نظرة عامة على الاحتياطيات في Shopify Payments
في Shopify Payments، تم تصميم الاحتياطيات للحماية من الخسائر المحتملة الناتجة عن المنازعات وعمليات الاسترداد.
في هذه الصفحة
فهم الاحتياطيات في Shopify Payments
الاحتياطي هو حجز مؤقت لجزء من مبالغ المعاملات التي تمت معالجتها عبر Shopify Payments، وفي بعض الحالات لكامل المبلغ، وذلك لفترة محددة. وتُعد الاحتياطيات بمنزلة إجراء وقائي ضد الخسائر المحتملة التي قد تنشأ من أنشطة المعالجة، مثل عمليات رد المبالغ المدفوعة وأحجام عمليات الاسترداد. وبشكل عام، لا تمنعك الاحتياطيات من قبول المدفوعات عبر Shopify Payments، ما لم يتم إبلاغك بخلاف ذلك صراحةً. تُرسل إليك شروط الاحتياطيات عبر البريد الإلكتروني.
أسباب استخدام الاحتياطيات في Shopify Payments
تتطلب Shopify Payments وجود احتياطيات لضمان توفر الأموال للتعامل مع النزاعات وعمليات الاسترداد التي قد تحدث، كما هو الحال في المواقف التي تقبل فيها مدفوعات من العملاء لكن منتجاتك لا تلبي توقعاتهم. يمكن أن يشمل ذلك سيناريوهات مثل الطلبات غير المكتملة، أو تلقي العميل لمنتجات تالفة، أو الإخفاق في معالجة طلب استرداد.
في حال رفع العميل نزاعاً لدى البنك الذي يتعامل معه، يُخصم مبلغ الدفع وأي رسوم نزاع ذات صلة من حسابك.
في نهاية فترة الاحتياطي، تُعاد الأموال الاحتياطية المتبقية بالكامل إذا لم تعد مطلوبة للتعامل مع عمليات استرداد أو نزاعات مستقبلية.
العوامل التي تؤدي إلى تطبيق احتياطي على حساب
قد يُفرض احتياطي على الحساب إثر إجراء تقييم يحدد مستوى متزايداً من المخاطر المرتبطة بعملك التجاري. ويأخذ هذا التقييم بعين الاعتبار مؤشرات مخاطر متنوعة، والتي تشمل على سبيل المثال لا الحصر المؤشرات التالية:
- الأعمال التجارية ذات دورات الفوترة الطويلة: تكون هذه الأنواع من الأعمال عرضة بشكل خاص للنزاعات من العملاء الذين يوقفون الخدمات أو يغيرون قرارات الشراء الخاصة بهم. على سبيل المثال، الاشتراكات السنوية.
- ارتفاع نشاط عمليات رد المبالغ المدفوعة: يمكن أن تحدث عمليات رد المبالغ المدفوعة لأسباب متعددة، مثل النزاعات حول المعاملات، أو المعاملات غير المعروفة، أو تأخر تسليم المنتجات، أو عدم رضا العميل.
- زيادة معدل الاسترداد: يشير ذلك إلى وجود تحديات في إنجاز الطلبات أو مشكلات في جودة المنتج، مثل البضائع التالفة أو اختلافات المقاسات.
- القطاعات ذات فترات التسليم الطويلة: تزداد فيها المخاطر بسبب التأخيرات أو الانقطاعات المحتملة في إنجاز الطلبات. ومن الأمثلة على ذلك منظمو الفعاليات، والطلبات المخصصة، والطلبات المسبقة.
- الارتفاعات الكبيرة في الحجم: تشير إلى صعوبة إدارة طلبات العملاء بشكل فعال، وقد تدل على أنشطة احتيالية.
أنواع الاحتياطيات في Shopify Payments
يمكن تصنيف الاحتياطيات المفروضة على الحساب إما كاحتياطيات بمبلغ ثابت أو احتياطيات قائمة على نسبة مئوية:
- احتياطي بمبلغ ثابت: يتضمن تخصيص مبلغ محدد لفترة معينة. على سبيل المثال، قد يُحتجز 1000.00 دولار أمريكي كاحتياطي لمدة 120 يوماً لضمان توفر الأموال للتعامل مع عمليات رد المبالغ المدفوعة أو عمليات الاسترداد المحتملة بعد فترة من زيادة حجم المبيعات.
- احتياطي قائم على نسبة مئوية: يحتجز نسبة مئوية معينة من المعاملات لفترة محددة. على سبيل المثال، يعني الاحتفاظ باحتياطي بنسبة 10% لمدة 120 يوماً أن 10% من كل معاملة تتم معالجتها عبر Shopify Payments ستُحتجز كاحتياطي لمدة الـ 120 يوماً التالية من تاريخ فرض الاحتياطي، بينما تُصرف نسبة الـ 90% المتبقية كجزء من عمليات الدفع المنتظمة خلال هذه الفترة.
حساب مبلغ الاحتياطي في Shopify Payments
يعتمد حساب مبلغ الاحتياطي على مستوى المخاطر المرتبط بعملك التجاري، مع التركيز على الخسائر المحتملة الناجمة عن النزاعات أو أحجام المبالغ المستردة التي تتجاوز قدرتك على إدارتها بناءً على حجم مبيعاتك.
تعرّف على المزيد حول الطرق التي يمكنك من خلالها منع الأنواع المختلفة من عمليات رد المبالغ المدفوعة والاستفسارات.
مراقبة حالة الاحتياطي
يمكنك تتبع قيمة أموالك الاحتياطية من صفحة عمليات دفع Shopify Payments. وتعرض الصفحة مكونَين رئيسيَين هما:
- رصيد عمليات الدفع: الأموال التي تم تحصيلها ولكن لم تتم إضافتها بعد إلى عملية دفع مجدولة، ولا يشمل ذلك الأموال الاحتياطية.
- الأموال الاحتياطية: الأموال المحتجزة مؤقتاً والتي لا يمكن الوصول إليها حتى تنتهي فترة الاحتياطي.
إجمالي رصيدك هو مجموع مبالغ رصيد عمليات الدفع والأموال الاحتياطية. على سبيل المثال، إذا كان رصيد عمليات الدفع الخاص بك يظهر 2,000 دولار أمريكي والأموال الاحتياطية تظهر 8,000 دولار أمريكي، فإن إجمالي رصيدك هو 10,000 دولار أمريكي. يمثل مبلغ الـ 2,000 دولار أمريكي الجزء غير الاحتياطي من رصيدك المتاح لعمليات الدفع القادمة، في حين يبقى مبلغ الـ 8,000 دولار أمريكي قيد الاحتجاز.
يمكن ربط معاملات الأموال الاحتياطية بطلبات محددة. ومع ذلك، قد لا يكون لتسويات مبالغ الاحتياطي والإفراج المبكر عنها واحتياطيات المبالغ الثابتة طلبات مرتبطة بها.
عرض معاملاتك الاحتياطية
الخطوات:
من مسؤول Shopify، انتقل إلى الشؤون المالية > عمليات الدفع.
انقر على عرض معاملات الطلب.
صدّر معاملات الطلب للنطاق الزمني المعني.
قم بتصفية معاملات الأموال الاحتياطية.
الأموال الاحتياطية في عمليات الدفع
عند تطبيق احتياطي على حسابك، تسجل Shopify Payments نوعَين من معاملات الأموال الاحتياطية في عمليات الدفع الخاصة بك:
- معاملات الاحتياطي السلبية: تمثل الجزء من عمليات الدفع الخاصة بك الذي يُوضع في الاحتياطي. ويؤدي ذلك إلى تقليل المبلغ الذي تتلقاه في عملية دفع لتعويض الجزء الموجود في الاحتياطي.
- معاملات الاحتياطي الإيجابية: تمثل الأموال المحتجزة في الاحتياطي والتي تصبح متاحة للدفع بعد اكتمال فترة الاحتياطي.
تمديد الاحتياطيات والطعن عليها وإزالتها
قبل انتهاء صلاحية الاحتياطي، تتم مراجعة حسابك لتحديد ما إذا كان سيتم الإبقاء على الاحتياطي، أو تقليله، أو زيادته بناءً على المخاطر، مثل عمليات رد المبالغ المدفوعة أو عمليات الاسترجاع. للطعن في الاحتياطي، قُم بالرد على البريد الإلكتروني الذي يوضح تفاصيل شروط الاحتياطي خلال الإطار الزمني المحدد. لا يمكن الطعن في بعض الاحتياطيات. إذا كان البريد الإلكتروني الخاص بالاحتياطي يُدرج متطلبات محددة لإزالة الاحتياطي بدلاً من دعوتك للطعن، فلا يمكن الطعن في الاحتياطي عن طريق الرد. بعد استيفائك للمتطلبات المدرجة، تتم إزالة الاحتياطي تلقائيًا.
لكل احتياطي تاريخ انتهاء صلاحية، ويحدد تقييم المخاطر ما إذا كان يجب رفع الاحتياطي، أو الإبقاء عليه، أو تقليله، أو زيادته. وعند الوصول إلى تاريخ انتهاء صلاحية الاحتياطي، وإذا لم يكن هناك حاجة لتمديده، يُدرج مبلغ الاحتياطي في عمليات الدفع القادمة. قد تستغرق معالجة الأموال الاحتياطية للدفع عدة أيام عمل.
إذا تم الإفراج عن الاحتياطي مبكراً، فقد تتلقى معاملة احتياطي إيجابية مجمعة. وعند حلول تاريخ انتهاء الصلاحية الأصلي للاحتياطي، تُدفع معاملات الاحتياطي الإيجابية الأصلية بمعاملات احتياطي سلبية مساوية لتعويض الإفراج المبكر عن الأموال.