جرمنی میں مرچنٹس کے لیے Shopify Capital کے قرضے اور ان کی ادائیگی

Shopify Capital جرمنی میں مرچنٹس کو قرضے پیش کرتا ہے۔ Shopify Capital یہ قرضے ایک مشت رقم کے طور پر فراہم کرتا ہے جسے قرض کی رقم کہا جاتا ہے، جس کے بدلے ایک مقررہ ادھار کی لاگت ہوتی ہے، جو آپ کے قرض کے معاہدے میں آپ کے فنڈز کی لاگت کے طور پر متعین ہوتی ہے۔

آپ ادائیگی کی کل رقم ادا کرتے ہیں، جس میں قرض کی رقم اور ادھار کی لاگت شامل ہوتی ہے، یہ ادائیگی آپ کی یومیہ سیلز پر مبنی روزانہ ادائیگی کے فیصد کے ذریعے کی جاتی ہے۔

ادائیگی کا یہ سلسلہ اس وقت تک جاری رہتا ہے جب تک کہ ادائیگی کی کل رقم پوری طرح ادا نہ ہو جائے، لیکن آپ کو زیادہ سے زیادہ 18 ماہ کی مدت کے اندر ادائیگی کی کل رقم ادا کرنی ہوتی ہے۔ آپ کو پہلے دو 6 ماہ کے ادوار کے اندر کم از کم دو ادائیگیاں پوری کرنا بھی ضروری ہے۔ اگر آپ کی سیلز کم از کم ادائیگی کو پورا نہیں کرتیں، تو آپ کو کم از کم رقم پوری کرنے کے لیے مینوئل ادائیگی کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔

آپ کی سیلز کی بنیاد پر، آپ کو اپنا قرض واپس کرنے میں لگنے والا اصل وقت 18 ماہ سے کم ہو سکتا ہے۔ مخصوص شرائط، جیسے کہ ادائیگی کی کل رقم اور روزانہ ادائیگی کا فیصد، آپ کی رسک پروفائل کی بنیاد پر طے کیے جاتے ہیں۔

Shopify Capital کے قرض کے معاہدے میں، قرض کی ذمہ داریاں پوری نہ ہونے کی صورت میں، کاروباری اثاثوں میں سیکیورٹی انٹرسٹ شامل ہوتا ہے جسے ضمانت (collateral) کہا جاتا ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کا قرض ایک محفوظ (secured) قرض ہے۔

جرمنی میں Shopify Capital کے قرض کے لیے اپلائی کریں

جرمنی میں اہل مرچنٹس اپنے Shopify admin کے فنانس صفحے پر قرض کی درخواست کر سکتے ہیں اور فنڈنگ کے آپشنز تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔ فنڈنگ کی کوئی ضمانت نہیں ہے، اور اپلائی کرنے کی پیشکش بغیر اطلاع کے منسوخ ہو سکتی ہے یا فنڈنگ کی رقم تبدیل ہو سکتی ہے۔

آپ دستیاب پیشکشوں کی بنیاد پر اس فنڈنگ پیشکش کو کسٹمائز کر سکتے ہیں جس کے لیے آپ اپلائی کرنا چاہتے ہیں۔ فنڈنگ کی شرائط قرض کی رقم، ادائیگی کی کل رقم، اور روزانہ کی ادائیگی کے فیصد جیسے عوامل کی بنیاد پر مختلف ہوتی ہیں، اور وہ Shopify Capital کی رقم کی بنیاد پر خودکار طور پر ایڈجسٹ ہوتی ہیں لیکن انہیں الگ سے کسٹمائز نہیں کیا جا سکتا۔ فنڈنگ کے لیے اپلائی کرنے کے بعد، آپ پیشکش کی رقم تبدیل نہیں کر سکتے۔

قرض کے لیے اپلائی کرنے کے بعد، آپ کی فنڈنگ کی ایپلیکیشن کا جائزہ عام طور پر 1 سے 3 کاروباری دنوں میں لیا جاتا ہے، تاہم اس میں مزید وقت بھی لگ سکتا ہے۔ اگر آپ کی ایپلیکیشن منظور ہو جاتی ہے، تو قرض کی رقم آپ کے بزنس بینک اکاؤنٹ میں جمع کر دی جاتی ہے۔ قرض کی فراہمی (disbursement) کے بعد، آپ کے سٹور کی یومیہ سیلز پر مبنی روزانہ کی ادائیگی کا فیصد لاگو ہو جائے گا جو قرض جاری ہونے کے دو کاروباری دنوں کے اندر شروع ہو گا۔

اقدامات:

1. اپنے Shopify admin سے، فنانس پر جائیں۔

2. Accounts سیکشن میں، Capital پر کلک کریں۔

3. فنڈنگ کی پیشکش منتخب کریں سیکشن میں، درج ذیل میں سے کوئی ایک کارروائی کریں:

• ظاہر کردہ پیشکشوں میں سے ایک کا انتخاب کریں اور شرائط و تفصیلات کا جائزہ لیں
• کسٹم رقم سیکشن میں، ایک کسٹم رقم درج کریں، اور پھر شرائط و تفصیلات کا جائزہ لیں

4. آپ جو پیشکش منتخب کرنا چاہتے ہیں اس پر ابھی اپلائی کریں پر کلک کریں۔
5. Shopify Capital کے لیے اپنی شناخت اور کاروبار کی تفصیلات کی توثیق کریں۔
6. ایپلیکیشن سیکشن میں، اپنے قرض کے معاہدے کی شرائط و ضوابط کا جائزہ لیں، اور پھر ایپلیکیشن جمع کرائیں پر کلک کریں۔

جب آپ اپنی ایپلیکیشن جمع کراتے ہیں، تو آپ ایپلیکیشن کے صفحے سے اس کی پیشرفت کی نگرانی کر سکتے ہیں۔

جرمنی میں Shopify Capital کے ساتھ ایک اور قرض کی درخواست کرنا

آپ موجودہ قرض کی مکمل ادائیگی کرنے سے پہلے ہی دوسرے قرض کے اہل ہو سکتے ہیں۔ اگر آپ دوسرے قرض کے اہل ہیں، تو آپ کے Shopify admin میں فنڈنگ کے نئے آپشنز دکھائے جائیں گے۔ اگر آپ کا دوسرا قرض منظور ہو جاتا ہے، تو آپ کو فنڈز فوری طور پر مل جاتے ہیں لیکن آپ کے دوسرے قرض کی ادائیگیاں اس وقت تک شروع نہیں ہوتیں جب تک کہ آپ کا پہلا قرض ادا نہیں ہو جاتا۔

جرمنی میں اپنے Shopify Capital کے قرض کی ادائیگی کی تفصیلات دیکھیں

اپنا قرض موصول کرنے کے بعد، آپ اپنے Shopify admin میں Accounts کے تحت اپنی ادائیگی کی کل رقم کا بقیہ بیلنس ٹریک کر سکتے ہیں۔ Capital کے صفحے سے، آپ درج ذیل ادائیگی کی معلومات دیکھ سکتے ہیں:

• ادائیگی کی کل رقم کا موجودہ بیلنس
• ادائیگی کی کل رقم میں سے ادا کی گئی رقم
• ادائیگی کی ٹرانزیکشن کی ہسٹری

تمام ٹرانزیکشنز کی رپورٹ میں، کل سیلز کا کالم ہر دن کی سیلز کی آمدنی (revenue) دکھاتا ہے، اور رقم کا کالم یہ دکھاتا ہے کہ اس آمدنی میں سے کتنی رقم Shopify Capital کو ادا کی گئی ہے۔

جرمنی میں اپنے Shopify Capital کے قرض کے بیلنس کی ادائیگی کریں

آپ کے پاس اپنے قرض کے لیے 1 EUR سے زیادہ کی کسی بھی رقم کو مینوئل طور پر واپس ادا کرنے یا پورے بقایا بیلنس کو کلیئر کرنے کا آپشن موجود ہے۔ یہ ادائیگی اسی بزنس بینک اکاؤنٹ سے کاٹی جاتی ہے جو آپ کے Shopify Payments اکاؤنٹ سے منسلک ہے۔

اقدامات:

1. اپنے Shopify admin سے، فنانس پر جائیں۔

2. Accounts سیکشن میں، Capital پر کلک کریں۔

3. ادائیگی کریں پر کلک کریں۔

4. وہ رقم منتخب کریں جو آپ ادا کرنا چاہتے ہیں:

• مینوئل ادائیگی کے لیے، کسٹم رقم کی فیلڈ میں رقم درج کریں
• پوری رقم ادا کرنے کے لیے، مکمل بقیہ بیلنس پر کلک کریں

5. اگلا قدم پر کلک کریں، اور پھر ادا کی جانے والی رقم کا جائزہ لیں۔
6. ادائیگی کریں پر کلک کریں۔

آپ کی ادائیگی مکمل ہونے پر آپ کو ایک تصدیقی ای میل موصول ہوتی ہے۔

اپنے قرض کی روزانہ کی ادائیگی کا حساب لگائیں

آپ کی روزانہ کی ادائیگی آپ کے Shopify اکاؤنٹ اور آپ کے اکاؤنٹ کے تحت فراہم کی جانے والی سروسز سے وابستہ تمام سیلز کے ایک فیصد پر مبنی ہوتی ہے۔

اس میں آپ کے Shopify آن لائن سٹور، آپ کے ریٹیل کے مقامات پر، کسی بھی سیلز چینلز کی، اور Shopify Marketplace Connect جیسی کسی بھی ایپس کے ذریعے ہونے والی سیلز شامل ہیں۔

روزانہ کی سیلز کے ریونیو کا حساب ہر دن کی حتمی کل ٹرانزیکشن کی رقم کا استعمال کرتے ہوئے کیا جاتا ہے۔ اس حساب میں اس دن ادا شدہ کے بطور نشان زدہ تمام آرڈر شامل ہیں، قطع نظر اس کے کہ آرڈر کا ذریعہ کیا تھا، ادائیگی پروسیسنگ کا کون سا طریقہ استعمال کیا گیا تھا، یا آیا آرڈر کو بعد میں ریفنڈ یا کینسل کر دیا گیا تھا۔ ٹرانزیکشن کی کل رقم میں تمام چارجز شامل ہوتے ہیں، جیسے شپنگ اور ہینڈلنگ، اس کے علاوہ کوئی بھی قابل اطلاق سیلز ٹیکس، جیسے ڈیوٹی اور ویلیو ایڈڈ ٹیکس۔ روزانہ کی ادائیگی کا فیصد ٹرانزیکشن کی کل رقم پر لاگو کیا جاتا ہے۔

جب Shopify Payments test mode میں ہو تو آپ کی جانب سے دیے جانے والے ٹیسٹ آرڈر ری پیمنٹ کے حساب میں شامل نہیں کیے جاتے۔ اگر آپ ٹیسٹ موڈ کو ایکٹیویٹ کیے بغیر کوئی آرڈر دیتے ہیں، تو وہ آرڈر دن کی ری پیمنٹ کے حساب کتاب کے لیے آپ کے سٹور کے سیلز ریونیو میں شامل کیا جاتا ہے۔

ایسے دنوں میں کوئی ادائیگی نہیں لی جاتی ہے جب آپ کے Shopify اکاؤنٹ یا آپ کے اکاؤنٹ کے تحت فراہم کردہ سروسز سے وابستہ کوئی سیلز نہیں ہوتی ہے۔

جرمنی میں Shopify Capital کے ساتھ کم از کم ادائیگی

نئے Shopify Capital لون میں ادائیگی کی دو کم از کم حدیں شامل ہوں گی۔ ان تبدیلیوں کا خاکہ Shopify Capital لون کے معاہدے کی شرائط میں بیان کیا گیا ہے۔ اس بات کا تعین کرنے کے لیے کہ آیا آپ ادائیگی کی ان کم از کم حدوں کو پورا کرتے ہیں، Shopify Capital لون کی مدت کے دوران 6 ماہ اور 12 ماہ کے مراحل پر آپ کی پیش رفت کا جائزہ لے گا۔ یہ جائزے اس بات کو یقینی بنانے میں مدد کے لیے اہم ہیں کہ آپ اپنے لون کی ادائیگی کی جانب پیش رفت کر رہے ہیں۔

کم از کم ری پیمنٹ 6 ماہ کے مرحلے تک کل لون کا 30% اور 12 ماہ کے مرحلے تک ادائیگی کی کل رقم کا 60% ہیں۔ ان ادائیگیوں کا حساب آپ کی روزانہ کی سیلز کے ایک فیصد کی بنیاد پر لگایا جاتا ہے، جسے روزانہ کی ادائیگی کا فیصد کہا جاتا ہے۔ یہ کم از کم ادائیگیاں آپ کو اپنے لون کی ری پیمنٹ کے ٹریک پر رہنے میں مدد کرنے کے لیے موجود ہیں۔

اگر آپ ان جانچ کے مراحل کے دوران کم از کم ادائیگی کی حد کو پورا کرنے میں ناکام رہتے ہیں، تو اس کے نتیجے میں آپ کے لون کے معاہدے کے تحت ڈیفالٹ کا واقعہ ہو سکتا ہے۔ اگر آپ کی کم از کم ادائیگیاں چھوٹ جاتی ہیں اور ڈیفالٹ کا واقعہ پیش آتا ہے تو کی جانے والی ممکنہ کارروائیوں کے بارے میں مزید تفصیلات کے لیے اپنے لون کے معاہدے سے رجوع کریں۔

جرمنی میں لون کی ری پیمنٹ کا ٹائم فریم

نئے Shopify Capital لون کے لیے زیادہ سے زیادہ مدت 18 ماہ ہے، جس کے اندر ادائیگی کی کل رقم مکمل طور پر موصول ہونی چاہیے۔ Shopify Capital لون ایک ایسے ری پیمنٹ سٹرکچر کے ساتھ بنائے گئے ہیں جو آپ کی روزانہ کی سیلز کے فیصد پر مبنی ہے، جس کا مطلب ہے کہ لون کی ادائیگی کے لیے درکار اصل دورانیہ 18 ماہ سے کم ہو سکتا ہے۔

اگر آپ کی سیلز سست ہو جاتی ہے تاکہ آپ 18 ماہ کی زیادہ سے زیادہ مدت کو پورا کرنے کے ٹریک پر نہیں ہیں، تو آپ اپنے لون کے معاہدے کے تحت ڈیفالٹ ہو سکتے ہیں۔ لہذا، اپنے لون کی ادائیگی کے بیلنس کی نگرانی کرنا اور اپنے معاہدے پر ڈیفالٹ ہونے سے بچنے کے لیے مینوئل ادائیگی کرنا ضروری ہے۔

جرمنی میں ناکام Shopify Capital لون کی ادائیگیاں

اگر آپ کی ڈیبٹ ادائیگیاں موقوف ہو جاتی ہیں یا ناکام ہو جاتی ہیں، تو آپ اپنے لون کے معاہدے سے ڈیفالٹ کر سکتے ہیں۔ اگر کوئی روزانہ کی Shopify Capital ری پیمنٹ ناکام ہو جاتی ہے، تو ادائیگی دوبارہ ڈیبٹ نہیں کی جاتی ہے۔ تاہم، آپ کے اگلے دن کے لون کی ری پیمنٹ، جو کہ آپ کے سٹور کی روزانہ کی سیلز کے ریونیو سے حساب لگائے گئے روزانہ کی ادائیگی کے فیصد پر مبنی ہوتی ہے، معمول کے مطابق ڈیبٹ کی جاتی ہے۔

ناکام ادائیگی کو حل کرنے کے لیے، آپ مینوئل ادائیگی کر سکتے ہیں۔ یہ آپ کو فعال طور پر چھوٹی ہوئی ادائیگی کو حل کرنے اور یہ یقینی بنانے دیتا ہے کہ آپ کے لون کی ری پیمنٹ ٹریک پر رہیں۔

اپنے Shopify Capital اکاؤنٹ کو محفوظ بنائیں

اگر آپ کا Shopify اکاؤنٹ کمپرومائز ہو گیا ہے اور آپ Shopify Capital لون استعمال کرتے ہیں، تو آپ کو اپنے مالیات کی حفاظت کرنے اور فراڈ پر مبنی ایکٹیویٹی کی اطلاع دینے کے لیے فوری کارروائی کرنی چاہیے۔

اگر آپ کسی غیر مجاز Shopify Capital لون کی ایکٹیویٹی کی نشاندہی کرتے ہیں تو فوری طور پر Shopify Support سے رابطہ کریں۔ فنڈنگ تقسیم ہوتے ہی ری پیمنٹ شروع ہو جاتی ہے، اس لیے وقت بہت اہم ہے۔ آپ اپنے Shopify admin میں Shopify Capital کے فراڈ کی اطلاع نہیں دے سکتے۔

اقدامات:

1. غیر مجاز فنڈنگ کے لیے اپنے لون کی ادائیگی کی تفصیلات کا جائزہ لیں۔
2. اگر آپ غیر مجاز لون یا اپنی ری پیمنٹ کی سیٹنگز میں تبدیلیوں کی نشاندہی کرتے ہیں، تو فوری طور پر Shopify Support سے رابطہ کریں۔
3. تصدیق کریں کہ آپ کے Shopify Capital اکاؤنٹ سے منسلک بینک اکاؤنٹ کو اجازت کے بغیر تبدیل نہیں کیا گیا ہے۔ Shopify Capital لون کی ری پیمنٹ درج ذیل کسی بھی اکاؤنٹ سے ڈیبٹ کی جاتی ہیں:
   • Shopify Payments سے منسلک بینک اکاؤنٹ۔
   • آپ کا Shopify Balance اکاؤنٹ اگر اسے آپ کے پے آؤٹ اکاؤنٹ کے بطور سیٹ کیا گیا ہو۔
   • وہ بیرونی بینک اکاؤنٹ جسے آپ اپنی Shopify Capital سیٹنگز میں سیٹ اپ کرتے ہیں (نان Shopify Payments صارفین کے لیے)۔

فراڈ پر مبنی ایکٹیویٹی کی مثالیں

درج ذیل قسم کی ایکٹیویٹی اس بات کی نشاندہی کر سکتی ہے کہ آپ کا Shopify Capital اکاؤنٹ کمپرومائز ہو گیا ہے:

• غیر مجاز فنڈنگ: آپ کے علم کے بغیر لون فنڈز کی درخواست دی گئی یا قبول کی گئی۔
• ری پیمنٹ کی سیٹنگ میں غیر مجاز تبدیلیاں: آپ کے ری پیمنٹ کے فیصد کے ریٹ یا ری پیمنٹ کی سیٹنگز میں غیر مجاز تبدیلیاں۔
• غیر مجاز بینک اکاؤنٹ کی تبدیلیاں: Shopify Capital لون کے ڈیبٹ کے لیے استعمال ہونے والے بینک اکاؤنٹ میں غیر مجاز تبدیلیاں۔