کینیڈا میں مرچنٹس کے لیے Shopify Capital کا قرض اور ادائیگی

Shopify Capital کینیڈا میں مرچنٹس کو قرض پیش کرتا ہے۔ Shopify Capital ان قرضوں کو یکمشت رقم کے طور پر فراہم کرتا ہے جسے قرض کی رقم کہا جاتا ہے جو مقررہ ادھار کی لاگت کے بدلے میں دی جاتی ہے، جس کی وضاحت آپ کے قرض کے معاہدے میں فنڈز کی لاگت کے طور پر کی گئی ہے۔

آپ پیمنٹ کی کل رقم ادا کرتے ہیں، جو آپ کی روزانہ کی سیلز پر مبنی روزانہ کی پیمنٹ کے فیصد کے ذریعے قرض کی رقم اور ادھار کی لاگت کا احاطہ کرتی ہے۔ ادائیگی اس وقت تک جاری رہتی ہے جب تک کہ پیمنٹ کی کل رقم مکمل طور پر ادا نہ ہو جائے، لیکن آپ کو زیادہ سے زیادہ 18 ماہ کی مدت کے اندر پیمنٹ کی کل رقم ادا کرنی چاہیے۔ آپ کو ابتدائی دو 6 ماہ کے ادوار کے اندر کم از کم 2 پیمنٹس پوری کرنے کی بھی ضرورت ہوتی ہے۔ اگر آپ کی سیلز کم از کم پیمنٹ کو پورا نہیں کرتی ہیں، تو آپ کو اپنی کم از کم حد پوری کرنے کے لیے ایک مینوئل پیمنٹ کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔ اپنا قرض واپس کرنے کے لیے آپ جو اصل دورانیہ لیتے ہیں وہ آپ کی سیلز کی بنیاد پر 18 ماہ سے کم ہو سکتا ہے۔ مخصوص شرائط، جیسے پیمنٹ کی کل رقم اور روزانہ کی پیمنٹ کا فیصد، آپ کی رسک پروفائل کی بنیاد پر متعین کیے جاتے ہیں۔

Shopify Capital کے قرض کے معاہدے میں کاروباری اثاثوں میں سیکورٹی کا مفاد شامل ہے جسے ضمانت کے نام سے جانا جاتا ہے، اس صورت میں کہ قرض کی ذمہ داریاں پوری نہ کی جائیں۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کا قرض ایک محفوظ شدہ قرض ہے۔

Shopify Capital کے قرض کے لیے اپلائی کریں

کینیڈا میں اہل مرچنٹ ایک قرض کی درخواست کر سکتے ہیں اور اپنے Shopify ایڈمن کے فنانس صفحے پر فنڈنگ کے آپشنز تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔ فنڈنگ کی ضمانت نہیں دی جاتی ہے، اور اپلائی کرنے کی آفر بغیر نوٹس کے منسوخ ہو سکتی ہے یا فنڈنگ کی رقم تبدیل ہو سکتی ہے۔

آپ دستیاب آفرز کی بنیاد پر اپنی مرضی کے مطابق فنڈنگ کی وہ آفر کسٹمائز کر سکتے ہیں جس کے لیے آپ اپلائی کرنا چاہتے ہیں۔ فنڈنگ کی شرائط مختلف عوامل پر مبنی ہوتی ہیں جیسے قرض کی رقم، پیمنٹ کی کل رقم، اور روزانہ کی پیمنٹ کا فیصد، اور وہ خودکار طور پر Shopify Capital کی رقم کی بنیاد پر ایڈجسٹ ہوتی ہیں لیکن انہیں آزادانہ طور پر کسٹمائز نہیں کیا جا سکتا۔ ایک بار جب آپ فنڈنگ کے لیے اپلائی کر دیتے ہیں، تو آپ آفر کی رقم تبدیل نہیں کر سکتے۔

جب آپ قرض کے لیے اپلائی کرتے ہیں، تو آپ کی فنڈنگ کی درخواست کا عام طور پر 1-3 کاروباری دنوں کے اندر جائزہ لیا جاتا ہے، حالانکہ کچھ صورتوں میں اس میں زیادہ وقت لگ سکتا ہے۔ اگر آپ کی درخواست منظور ہو جاتی ہے، تو قرض کی رقم آپ کے کاروباری بینک اکاؤنٹ میں جمع کر دی جاتی ہے۔ قرض کی تقسیم کے بعد، آپ کے سٹور کی روزانہ کی سیلز پر مبنی روزانہ کی پیمنٹ کا فیصد دو کاروباری دنوں کے اندر لاگو ہوتا ہے۔

اقدامات:

1. اپنے Shopify ایڈمن سے، فنانس پر جائیں۔

2. اکاؤنٹس کے سیکشن میں، Capital پر کلک کریں۔

3. فنڈنگ کی آفر منتخب کریں سیکشن میں، درج ذیل کارروائیوں میں سے ایک کریں:

   • ظاہر ہونے والی آفر کی شرائط اور تفصیلات کا جائزہ لیں۔
   • کسٹم رقم کے سیکشن میں، ایک کسٹم رقم درج کریں، اور پھر شرائط اور تفصیلات کا جائزہ لیں۔

4. جو آفر آپ منتخب کرنا چاہتے ہیں اس پر ابھی اپلائی کریں پر کلک کریں۔

5. Shopify Capital کے لیے اپنی شناخت اور کاروباری تفصیلات کی تصدیق کریں۔

6. شرائط کا جائزہ لیں اور قبول کریں ڈائیلاگ میں، Shopify Capital Agreement اور PAD Agreement پر کلک کریں، اور پھر اپنی درخواست جمع کروانے سے پہلے معاہدے کی شرائط کا بغور جائزہ لیں۔

7. اپنی ادائیگی کے فراہم کنندہ کو Shopify Payments میں تبدیل کرنے کے لیے اپنے پیمنٹ کے فراہم کنندہ کو Shopify Payments میں تبدیل کریں کو منتخب کریں۔

8. درخواست جمع کروائیں پر کلک کریں۔ آپ سے Shopify Capital کے لیے اپنی تفصیلات کی تصدیق کرنے کو کہا جا سکتا ہے، یہاں تک کہ اگر آپ نے اس سے پہلے Shopify Capital کے ذریعے فنڈنگ حاصل کی ہو۔

قرض وصول کرنے کے بعد، آپ کے سٹور کی روزانہ کی سیلز پر مبنی روزانہ کی ادائیگی دو کاروباری دنوں کے اندر شروع ہو جاتی ہے۔

Shopify Payments کے پے آؤٹ کے لیے اپنا بینک اکاؤنٹ اپ ڈیٹ کرنا

اگر آپ قرض قبول کرنے کے بعد Shopify Payments پے آؤٹس اور اپنی ادائیگیوں کے لیے اپنا بینک اکاؤنٹ تبدیل کرنا چاہتے ہیں، تو آپ کو ایک نیا پری-آتھرائزڈ ڈیبٹ معاہدہ مکمل کرنے کی ضرورت ہے۔ آپ اپنے Shopify ایڈمن کے Finance پیج سے اپنا بینک اکاؤنٹ اپ ڈیٹ کر سکتے ہیں۔

نیا پری-آتھرائزڈ ڈیبٹ معاہدہ سبمٹ کرنے سے پہلے، آپ کو یہ تصدیق کرنی ہوگی کہ Shopify Payments اور ادائیگیوں کے لیے اپ ڈیٹ کردہ بینک اکاؤنٹ کا ملک اور کرنسی، قرض کے ملک اور کرنسی سے مماثل ہے۔

ایک اور Shopify Capital قرض کی درخواست کرنا

آپ موجودہ قرض مکمل طور پر ادا کرنے سے پہلے ہی دوسرے قرض کے اہل ہو سکتے ہیں۔ اگر آپ دوسرے قرض کے اہل ہیں، تو فنڈنگ کے نئے آپشنز آپ کے Shopify ایڈمن کے Finance پیج پر ڈسپلے ہوتے ہیں۔

Capital پیج پر متعدد فعال فنڈنگ دیکھنا

اگر آپ کو موجودہ فعال فنڈنگ کے ہوتے ہوئے نئی فنڈنگ موصول ہوتی ہے، تو دونوں آپ کے Shopify ایڈمن کے Capital پیج پر الگ کارڈ کے طور پر ظاہر ہوتی ہیں:

• پہلا کارڈ (موجودہ فنڈنگ): آپ کے بقایا بیلنس کی مد میں کی جانے والی ادائیگیوں کو ترسیلات (remittances) کہا جاتا ہے۔
• دوسرا کارڈ (نئی فنڈنگ): آپ کے بقایا بیلنس کی مد میں کی جانے والی ادائیگیوں کو ادائیگیاں (repayments) کہا جاتا ہے۔

ادائیگیاں نئے بیلنس کی مد میں جانے سے پہلے موجودہ بیلنس کی مد میں جاتی ہیں۔

اپنے قرض کی ادائیگیوں کو ٹریک کرنا

اپنا قرض حاصل کرنے کے بعد، آپ اپنے Shopify ایڈمن کے Finance پیج پر Accounts کے تحت اپنی کل ادائیگی کی رقم کا بقیہ بیلنس ٹریک کر سکتے ہیں۔

Capital پیج سے، آپ ادائیگی کی درج ذیل معلومات دیکھ سکتے ہیں:

• کل ادائیگی کی رقم کا موجودہ بیلنس۔
• کل ادائیگی کی رقم کا وہ حصہ جو واپس کیا جا چکا ہے۔
• ادائیگی کی ٹرانزیکشن ہسٹری۔

تمام ٹرانزیکشن کی رپورٹ میں، Total sales کے کالم میں ہر دن کا سیلز ریونیو شامل ہوتا ہے، اور Amount کے کالم میں یہ دکھایا جاتا ہے کہ اس ریونیو میں سے کتنی رقم Shopify Capital کو واپس کی گئی ہے۔

اپنا بیلنس لیٹر ڈاؤن لوڈ کریں

آپ اپنے Shopify ایڈمن کے Finance پیج سے بیلنس لیٹر ڈاؤن لوڈ کر سکتے ہیں۔ آپ اس بیلنس لیٹر کا استعمال اپنے بینک سے اس بات کی تصدیق کرنے کے لیے کر سکتے ہیں کہ اب آپ پر کوئی مالی ذمہ داری نہیں ہے، یا اپنا موجودہ بیلنس فراہم کرنے کے لیے کر سکتے ہیں۔

اقدامات:

1. اپنے Shopify ایڈمن سے، فنانس پر جائیں۔

2. اکاؤنٹس کے سیکشن میں، Capital پر کلک کریں۔

3. تمام ٹرانزیکشن دیکھیں پر کلک کریں۔

4. ایکسپورٹ پر کلک کریں، اور پھر بیلنس لیٹر پر کلک کریں۔

5. بیلنس لیٹر کو اپنی ڈیوائس پر محفوظ کریں۔

اپنے قرض کا بقیہ بیلنس ادا کریں

آپ مینوئل طور پر اپنے قرض کی مد میں $1 CAD سے زیادہ کی کوئی بھی رقم واپس کر سکتے ہیں یا ایک ہی وقت میں پورا بقایا بیلنس کلیئر کر سکتے ہیں۔ یہ ادائیگی اسی بزنس بینک اکاؤنٹ سے ڈیبٹ کی جاتی ہے جو آپ کے Shopify Payments اکاؤنٹ سے منسلک ہے۔

اقدامات:

1. اپنے Shopify ایڈمن سے، فنانس پر جائیں۔

2. اکاؤنٹس کے سیکشن میں، Capital پر کلک کریں۔

3. ادائیگی کریں پر کلک کریں۔

4. وہ رقم منتخب کریں جو آپ ادا کرنا چاہتے ہیں:

   • مینوئل ادائیگی کرنے کے لیے، کسٹم رقم کی فیلڈ میں رقم درج کریں۔
   • پوری رقم ادا کرنے کے لیے، مکمل بقیہ بیلنس پر کلک کریں۔

5. اگلا قدم پر کلک کریں، اور پھر ادا کی جانے والی رقم کا جائزہ لیں۔

6. ادائیگی کریں پر کلک کریں۔

آپ کی ادائیگی مکمل ہونے پر آپ کو ایک تصدیقی ای میل موصول ہوتی ہے۔

اپنے روزانہ قرض کی ادائیگی کا حساب لگانا

آپ کی روزانہ کی ادائیگی ان تمام سیلز کے فیصد پر مبنی ہوتی ہے جو آپ کے Shopify اکاؤنٹ اور آپ کے اکاؤنٹ کے تحت فراہم کی جانے والی سروسز سے وابستہ ہوتی ہیں۔

اس میں آپ کے Shopify آن لائن سٹور، آپ کی ریٹیل لوکیشن، آپ کے کسی بھی سیلز چینل، اور کسی بھی ایپ، جیسے کہ Shopify Marketplace Connect اور Shopify Collective کے ذریعے ہونے والی سیلز شامل ہیں۔

روزانہ سیلز ریونیو کا حساب ہر دن کی فائنل کل ٹرانزیکشن کی رقم کا استعمال کرتے ہوئے کیا جاتا ہے۔ اس کیلکولیشن میں اس دن ادا شدہ (paid) کے طور پر مارک کیے گئے تمام آرڈر شامل ہوتے ہیں، آرڈر کے سورس، استعمال کیے گئے پیمنٹ پروسیسنگ کے طریقہ کار سے قطع نظر، یا اس کے کہ آرڈر بعد میں ریفنڈ یا کینسل کر دیا گیا ہو۔ کل ٹرانزیکشن کی رقم میں تمام چارج، جیسے کہ شپنگ اور ہینڈلنگ، نیز کوئی بھی قابل اطلاق سیلز ٹیکس، جیسے ڈیوٹی اور ویلیو ایڈڈ ٹیکس شامل ہوتے ہیں۔ روزانہ ادائیگی کا فیصد کل ٹرانزیکشن کی رقم پر لاگو ہوتا ہے۔

ٹیسٹ آرڈر جو آپ اس وقت پلیس کرتے ہیں جب Shopify Payments ٹیسٹ موڈ میں ہوتا ہے، انہیں ادائیگی کی کیلکولیشن میں شامل نہیں کیا جاتا ہے۔ اگر آپ ٹیسٹ موڈ کو ایکٹیویٹ کیے بغیر کوئی آرڈر پلیس کرتے ہیں، تو اس آرڈر کو دن کی ادائیگی کی کیلکولیشن کے لیے آپ کے سٹور کے سیلز ریونیو میں شامل کیا جاتا ہے۔

جن دنوں آپ کے Shopify اکاؤنٹ یا آپ کے اکاؤنٹ کے تحت فراہم کردہ سروسز سے وابستہ کوئی سیلز نہیں ہوتیں، ان دنوں کوئی ادائیگی نہیں لی جاتی ہے۔

کینیڈا کے لیے Shopify Capital کے ساتھ کم از کم ادائیگیاں

Shopify Capital قرض میں ادائیگی کے 2 کم از کم تھریش ہولڈ شامل ہوتے ہیں۔ یہ تبدیلیاں Shopify Capital قرض کے معاہدے کی شرائط میں بیان کی گئی ہیں۔ قرض کی مدت کے دوران چھٹے اور بارہویں مہینے پر آپ کی پیش رفت کا جائزہ لیا جاتا ہے تاکہ یہ طے کیا جا سکے کہ آیا آپ ان کم از کم ادائیگی کے تھریش ہولڈ پر پورا اترتے ہیں۔ یہ جائزے اس بات کو یقینی بنانے میں مدد کے لیے اہم ہیں کہ آپ اپنا قرض ادا کرنے کی جانب پیش رفت کر رہے ہیں۔

کم از کم ادائیگیاں چھٹے مہینے تک کل ادائیگی کی رقم کا 30% اور بارہویں مہینے تک کل ادائیگی کی رقم کا 60% ہوتی ہیں۔ ان ادائیگیوں کا حساب آپ کی روزانہ کی سیلز کے ایک فیصد کی بنیاد پر لگایا جاتا ہے، جسے روزانہ ادائیگی کا فیصد کہا جاتا ہے۔ ادائیگی کی یہ کم از کم شرائط آپ کو اپنے قرض کی واپسی کے ٹریک پر رہنے میں مدد دینے کے لیے ہیں۔

اگر آپ جائزے کے ان مراحل کے دوران ادائیگی کے کم از کم تھریش ہولڈ کو پورا کرنے میں ناکام رہتے ہیں، تو یہ آپ کے قرض کے معاہدے کے تحت ایونٹ آف ڈیفالٹ کا سبب بن سکتا ہے۔ اس بارے میں مزید تفصیلات کے لیے کہ اگر آپ اپنی کم از کم ادائیگیاں مس کرتے ہیں اور ایونٹ آف ڈیفالٹ کی صورت میں کیا کارروائیاں کی جا سکتی ہیں، اپنے قرض کا معاہدہ دیکھیں۔

قرض کی واپسی کا ٹائم فریم

Shopify Capital قرض کی زیادہ سے زیادہ مدت 18 ماہ ہے، جس کے اندر کل ادائیگی کی رقم مکمل طور پر موصول ہو جانی چاہیے۔ Shopify Capital قرض کی ادائیگیاں آپ کی روزانہ کی سیلز کے فیصد پر مبنی ہوتی ہیں، اس لیے قرض ادا کرنے کے لیے درکار اصل دورانیہ 18 ماہ سے کم ہو سکتا ہے۔

اگر آپ کی سیلز اتنی سست پڑ جاتی ہیں کہ آپ 18 ماہ کی زیادہ سے زیادہ مدت کو پورا کرنے کے ٹریک پر نہیں ہیں، تو آپ اپنے قرض کے معاہدے کے تحت ڈیفالٹ میں جا سکتے ہیں۔ لہذا، یہ ضروری ہے کہ آپ اپنے قرض کی ادائیگی کے بیلنس کو مانیٹر کریں اور اپنے معاہدے پر ڈیفالٹ ہونے سے بچنے کے لیے مینوئل ادائیگی کریں۔

ناکام ہونے والی Shopify Capital ادائیگیاں

اگر آپ کی ڈیبٹ ادائیگیاں روک دی جاتی ہیں یا ناکام ہو جاتی ہیں، تو آپ اپنے قرض کے معاہدے میں ڈیفالٹ ہو سکتے ہیں۔ اگر روزانہ کی کوئی Shopify Capital ادائیگی ناکام ہو جاتی ہے، تو وہ ادائیگی دوبارہ ڈیبٹ نہیں کی جاتی ہے۔ تاہم، آپ کے اگلے دن کے قرض کی ادائیگی، جو آپ کے سٹور کے روزانہ کے سیلز ریونیو سے کیلکولیٹ کردہ روزانہ کی ادائیگی کے فیصد پر مبنی ہوتی ہے، معمول کے مطابق ڈیبٹ کی جاتی ہے۔

ناکام ادائیگی سے نمٹنے کے لیے، آپ مینوئل ادائیگی کر سکتے ہیں۔ اس سے آپ فعال طور پر مس ہونے والی ادائیگی کو حل کر سکتے ہیں اور اس بات کو یقینی بنا سکتے ہیں کہ آپ کے قرض کی ادائیگیاں ٹریک پر رہیں۔

اپنا Shopify Capital اکاؤنٹ محفوظ کریں

اگر آپ کا Shopify اکاؤنٹ کمپرومائز ہو گیا ہے اور آپ Shopify Capital کا قرض استعمال کرتے ہیں، تو آپ کو اپنے فنانسز کی حفاظت کرنے اور دھوکہ دہی کی سرگرمی کی رپورٹ کرنے کے لیے فوری کارروائی کرنی چاہیے۔

اگر آپ کسی غیر مجاز Shopify Capital قرض کی سرگرمی کی نشاندہی کرتے ہیں تو فوراً Shopify Support سے رابطہ کریں۔ فنڈنگ ملتے ہی ادائیگیاں شروع ہو جاتی ہیں، اس لیے وقت بہت اہم ہے۔ آپ اپنے Shopify ایڈمن میں Shopify Capital کے فراڈ کی رپورٹ نہیں کر سکتے۔

اقدامات:

1. غیر مجاز فنڈنگ کے لیے اپنے قرض کی ادائیگی کی تفصیلات کا جائزہ لیں۔
2. اگر آپ کسی غیر مجاز قرض یا اپنی ادائیگی کی سیٹنگز میں ہونے والی تبدیلیوں کی نشاندہی کرتے ہیں، تو فوری طور پر Shopify Support سے رابطہ کریں۔
3. تصدیق کریں کہ آپ کے Shopify Capital اکاؤنٹ سے منسلک بینک اکاؤنٹ کو اجازت کے بغیر تبدیل نہیں کیا گیا ہے۔ Shopify Capital لون کی ری پیمنٹ کو درج ذیل میں سے کسی بھی اکاؤنٹ سے ڈیبٹ کیا جاتا ہے:
   • Shopify Payments سے منسلک بینک اکاؤنٹ۔
   • آپ کا Shopify Balance اکاؤنٹ، اگر یہ آپ کے پے آؤٹ اکاؤنٹ کے طور پر سیٹ ہے۔
   • بیرونی بینک اکاؤنٹ جسے آپ نے اپنی Shopify Capital سیٹنگز میں سیٹ اپ کیا ہے (ان صارفین کے لیے جو Shopify Payments استعمال نہیں کرتے)۔

فراڈ پر مبنی ایکٹیویٹی کی مثالیں

درج ذیل قسم کی ایکٹیویٹی اس بات کی نشاندہی کر سکتی ہے کہ آپ کا Shopify Capital اکاؤنٹ کمپرومائز ہو گیا ہے:

• غیر مجاز فنڈنگ: آپ کے علم میں لائے بغیر درخواست کردہ یا منظور کردہ لون فنڈز۔
• ری پیمنٹ سیٹنگ کی غیر مجاز تبدیلیاں: آپ کی ری پیمنٹ کے فیصد ریٹ یا ری پیمنٹ کی سیٹنگز میں غیر مجاز تبدیلیاں۔
• بینک اکاؤنٹ کی غیر مجاز تبدیلیاں: Shopify Capital لون کے ڈیبٹ کے لیے استعمال ہونے والے بینک اکاؤنٹ میں غیر مجاز تبدیلیاں۔