Shopify Payments 在新加坡的法規遵循
新加坡於 2019 年頒布的《付款服務法》 (PSA) 建立了在新加坡規範付款系統與付款服務提供者的架構。PSA 取代了《付款系統監督法》與《貨幣兌換與匯款業法》，在鼓勵付款服務與金融科技創新的同時，也提供監理上的明確性與消費者保障。
新加坡金融管理局 (MAS) 依 PSA 發布了 PS-N01 號公告 (防制洗錢與打擊資恐–特定付款服務)。此公告為受監管的付款服務提供者引入防制洗錢 (AML) 與打擊資恐 (CFT) 的要求，其中包括作為新加坡 Shopify Payments 付款處理商的 Stripe。
對新加坡 Shopify Payments 用戶的影響
為配合最新法規更新，Shopify Payments 的設定流程已更新，且以下額外措施同時適用於新舊用戶：
- 強化身分驗證
- 蒐集額外的瞭解您的客戶 (KYC) 資訊
- 驗證開立帳戶的授權
系統會將所蒐集的資訊與政府登記機關的在案資料進行比對核驗，例如新加坡會計與企業監管局 (ACRA)。
強化身分驗證
Shopify Payments 依規定必須針對特定用戶實施更嚴格的身分驗證流程。Shopify Payments 可能會要求您使用 SingPass app，透過 SingPass MyInfo 驗證您的身分，或提供一份有效的身分證明文件，並使用電腦或行動裝置的相機拍攝您的個人照片。
蒐集額外的瞭解您的客戶 (KYC) 資訊
Shopify Payments 可能會向您蒐集額外資訊，例如您的國籍、您公司實益擁有人的詳情，以及您董事的相關資料。在新加坡使用 Shopify Payments 時，除了您的企業類型之外，可能還需要提供下列資訊：
關係人：我們必須驗證您所有董事 (若為公司)、合夥人與經理人 (若為合夥事業)，以及高階主管/幹部 (若為未設立法人之實體，例如社團或俱樂部) 的資料。
實益擁有人：我們也必須辨識並驗證對您企業具有重大持股和/或控制權之個人的身分，該權利可由股權、表決權和/或企業決策權來判定。
請參考下表，依您的企業類型確認必須在帳戶中列示哪些人員，以符合關係人與實益擁有人的要求。
| 企業類型 | 必須列示 |
|---|---|
| 獨資企業 | 業主 |
| 合夥事業 | 全體所有人、合夥人與經理人 |
| 私人公司 | 全體持有 25% 以上股權者，以及全體董事。 |
| 非營利組織 | 全體董事與關鍵高階主管 |
若我們的銀行合作夥伴無法將您輸入的資訊與 ACRA 或其他適用之政府登記機關的資料比對核驗，可能會要求您提供文件，以驗證您企業的所有人和/或董事的身分。
驗證開立帳戶的授權
Shopify Payments 必須確認代表企業開立 Shopify Payments 帳戶的人已獲授權。深入瞭解代表人授權驗證。
您的帳戶代表人必須是您企業中具有授權角色的人。下表依企業類型列出可擔任帳戶代表人的人員。
| 企業類型 | 可擔任帳戶代表人的人員 |
|---|---|
| 獨資企業 | 業主 |
| 合夥事業 | 所有人、合夥人或經理人 |
| 私人公司 | 董事或執行長 (CEO) |
| 非營利組織 | 董事或關鍵高階主管 |
若您列為帳戶代表人的人不屬於上述任何角色，可能會要求您提供該人的授權證明，方式為提交由您公司內具授權角色者簽署的授權函。
您也可以將帳戶代表人更新為已具備適當角色的其他人，或在 ACRA 更新您的資料。
帳戶影響
當您可以開始更新 Shopify Payments 帳戶的商家詳細資訊時，您會收到電子郵件通知。該通知會說明您需在指定期限內完成更新的步驟。
常見問題
以下為在新加坡使用 Shopify Payments 的相關法規常見問題。
為什麼需要我提供董事和/或關鍵高階主管的個人資訊？
為遵循現行 AML/KYC 規範，對於屬法律實體的 Shopify Payments 用戶，必須驗證其最終實益擁有人 (UBO) 的身分。
UBO 指最終擁有或控制您企業的任何個人，或代表其進行交易之人，亦包含對您企業行使最終有效控制之任何人。此人可能是您的董事，或任何持有超過 25% 股權的人。
我們是非營利組織 (NPO)，是否仍需提供最終實益擁有人 (UBO) 資訊？
需要。對 NPO 而言，UBO 為最終控制或對您的組織行使重大影響力的個人。對於非營利組織，範圍包括下列人員與職務：
- 全體董事
- 會長
- 主席
- 財務
- 秘書