位於加拿大的商家適用的 Shopify Capital 貸款與還款

Shopify Capital 為位於加拿大的商家提供貸款。Shopify Capital 會以貸款金額 (一次支付金額) 的形式提供這些貸款，以換取固定借款成本 (在您的貸款協議中註明為資金成本)。

您將透過根據每日銷售計算的每日還款比率，償還包含貸款金額和借款成本的總還款金額。此還款程序將持續至您完全付清總還款金額為止，但您必須在 18 個月的最長期限內付清總還款金額。您還必須在頭兩個 6 個月的期間內滿足 2 次最低還款金額。如果您的銷售未達到最低還款要求，則系統可能會要求您進行手動付款以滿足最低要求。根據您的銷售情況，您實際償還貸款所需的時間可能會少於 18 個月。總還款金額和每日還款比率等特定條款是根據您的風險概況決定的。

如果未履行貸款義務，Shopify Capital 貸款協議包含對商業資產 (稱為抵押品) 的擔保權益。這表示您的貸款為有擔保貸款。

本頁內容

Apply for a Shopify Capital loan

位於加拿大的符合資格的商家可以在 Shopify 管理介面的「財務」頁面上，要求貸款並存取融資選項。我們無法保證提供融資，申請優惠也可能會在無事先通知的情況下失效，且融資金額也可能會變更。

您可以根據可用的優惠，自訂要申請的融資優惠。融資條款會因貸款金額、總還款金額和每日還款比率等因素而異，並會根據 Shopify Capital 金額自動調整，但無法獨立自訂。申請融資後，您便無法變更優惠金額。

申請貸款後，您的融資申請通常會在 1-3 個工作日內完成審核，不過在某些情況下可能需要更長時間。如果您的申請通過核准，貸款金額將存入您的商業銀行帳戶。發放貸款後，系統會在兩個工作日內套用根據您商店每日銷售所決定的每日還款比率。

步驟：

在 Shopify 管理介面中，前往 Finance。
在帳戶區段，按一下資金。
在「選擇融資優惠」區段中，執行下列其中一項操作：
- 檢閱顯示優惠的條款和詳情。
- 在「自訂金額」區段中，輸入自訂金額，然後檢閱條款和詳情。
按一下您要選擇之優惠上的「立即申請」。
驗證 Shopify Capital 所需的身份與商家詳細資訊。
In the Review and accept terms dialog, click Shopify Capital Agreement and the PAD Agreement, and then review the terms of the agreement carefully before submitting your application.
選取「將我的付款服務供應商變更為 Shopify Payments」，將您的還款供應商變更為 Shopify Payments。
點擊「提交申請」。系統可能會要求您驗證適用於 Shopify Capital 的詳情，即使您先前已透過 Shopify Capital 收到融資也一樣。

收到貸款後，根據您商店每日銷售的每日還款會在兩個工作日內開始進行。

Updating your bank account for Shopify Payments payouts

如果您想在接受貸款後變更 Shopify Payments 支付款項和還款的銀行帳戶，則需要完成新的預先授權扣款協議。您可以在 Shopify 管理介面的「財務」頁面更新銀行帳戶。

在提交新的預先授權扣款協議之前，您必須確認已更新的 Shopify Payments 銀行帳戶和還款的國家/地區和幣別與貸款的國家/地區和幣別相符。

申請另一筆 Shopify Capital 貸款

在完全償還現有貸款之前，您可能符合獲得第二筆貸款的資格。如果符合第二筆貸款的資格，Shopify 管理介面的「財務」頁面會顯示新的融資選項。

Viewing multiple active funding on the Capital page

若您在擁有現有有效融資時又收到新融資，則兩者都會在您 Shopify 管理介面的「Capital」頁面上顯示為不同的卡片：

第一張卡片 (現有融資)：支付未付餘額的款項稱為匯款。
第二張卡片 (新融資)：支付未付餘額的款項稱為還款。

在支付較新餘額之前，會先支付現有餘額。

Keeping track of your loan repayments

收到貸款後，您可以在 Shopify 管理介面的「財務」頁面中，於「帳戶」下追蹤總還款金額的應付餘額。

您可以從「Capital」頁面檢視下列還款資訊：

總還款金額目前的餘額。
已償還的總還款金額。
付款交易記錄。

在「所有交易」報告中，「總銷售額」欄包含每天的銷售營收，而「金額」欄則包含要償還給 Shopify Capital 的營收金額。

下載餘額證明函

您可以從 Shopify 管理介面的「財務」頁面下載餘額證明信。您可以使用餘額證明信向銀行確認您不再有任何財務義務，或提供目前的餘額證明。

步驟：

在 Shopify 管理介面中，前往 Finance。
在帳戶區段，按一下資金。
按一下 檢視所有交易。
按一下匯出，再按一下 餘額證明函。
將餘額證明函儲存到您的裝置。

Repay the remaining balance of your loan

您可以手動償還超過 1 加幣的任何貸款金額，或一次結清整個未付餘額。付款將會從與您 Shopify Payments 帳戶連結的同一個商業銀行帳戶中扣除。

步驟：

在 Shopify 管理介面中，前往 Finance。
在帳戶區段，按一下資金。
按一下 進行匯款。
選擇您要支付的金額：
- 若要進行手動付款，請在「自訂金額」欄位中輸入金額。
- 若要支付全額，請點擊「全部應付餘額」。
點擊「下一步」，然後檢閱要償還的金額。
按一下 進行匯款。

還款完成後，您會收到確認電子郵件。

計算您的每日貸款還款

您的每日付款金額是根據與您的 Shopify 帳號相關聯的所有銷售額，以及您帳號下所提供服務的一定比例計算而得。

這包含來自您 Shopify 網路商店、零售地點、您擁有的任何銷售管道，以及透過任何應用程式 (例如 Shopify Marketplace Connect 和 Shopify Collective) 的銷售額。

每日銷售營收是使用每天最終總交易金額計算而得。此計算包含當天標示為已付款的所有訂單，無論訂單來源、使用的付款處理方式，或是訂單後來是否遭到退款或取消。總交易金額還包含所有費用 (例如運送和處理費)，以及任何適用的銷售稅 (例如關稅和加值稅)。系統會將每日付款百分比套用至總交易金額來計算還款。

當 Shopify Payments 處於測試模式時，您建立的測試訂單不會納入還款計算中。若您在未啟用測試模式的情況下建立訂單，該筆訂單便會納入您商店當日的銷售營收，用於當天的還款計算。

在與您的 Shopify 帳號或您帳號下所提供服務無相關銷售額的日子，系統不會扣取任何款項。

加拿大商家使用 Shopify Capital 的最低付款金額

Shopify Capital 貸款包含 2 個最低付款門檻。這些規定已概述於 Shopify Capital 貸款協議條款中。系統會在貸款期間滿 6 個月和 12 個月時審查您的進度，以判斷您是否達到這些最低付款門檻。這些評估非常重要，可協助確保您持續還款以清償貸款。

最低還款規定為：在滿 6 個月時，需償還總付款金額的 30%；在滿 12 個月時，需償還總付款金額的 60%。這些付款金額是根據您每日銷售的一定比例 (即每日付款百分比) 計算而得。制定這些最低付款規定是為了協助您按時償還貸款。

若您在這些評估時間點未能達到最低付款門檻，可能會導致您的貸款協議發生違約事件。若要進一步瞭解錯過最低付款和發生違約事件時，可能會採取的行動詳情，請參閱您的貸款協議。

貸款還款期限

Shopify Capital 貸款的最高期限為 18 個月，我們必須在此期限內全額收到總付款金額。由於 Shopify Capital 貸款還款金額是根據您每日銷售的一定比例計算而得，因此實際還款所需時間可能不到 18 個月。

若您的銷售放緩，導致無法在 18 個月的最高期限內完成還款，即可能違反您的貸款協議。因此，請務必密切關注您的貸款付款餘額並進行手動付款，以避免發生違約。

失敗的 Shopify Capital 付款

若您的扣款暫停或失敗，您可能已違反貸款協議。若某日的 Shopify Capital 還款失敗，系統不會再次扣取該筆款項；不過，系統仍會照常扣取您隔天的貸款還款 (此金額是根據您商店每日銷售營收乘上每日付款百分比計算而得)。

若要處理失敗的付款，您可以進行手動付款。如此一來，您就能主動處理錯過的付款，並確保貸款還款進度維持正常。

保護您的 Shopify Capital 帳戶安全

若您的 Shopify 帳號遭到入侵且您使用 Shopify Capital 貸款，您必須立即採取行動以保護您的財務並檢舉詐騙活動。

若您發現未經授權的 Shopify Capital 貸款活動，請立即聯絡 Shopify 支援服務。撥付融資後便會開始扣取還款，因此請務必把握時間。您無法在 Shopify 管理介面中檢舉 Shopify Capital 詐騙活動。

步驟：

檢視您的貸款付款詳情，檢查是否有未經授權的融資。
若您發現未經授權的貸款或還款設定遭到變更，請立即聯絡 Shopify 支援服務。
請確認連結至您 Shopify Capital 帳戶的銀行帳戶未經授權變更。Shopify Capital 貸款的還款會自以下任一帳戶扣款：
- 連結至 Shopify Payments 的銀行帳戶。
- 若 Shopify Balance 帳戶設為您的撥款帳戶，則會從該帳戶扣款。
- 您在 Shopify Capital 設定中設定的外部銀行帳戶 (未使用 Shopify Payments 的使用者)。

可能的詐騙行為範例

以下活動可能表示您的 Shopify Capital 帳戶遭到入侵：

未經授權的融資：在您不知情的情況下要求或接受的貸款資金。
未經授權的還款設定變更：未經授權變更您的還款百分比費率或還款設定。
未經授權的銀行帳戶變更：對用於扣除 Shopify Capital 貸款的銀行帳戶進行未經授權的變更。