Tuân thủ quy định với Shopify Payments tại Singapore
Đạo luật Dịch vụ Thanh toán Singapore 2019 (PSA) cung cấp khuôn khổ để quản lý các hệ thống thanh toán và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tại Singapore. PSA thay thế Đạo luật Giám sát hệ thống thanh toán và Đạo luật Doanh nghiệp chuyển tiền và đổi tiền để mang lại sự chắc chắn về mặt quy định và biện pháp bảo vệ người tiêu dùng, đồng thời khuyến khích đổi mới trong dịch vụ thanh toán và Fintech.
Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) đã ban hành Thông báo PS-N01 (Phòng chống rửa tiền và Tài trợ khủng bố—Dịch vụ thanh toán được chỉ định) thuộc PSA. Thông báo này đưa ra các yêu cầu về Phòng chống rửa tiền (AML) và Tài trợ khủng bố (CFT) đối với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán được quản lý, bao gồm Stripe, bên xử lý thanh toán cho Shopify Payments tại Singapore.
Trên trang này
Ý nghĩa của điều này đối với người dùng Shopify Payments Singapore
Để tuân thủ các bản cập nhật quy định, quá trình thiết lập Shopify Payments đã được cập nhật, kèm theo những biện pháp bổ sung áp dụng cho cả người dùng mới và hiện tại:
- Xác minh danh tính nâng cao
- Thu thập thêm thông tin Nhận biết khách hàng (KYC)
- Xác minh thẩm quyền mở tài khoản
Thông tin thu thập được sẽ được xác minh dựa trên hồ sơ tại các cơ quan đăng ký của chính phủ, chẳng hạn như Cơ quan Quản lý Kế toán và Doanh nghiệp Singapore (ACRA).
Xác minh danh tính nâng cao
Shopify Payments bắt buộc phải triển khai quy trình xác minh danh tính nâng cao đối với một số người dùng nhất định. Shopify Payments có thể yêu cầu bạn xác minh danh tính qua SingPass MyInfo bằng ứng dụng SingPass hoặc bằng cách cung cấp dạng ID hợp lệ có kèm ảnh của bạn thông qua camera trên máy tính hoặc thiết bị di động.
Thu thập thêm thông tin Nhận biết khách hàng (KYC)
Shopify Payments có thể thu thập thêm thông tin từ bạn, chẳng hạn như quốc tịch, thông tin chi tiết về chủ sở hữu thụ hưởng của công ty và thông tin chi tiết về giám đốc. Khi sử dụng Shopify Payments tại Singapore, bạn có thể phải cung cấp những thông tin sau, ngoài loại hình doanh nghiệp:
Các bên liên quan: Chúng tôi có nghĩa vụ xác minh thông tin chi tiết của tất cả các giám đốc (nếu bạn là công ty), đối tác và người quản lý (nếu bạn là công ty hợp danh), cũng như giám đốc điều hành cấp cao/người giữ chức vụ (nếu bạn là tổ chức không có tư cách pháp nhân như hiệp hội hoặc câu lạc bộ).
Chủ sở hữu thụ hưởng: Chúng tôi cũng có trách nhiệm xác định và xác minh danh tính của những cá nhân có quyền sở hữu và/hoặc quyền kiểm soát đáng kể đối với doanh nghiệp, được xác định thông qua tỷ lệ sở hữu cổ phần, quyền biểu quyết và/hoặc quyền điều hành doanh nghiệp.
Tham khảo bảng sau để xác định những người bạn cần liệt kê trên tài khoản, tùy thuộc vào loại hình doanh nghiệp, nhằm đáp ứng các yêu cầu về Bên liên quan và Chủ sở hữu thụ hưởng.
| Loại hình doanh nghiệp | Đối tượng cần liệt kê |
|---|---|
| Hộ kinh doanh cá thể | Chủ doanh nghiệp |
| Công ty hợp danh | Tất cả chủ sở hữu, đối tác và người quản lý |
| Công ty tư nhân | Tất cả chủ sở hữu nắm giữ từ 25% vốn sở hữu trở lên và tất cả giám đốc. |
| Tổ chức phi lợi nhuận | Tất cả giám đốc và lãnh đạo chủ chốt |
Nếu các đối tác ngân hàng của chúng tôi không thể đối chiếu và xác minh thông tin bạn đã nhập với ACRA hoặc những cơ quan đăng ký khác của chính phủ, họ có thể yêu cầu cung cấp tài liệu để xác minh chủ sở hữu và/hoặc giám đốc doanh nghiệp.
Xác minh thẩm quyền mở tài khoản
Shopify Payments phải xác minh rằng cá nhân mở tài khoản Shopify Payments được ủy quyền thực hiện việc này thay mặt cho doanh nghiệp. Tìm hiểu thêm về quy trình xác minh quyền đại diện.
Người đại diện tài khoản phải là người có vai trò được ủy quyền trong doanh nghiệp. Bảng sau đây liệt kê những cá nhân có thể được chỉ định làm người đại diện tài khoản, tùy thuộc vào loại hình doanh nghiệp.
| Loại hình doanh nghiệp | Cá nhân có thể đảm nhận vai trò người đại diện tài khoản |
|---|---|
| Hộ kinh doanh cá thể | Chủ sở hữu |
| Công ty hợp danh | Chủ sở hữu, đối tác hoặc người quản lý |
| Công ty tư nhân | Giám đốc hoặc giám đốc điều hành (CEO) |
| Tổ chức phi lợi nhuận | Giám đốc hoặc lãnh đạo chủ chốt |
Nếu cá nhân được liệt kê làm người đại diện tài khoản không đảm nhận bất kỳ vai trò nào trong số này, bạn có thể được yêu cầu cung cấp bằng chứng ủy quyền cho người đó thông qua thư ủy quyền do một người khác có thẩm quyền trong công ty ký tên.
Bạn cũng có thể thay đổi người đại diện tài khoản thành một người khác đang đảm nhận vai trò phù hợp, hoặc cập nhật thông tin trên ACRA.
Tác động đến tài khoản
Khi có thể bắt đầu cập nhật thông tin doanh nghiệp cho tài khoản Shopify Payments, bạn sẽ nhận được thông báo qua email. Thông báo email này nêu rõ các bước cần thực hiện để hoàn thành cập nhật trong khoảng thời gian quy định.
Câu hỏi thường gặp
Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp về quy định khi sử dụng Shopify Payments tại Singapore.
Vì sao tôi được yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân về Giám đốc và/hoặc Lãnh đạo chủ chốt?
Để tuân thủ các quy định AML/KYC hiện hành, danh tính của chủ sở hữu thụ hưởng cuối cùng (UBO) của những người dùng Shopify Payments là pháp nhân cần phải được xác minh.
UBO là bất kỳ cá nhân nào nắm quyền sở hữu hoặc quyền kiểm soát cuối cùng đối với doanh nghiệp, hoặc là người mà các giao dịch được thực hiện thay mặt cho họ, và bao gồm bất kỳ người nào thực thi quyền kiểm soát thực tế cuối cùng đối với doanh nghiệp. Đó có thể là giám đốc hoặc bất kỳ ai sở hữu trên 25% doanh nghiệp.
Tôi là Tổ chức phi lợi nhuận (NPO), tôi có bắt buộc phải cung cấp thông tin Chủ sở hữu thụ hưởng cuối cùng (UBO) không?
Có. Đối với NPO, UBO là những cá nhân nắm quyền kiểm soát cuối cùng hoặc có sức ảnh hưởng đáng kể đến tổ chức. Đối với tổ chức phi lợi nhuận, những người này bao gồm các cá nhân, lãnh đạo chủ chốt và cán bộ sau đây:
- Tất cả giám đốc
- Chủ tịch
- Chủ tọa
- Thủ quỹ
- Thư ký