Amerika Birleşik Devletleri'ndeki satıcılar için Shopify Capital kredileri ve geri ödeme

Shopify Capital, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki satıcılara kredi sunar. Krediler, Kredi Sözleşmenizde fon maliyetiniz olarak belirtilen sabit bir borçlanma maliyeti karşılığında kredi tutarı adı verilen toplu bir para olarak sağlanır.

Kredi tutarını ve borçlanma maliyetini kapsayan toplam ödeme tutarını geri ödersiniz. Kredi geri ödemeleri, günlük satışlarınız üzerinden alınan günlük bir yüzde oranıyla yapılır.

Kredinizi Sabit ücretli geri ödeme planı veya Aylık ücretli geri ödeme planı kullanarak geri ödemeyi seçebilirsiniz. Ayrıca, kredinizin maliyetine yönelik manuel ödemeler de yapabilirsiniz. Ücret, bir Shopify Capital kredisi aldığınızda, borç alınan tutara ek olarak sizden alınan tutardır. Kredi tutarı artı borçlanma için sizden alınan ücret, toplam ödeme tutarı olarak adlandırılır.

Kredi geri ödemeleri, günlük satışlarınızın günlük yüzde oranından yapılır. Geri ödeme, toplam ödeme tutarı tamamen ödenene kadar devam eder ancak toplam ödeme tutarını en fazla 18 aylık bir vade içinde ödemeniz gerekir. Ayrıca ilk iki 6 aylık dönemde iki minimum ödemeyi karşılamanız gerekir. Satışlarınız minimum ödemeyi karşılamıyorsa veya aylık ücretli geri ödeme başarısız olursa minimum tutarı karşılamak için manuel ödeme yapmanız gerekebilir.

Kredinizi geri ödemenizin gerçek süresi, satışlarınıza bağlı olarak 18 aydan az olabilir. Toplam ödeme tutarı ve günlük ödeme yüzdesi gibi belirli şartlar, risk profilinize göre belirlenir.

Shopify Capital Kredi Sözleşmesi, kredi yükümlülüklerinin yerine getirilmemesi durumunda teminat olarak bilinen ticari varlıklar üzerinde bir teminat hakkı içerir. Kredinizin büyüklüğü ve işletmenizle ilgili gerçekler ve durumlar da dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olarak, kredinizle bağlantılı olarak bir Uniform Commercial Code (UCC)-1 finansman beyanı dosyalanabilir. Bu, kredinizin teminatlı bir kredi olduğu anlamına gelir.

Bu kılavuz, Shopify Capital'ı kullanırken dikkat edilmesi gereken önemli bilgileri, Shopify Capital kredisine nasıl başvurulacağını ve geri ödemelerinizi nasıl yöneteceğinizi özetlemektedir.

Bu sayfada

Amerika Birleşik Devletleri'nde Shopify Capital kredileri için geri ödeme yöntemi türleri

Shopify Capital kredisine başvururken 2 tür kredi geri ödeme seçeneği arasından seçim yapabilirsiniz. İşletmenizin ihtiyaçlarına hangisinin uygun olduğuna karar vermeden önce her türün aşağıdaki ayrıntılarını inceleyin.

Aylık ücret yapısı

Kredinizi geri ödemek için Aylık ücretli kredi yapısını seçerseniz aylık olarak sabit bir ücret ödersiniz. Bu ücret, para tutarı olarak ifade edilir ve günlük satışlarınızın bir yüzdesi kullanılarak yapılan kredi geri ödemelerinize ektir. Aylık ücretiniz her ay aynıdır ve krediniz için ödeyeceğiniz toplam tutar, ne kadar süreyle aktif bir Shopify Capital bakiyeniz olduğuna bağlıdır. Aylık ücret yapısında, ilk aylık ücret finansmanınızın onayını aldığınız gün tahsil edilir ve bu tarihten itibaren ücret aylık olarak alınır.

Örneğin, 100.000 USD borç alırsanız ve aylık ücretiniz 1.400 USD ise günlük satışlardan yapılan kredi geri ödemelerinize ek olarak, aktif bir Shopify Capital bakiyeniz olduğu her ay 1.400 USD ücret ödersiniz. Satışlarınızda bir artış yaşarsanız ve kredi tutarınızı 3 ay içinde geri öderseniz toplam ücret maliyeti 4.200 USD olur. Satışlarınız aynı hızda devam ederse ve kredinizi geri ödemeniz 11 ay sürerse toplam aylık ücretlerin maliyeti 15.400 USD olur. Shopify Capital kredinizi ne kadar hızlı geri öderseniz kredinin toplam maliyeti o kadar az olur.

Sabit ücret yapısı

Kredinizi geri ödemek için Sabit ücretli kredi yapısını seçerseniz günlük satışlarınızın bir yüzdesi kullanılarak yapılan kredi geri ödemelerinize ek olarak, kredi süreniz boyunca tek bir sabit ücret ödersiniz. Buna faktör oranı denir ve bu oran, kredi tutarınızın bir yüzdesine dayanır. Kredinizi geri ödemenizin ne kadar sürdüğüne bakılmaksızın ücret sabittir. Geri ödemeler, günlük satışlarınızın bir yüzdesiyle yapılır. Sabit ücretli kredi yapısında, Shopify Capital başvurunuz sırasında kredinizin maliyetinin ne kadar olacağına dair sabit bir tutar size sunulur. Bu, kredinizin toplam maliyetini önceden bildiğiniz ve mali durumunuzu kredi geri ödemelerinize göre planlayabildiğiniz anlamına gelir.

Örneğin, kredi tutarınızın %13'ü oranında sabit bir ücretle 100.000 USD borç alırsanız borçlanma maliyeti, günlük satışlardan yapacağınız geri ödemelere ek olarak 13.000 USD olur. Satışlarınızda bir artış yaşarsanız ve kredi tutarınızı 3 ayda geri öderseniz sabit ücretlerinizin maliyeti 13.000 USD olur. Satışlarınız aynı hızda devam ederse ve kredinizi geri ödemeniz 11 ay sürerse sabit ücretlerinizin maliyeti yine 13.000 USD olur.

Amerika Birleşik Devletleri'nde Shopify Capital kredisine başvurma

Amerika Birleşik Devletleri'ndeki uygun satıcılar, Shopify yöneticisindeki Finans sayfasından kredi talebinde bulunabilir ve finansman seçeneklerine erişebilir. Finansman garanti edilmez ve başvuru teklifinin süresi bildirimde bulunulmaksızın dolabilir veya finansman tutarı değişebilir.

Mevcut tekliflere göre, başvurmak istediğiniz finansman teklifini özelleştirebilirsiniz. Finansman koşulları; kredi tutarı, toplam ödeme tutarı ve günlük geri ödeme yüzdesi gibi faktörlere göre farklılık gösterir ve Shopify Capital tutarına göre otomatik olarak ayarlanır ancak bağımsız olarak özelleştirilemez. Finansman başvurusunda bulunduktan sonra teklif tutarını değiştiremezsiniz.

Krediye başvurduktan sonra finansman başvurunuz genellikle 1-3 iş günü içinde incelenir ancak bazı durumlarda bu süre daha uzun olabilir. Başvurunuz onaylanırsa kredi tutarı, işletmenizin banka hesabına yatırılır. Kredi ödemesinin ardından, mağazanızın günlük satışlarına dayalı bir günlük geri ödeme yüzdesi, kredi ödemesinden sonraki iki iş günü içinde uygulanmaya başlar.

Adımlar:

Shopify yöneticinizden Finans sayfasına gidin.
Hesaplar bölümünde Capital'a tıklayın.
Finansman teklifleri bölümünde aşağıdaki seçeneklerden birini belirleyin:
- Aylık ücretli krediler
- Sabit ücretli krediler
Finansman teklifleri bölümünde aşağıdaki işlemlerden birini yapın:
- Görüntülenen tekliflerden birini seçin ve ardından koşulları ile ayrıntılarını inceleyin.
- Özel tutar bölümüne özel bir tutar girin ve ardından şartları ve ayrıntıları inceleyin.
Seçmek istediğiniz teklifte Şimdi başvur'a tıklayın.
Shopify Capital için kimliğinizi ve işletme bilgilerinizi doğrulayın.
Kredi şartlarını incele ve başvurunu gönder iletişim kutusunda Satıcı Kredi Sözleşmesi'ne tıklayın ve ardından başvurunuzu göndermeden önce sözleşmenin şartlarını dikkatlice inceleyin.
İsteğe bağlı: Finansal Beyanlar'a tıklayın ve ardından Amerika Birleşik Devletleri'ndeki konumunuza göre sağlanan finansal beyanları inceleyin.
İsteğe bağlı: Şu anda Shopify Payments'ı kullanmıyorsanız Ödeme sağlayıcımı Shopify Payments olarak değiştir'e tıklayın.
Başvuruyu gönder'e tıklayın. Daha önce Shopify Capital aracılığıyla finansman almış olsanız bile Shopify Capital için bilgilerinizi doğrulamanız istenebilir.

Krediyi aldıktan sonra, mağazanızın günlük satışlarına dayalı günlük geri ödeme iki iş günü içinde başlar.

Başka bir Shopify Capital kredisi talep etme

Mevcut bir krediyi tamamen geri ödemeden önce ikinci bir kredi için uygun olabilirsiniz. İkinci bir kredi için uygunsanız Shopify yöneticinizdeki Finans sayfasında yeni finansman seçenekleri görüntülenir. İkinci bir kredi için onay alırsanız finansmanı hemen alırsınız ancak ilk krediniz geri ödenene kadar geri ödeme alınmaya başlanmaz.

Kredi ödeme ayrıntılarınızı görüntüleme

Kredinizi aldıktan sonra, Shopify yöneticinizdeki Finans sayfasında yer alan Hesaplar bölümünden toplam ödeme tutarınızın kalan bakiyesini takip edebilirsiniz. Capital sayfasından aşağıdaki geri ödeme bilgilerini görüntüleyebilirsiniz:

Toplam ödeme tutarının güncel bakiyesi.
Geri ödenen toplam ödeme tutarı.
Ödeme işlemi geçmişi.

Tüm işlemler raporunda, Toplam satışlar sütununda her günün satış geliri, Tutar sütununda ise bu gelirin ne kadarının Shopify Capital'a geri ödendiği gösterilir.

Amerika Birleşik Devletleri için Shopify Capital ile geri ödemelerinizi yönetme

Shopify Capital geri ödemelerinizi yönetmek için minimum ödemeler, kredi geri ödeme zaman aralıkları ve geç geri ödemelerin etkileri hakkındaki aşağıdaki bilgileri inceleyin.

Günlük kredi geri ödemenizi hesaplama

Günlük ödemeniz, Shopify hesabınızla ilişkili tüm satışların ve hesabınız kapsamında sağlanan hizmetlerin bir yüzdesine dayanır.

Buna, Shopify online mağazanızda, perakende satış konumlarınızda, sahip olduğunuz tüm satış kanallarında ve Shopify Marketplace Connect ile Shopify Collective gibi uygulamalar aracılığıyla yapılan satışlar dahildir.

Günlük satış geliri, her güne ait nihai toplam işlem tutarı kullanılarak hesaplanır. Bu hesaplama; sipariş kaynağına, kullanılan ödeme işleme yöntemine veya sipariş için daha sonra para iadesi yapılıp yapılmadığına ya da siparişin iptal edilip edilmediğine bakılmaksızın, o gün ödendi olarak işaretlenen tüm siparişleri içerir. Toplam işlem tutarı ayrıca kargo ve işleme gibi tüm ücretlerin yanı sıra gümrük ve katma değer vergileri gibi geçerli satış vergilerini de içerir. Günlük ödeme yüzdesi, toplam işlem tutarına uygulanır.

Shopify Payments test modundayken verdiğiniz test siparişleri, geri ödeme hesaplamasına dahil edilmez. Test modu etkinleştirilmeden bir sipariş verirseniz bu sipariş, o günün geri ödeme hesaplaması için mağazanızın satış gelirine dahil edilir.

Shopify hesabınızla veya hesabınız kapsamında sağlanan hizmetlerle ilişkili hiçbir satışın olmadığı günlerde ödeme alınmaz.

Minimum ödemeler

Yeni Shopify Capital kredileri iki minimum ödeme eşiği içerecektir. Bu değişiklikler, Shopify Capital kredi sözleşmesi koşullarında belirtilmiştir. Shopify Capital, bu minimum ödeme eşiklerini karşılayıp karşılamadığınızı belirlemek için kredi vadesi içindeki 6 ve 12 aylık dönemlerde ilerlemenizi inceler. Bu değerlendirmeler, kredinizi ödeme konusunda ilerleme kaydettiğinizden emin olmanıza yardımcı olmak için önemlidir.

Minimum geri ödemeler, 6. ayın sonunda toplam kredinin %30'u ve 12. ayın sonunda toplam ödeme tutarının %60'ıdır. Bu ödemeler, günlük ödeme yüzdesi olarak bilinen günlük satışlarınızın bir yüzdesine göre hesaplanır. Bu minimum ödemeler, kredi geri ödemenizi planlandığı gibi sürdürmenize yardımcı olmak için uygulanır.

Bu değerlendirme noktaları sırasında minimum ödeme eşiğini karşılayamazsanız bu durum, kredi sözleşmeniz uyarınca bir temerrüt durumuyla sonuçlanabilir. Minimum ödemelerinizi kaçırırsanız ve temerrüt durumu oluşursa alınabilecek eylemler hakkında daha fazla ayrıntı için kredi sözleşmenize bakın.

Kredinizin bakiyesini geri ödeme

Kredinize yönelik 1 USD üzerindeki herhangi bir tutarı manuel olarak geri ödeme veya ödenmeyi bekleyen bakiyenin tamamını kapatma seçeneğiniz vardır. Ödeme, Shopify Payments hesabınıza bağlı olan aynı işletme banka hesabından düşülür.

Adımlar:

Shopify yöneticinizden Finans sayfasına gidin.
Hesaplar bölümünde Capital'a tıklayın.
Ödeme yap'a tıklayın.
Ödemek istediğiniz tutarı seçin:
- Manuel ödeme yapmak için tutarı Özel tutar alanına girin.
- Tutarın tamamını ödemek için Kalan bakiyenin tamamı'na tıklayın.
Sonraki adım'a tıklayın ve geri ödenecek tutarı inceleyin.
Ödeme yap'a tıklayın.

Kredi geri ödemeleriniz tamamlandığında bir onay e-postası alırsınız.

Kredi geri ödeme süresi

Yeni Shopify Capital kredileri için maksimum vade 18 aydır ve bu süre içinde toplam ödeme tutarının tamamının alınması gerekir. Shopify Capital kredileri, günlük satışlarınızın bir yüzdesine dayalı bir geri ödeme yapısıyla tasarlanmıştır. Bu da krediyi geri ödemek için gereken fiili sürenin 18 aydan az olabileceği anlamına gelir.

Satışlarınız 18 aylık maksimum vadeyi karşılayamayacak şekilde yavaşlarsa kredi sözleşmeniz uyarınca temerrüde düşebilirsiniz. Bu nedenle, sözleşmeniz uyarınca temerrüde düşmemek için kredi ödeme bakiyenizi izlemeniz ve manuel ödeme yapmanız çok önemlidir.

Shopify Payments bakiyenizden kredi geri ödemesi

9 Mart 2026'da veya bu tarihten sonra bir Shopify Capital kredisi kabul ederseniz kredi geri ödemeleriniz banka hesabınızdan tahsil edilmek yerine doğrudan Shopify Payments bakiyenizden alınır.

Bu, yalnızca bu tarihte veya bu tarihten sonra kabul edilen yeni krediler için geçerlidir. Kredinizi 9 Mart 2026'dan önce kabul ettiyseniz geri ödemeleriniz banka hesabınızdan otomatik tahsilat yoluyla alınmaya devam eder.

Teksas'taki satıcılar için bu geri ödeme yöntemi, 1 Eylül 2025'te veya bu tarihten sonra kabul edilen krediler için yürürlüktedir.

Kredi geri ödemeleri, günlük satışlarınızın günlük belirli bir yüzdesi üzerinden yapılmaya devam eder. Tek fark, geri ödemenin tahsil edilme şeklidir. Geri ödemeyi tahsil etmek için Shopify Payments bakiyenizden birkaç kez deneme yapılır. Bu denemelerden sonra geri ödeme alınamazsa söz konusu tutar işletme banka hesabınızdan çekilir. Teksas'taki satıcılar için bakiyeden tahsilat denemeleri başarısız olursa banka hesabından para çekilmez. Kredi bakiyenize yönelik manuel ödemeler de işletme banka hesabınızdan çekilir.

Geri ödemeler Shopify Payments bakiyenizden tahsil edildiğinde, işlemleri Shopify yöneticinizde aşağıdaki konumlarda görüntüleyebilirsiniz:

Ödemeler sayfası: Kesinti, ödeme ayrıntılarınızda yer alan Düzeltmeler bölümünde görüntülenir.
Capital işlemleri: Geri ödeme, Capital işlem geçmişinizde görüntülenir ve günlük satışlarınızdan geri ödenen tutarı gösterir.
İşlemler: Tekil sipariş işlemleri, satışların kredi geri ödemelerinize nasıl katkıda bulunduğunu gösterir.

Başarısız Shopify Capital ödemeleri

Bir Shopify Capital geri ödemesinin başarısız olması durumunda bundan sonra ne olacağı, kredinizi ne zaman kabul ettiğinize bağlıdır.

Kredinizi 9 Mart 2026'da veya bu tarihten sonra kabul ettiyseniz: Bir geri ödeme denemesi başarısız olursa ödeme işlemi otomatik olarak tekrar denenir. Geri ödemeleriniz başarısız olmaya devam ederse veya birden fazla yeniden denemenin ardından duraklatılırsa Kredi Sözleşmesi kapsamında temerrüde düşmüş olabilirsiniz. Eksik ödemeleri telafi etmek ve kredi geri ödemelerinizin düzenli ilerlemesini sağlamak için manuel ödeme yapabilirsiniz.

Kredinizi 9 Mart 2026'dan önce kabul ettiyseniz: Günlük bir geri ödeme başarısız olursa ödeme tekrar denenmez. Mağazanızın satış gelirinden alınan günlük ödeme yüzdesine dayalı olarak bir sonraki günün geri ödemesi her zamanki gibi tahsil edilir. Otomatik tahsilat ödemeleriniz sürekli olarak duraklatılıyor veya başarısız oluyorsa Kredi Sözleşmesi kapsamında temerrüde düşmüş olabilirsiniz. Eksik ödemeyi telafi etmek için manuel ödeme yapabilirsiniz.

Amerika Birleşik Devletleri için Shopify Capital ile bakiye mektubunuzu indirme

Shopify yöneticinizdeki Finans sayfasından bir bakiye mektubu indirebilirsiniz. Bakiye mektubunu, artık herhangi bir finansal yükümlülüğünüzün kalmadığını veya mevcut bakiyenizin ne olduğunu bankanıza göstermek için kullanabilirsiniz.

Adımlar:

Shopify yöneticinizden Finans sayfasına gidin.
Hesaplar bölümünde Capital'a tıklayın.
Tüm işlemleri görüntüle'ye tıklayın.
Dışa Aktar'a ve ardından Bakiye mektubu'na tıklayın.
Bakiye mektubunu cihazınıza kaydedin.

Shopify Capital hesabınızın güvenliğini sağlama

Shopify hesabınız ele geçirildiyse ve Shopify Capital kredilerini kullanıyorsanız finansal varlıklarınızı korumak ve sahtekarlık faaliyetlerini bildirmek için derhal harekete geçmeniz gerekir.

Yetkisiz bir Shopify Capital kredisi etkinliği tespit ederseniz derhal Shopify Destek ekibiyle iletişime geçin. Finansman ödenir ödenmez geri ödemeler başladığı için zamanlama çok önemlidir. Shopify yöneticinizden Shopify Capital sahtekarlığını bildiremezsiniz.

Adımlar:

Yetkisiz finansman için kredi ödeme ayrıntılarınızı inceleyin.
Yetkisiz krediler veya geri ödeme ayarlarınızda değişiklikler tespit ederseniz derhal Shopify Destek ekibiyle iletişime geçin.
Shopify Capital hesabınıza bağlı banka hesabının yetkisiz olarak değiştirilmediğini doğrulayın. Shopify Capital kredi geri ödemeleri aşağıdaki hesaplardan herhangi birinden tahsil edilir:
- Shopify Payments'a bağlı banka hesabı.
- Ödeme hesabınız olarak ayarlanmışsa Shopify Balance hesabınız.
- Shopify Capital ayarlarınızda (Shopify Payments kullanmayanlar için) ayarladığınız harici banka hesabı.

Sahtekarlık faaliyeti örnekleri

Aşağıdaki etkinlik türleri, Shopify Capital hesabınızın güvenliğinin ihlal edildiğini gösterebilir:

Yetkisiz finansman: Bilginiz olmadan talep edilen veya kabul edilen kredi fonları.
Yetkisiz geri ödeme ayarı değişiklikleri: Geri ödeme yüzde oranınızda veya geri ödeme ayarlarınızda yapılan yetkisiz değişiklikler.
Yetkisiz banka hesabı değişiklikleri: Shopify Capital kredisi tahsilatları için kullanılan banka hesabında yapılan yetkisiz değişiklikler.