在阿联酋使用 Shopify Payments 的银行账户和个人信息要求
在阿联酋使用 Shopify Payments 之前，您需要了解为符合法规要求及防范金融犯罪而制定的要求。系统会收集个人信息以验证您的身份和企业详细信息，并会为此目的接受特定类型的证明文件。
本页内容
在阿联酋使用 Shopify Payments 的要求
在阿联酋使用 Shopify Payments 之前，您必须确保符合以下要求：
- 符合要求的业务类型：某些类型的业务和服务不允许使用 Shopify Payments。要确定您的业务是否符合要求，请参阅 Shopify Payments 服务条款中针对阿联酋的受禁业务类型列表。
- 公司注册号 (CRN)：在阿联酋使用 Shopify Payments 需要拥有 CRN。非营利组织目前不符合条件。
- 银行账户要求：在接收交易款项之前，您的银行账户必须符合以下要求：
- 该银行账户是阿联酋境内银行的活期存款账户，并使用 AED 货币。
- 该账户支持国内和国际转账。
- 该银行账户拥有以字母 AE 开头的国际银行账号 (IBAN)。
- 如果您的业务类型是有限责任公司 (LLC) 或自由贸易区有限责任公司 (Free Zone LLC)，则必须使用企业银行账户，并将企业名称作为收款人名称。个人银行账户不适用于这些业务类型。
- 如果您的业务类型是独资企业 (Sole Establishment) 或自由贸易区独资企业 (Free Zone Sole Establishment)，则必须使用个人银行账户，并将您的个人法定名称作为收款人名称。
这些银行账户要求适用于您的 AED 交易款项账户。若您有资格接收多币种交易款项并希望接收 USD 交易款项，则必须添加位于美国的银行账户，用于接收 USD 交易款项。
不支持的银行账户类型
某些类型的银行账户与 Shopify Payments 不兼容。不支持以下类型的账户：
- 仅接受电汇的支票账户：这些账户无法与 Shopify Payments 搭配使用。
- 储蓄账户：储蓄账户不能用于接收 Shopify Payments 交易款项。
- 灵活币种账户：不支持可同时支持多种货币的账户。
- 汇款服务：模仿银行账户的服务（如某些金融科技平台）无法与 Shopify Payments 搭配使用。
虽然支持非 Shopify 虚拟账户，但使用这些账户时可能会出现更多交易款项失败的情况。
请联系您的银行，确认您的账户是否支持您所在区域列出的转账类型。
收集信息的目的
Shopify 及其银行合作伙伴必须收集并验证有关您和您的企业的信息，以符合阿联酋旨在防范金融犯罪的法规要求。随着当地规则和法规的不断演变，在您使用 Shopify Payments 账户的整个期间，Shopify 及其银行合作伙伴可能会与您联系并要求您提供其他信息。
收集的信息用于确认企业身份、与该企业相关个人的身份，以及两者之间关系的性质。
Shopify 绝对不会向您邮寄纸质文档。任何重要文档或通信都会通过电子邮件发送，或者在您的 Shopify 后台的设置 > 用户页面中以数字形式提供给店主。
参阅 Shopify 隐私政策，了解我们如何对您的信息保密并确保安全。
在阿联酋激活 Shopify Payments 所需的个人和企业信息
准确确定您的企业类型至关重要，因为这决定了您需要提供的信息。系统还将对照您的商业登记信息来验证您的企业类型。
在阿联酋，拥有公司注册号 (CRN) 是有资格使用 Shopify Payments 的必要条件。非营利组织目前不符合条件。
- 公司、民事公司、有限责任公司 (LLC)、合伙企业、单人有限责任公司必须选择企业类型 LLC。
- 如果您的企业还设立在自由贸易区，请选择 自由贸易区 LLC。
- 独资机构、独资企业、机构和有限责任机构必须选择企业类型 独资机构。
- 如果您的企业还设立在自由贸易区，请选择 自由贸易区独资机构。
如果您不确定哪种业务类型最合适，请在继续操作之前联系税务专业人士。
独资企业和自由贸易区独资企业
独资企业和自由贸易区独资企业均是由已注册公司注册号 (CRN) 的阿联酋境内个人拥有和控制的企业。自由贸易区独资企业是指在自由贸易区内设立并注册的企业。
这两种企业类型都需要指定企业所有者作为其 Shopify Payments 账户的账户代表。唯一的例外是营业执照或自由职业者许可证上未列出所有者的独资企业。在此类情况下，企业的经理必须作为账户代表。
账户代表需要提供以下信息：
- 法定名字和姓氏：政府签发的文件上显示的账户代表的法定全名。
- 出生日期：账户代表的出生日期。
- 阿联酋 ID 号：您的阿联酋 ID 卡上显示的阿联酋 ID 号。如果您居住在阿联酋境外，请改为提供您的护照号。
- 国籍：您当前拥有国籍的国家/地区。这必须与签发您护照的国家/地区一致。
- 电子邮件地址：有效且处于活跃状态的电子邮件地址。
- 电话号码：有效的电话号码。
- 居住地址：账户代表的家庭地址，需与政府文件相符。
- 职务：账户代表的职务。
确保您的姓名、出生日期、阿联酋 ID 号/护照号和家庭住址准确无误，并且与政府颁发的证件相符。账户代表必须提供带照片的身份证件。您必须提供的带照片身份证件取决于您的公民身份和居住状态。参阅身份验证文件部分，了解详细信息。
您还必须提供以下企业详细信息：
- 注册名称：在政府注册的法定公司名称。
- 公司注册号 (CRN)：在政府注册的企业 CRN。
- 企业电话号码：企业的有效电话号码。
- 营业地址：企业在阿联酋的正式实际地址，即主要开展经营活动的地点。
确保您企业的注册名称、CRN 和营业地址准确无误，并且与您的营业执照或自由职业者许可证上显示的信息一致。您需要提供营业执照或自由职业者许可证。如有必要，请更新您的账户信息，以确保与文件上显示的信息一致。
有限责任公司 (LLC) 和自由贸易区有限责任公司
有限责任公司 (LLC) 是一种业务类型，这种公司承担的责任仅限于各所有者占有的资本份额。所有者可以是个人、其他有限责任公司、公司或外国实体。如果企业是在自由贸易区内成立并注册的，则被视为自由贸易区有限责任公司。
有限责任公司必须指定一名所有者（如您的组织大纲所示）或高管（如您的营业执照所示）作为其 Shopify Payments 账户的账户代表。账户代表需要提供以下信息：
- 法定名字和姓氏：政府签发的文件上显示的账户代表的法定全名。
- 出生日期：账户代表的出生日期。
- 阿联酋 ID 号：您的阿联酋 ID 卡上显示的阿联酋 ID 号。如果您居住在阿联酋境外，请改为提供您的护照号。
- 国籍：您当前拥有国籍的国家/地区。这必须与签发您护照的国家/地区一致。
- 电子邮件地址：有效且处于活跃状态的电子邮件地址。
- 电话号码：有效的电话号码。
- 居住地址：账户代表的家庭地址，需与政府文件相符。
- 职务：账户代表的职务。
确保您的姓名、出生日期、阿联酋 ID 编号/护照号和家庭住址均准确无误，并且与您政府签发的证件相符。账户代表以及账户上列出的任何高管和任何所有者均须提供带照片的 ID 证件。他们必须提供的带照片 ID 证件由其公民身份和居住状态决定。参阅身份验证文档部分，详细了解。
有限责任公司还必须提供以下企业详细信息：
- 注册名称：在政府注册的法定公司名称。
- 公司注册号 (CRN)：在政府注册的企业 CRN。
- 企业电话号码：企业的有效电话号码。
- 营业地址：企业在阿联酋的正式实际地址，即主要开展经营活动的地点。
您需要提供营业执照、组织大纲以及银行账户证明。参阅企业验证文件部分，了解详细信息。
确保您的企业注册名称、CRN 以及营业地址准确无误，并且与营业执照上显示的信息相符。您的营业执照上列为经理的每位人员都必须列在您的 Shopify Payments 账户中，并被分配“高管”角色。如有必要，请更新您的账户详细信息，使其与营业执照相符。
公司章程中列出的所有者必须与您的 Shopify Payments 账户中列出的所有者一一对应。如有必要，请更新您的账户所有权详细信息，使其与公司章程保持一致。如果您的公司章程中列出的是控股公司而非个人，则需要提供该控股公司的公司章程或同等文件，直到拆解完所有嵌套的控股公司为止。参阅公司章程相关部分，了解您需要提供的内容。
确保您关联的银行账户的名称与您的企业名称相同。您的银行账户证明文件必须显示账户持有者姓名和账号，且签发日期须在过去 6 个月内。参阅银行账户证明相关部分，了解您需要提供的内容。如果您关联的银行账户并非以您的企业名义开立，则需要将其更新为以您的企业名义开立的银行账户。
可接受的文件类型
您可以使用以下文件来验证您的身份和企业详细信息。
身份文件
您的 Shopify Payments 账户中的姓名、出生日期和阿联酋 ID 号（如果您居住在阿联酋境外，则为护照号）必须进行更新，以与您提供的身份证件中的信息保持一致。您输入的国籍必须与签发护照的国家/地区一致。这些文件必须有效且未过期。
要求提供以下文档作为账户代表以及账户上列出的任何高管和任何所有者的身份证明。视您的公民身份和居住情况而定，可能需要提供多份文档。
居住在阿联酋的阿联酋国民或海湾合作委员会 (GCC) 国民：
- 护照
- 阿联酋身份证
居住在阿联酋的外籍人士：
- 护照
- 阿联酋身份证
- 居留签证
不住在阿联酋的任何人：
- 护照
企业验证文件
营业文件由政府在您注册公司时发给您，或根据您的请求进行发放。您需要更新帐户中的注册公司名称、公司注册号 (CRN) 和营业地址，确保与文件上显示的信息完全一致。
根据您的企业类型，可能需要提供多份文件。您需要提供以下文件：
独资企业和自由贸易区独资企业必须提供：
- 营业执照或自由职业者许可证
有限责任公司 (LLC) 和自由贸易区 LLC 必须提供：
- 营业执照
- 公司章程大纲
- 银行账户证明
营业执照
营业执照或自由职业者许可证必须在阿联酋签发，并显示完整的合法公司名称、公司注册号、营业地址以及经理姓名。
您的账户详细信息必须与营业执照上显示的信息相符。如有必要，请更新您的企业详细信息，使其与营业执照相符。
对于有限责任公司和自由贸易区有限责任公司，您需要将营业执照上提及的每位经理添加到您的账户中，并为其分配“高管”角色。如有必要，请更新您账户中列出的高管信息，使其与营业执照相符。
公司章程大纲 (MoA) 或同等文件
此文件必须清晰显示受益所有人的姓名以及所有者之间的股权分配情况。
您的公司章程大纲上列出的拥有 25% 或以上所有权的每位人员，都必须列在您的 Shopify Payments 帐户中，并被赋予“所有者”的角色。您的文件上列出的所有者和您帐户上的所有者必须完全一致。如果需要，请更新您帐户中列出的所有者，使其与您的文件一致。
如果有任何控股公司拥有该企业 25% 或以上的股份，那么您还需要额外上传这些企业的公司章程 (MoA) 或等效文件。需要提供所有嵌套实体的 MoA 文件，直至确认所有拥有 25% 或以上所有权的个人受益所有人。
如果您必须提交多份 MoA 文件，请将所有文件按顺序合并为一个文件并提交。为了加快验证速度，请包含附有流程图或图表的封面页，以说明所有权链以及每个实体和各个所有者之间的关系。
银行账户证明
签发日期在过去 6 个月内的银行对账单或银行账户证明信。该文件应显示账户持有者姓名和银行账号。
您关联到 Shopify Payments 的银行账户应与此文件上显示的账户一致。如果不一致，您可以更新银行账户，也可以提供新的银行账户证明文件。
授权书
如果帐户代表不是公司章程大纲或营业执照上注明的经理，那么系统会要求您提供授权书文件。
该文件必须印有公司信头，并用作证明作为帐户代表输入的个人已获得企业授权，代表该企业开立和运营 Shopify Payments 帐户。
或者，您可以将帐户代表更新为文件上显示已被授权担任此角色的人员。
确保文档符合合规要求
提供文档时，请确保其符合必要标准。请查阅以下准则，确保符合合规要求：
- 准确性：确保文档上的信息与您在 Shopify Payments 账户中输入的信息相符。如有必要，请更新您的账户以与文档保持一致。
- 清晰易读：确保您的文件清晰且足够大以便阅读。确保照片中可见整个文件。
- 完整性：确保文档上清晰显示所有必要的详细信息。请查阅此页面上列出的可接受文档类型，了解文档中必须包含哪些详细信息。
- 原始文件：使用相机拍摄您的文件原始照片。不要复印、扫描或截屏您的文件。不要将文件照片粘贴到其他文件中。不要拍摄计算机屏幕或打印件的照片。
- 如果您的文件是以数字方式发给您的，请提供包含所有页面的原始 PDF 文件，不要进行任何修改。
- 有效性：确保带照片的身份证件未过期，并且地址证明是最近签发的。如果提供企业注册证明，您的企业应保持活跃注册状态且信誉良好。
排查常见问题
在联系 Shopify 支持团队之前，请查看以下常见的初始启用问题及其解决方案。
我的商店地址设置为阿联酋。为什么我看不到激活 Shopify Payments 的选项？
阿联酋的 Shopify Payments 目前提供抢先体验版。您必须使用 Plus 套餐才能访问阿联酋的 Shopify Payments。
我没有公司注册号。我该如何在阿联酋注册 Shopify Payments？
您必须拥有公司注册号 (CRN)，并且必须是独资企业、自由贸易区独资企业、有限责任公司或自由贸易区有限责任公司，才有资格在阿联酋使用 Shopify Payments。
阿联酋的 Shopify Payments 目前不适用于任何其他业务类型。
我在验证带照片的身份证件时遇到问题。
确保您已尝试以下操作：
- 您拍摄了清晰的文件照片，并且没有扫描或截屏文件。
- 您的文件未以任何方式被更改或编辑。不要对文件的某些部分进行模糊处理或打码，也不要包含您自己的水印。确保整个文件都在画面中，并可见四个边框。
- 提交的所有文件均有效且未过期。
- 您已查阅身份证明文件部分，并正在提交正确的文件。
- 存档的法定名称和出生日期应与带照片的 ID 上显示的信息一致。如果不一致，请更新您的账户，使其与带照片的 ID 一致。
- 您的国籍应与签发您护照的国家/地区一致。如果不一致，请更新您的国籍。
- 如果您提交的是阿联酋 ID 卡，则您账户中的阿联酋 ID 号必须与您 ID 卡上显示的号码相符。如果您未居住在阿联酋，请确保在此字段中输入您的护照号码，并确保其与护照上显示的号码相符。
如果您确认已尝试上述所有操作，但仍遇到问题，请联系 Shopify 支持团队获取帮助。
验证营业执照时遇到问题
确保您已尝试以下操作：
- 您拍摄了清晰的文件照片，并且没有扫描或截屏文件。如果您的文件是以数字方式发给您的，请确保提交包含所有原始页面的原始 PDF 副本。
- 您的文件未以任何方式被更改或编辑。不要对文件的某些部分进行模糊处理或打码，也不要包含您自己的水印。确保整个文件都在画面中，并可见四个边框。
- The registered business name, CRN, and business address on your account match against what is shown on your documents. If not, update your account details to match your documents.
- 营业执照上列出的所有经理均已列在您的账户中，并具有“高管”角色。如果没有，请更新您账户中的人员及其角色，使其与营业执照上显示的信息相符。
如果您确认已尝试上述所有操作，但仍遇到问题，请联系 Shopify 支持团队获取帮助。
我在验证公司章程大纲时遇到问题。
确保您的公司章程上作为所有者列出的任何人，也同时作为所有者列在您的 Shopify Payments 账户上。提交之前，您应该更新账户中列出的所有者，使其与您的 MoA 文件完全对应。如果在您的 MoA 上显示，但未在您的账户中输入，请补充所有缺失的所有者。您还应从账户中移除未在 MoA 中体现的所有多余所有者。
如果您的公司章程大纲表明您的企业由控股公司所有，您还需要额外提供公司章程大纲或同等文件，以明细控股公司的所有权。
如果您必须提交多份 MoA 文件，请将所有文件按顺序合并为一个文件并提交。请包含附有流程图或图表的封面页，以说明所有权链以及每个实体和各个所有者之间的关系。
如果您在验证此文件时仍然遇到困难，请联系 Shopify 支持团队。
常见问题解答
查看以下有关阿联酋 Shopify Payments 要求的常见问题解答。
如果我已经提供了公司注册号，为什么 Shopify 还需要我的阿联酋 ID 号？
即使您使用 CRN 注册为注册法人实体，也需要提供备案人员的阿联酋 ID 号，以便验证其身份。
根据阿联酋的监管法律要求，Shopify 银行合作伙伴需要验证与企业相关人员的信息，包括其身份和所在位置。
我的客户能否查看我的企业信息？
有时可以。您的企业名称、企业电话号码和营业地址可能会包含在客户的信用卡对账单中，但具体列出的内容取决于其所在的金融机构。所有者和主管的个人信息（例如其姓名或家庭住址）绝不会公开。
我的账户已完成验证。为什么仍要求我提供新信息？
根据阿联酋不断发展的法规，Shopify 及其银行合作伙伴需要及时更新商家信息。即使在账户完成验证后，也可能会有相关人员联系您，要求提供其他或最新的信息。可能的原因如下：
- 阿联酋的监管要求发生变更，需要提供额外文档。
- 现有信息已过期，需要提供新文档。
- 业务结构、所有权或地址发生变更，需要重新进行验证。
要解决此问题，请在 Shopify 后台中查看请求，并按提示提供更新后的信息或文档。请确保提供的详细信息与当前政府颁发的文档相符。
如何更新我的 Shopify Payments 账户信息？
如果系统要求您完成账户验证，您可以在验证页面上更新您的信息，并提交任何要求提供的文件。
除了通过验证流程进行更新以外，商店的账户所有者还可以通过设置 > 通用 > 企业详细信息来更新这些信息。点击企业实体旁边的三个点，然后点击“编辑”以更新该企业的信息（包括业务类型）。
请注意，您在此处所做的任何更改都会自动发送给我们的银行合作伙伴进行审核，并且新信息将重新通过他们的验证流程。这些更改可能会自动完成重新验证，但系统也可能会要求您提供证明文件。
如果您在此过程中遇到任何困难，请联系 Shopify 支持团队获取帮助。
在就阿联酋的 Shopify Payments 业务联系 Shopify 支持之前
联系 Shopify 支持之前，请收集以下信息，帮助您更快地解决问题：
- 收到的任何错误消息的屏幕截图（已遮挡银行账户号码等敏感信息）
- 您在设置期间选择的业务类型
- 遇到问题的具体步骤
- 您所使用的浏览器和设备
- 已上传的任何文档以及后台页面上显示的提交状态
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