在新加坡使用 Shopify Payments 的合规性
新加坡《2019 年支付服务法案》(PSA) 为监管新加坡的支付系统和支付服务提供商提供了框架。PSA 取代了《支付系统（监管）法案》和《货币兑换和汇款业务法案》，旨在提供监管确定性并保障消费者权益，同时鼓励支付服务和金融科技领域的创新。
作为 PSA 的一部分，新加坡金融管理局 (MAS) 发布了 PS-N01 号通知（“预防洗钱和打击恐怖主义融资—指定支付服务”）。该通知对受监管的支付服务提供商（包括 Shopify Payments 在新加坡的付款处理方 Stripe）提出了反洗钱 (AML) 和反恐怖主义融资 (CFT) 的要求。
这对 Shopify Payments 新加坡用户意味着什么
为遵循法规更新，Shopify Payments 的设置流程已更新，并且我们还采取了适用于新用户和现有用户的额外措施：
- 增强型身份验证
- 收集额外的“了解您的客户”(KYC) 信息
- 开立账户的授权验证
收集的信息将与新加坡会计与企业管制局 (ACRA) 等政府登记处存档的信息进行核对验证。
增强型身份验证
Shopify Payments 需要为某些用户实施增强型身份验证流程。Shopify Payments 可能会要求您使用 SingPass 应用并通过 SingPass MyInfo 来验证身份，或者通过提供有效的身份证件和您本人使用电脑或移动设备上的摄像头拍摄的照片来验证身份。
收集额外的“了解您的客户”(KYC) 信息
Shopify Payments 可能会向您收集额外信息，例如您的国籍、有关您公司受益所有人的详细信息以及有关您董事的详细信息。在新加坡使用 Shopify Payments 时，除了您的企业类型之外，可能还需要提供以下信息：
关联方：我们需要验证您所有董事（如果您是公司）、合伙人和经理（如果您是合伙企业）以及高级管理人员/负责人（如果您是社团或俱乐部等非法人实体）的详细信息。
受益所有人：我们还需要识别并验证对您的企业拥有重大所有权和/或控制权的个人的身份，这种所有权和/或控制权是基于股权、投票权和/或企业的执行权确立的。
请参阅下表，根据您的企业类型确定您需要在账户中列出哪些人员，以满足关联方和受益所有人的要求。
| 企业类型 | 需要列出的人员 |
|---|---|
| 独资企业 | 企业所有者 |
| 合伙企业 | 所有所有者、合伙人和经理 |
| 私营公司 | 所有拥有 25% 或以上股权的所有者以及所有董事。 |
| 非营利组织 | 所有董事和关键高管 |
如果我们的银行合作伙伴无法将您输入的信息与 ACRA 或其他适用的政府登记处的信息进行核对验证，他们可能会要求您提供文件来验证您企业的所有者和/或董事。
开立账户的授权验证
Shopify Payments 必须验证开设 Shopify Payments 账户的个人已获得代表企业这样做的授权。详细了解代表授权验证。
您的账户代表必须是在您的企业中担任授权角色的人员。下表根据您的企业类型列出了可被指定为账户代表的人员。
| 企业类型 | 可担任账户代表的人员 |
|---|---|
| 独资企业 | 所有者 |
| 合伙企业 | 所有者、合伙人或经理 |
| 私营公司 | 董事或首席执行官 (CEO) |
| 非营利组织 | 董事或关键高管 |
如果您列为账户代表的个人不属于任何这些角色，则系统可能会要求您提供该人员的授权证明，即一份由您公司内担任授权角色的其他人签署的授权书。
您也可以将您的账户代表更新为已担任相应角色的其他人，或更新您在 ACRA 上的信息。
对账户的影响
当您可以开始为您的 Shopify Payments 账户更新企业详细信息时，您将收到一封电子邮件通知。该电子邮件通知将概述您在指定时间段内完成这些更新所需采取的步骤。
常见问题解答
以下是有关在新加坡使用 Shopify Payments 的法规的一些常见问题解答。
为什么要求我提供关于我的董事和/或关键高管的个人信息？
为了遵守现有的 AML/KYC 法规，需要验证属于法人实体的 Shopify Payments 用户的最终受益所有人 (UBO) 的身份。
UBO 是指最终拥有或控制您的企业，或代表其进行交易的任何个人，并且包括对您的企业行使最终有效控制权的任何人。这可以是您的董事，或拥有您企业 25% 以上所有权的任何人。
我是一家非营利组织 (NPO)，是否仍需提供最终受益所有人 (UBO) 信息？
是的。对于 NPO，UBO 是指最终控制您的组织或对您的组织具有重大影响力的个人。对于非营利组织，这包括以下个人、关键高管和负责人：
- 所有董事
- 总裁
- 主席
- 财务主管
- 秘书