Program för övervakning av bedrägerier och tvister

Som en del av dina ekonomiska åtaganden gentemot kortnätverk, såsom Visa och Mastercard, måste du hålla tvister, inklusive chargebacks och förfrågningar, samt bedrägerier i din butik på acceptabla nivåer. Om tvister eller bedrägerier överstiger kortnätverkens tröskelvärden kan du placeras i ett övervakningsprogram och ådra dig månatliga böter eller ytterligare avgifter. Mer information om riskstandarder för Shopify Payments och kortnätverkens tröskelvärden.

Om du använder Shopify Payments kan du övervaka chargeback-graden i Shopify admin för att granska den senaste chargeback-aktiviteten och vidta åtgärder för att minska framtida chargebacks.

Den här guiden beskriver Mastercard och Visas övervakningsprogram för chargeback och bedrägeri, tidiga bedrägerivarningar (EFW) samt listor över högriskhandlare.

På den här sidan

Tidiga bedrägerivarningar (EFW)

Tidiga bedrägerivarningar (EFW) är meddelanden från Visas TC40-rapporter och Mastercards SAFE-rapporter (System to Avoid Fraud Effectively) som kortutgivare i dessa nätverk genererar för att flagga betalningar som de misstänker kan vara bedrägliga. Nätverken kräver att kortutgivare rapporterar bedrägeri, men det kravet påverkar inte en utgivares beslut om att inleda en tvist eller inte.

EFW:er kan förekomma på återbetalda transaktioner. Det enda scenariot då en bedrägerirapport inte skapas för en återbetald transaktion är när återbetalningen behandlas som en återföring som behandlades inom 2 timmar efter betalningsdragningen.

Även om det kallas för en tidig bedrägerivarning är det möjligt att få en EFW efter att du har fått en bedrägerirelaterad tvist för en debitering. Detta beror vanligtvis på att systemen som nätverken använder för att behandla EFW är separata från systemen som de använder för att behandla tvister, och systemen är inte nödvändigtvis synkroniserade.

Kalendrar för övervakningsprogram

Varje övervakningsprogram utvärderar din butik enligt ett återkommande schema. Genom att förstå hur nätverken räknar tid kan du koppla ett programmeddelande till den aktivitet som utlöste det, och förutse när din nästa utvärdering sker.

Hur aktivitet tilldelas en månad

En tvist eller bedrägerirapport tilldelas den månad då nätverket tar emot den, oavsett när den ursprungliga betalningen behandlades. Exempelvis räknas en chargeback som initierades i februari för en betalning som registrerades i januari till aktiviteten i februari.

Följande termer beskriver tidslinjen:

Termer som används för att beskriva tidslinjer för övervakningsprogram.
Term	Definition
Datamånad	Den månad då ett nätverk tar emot en tvist eller en bedrägerirapport.
Rapportmånad	Den månad då ett program identifierar att din butik överskrider ett tröskelvärde. Detta är vanligtvis månaden efter den datamånad som innehåller den kvalificerande aktiviteten.

På grund av detta meddelas du vanligtvis månaden efter att aktiviteten som placerade dig i ett program inträffade.

Hur respektive nätverk beräknar din grad

Visa och Mastercard utvärderar din aktivitet månadsvis, men de använder olika referensmånader för att beräkna din grad:

Visa (VAMP och Visa Secure): Varje månad beräknar Visa ditt antal, ditt förhållande och din volym från föregående månads data och identifierar din butik baserat på dessa data. För Visa Secure tillhör en tidig bedrägerivarning (EFW) den månad då den underliggande TC40-bedrägerirapporten mottogs, inte den månad då den ursprungliga betalningen registrerades. Exempelvis inkluderar beräkningen för februari 3D Secure-betalningar som registrerades i februari och EFW:er som rapporterades i februari, även om några av dessa bedrägliga betalningar ursprungligen registrerades i januari.
Mastercard (ECP och EFM): Mastercard utgår från två olika datamånader, en för tvister och en för försäljning. Din grad för den aktuella månaden är ditt antal tvister eller bedrägeri-chargebacks för den aktuella månaden delat med dina totala registrerade betalningar från föregående månad. En chargeback tillhör den månad då den initierades. Till exempel använder ECP-beräkningen för februari betalningar som registrerades i januari och chargebacks som initierades i februari.

Vissa regionala program använder ett annat intervall. Till exempel spårar AusPayNet i Australien aktivitet per kvartal snarare än per månad.

Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)

VAMP identifierar potentiella bedrägerier baserat på vissa förhållanden. Om du uppfyller VAMP-förhållandets tröskelvärde, eller tröskelvärdet för VAMP-enumerationsförhållande, placeras du i övervakningsprogrammet och meddelas att du är inskriven i VAMP. Om du är inskriven i VAMP under en längre period kan din användning av Shopify Payments begränsas.

Läs följande information för att förstå vilka olika typer av förhållanden VAMP använder och hur de beräknas.

VAMP-räkning

VAMP-räkningen är det totala antalet tvister och bedrägerier på ditt konto, exklusive transaktioner från Kassasystemet. Räckningen inkluderar följande två komponenter:

Tvister: Alla betalningstvister, både bedrägliga och icke-bedrägliga, enligt identifiering i Visas TC15-rapportering. Detta inkluderar chargebacks och förfrågningar.
Bedrägeri: Tidiga bedrägerivarningar (EFW) som hämtats från Visas TC40-rapporter. Bedrägliga transaktioner kan eskalera till chargebacks och kan förekomma vid återbetalade transaktioner.

VAMP-kvot

VAMP-förhållandet beräknas genom att dela VAMP-antalet med det totala antalet för alla registrerade betalningar. Bedrägerimeddelanden definieras med hjälp av data för tidig bedrägerivarning (EFW) som hämtats från Visas TC40-rapportering. Tvister uppstår när en kund initierar en förfrågan eller chargeback. Några av de potentiella anledningarna till att en kund kan initiera en förfrågan eller chargeback inkluderar misstänkt bedrägeri, att produkten de betalat för inte levererats eller att en mottagen produkt är skadad.

VAMP-uppräkningskvot

VAMP-enumerationsförhållandet beräknas genom att dividera antalet månatliga enumererade transaktioner med antalet auktoriseringstransaktioner. Enumererade transaktioner inträffar när en bedräglig part anger kombinationer av kortvärden, såsom primärt kontonummer (PAN), kortverifieringsvärde (CVV2), utgångsdatum och postnummer, tills de hittar en giltig kombination.

VAMP-kvoter och relaterade tröskelvärden

Våra bankpartner meddelar Shopify om dina förhållanden innebär en risk för att du skrivs in i VAMP. VAMP skriver in konton när Visa klassificerar dem som Överdrivna (Excessive) efter att deras antal, grader eller volym överstiger vissa tröskelvärden. När mätvärdet sjunker under tröskelvärdet frigör VAMP kontot från programmet.

Läs följande information om typerna av VAMP-förhållanden och deras tröskelvärden.

Information om typerna av VAMP-förhållanden och deras tröskelvärden.
Kriterier	Tröskelvärde för bristande efterlevnad	Tröskelvärde för överdriven nivå
VAMP-räkning	5	150 i Centraleuropa, Mellanöstern och Afrika 1 500 på övriga platser
VAMP-kvot	0,5 %	2,2 % i Centraleuropa, Mellanöstern och Afrika 1,5 % på andra platser
VAMP-volym	Ej tillämpligt	75 000 USD i Centraleuropa, Mellanöstern och Afrika Ej tillämpligt på övriga platser

Visa identifierar företag för övervakning av VAMP-uppräkning när de når eller överskrider båda av följande tröskelvärden:

Information om tröskelvärdena för övervakning av VAMP-uppräkning.
Kriterier	Tröskelvärde
Antal VAMP-uppräkningar	300 000 uppräknade transaktioner
VAMP-uppräkningskvot	20 %

Visa utfärdar inga böter för övervakning av VAMP-uppräkning.

Visa Secure Excessive Fraud Program (endast USA)

Visa Secure Excessive Fraud Program gäller för amerikanska företag med omfattande inhemska 3D Secure-bedrägerier.

Du placeras i detta program om du når eller överskrider båda av följande månatliga tröskelvärden:

Bedrägerivolym: 75 000 USD, vilket är det totala värdet i USD av varningar för tidigt bedrägeri (Early Fraud Warnings) för Visa 3D Secure-autentiserade betalningar.
Bedrägerigrad: 0,9 %, vilket är EFW-volymen dividerad med det totala värdet i USD för alla inhämtade Visa 3D Secure-autentiserade betalningar.

Visa räknar en EFW den månad dess TC40-rapport tas emot, inte den månad betalningen hämtades in. Det finns inga böter, men du förlorar ansvarsväxlingen för inhemska 3D Secure-transaktioner tills du helt har gått ur programmet genom att få ner bedrägerierna under tröskelvärdena igen.

Mastercards övervakningsprogram

Mastercards Excessive Chargeback Program (ECP) består av två nivåer: Excessive Chargeback Merchant (ECM) och High Excessive Chargeback Merchant (HECM). Efterlevnadsprogrammet Excessive Fraud Merchant (EFM) är ett separat program som gäller för företag i alla länder som stöds, förutom Tyskland, Indien och Schweiz.

Mastercard tar bort dig från ett program när dina chargebacks sjunker under programmets tröskelvärde under tre månader i rad. Om du är i HECM och dina chargebacks sjunker under tröskelvärdet för HECM men fortfarande uppfyller tröskelvärdet för ECM, flyttas du till ECM-nivån.

Mastercards program för överdrivna chargebacks (ECP)

Företag placeras i ECP om de uppfyller eller överskrider tröskelvärdena för båda följande villkor:

Antal tvister: Det totala antalet transaktioner som har ifrågasatts.
Tvistfrekvens: Den totala andelen ifrågasatta transaktioner jämfört med det totala antalet transaktioner.

Granska följande information för att förstå de olika övervakningsnivåerna för varje antal tvister och tvistfrekvens, samt de relaterade påföljderna.

Beskrivningar av övervakningsnivåer i Mastercards övervakningsprogram för chargebacks.
Övervakningsnivå	Antal tvister	Tvistfrekvens	Påföljder
ECM	100–299	1,5 %–2,99 %	1 månad: Inga böter. 2 månader: 1 000 USD. 3 månader: 1 000 USD. 4–6 månader: 5 000 USD, plus återkravsavgift från utfärdaren. 7–11 månader: 25 000 USD, plus återkravsavgift från utfärdaren. 12–18 månader: 50 000 USD, plus återkravsavgift från utfärdaren. 19+ månader: 100 000 USD, plus återkravsavgift från utfärdaren. Efter 4 månader debiteras företag en återkravsavgift från utfärdaren. Denna avgift lägger till en extra avgift på 5 USD för varje chargeback efter din 300:e chargeback under en månad.
HECM	300+	3 %	1 månad: Inga böter. 2 månader: 1 000 USD. 3 månader: 2 000 USD. 4–6 månader: 10 000 USD, plus återkravsavgift från utfärdaren. 7–11 månader: 50 000 USD, plus återkravsavgift från utfärdaren. 12–18 månader: 100 000 USD, plus återkravsavgift från utfärdaren. 19+ månader: 200 000 USD, plus återkravsavgift från utfärdaren. Efter 4 månader debiteras företag en återkravsavgift från utfärdaren. Denna avgift lägger till en extra avgift på 5 USD för varje chargeback efter din 300:e chargeback under en månad.

Du kan be Mastercard att pausa fastställda böter en gång under ett öppet ärende. Gör dock bara detta om du är säker på att du kommer att ligga under tröskelvärdet för att lämna programmet under de kommande tre månaderna. Om du begär att böterna ska pausas och hamnar under tröskelvärdet i två månader, men överskrider det under den påföljande månaden, fortsätter böterna att fastställas tills du lämnar programmet.

Mastercards efterlevnadsprogram för handlare med överdrivet mycket bedrägerier (EFM)

Mastercards process för att avgöra om ett företag placeras i EFM liknar deras beräkningar för ECP, med undantag för att chargeback-graden för bedrägerier endast beräknas med hjälp av bedrägliga chargebacks.

Företag placeras i EFM-programmet om de uppfyller eller överskrider tröskelvärdena för samtliga följande kriterier:

Antal betalningar: Det totala antalet Mastercard-betalningar för e-handel.
Bedrägerivolym: Det totala beloppet för bedrägliga chargebacks i USD, beräknat med hjälp av tvistkoder 4837 och 4863.
Bedrägerigrad: Den totala procentandelen bedrägliga transaktioner jämfört med totala e-handelstransaktioner.
3DS-frekvens: Den totala andelen 3DS Mastercard-betalningar jämfört med det totala antalet betalningar.

Granska följande information för att förstå de olika tröskelvärdena för antal betalningar, bedrägerivolym, chargeback-grad för bedrägeri, total 3DS-betalningsfrekvens och deras relaterade påföljder.

Beskrivning av övervakning i EFM.
Antal betalningar är lika med eller större än	Bedrägerivolym större än	Chargeback-grad för bedrägeri större än	Total 3DS-grad är mindre än eller lika med	Påföljder
1 000 eller mer	50 000 USD eller mer 15 000 USD eller mer för Australien	0,50 % eller mer 0,20 % eller mer för Australien	10 % av det totala antalet Mastercard-transaktioner (oreglerade länder) 50 % av det totala antalet Mastercard-transaktioner (reglerade länder)	1 månad: Inga böter. 2 månader: 500 USD. 3 månader: 1 000 USD. 4–6 månader: 5 000 USD. 7–11 månader: 25 000 USD. 12–18 månader: 50 000 USD. 19+ månader: 100 000 USD.

Listor över högriskhandlare

VMSS och MATCH är så kallade Terminated Merchant Files (TMF), vilket är databaser med konton som betalningsleverantörer över hela världen har stängt på grund av höga chargebacks eller brott mot kortnätverkens regler. Leverantörer kontrollerar dessa listor när de ansluter nya företag och måste lägga till ett företag som uppfyller kriterierna när dess konto stängs. En listning leder ofta till att en ny ansökan hos en betalningsleverantör avslås.

Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)

MATCH är Mastercards databas över Terminated Merchant Files (TMF). Databasen innehåller information om konton som har stängts av kreditkortsinlösare runt om i världen på grund av höga chargeback-grader eller brott mot kortvarumärkenas regler.

Kriterier för MATCH-kvalificering

När ett förhållande mellan ett företag och en kreditkortsprocessor upphör måste processorn avgöra om företaget uppfyller kriterierna för att placeras på MATCH.

Om några MATCH-kriterier uppfylls måste processorn lägga till information om företaget i MATCH inom en arbetsdag efter uppsägning eller inom en arbetsdag efter det att kontot blivit berättigat för MATCH efter uppsägning.

Kvalitativa kriterier för MATCH

Majoriteten av MATCH-kriterierna, eller orsakskoderna, involverar brott mot kortnätverkets regler, inklusive olaglig aktivitet och maskopi.

I den här tabellen visas en lista över MATCH-orsakskoder och deras beskrivningar.
Kod	Orsak	Beskrivning
1	Kontodataintrång	En händelse som direkt eller indirekt leder till obehörig åtkomst till eller röjande av kontodata.
2	Gemensam inköpsplats	Kontodata stjäls på handlarens plats och används sedan för bedrägliga inköp på andra handlares platser.
3	Penningtvätt	Handlaren har ägnat sig åt penningtvätt. Penningtvätt innebär att en handlare presenterade transaktionsposter för sin kortinlösare som inte var giltiga transaktioner för försäljning av varor eller tjänster mellan den handlaren och en riktig kortinnehavare.
7	Fällande dom för bedrägeri	En huvudägare eller delägare till handlaren har dömts för bedrägeri.
8	Mastercards granskningsprogram för tvivelaktiga handlare	Handlaren bedömdes vara en tvivelaktig handlare enligt de kriterier som anges i Mastercards granskningsprogram för tvivelaktiga handlare.
9	Konkurs, likvidation eller insolvens	Handlaren kunde inte, eller kommer sannolikt inte att kunna, fullgöra sina ekonomiska åtaganden.
10	Överträdelse av standarder	Vad gäller en handlare som rapporterats av en kortinlösare för Mastercard bröt handlaren mot en eller flera standarder som beskriver rutiner som handlaren ska följa vid transaktioner där kort används. Detta inkluderar, som exempel och utan begränsning, standarderna för att godkänna alla kort, visa märkena, avgifter till kortinnehavare, begränsningar för minsta eller högsta transaktionsbelopp och förbjudna transaktioner som anges i kapitel 5 i Mastercards regelhandbok.
11	Maskopi med handlare	Handlaren deltog i bedrägligt samförstånd.
12	Bristande efterlevnad av PCI DSS	Handlaren efterlevde inte kraven i Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).
13	Olagliga transaktioner	Handlaren var inblandad i olagliga transaktioner.
14	Identitetsstöld	Kortinlösaren har skäl att tro att identiteten för den listade handlaren eller dess huvudmän har övertagits olagligt i syfte att olagligen ingå ett handelsavtal.

Kvantitativa kriterier för MATCH

För två av MATCH-anledningskoderna har Mastercard definierat specifika numeriska tröskelvärden som anger när betalningsbehandlare måste lägga till konton i MATCH.

Dessa anledningskoder rör chargeback- och bedrägeriaktivitet på ett konto, och de är de vanligaste anledningarna till att man läggs till i MATCH. Anledningskoderna kan även påverka företag som inte ägnar sig åt olaglig eller regelvidrig verksamhet.

I den här tabellen listas de två vanligaste anledningskoderna som tillämpas när en handlare placeras i MATCH, tillsammans med beskrivningar av dem.
Kod	Orsak	Beskrivning
4	Alltför många chargebacks	För en handlare som rapporterats av en kortinlösare för Mastercard gäller att antalet Mastercard-chargebacks under en enskild månad översteg 1 % av antalet Mastercard-försäljningstransaktioner under samma månad, och att dessa chargebacks uppgick till 5 000 USD eller mer.
5	Omfattande bedrägeri	Handlaren genomförde bedrägliga transaktioner av valfri typ (förfalskade eller på annat sätt) som uppfyllde eller överskred följande lägsta rapporteringsstandard: handlarens kvot mellan dollarvolymen för bedrägeri och försäljning var 8 % eller högre under en kalendermånad, och handlaren genomförde 10 eller fler bedrägliga transaktioner på totalt 5 000 USD eller mer under den kalendermånaden.

Mer information om onormalt många chargebacks och bedrägeri

Anledningskoderna för MATCH är fristående från de övervakningsprogram för chargebacks och bedrägerier som drivs av Visa och Mastercard. Kriterierna för alltför många chargebacks gäller endast aktivitet på Mastercard-kort, även om MATCH krävs av alla större kortnätverk.

Om tvistaktivitet inte sker på ett Mastercard-kort räknas det inte in i MATCH-frekvenser. Andra kortnätverk kan begära att verksamheter listas i MATCH om dessa verksamheter når de höga nivåerna i deras övervakningsprogram för kortvarumärken eller bötfälls som en del av dessa program.

Vid utvärdering av MATCH-behörighet granskar betallösningar alla transaktioner och chargebacks som inträffat under samma kalendermånad, oavsett när den ursprungliga transaktionen ägde rum.

När ett företag uppfyller MATCH-kriterierna för alltför många chargebacks eller bedrägerier under en kalendermånad, måste handlaren läggas till i MATCH om avtalet för betalningshantering sägs upp, även om avtalet inte avslutas under den kalendermånaden.

Om ett företag till exempel uppfyller MATCH-kriterierna endast i februari och avtalet för betalningshantering upphör i september, är betalningsbehandlaren ändå skyldig att lägga till information i MATCH även om den kvalificerande aktiviteten ägde rum i februari.

Om ett företag inte uppfyller MATCH-kriterierna när avtalet ursprungligen sägs upp kan det ändå kvalificera sig för MATCH om kriterierna uppfylls i efterhand. Om chargebacks till exempel initieras efter uppsägningen kan företaget läggas till i MATCH.

Exempel på kvalificeringsdata

Granska följande exempel på transaktioner och chargebacks under en kalendermånad:

Antal Mastercard-transaktioner: 125
Antal Mastercard-chargebacks: 6
Förhållande mellan chargebacks och transaktioner: (6/125) = 4,8 %
Volym för Mastercard-chargebacks: 6 250 USD

I det här fallet skulle företaget kvalificera sig för MATCH för alltför många chargebacks om avtalet för betalningshantering senare sägs upp. Det spelar ingen roll om chargebacks senare återförs eller vinns av handlaren.

Det finns inget minsta antal chargebacks för att kvalificera sig för MATCH på grund av för många chargebacks.

Information som läggs till i MATCH

Kortnätverken kräver att följande information läggs till i MATCH om den är tillgänglig:

Företagets juridiska namn och firmanamn (DBA-namn)
Företagsadress
Företagets telefonnummer
Företagets skatte-ID
Företagets URL
Huvudmannens namn
Huvudmannens adress
Huvudmannens telefonnummer
Huvudmannens skatte-ID
Datum för kontoöppning och uppsägning
MATCH-anledningskod

Mastercard bedömer inte korrektheten i MATCH-listningar.

Borttagning från MATCH

Betallösningen kan inte ta bort ett kontos information från MATCH på begäran. En betallösning kan endast ta bort en MATCH-post under följande omständigheter:

Om betalningsbehandlaren lade till företaget i MATCH av misstag.
Om listningen gäller MATCH-anledningskod 12 PCI DSS och betalningsbehandlaren har bekräftat att företaget nu efterlever PCI DSS.

Om du anser att någon av dessa två situationer föreligger måste du kontakta den betalningsbehandlare som listade din information i MATCH för att bli borttagen. Posterna finns kvar i MATCH-systemet i fem år innan de automatiskt rensas av Mastercard.

Vad du ska göra om du är listad i MATCH

Om du är listad i MATCH meddelas du när du försöker registrera dig hos en ny betalningsbehandlare. MATCH används endast som ett informationsverktyg av betalningsbehandlare under ansökningsprocessen, men en MATCH-listning innebär ofta att en ansökan avslås.

Du måste kontakta din tidigare betallösning för att ta reda på varför din information lades till i MATCH. MATCH-kriterierna fastställs av Mastercard och betallösningar är skyldiga att följa dessa kriterier. Shopify kan inte ta bort en verksamhet som uppfyllde kriterierna för alltför många chargebacks, även om verksamheten till exempel har åtgärdat problemen som ledde till chargebacks.

På grund av restriktioner från bankpartner kan Shopify i allmänhet inte behandla betalningar för verksamheter som är listade i MATCH, såvida det inte föreligger förmildrande omständigheter, såsom i fallet med en legitim verksamhet som tidigare fått sin identitetsinformation stulen.

Visas granskningstjänst för handlare (VMSS)

VMSS är Visas databas över Terminated Merchant Files (TMF) som innehåller information om konton som har stängts av kreditkortsinlösare runt om i världen på grund av höga chargebacks eller brott mot kortvarumärkenas regler.

Kriterier för VMSS-kvalificering

När ett affärsförhållande mellan ett företag och en kortinlösare avslutas avgör kortinlösaren om företaget uppfyller kriterierna för att placeras på VMSS.

Om några VMSS-kriterier uppfylls måste kortinlösaren lägga till information om det avslutade företaget i VMSS.

Kvalitativa VMSS-kriterier

Majoriteten av VMSS-orsakskoder gäller överträdelser av kortnätverkets regler, inklusive olaglig verksamhet.

Den här tabellen visar de olika VMSS-orsakskoderna och deras beskrivningar.
Kod	Orsak	Beskrivning
23	Transaktionstvätt	Handlaren eller tredjepartsagenten gav en felaktig bild av källan till de inskickade transaktionerna (otillåten aggregering), eller skickade in transaktioner för en annan handlares räkning (factoring).
24	Olagliga transaktioner	Handlaren eller tredjepartsagenten skickade in olagliga eller förbjudna transaktioner i betalningssystemet.
25	Identifiering i Visas program för risk och regelefterlevnad	Handlaren eller tredjepartsagenten sades upp enligt kortinlösarens gottfinnande efter identifiering i ett av Visas program för risk och efterlevnad och vidtog inte tillräckliga åtgärder.
26	Maskopi med handlare	Handlaren eller tredjepartsagenten agerade i maskopi för att begå bedrägeri.
27	Gemensam inköpsplats (CPP)	Handlaren eller tredjepartsagenten identifierades som en plats där kontodata från legitima transaktioner komprometterades för att användas i efterföljande bedräglig aktivitet (inklusive skimming) och vidtog inte tillräckliga åtgärder.
28	Fällande dom för bedrägeri	Huvudägarna till en handlare eller en tredjepartsagent dömdes för bedrägeri.
29	Konkurs, likvidation eller insolvens	Handlaren eller tredjepartsagenten kan inte fullgöra sina ekonomiska förpliktelser på grund av potentiell eller faktisk konkurs, insolvens eller avbruten affärsverksamhet.
30	Brott mot avtal med handlare eller tredjepartsagent	Handlaren eller tredjepartsagenten bröt mot sitt avtal.
31	Brott mot Visas regler	Handlaren eller tredjepartsagenten bröt mot Visas regler, vilket utsatte kortinlösaren för betalningssystemet för onödig risk.
32	Bristande efterlevnad av program för kontoinformationssäkerhet	Handlaren eller tredjepartsagenten efterlevde inte kraven i Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) eller Payment Application Data Security Standard (PA-DSS).
33	Kompromettering av kontodata	Handlaren eller tredjepartsagenten drabbades av en dataläcka, vilket direkt eller indirekt ledde till ett obehörigt röjande av betalkonto- eller transaktionsinformation.
34	Identitetsstöld av handlare	Handelsansökan skickades in med information om huvudägare eller företagsledare som tillhörde individer som aldrig var part i handelsavtalet.
35	Diskvalificering från Visas betalningssystem	Visa diskvalificerade handlaren eller tredjepartsagenten från att delta i Visas betalningssystem.

Kvantitativa VMSS-kriterier

Två VMSS-orsakskoder har specifika numeriska tröskelvärden som definieras av Visa för när kortinlösare måste lägga till konton på VMSS-listan.

Dessa orsakskoder, som involverar chargeback- och bedrägeriaktivitet på ett konto, är de vanligaste orsakerna till att läggas till i VMSS och kan påverka företag som inte ägnar sig åt olaglig eller regelvidrig verksamhet.

Den här tabellen listar de två VMSS-orsakskoderna med specifika numeriska tröskelvärden och deras beskrivningar.
Kod	Orsak	Beskrivning
21	Överdrivna bedrägerier	Handlaren eller tredjepartsagenten skickade in överdrivet många bedrägliga transaktioner (bedrägeribelopp på 250 000 USD och en kvot mellan bedrägeri och försäljning på 1,8 procent (180 punkter) under en enskild månad) i betalningssystemet och vidtog inte tillräckliga åtgärder.
22	Överdrivet många tvister	Handlaren eller tredjepartsagenten genererade överdrivet många tvister (1 000 tvister och en kvot mellan tvister och försäljning på 1,8 procent (180 punkter) under en enskild månad) i betalningssystemet och vidtog inte tillräckliga åtgärder.

Borttagning från VMSS

Shopify kan vanligtvis inte ta bort ett kontos information från VMSS på begäran. En betallösning kan endast ta bort en VMSS-post om betallösningen lade till verksamheten i VMSS av misstag.

Nästa steg om du är listad på VMSS

Om du är listad på VMSS är du kanske inte medveten om det förrän du försöker registrera dig hos en ny kortinlösare. VMSS används endast som ett informationsverktyg av kortinlösare under ansökningsprocessen. Att finnas med på en VMSS-lista leder ofta till att en ansökan avslås. Om du är listad på VMSS måste du kontakta din tidigare kortinlösare för att ta reda på varför din information lades till i VMSS. VMSS-kriterierna bestäms av Visa, och kortinlösare är skyldiga att följa dessa kriterier.

Shopify kan inte ta bort ett företag som uppfyller kriterierna för överdrivet många chargebacks, till exempel om företaget löser problemen som leder till dessa chargebacks.

På grund av restriktioner från bankpartners kan Shopify i allmänhet inte behandla betalningar för företag som är listade på VMSS, såvida det inte finns förmildrande omständigheter, till exempel om ett legitimt företag tidigare har fått sin identitetsinformation stulen.