Shopify Capital-lån och återbetalning för australiska handlare

Shopify Capital erbjuder lån till handlare i Australien. Shopify Capital tillhandahåller dessa lån som en klumpsumma pengar som kallas lånebelopp i utbyte mot en fast lånekostnad, som anges som din kapitalkostnad i ditt låneavtal.

Du återbetalar det totala betalningsbeloppet, som täcker lånebeloppet och lånekostnaden, genom en daglig betalningsprocent baserat på din dagliga försäljning. Återbetalningen fortsätter tills det totala betalningsbeloppet är helt återbetalat, men du måste återbetala hela beloppet inom en maximal löptid på 18 månader. Du måste även uppfylla 2 minimibetalningar inom de första två 6-månadersperioderna. Om din försäljning inte uppfyller minimibetalningen kan du behöva göra en manuell betalning för att uppfylla minimikravet. Den faktiska tid det tar för dig att återbetala ditt lån kan vara mindre än 18 månader baserat på din försäljning. De specifika villkoren, såsom det totala betalningsbeloppet och den dagliga betalningsprocenten, fastställs utifrån din riskprofil.

Låneavtalet för Shopify Capital inkluderar en säkerhetsrätt i företagstillgångar, så kallad säkerhet, i händelse av att låneförpliktelserna inte uppfylls. En UCC-1-finansieringsdeklaration kan komma att registreras i samband med ditt lån baserat på flera faktorer, inklusive storleken på ditt lån samt fakta och omständigheter kring ditt företag. Det här innebär att ditt lån är ett lån med säkerhet.

På den här sidan

Ansök om ett Shopify Capital-lån i Australien

Behöriga handlare i Australien kan ansöka om ett lån och få tillgång till finansieringsalternativ på sidan Ekonomi i din Shopify-admin. Finansiering garanteras inte och ett erbjudande om att ansöka kan upphöra utan föregående meddelande eller så kan finansieringsbeloppet ändras.

Du kan anpassa det finansieringserbjudande som du vill ansöka om, baserat på tillgängliga erbjudanden. Finansieringsvillkoren skiljer sig åt beroende på faktorer som lånebelopp, totalt betalningsbelopp och daglig återbetalningsprocent. De justeras automatiskt baserat på Shopify Capital-beloppet men kan inte anpassas oberoende av varandra. När du har ansökt om finansiering kan du inte ändra erbjudandebeloppet.

När du har ansökt om ett lån granskas din ansökan om finansiering vanligtvis inom 1–3 arbetsdagar, även om det i vissa fall kan ta längre tid. Om din ansökan godkänns sätts lånebeloppet in på ditt företagskonto. Efter låneutbetalningen kommer en daglig återbetalningsprocent baserad på din butiks dagliga försäljning att tillämpas med början inom 2 arbetsdagar efter låneutbetalningen.

Steg:

Gå till Ekonomi från din Shopify-admin.
Klicka på Capital i avsnittet Konton.
I avsnittet Välj finansieringserbjudande gör du något av följande:

Välj ett av de visade erbjudandena och granska villkoren och uppgifterna.
I avsnittet Anpassat belopp anger du ett anpassat belopp och granskar sedan villkoren och uppgifterna.

Klicka på Ansök nu för det erbjudande du vill välja.
Verifiera din identitet och företagsinformation för Shopify Capital.
I dialogrutan Granska lånevillkor och skicka in din ansökan klickar du på Låneavtal för handlare och granskar sedan villkoren i avtalet noggrant innan du skickar in din ansökan. Klicka i förekommande fall på Finansiella upplysningar och granska de finansiella upplysningar som tillhandahålls baserat på din plats i USA.
Välj Ändra min betalningsleverantör till Shopify Payments för att ändra din betalningsleverantör till Shopify Payments.
Klicka på Skicka ansökan. Du kan bli ombedd att verifiera dina uppgifter för Shopify Capital, även om du tidigare har fått finansiering via Shopify Capital.

När du har fått lånet börjar den dagliga återbetalningen baserad på din butiks dagliga försäljning inom 2 arbetsdagar.

Ansöka om ytterligare ett Shopify Capital-lån i Australien

Du kan kvalificera dig för ett andra lån innan du helt har återbetalat ett befintligt lån. Om du är behörig för ett andra lån visas nya finansieringsalternativ på sidan Ekonomi i din Shopify-admin.

Visa betalningsuppgifter för lån i Australien

När du har tagit emot ditt lån kan du spåra det återstående saldot av ditt totala betalningsbelopp från sidan Ekonomi i din Shopify-admin under Konton.

Från sidan Capital kan du se följande återbetalningsinformation:

Det aktuella saldot för det totala betalningsbeloppet.
Det belopp av det totala betalningsbeloppet som har återbetalats.
Betalningstransaktionshistorik.

I rapporten Alla transaktioner visar kolumnen Total försäljning varje dags försäljningsintäkter, och kolumnen Belopp visar hur mycket av den intäkten som återbetalas till Shopify Capital.

Ladda ner ditt saldobrev

Du kan ladda ner ett saldointyg från sidan Ekonomi i din Shopify-admin. Du kan använda saldointyget för att visa din bank att du inte längre har någon ekonomisk förpliktelse eller vad ditt nuvarande saldo är.

Steg:

Gå till Ekonomi från din Shopify-admin.
Klicka på Capital i avsnittet Konton.
Klicka på Visa alla transaktioner.
Klicka på Exportera och sedan på Saldobrev.
Spara saldobrevet på din enhet.

Återbetala lånesaldot i Australien

Du har möjlighet att manuellt betala tillbaka valfritt belopp över 1 AUD på ditt lån eller betala hela det utestående saldot på en gång. Betalningen dras (debiteras) från samma företagskonto som är kopplat till ditt Shopify Payments-konto.

Steg:

Gå till Ekonomi från din Shopify-admin.
Klicka på Capital i avsnittet Konton.
Klicka på Gör en betalning.
Välj det belopp du vill betala:
- Ange beloppet i fältet Anpassat belopp för att göra en manuell betalning.
- Klicka på Hela återstående saldo för att betala hela beloppet.
Klicka på Nästa steg och granska sedan beloppet som ska återbetalas.
Klicka på Gör en betalning.

Du får ett bekräftelsemejl när din återbetalning är slutförd.

Beräkna daglig återbetalning av lån i Australien

Din dagliga betalning baseras på en procentandel av all försäljning som är kopplad till ditt Shopify-konto och de tjänster som tillhandahålls under ditt konto.

Detta inkluderar försäljning i din Shopify-webbshop, på dina detaljhandelsplatser, från alla försäljningskanaler du har och via alla appar, till exempel Shopify Marketplace Connect och Shopify Collective.

Dagliga försäljningsintäkter beräknas med hjälp av det slutgiltiga totala transaktionsbeloppet för varje dag. Denna beräkning inkluderar alla ordrar som markerats som betalda den dagen, oavsett orderkälla, vilken betalningshanteringsmetod som användes eller om ordern senare återbetalades eller annullerades. Det totala transaktionsbeloppet inkluderar även alla avgifter, såsom frakt och hantering, samt eventuella tillämpliga omsättningsskatter, såsom tull och moms. Den dagliga betalningsprocenten tillämpas på det totala transaktionsbeloppet.

Testordrar som du lägger när Shopify Payments är i testläge ingår inte i återbetalningsberäkningen. Om du lägger en order utan att testläget är aktiverat inkluderas ordern i din butiks försäljningsintäkter för dagens återbetalningsberäkning.

Ingen betalning tas ut på dagar då det inte finns någon försäljning kopplad till ditt Shopify-konto eller de tjänster som tillhandahålls under ditt konto.

Minimibetalningar i Australien

Nya Shopify Capital-lån kommer att inkludera 2 tröskelvärden för minimibetalning. Dessa ändringar beskrivs i villkoren för Shopify Capital-låneavtalet. Shopify Capital kommer att granska dina framsteg vid 6- och 12-månadersgränserna inom låneperioden för att avgöra om du uppfyller dessa tröskelvärden för minimibetalning. Dessa utvärderingar är viktiga för att säkerställa att du gör framsteg med att betala ditt lån.

Minimiåterbetalningarna är 30 % av det totala lånet vid 6-månadersgränsen och 60 % av det totala betalningsbeloppet vid 12-månadersgränsen. Dessa betalningar beräknas baserat på en procentandel av din dagliga försäljning, känd som den dagliga betalningsprocenten. Dessa minimibetalningar finns för att hjälpa dig att hålla dig på rätt spår med din låneåterbetalning.

Om du inte uppfyller tröskelvärdet för minimibetalning vid dessa utvärderingspunkter kan det leda till en händelse av försummelse enligt ditt låneavtal. Se ditt låneavtal för mer information om de åtgärder som kan vidtas om du missar dina minimibetalningar och en händelse av försummelse inträffar.

Tidsram för återbetalning av lån i Australien

Den maximala löptiden för nya Shopify Capital-lån är 18 månader, inom vilken det totala betalningsbeloppet måste vara helt mottaget. Shopify Capital-lån är utformade med en återbetalningsstruktur baserad på en procentandel av din dagliga försäljning, vilket innebär att den faktiska tid som behövs för att återbetala lånet kan vara mindre än 18 månader.

Om din försäljning saktar ner så att du inte är på väg att uppfylla den maximala löptiden på 18 månader kan du hamna i en händelse av försummelse enligt ditt låneavtal. Därför är det viktigt att du övervakar ditt lånebetalningssaldo och gör en manuell betalning för att undvika att bryta mot ditt avtal.

Misslyckade Shopify Capital-betalningar i Australien

Om dina betalningar pausas eller misslyckas kan du bryta mot ditt låneavtal. Om en daglig Shopify Capital-återbetalning misslyckas debiteras betalningen inte igen. Däremot debiteras nästa dags låneåterbetalning som vanligt. Den baseras på den dagliga betalningsprocenten som beräknas utifrån din butiks intäkter från daglig försäljning.

För att åtgärda den misslyckade betalningen kan du göra en manuell betalning. Detta gör att du proaktivt kan hantera den missade betalningen och säkerställa att dina låneåterbetalningar håller sig i fas.

Säkra ditt Shopify Capital-konto

Om ditt Shopify-konto har komprometterats och du använder Shopify Capital-lån måste du vidta omedelbara åtgärder för att skydda din ekonomi och rapportera bedräglig aktivitet.

Kontakta Shopify-supporten omedelbart om du upptäcker obehörig aktivitet för Shopify Capital-lån. Återbetalningar påbörjas så snart finansieringen betalas ut, så det är bråttom. Du kan inte anmäla Shopify Capital-bedrägeri i din Shopify-admin.

Steg:

Granska dina lånebetalningsuppgifter för obehörig finansiering.
Kontakta Shopify-supporten omedelbart om du upptäcker obehöriga lån eller ändringar i dina återbetalningsinställningar.
Verifiera att bankkontot som är anslutet till ditt Shopify Capital-konto inte har ändrats utan tillstånd. Shopify Capital-låneåterbetalningar debiteras från något av följande konton:
- Bankkontot som är anslutet till Shopify Payments.
- Ditt Shopify Balance-konto om det är inställt som ditt utbetalningskonto.
- Det externa bankkonto som du ställer in i dina Shopify Capital-inställningar (för användare som inte använder Shopify Payments).

Exempel på bedräglig aktivitet

Följande typer av aktivitet kan tyda på att ditt Shopify Capital-konto har komprometterats:

Obehörig finansiering: Lånemedel som begärts eller accepterats utan din vetskap.
Obehöriga ändringar av återbetalningsinställningar: Obehöriga ändringar av din återbetalningsprocent eller dina återbetalningsinställningar.
Obehöriga ändringar av bankkonto: Obehöriga ändringar av det bankkonto som används för debiteringar av Shopify Capital-lån.