reportar fraude de Shopify Capital desde el panel de control de Shopify.

Pasos:

1. Revisa los detalles de pago del préstamo para detectar financiamiento no autorizado.
2. Si detectas préstamos no autorizados o cambios en la configuración de reembolsos, ponte en contacto con la atención al cliente de Shopify de inmediato.
3. Verifica que la cuenta bancaria vinculada a tu cuenta de Shopify Capital no haya sido cambiada sin autorización. Los reembolsos del préstamo de Shopify Capital se debitan de cualquiera de las siguientes cuentas:
   • La cuenta bancaria conectada a Shopify Payments.
   • Tu cuenta Balance si está configurada como cuenta de pagos.
   • La cuenta bancaria externa que configuraste en la configuración de Shopify Capital (para quienes no usan Shopify Payments).

Ejemplos de actividad fraudulenta

Los siguientes tipos de actividad pueden indicar que tu cuenta de Shopify Capital se ha visto comprometida:

• Financiamiento no autorizado: fondos del préstamo solicitados o aceptados sin tu conocimiento.
• Cambios no autorizados en la configuración de reembolsos: cambios no autorizados en tu porcentaje de reembolso o en la configuración de reembolsos.
• Cambios no autorizados en la cuenta bancaria: cambios no autorizados en la cuenta bancaria que se usa para los débitos del préstamo de Shopify Capital.