在瑞典使用 Shopify Payments 的银行账户和个人信息要求
在瑞典使用 Shopify Payments 之前，您需要了解为遵守法规和防范金融犯罪而制定的要求。本文介绍了收集个人信息的原因、可接受的文件类型，并提供了确保您的文件符合必要标准的指南。
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在瑞典使用 Shopify Payments 的要求
在瑞典使用 Shopify Payments 之前，请确保您满足以下要求：
- 符合条件的业务类型：某些类型的业务和服务不允许使用 Shopify Payments。若要确定您的业务是否符合条件，请参阅 Shopify Payments 服务条款中瑞典的违禁业务类型列表。
- 银行账户要求：您的银行账户在关联到 Shopify Payments 之前必须满足以下要求：
- 银行账户必须使用欧元货币，但如果银行账户位于瑞典，则也可以使用瑞典克朗货币。
- 银行账户必须符合单一欧元支付区 (SEPA) 转账的条件。
- 银行账户必须具有国际银行帐号 (IBAN)，该帐号以以下任一国家/地区代码开头：AT、BE、BG、CH、CY、DE、DK、EE、ES、FI、FR、GB、GI、GR、HR、HU、IE、IT、LT、LU、LV、MT、NL、NO、PL、PT、RO、SE 或 SI。
不支持的银行账户类型
某些类型的银行账户与 Shopify Payments 不兼容。不支持以下账户类型：
- 仅接受电汇的支票账户：这些账户不适用于 Shopify Payments。
- 储蓄账户：储蓄账户不能用于 Shopify Payments 交易款项。
- 灵活货币账户：不支持可同时使用多种货币的账户。
- 汇款服务：模仿银行账户的服务（例如某些金融科技平台）不能与 Shopify Payments 一起使用。
虽然我们支持非 Shopify 虚拟账户，但使用这些账户时，您可能会遇到更多交易款项失败的情况。
请联系您的银行，确认您的账户是否支持您所在区域列出的转账类型。
信息收集目的
Shopify 及其银行合作伙伴需要收集并验证有关您和您公司的信息，以遵守瑞典旨在防范金融犯罪的法规。随着当地规则和法规的演变，在您的 Shopify Payments 账户的整个生命周期中，Shopify 及其银行合作伙伴可能会与您联系以提供其他信息。
收集的信息用于确认企业身份、与该企业相关个人的身份，以及两者之间关系的性质。
Shopify 绝对不会向您邮寄纸质文档。任何重要文档或通信都会通过电子邮件发送，或者在您的 Shopify 后台的设置 > 用户页面中以数字形式提供给店主。
查看 Shopify 隐私政策，了解您的信息如何得到保密和安全保护。
在瑞典激活 Shopify Payments 所需的个人和公司信息
正确识别您的业务类型至关重要，因为它决定了您需要提供的信息。
如果您未在任何政府机构注册，或者您已注册但以个体经营者（包括 enskild firma、独资企业和自雇人士）身份经营业务，请选择个人/个体经营者业务类型。
如果您已注册公司并拥有组织机构代码 (organisationsnummer)，请根据以下指南选择您的业务类型：
- 拥有组织机构代码的合伙企业 (Ekonomisk förening) 必须选择法人型合伙企业业务类型。
- 拥有组织机构代码的非营利组织（Stiftelse、Registrerad ideell förening）必须选择法人非营利组织业务类型。
- 所有其他拥有组织机构代码的公司都必须选择私营公司业务类型。最常见的示例是 AB。
如果您有已注册公司但没有组织机构代码，请根据以下指南选择您的企业类型：
- 没有组织机构代码的合伙企业（HB、KB）必须选择非法人型合伙企业这一企业类型。
- 没有组织机构代码的非营利组织和慈善机构 (Ideell förening) 必须选择非法人非营利组织业务类型。
如果您不确定要选择哪种业务类型，请联系 Shopify 支持以获取帮助，从而选择正确的业务类型。
个人/个体经营者
个人是指未在政府部门注册并以私人身份开展业务的单一所有者企业。个体经营者是指已在政府部门使用其个人信息注册的单一所有者企业。两者都是由居住在瑞典的单一个人拥有和控制的企业。这包括自由职业者和自雇小型企业经营者。
这些业务类型被同等对待，并且必须提供相同的信息。个人和个体经营者必须提供以下信息：
- 法定名字和姓氏：您在政府签发的文件上显示的全名。
- 出生日期：您的出生日期。
- 邮箱地址：有效且在用的邮箱地址。
- 电话号码：有效且在用的电话号码。
- 在瑞典的居住地址：您的家庭住址，与您的文件相符。
请确保您的姓名、出生日期和家庭住址准确无误，并且与政府签发的文档一致。如果您的信息无法得到验证，则系统会要求您更新姓名和出生日期以使其与文档匹配，并且可能要求您提供带照片的身份证件。请查看可接受的带照片的身份证件列表。
如果您的地址无法自动验证，则必须上传地址证明文件。提供此文件时，请确保您账户中列出的地址与文件上的地址完全一致。请更新您账户中的信息以与文件匹配。请查看可接受的地址文件列表。
私营公司 (AB)
私营公司是指其股权被划分为股份并由股东拥有的企业。公司被视为独立的法人实体，与其经营者分开。它们通常还设有董事会。
私营公司必须指定一名受益所有人或一名拥有决策权的执行官作为其账户代表。账户代表必须提供以下信息：
- 法定名字和姓氏：您在政府签发的文件上显示的全名。
- 出生日期：您的出生日期。
- 邮箱地址：有效且在用的邮箱地址。
- 电话号码：有效且在用的电话号码。
- 居住地址：您的家庭住址，与您的文件相符。
- 职位：您在公司中担任的职位。
- 股权：您在该企业中拥有的股权百分比（如果适用）。
请确保您的姓名、出生日期和家庭住址准确无误，并且与政府签发的文档一致。如果您的信息无法得到验证，则系统会要求您更新姓名和出生日期以使其与文档匹配，并且可能要求您提供带照片的身份证件。请查看可接受的带照片的身份证件列表。
如果您的地址无法自动验证，则必须上传地址证明文件。提供此文件时，请确保您账户中列出的地址与文件上的地址完全一致。请更新您账户中的信息以与文件匹配。请查看可接受的地址文件列表。
私营公司还需要提供有关其业务的以下详细信息：
- 注册公司名称：在 Bolagsverket 登记处中显示的法定公司名称。
- 组织机构代码 (Organisationsnummer)：公司在 Bolagsverket 登记处中显示的组织机构代码。
- VAT 号码：您的 VAT 登记号（如果适用）。
- 公司电话号码：公司有效的联系电话号码。
- 营业地址：在 Bolagsverket 登记处中显示的公司官方注册地址。
Shopify 银行合作伙伴通过将您的信息与瑞典的政府登记信息进行比较来验证您的信息。请特别注意大小写、标点和符号。
如果您提供的业务信息无法得到验证，则您可能需要提供业务验证文件。提供此文件时，请确保您账户中列出的注册名称、组织编号和营业地址与文件上的信息完全一致。请更新您账户中的信息以与文件匹配。请查看可接受的业务文件列表。
如果您是公司的受益所有人，那么您还需要列出任何其他受益所有人。请确保您输入的姓名、出生日期和家庭住址与他们政府文件上显示的信息完全一致。如果他们的身份无法自动验证，则他们可能需要提供带照片的身份证件或地址证明。
法人型合伙企业 (Ekonomisk förening)
法人型合伙企业是由至少两名合伙人拥有的企业，他们已注册进行商业活动并获得了组织机构代码。法人型合伙企业拥有股权，并且该合伙企业是独立于所有者的实体。
法人型合伙企业必须指定一名所有者或合伙人作为其 Shopify Payments 账户的账户代表。账户代表必须提供以下信息：
- 法定名字和姓氏：您在政府签发的文件上显示的全名。
- 出生日期：您的出生日期。
- 邮箱地址：有效且在用的邮箱地址。
- 电话号码：有效且在用的电话号码。
- 居住地址：您的家庭住址，与您的文件相符。
- 职位：您在公司中担任的职位。
- 股权：您在该企业中拥有的股权百分比（如果适用）。
请确保您的姓名、出生日期和家庭住址准确无误，并且与政府签发的文档一致。如果您的信息无法得到验证，则系统会要求您更新姓名和出生日期以使其与文档匹配，并且可能要求您提供带照片的身份证件。请查看可接受的带照片的身份证件列表。
如果您的地址无法自动验证，则必须上传地址证明文件。提供此文件时，请确保您账户中列出的地址与文件上的地址完全一致。请更新您账户中的信息以与文件匹配。请查看可接受的地址文件列表。
法人型合伙企业还需要提供有关其业务的以下详细信息：
- 注册公司名称：在 Bolagsverket 登记处中显示的法定公司名称。
- 组织机构代码 (Organisationsnummer)：公司在 Bolagsverket 登记处中显示的组织机构代码。
- VAT 号码：您的 VAT 登记号（如果适用）。
- 公司电话号码：公司有效的联系电话号码。
- 营业地址：在 Bolagsverket 登记处中显示的公司官方注册地址。
Shopify 银行合作伙伴通过将您的信息与瑞典的政府登记信息进行比较来验证您的信息。请特别注意大小写、标点和符号。
如果您提供的业务信息无法得到验证，则您可能需要提供业务验证文件。提供此文件时，请确保您账户中列出的注册名称、组织编号和营业地址与文件上的信息完全一致。请更新您账户中的信息以与文件匹配。请查看可接受的业务文件列表。
您还必须列出任何其他所有者或合伙人。请确保您输入的姓名、出生日期和家庭住址与他们政府文件上显示的信息完全一致。如果他们的身份无法自动验证，则他们可能需要提供带照片的身份证件或地址证明。
非法人型合伙企业 (HB, KB)
非法人型合伙企业是由至少两名合伙人拥有的企业，他们没有注册组织机构代码，但有合伙协议。在这种情况下，所有者被视为法人实体，而企业不是一个独立的实体。
非法人型合伙企业必须指定一名所有者作为其 Shopify Payments 账户的账户代表。账户代表必须提供以下信息：
- 法定名字和姓氏：您在政府签发的文件上显示的全名。
- 出生日期：您的出生日期。
- 邮箱地址：有效且在用的邮箱地址。
- 电话号码：有效且在用的电话号码。
- 居住地址：您的家庭住址，与您的文件相符。
- 职位：您在公司中担任的职位。
- 股权：您在该企业中拥有的股权百分比（如果适用）。
请确保您的姓名、出生日期和家庭住址准确无误，并且与政府签发的文档一致。如果您的信息无法得到验证，则系统会要求您更新姓名和出生日期以使其与文档匹配，并且可能要求您提供带照片的身份证件。请查看可接受的带照片的身份证件列表。
如果您的地址无法自动验证，则必须上传地址证明文件。提供此文件时，请确保您账户中列出的地址与文件上的地址完全一致。请更新您账户中的信息以与文件匹配。请查看可接受的地址文件列表。
非法人型合伙企业还需要提供有关其业务的以下详细信息：
- 注册公司名称：文件上显示的法定公司名称。
- VAT 号码：您的 VAT 登记号（如果适用）。
- 公司电话号码：公司有效的联系电话号码。
- 营业地址：文件上显示的公司官方注册地址。
Shopify 银行合作伙伴通过将您的信息与瑞典的政府登记信息进行比较来验证您的信息。请特别注意大小写、标点和符号。
如果您提供的业务信息无法得到验证，则您可能需要提供业务验证文件。提供此文件时，请确保您账户中列出的注册名称和营业地址与文件上的信息完全一致。请更新您账户中的信息以与文件匹配。请查看可接受的业务文件列表。
您还必须列出任何其他所有者或合伙人。请确保您输入的姓名、出生日期和家庭住址与他们政府文件上显示的信息完全一致。如果他们的身份无法自动验证，则他们可能需要提供带照片的身份证件或地址证明。
法人非营利组织（Stiftelse、Registrerad ideell förening）
非营利组织 (NPO) 是为股东创造利润以外的目的而成立的实体。其主要使命是服务于公共或社区利益。法人非营利组织已出于商业目的进行了注册，并获得了组织机构代码。
法人型非营利组织必须指定一名董事或具有决策权的负责人作为其账户代表。该账户代表必须提供以下信息：
- 法定名字和姓氏：您在政府签发的文件上显示的全名。
- 出生日期：您的出生日期。
- 邮箱地址：有效且在用的邮箱地址。
- 电话号码：有效且在用的电话号码。
- 居住地址：您的家庭住址，与您的文件相符。
- 职位：您在公司中担任的职位。
- 股权：您在该企业中拥有的股权百分比（如果适用）。
请确保您的姓名、出生日期和家庭住址准确无误，并且与政府签发的文档一致。如果您的信息无法得到验证，则系统会要求您更新姓名和出生日期以使其与文档匹配，并且可能要求您提供带照片的身份证件。请查看可接受的带照片的身份证件列表。
如果您的地址无法自动验证，则必须上传地址证明文件。提供此文件时，请确保您账户中列出的地址与文件上的地址完全一致。请更新您账户中的信息以与文件匹配。请查看可接受的地址文件列表。
法人非营利组织还需要提供有关其业务的以下详细信息：
- 注册公司名称：在 Bolagsverket 登记处中显示的法定公司名称。
- 组织机构代码 (Organisationsnummer)：公司在 Bolagsverket 登记处中显示的组织机构代码。
- VAT 号码：您的 VAT 登记号（如果适用）。
- 公司电话号码：公司有效的联系电话号码。
- 营业地址：在 Bolagsverket 登记处中显示的公司官方注册地址。
Shopify 银行合作伙伴通过将您的信息与瑞典的政府登记信息进行比较来验证您的信息。请特别注意大小写、标点和符号。
如果您提供的业务信息无法得到验证，则您可能需要提供业务验证文件。提供此文件时，请确保您账户中列出的注册名称、组织编号和营业地址与文件上的信息完全一致。请更新您账户中的信息以与文件匹配。请查看可接受的业务文件列表。
您还必须列出董事会中的任何其他人员或关键决策者。请确保您输入的姓名、出生日期和家庭住址与他们政府文件上显示的信息完全一致。如果他们的身份无法自动验证，则他们可能需要提供带照片的身份证件或地址证明。
非法人非营利组织 (Ideell förening)
非营利组织 (NPO) 是为股东创造利润以外的目的而成立的实体。其主要使命是服务于公共或社区利益。非法人非营利组织没有组织机构代码，但已在当地法院注册并具有非营利身份。
非法人非营利组织必须指定一名关键决策者或组织者作为其账户代表，并将该人员标记为执行官。账户代表必须提供以下信息：
- 法定名字和姓氏：您在政府签发的文件上显示的全名。
- 出生日期：您的出生日期。
- 邮箱地址：有效且在用的邮箱地址。
- 电话号码：有效且在用的电话号码。
- 居住地址：您的家庭住址，与您的文件相符。
- 职位：您在公司中担任的职位。
- 股权：您在该企业中拥有的股权百分比（如果适用）。
请确保您的姓名、出生日期和家庭住址准确无误，并且与政府签发的文档一致。如果您的信息无法得到验证，则系统会要求您更新姓名和出生日期以使其与文档匹配，并且可能要求您提供带照片的身份证件。请查看可接受的带照片的身份证件列表。
如果您的地址无法自动验证，则必须上传地址证明文件。提供此文件时，请确保您账户中列出的地址与文件上的地址完全一致。请更新您账户中的信息以与文件匹配。请查看可接受的地址文件列表。
非法人非营利组织还需要提供有关其业务的以下详细信息：
- 注册公司名称：文件上显示的法定公司名称。
- VAT 号码：您的 VAT 登记号（如果适用）。
- 公司电话号码：公司有效的联系电话号码。
- 营业地址：文件上显示的公司官方注册地址。
Shopify 银行合作伙伴通过将您的信息与瑞典的政府登记信息进行比较来验证您的信息。请特别注意大小写、标点和符号。
如果您提供的业务信息无法得到验证，则您可能需要提供业务验证文件。提供此文件时，请确保您账户中列出的注册名称和营业地址与文件上的信息完全一致。请更新您账户中的信息以与文件匹配。请查看可接受的业务文件列表。
您还必须列出董事会中的任何其他人员或关键决策者。请确保您输入的姓名、出生日期和家庭住址与他们政府文件上显示的信息完全一致。如果他们的身份无法自动验证，则他们可能需要提供带照片的身份证件或地址证明。
可接受的文件类型
本部分说明了您可用于验证身份和企业详细信息的文件。
身份证明文件
以下文件可作为身份证明。您 Shopify Payments 账户上的姓名和出生日期必须更新，以匹配您提供的身份证明文件中显示的信息。文件必须有效且未过期。
- 护照
- 驾照
- 国民身份证 - 需要提供正反面照片。
地址证明文件
您 Shopify Payments 账户上的姓名和地址必须更新，以匹配您提供的地址文件中显示的信息。以下文件可作为地址证明：
- 水电费账单（最近 6 个月内开具）
- 银行账户对账单（最近 6 个月内出具）
- 政府签发的信函（最近 6 个月内开具）
- Uppehållstillståndskort（居住许可证）
- Skatteverket Personbevis
公司验证文件
以下文件可用于公司验证。这些文件必须清楚地显示您公司的法人实体名称、组织机构代码和地址。您 Shopify Payments 账户上的详细信息必须更新，以匹配您提供的文件中显示的信息。
- Registreringsbevis（注册证书）
- Registreringsbevis (Skatteverket) - 由政府机构签发的显示组织机构识别号的文件。
- Bolagsordningsintyg（公司章程）
- Bankårsbesked（财务报表）
- Inskrivningsbevis（登记处在官方公报上发布的通知）
- Momsregistreringsnummer（VAT 登记）
确保文档合规
提供文档时，请确保其符合必要标准。请查阅以下准则，确保符合合规要求：
- 准确性：确保文档上的信息与您在 Shopify Payments 账户中输入的信息相符。如有必要，请更新您的账户以与文档保持一致。
- 清晰度和易读性：请确保您的文件清晰且足够大以便阅读。请确保照片中可以看到整个文件。
- 完整性：确保文档上清晰显示所有必要的详细信息。请查阅此页面上列出的可接受文档类型，了解文档中必须包含哪些详细信息。
- 原始文件：请使用相机拍摄文件的原始照片。请勿复印、扫描或截取您的文件。请勿将文件照片粘贴到其他文件中。请勿拍摄电脑屏幕或打印件。
- 如果您的文件是以数字方式签发的，请提供包含所有页面的 PDF 文件，该文件应为您收到的原始文件，且未经任何改动。
- 有效期：确保带照片的身份证件未过期，且地址证明为近期签发。如果提供商业登记证明，则您的企业应仍处于在册状态且信誉良好。
常见问题故障排除
联系 Shopify 支持之前，请查看这些常见的初始启用问题及其解决方案。
我的文件被拒
确保您账户中的信息与文件完全匹配，并在需要时更新您的账户。如果您的文件仍被拒绝，请参阅本页面的以下部分：
无法验证我的企业信息
输入企业信息时，请确保您的企业名称、组织编号 (Organisationsnummer) 和地址与 Bolagsverket 注册表中的显示完全一致。这包括：
- 正确的大小写（大写和小写）
- 正确的标点符号和间距
- 注册的完整企业名称
Shopify 银行合作伙伴会通过与官方注册表进行比对来自动验证您的信息。即使是很小的差异也可能导致验证失败。请确保您提交的文件包含法定名称、组织编号和营业地址，并且这些详细信息与您账户中的信息一致。如有必要，请更新您的账户以与文件匹配。
无法自动验证我的地址
如果无法自动验证您的地址，系统会要求您提供地址证明文件。地址证明文件必须包含您的全名和家庭住址，并且必须是可接受的文件类型之一。上传文件之前：
- 确认您的 Shopify Payments 账户中的地址与地址证明文件上的地址完全匹配。
- 如有必要，更新您的账户信息以与文件匹配。
- 确认文件包含您本人的全名。如果您的公用事业账单上是其他人的名字，则您需要提供其他文件。
- 上传清晰的文件照片。
我的付款待处理
检查订单时间表以确认付款是否成功。如果状态为 failed（失败），则您需要创建新的草稿订单并将其发送给客户以获取资金。
我的退款待处理
如果您使用的是瑞典克朗 (SEK) 银行账户，则退款和拒付金额不会从您的银行账户中扣除。相反，负数金额将保留为负余额，直到被未来的销售额抵消。这可能会导致退款交易显示为待处理，但退款本身已成功处理。
如果您使用的是欧元 (EUR) 银行账户，则负余额将正常扣除。
使用虚拟银行账户接收交易款项失败
接受使用 Revolut 和 Payoneer 等虚拟银行账户接收交易款项，但其失败率高于传统银行账户。如果您的交易款项支付失败，请考虑改用标准银行账户。
常见问题解答
查看有关瑞典 Shopify Payments 要求的这些常见问题解答。
如果我是公司、合伙企业或非营利组织，为什么需要我的带照片身份证件和地址证明？
即使您以公司、合伙企业或非营利组织的身份进行设置，Shopify 银行合作伙伴也必须根据瑞典的法规验证与该企业相关联的人员的身份，包括其身份和所在地。
我是瑞典公民并在瑞典出生，但我目前不住在瑞典。我可以在瑞典使用 Shopify Payments 吗？
如果您的业务类型是个人/独资经营者，则您必须居住在瑞典才有资格在瑞典使用 Shopify Payments。如果您目前不住在瑞典，则应为您居住的区域创建 Shopify Payments 账户。
将您的商店地址更新为您的当前所在地。如果您所在的地点有资格使用 Shopify Payments，则您可以为该区域创建 Shopify Payments 账户。
如果您是合伙企业、公司或非营利组织，则不需要您本人居住在瑞典，但您的企业必须在瑞典注册并拥有瑞典营业地址。如果您需要帮助，请联系 Shopify 支持。
我是瑞典的合伙企业，被要求提供组织编号，但我没有。我该怎么办？
如果您是合伙企业并被要求提供组织编号，但您没有，则说明您设置的业务类型不正确。如果您正在设置账户，请返回业务类型选择屏幕并选择 Unincorporated partnership（非法人合伙企业）。
如果您已设置账户并在验证过程中被要求提供组织编号，请联系 Shopify 支持以获取更新业务类型的协助。
我是瑞典的独资经营者。如何输入我的企业信息？
作为独资经营者，您只需提供个人信息以进行身份验证。请勿尝试以其他业务类型注册，因为这可能会导致您难以通过验证。
我是瑞典的上市公司。我应该选择哪种业务类型？
您应选择 Private corporation（私营公司）。出于企业和身份验证的目的，上市公司和私营公司的流程是相同的。
您可以跳过账户设置表中要求添加所有者的部分。如果您已设置账户并在验证过程中被要求提供所有权信息，请联系 Shopify 支持以获取更新业务类型的协助。
我没有组织编号，但我不是个人或独资经营者。我应该选择哪种业务类型？
如果您没有组织编号，则可以选择“非法人合伙企业”或“非法人非营利组织”作为您的业务类型。但这两种业务类型仍需提供适用的企业文件，以确认其在瑞典已注册为商业实体。
如果这两种业务类型都不适合您的业务，则应选择 个人/独资企业，并将关键决策人或所有者指定为账户代表。
Shopify Payments 手续费会收取增值税吗？
不会。在瑞典，Shopify Payments 手续费不收取增值税。
我的账户已通过验证。为什么还要我提供新信息？
监管和金融合作伙伴的要求会随时间而变化。发生这种情况时，您可能需要提供其他信息以保持符合合规要求。您将通过后台中的横幅或警报以及相应的电子邮件收到这些请求。您必须完成这些请求才能继续使用 Shopify Payments。
就瑞典的 Shopify Payments 联系 Shopify 支持之前
在联系 Shopify 支持之前，请收集以下信息，以便更快地解决您的问题：
- 您收到的所有错误消息的屏幕截图（移除银行账号等敏感信息）
- 您在设置期间选择的业务类型
- 您的组织编号 (Organisationsnummer)（如适用）
- 您的个人身份号码 (Personnummer)（如果您设置为“个人/独资企业”）
- 您遇到问题的具体步骤
- 您正在使用的浏览器和设备
- 您的银行账户类型和货币（EUR 或 SEK），不含完整的 IBAN
- 您已上传的所有文件以及上传时间
准备好这些信息有助于 Shopify 支持更高效地为您提供协助。