Skladnost s predpisi s storitvijo Shopify Payments v Singapurju
Singapurski zakon o plačilnih storitvah iz leta 2019 (Singapore Payment Services Act 2019 – PSA) zagotavlja okvir za ureditev plačilnih sistemov in ponudnikov plačilnih storitev v Singapurju. Zakon PSA nadomešča prejšnja zakona o nadzoru plačilnih sistemov ter o menjavi in nakazilih denarja, da bi zagotovil regulativno varnost in zaščito potrošnikov, hkrati pa spodbujal inovacije v plačilnih storitvah in finančni tehnologiji.
Singapurska monetarna agencija (Monetary Authority of Singapore – MAS) je v okviru zakona PSA izdala obvestilo PS-N01 (Preprečevanje pranja denarja in boja proti financiranju terorizma – določene plačilne storitve). To obvestilo uvaja zahteve glede preprečevanja pranja denarja (AML) in boja proti financiranju terorizma (CFT) za regulirane ponudnike plačilnih storitev, vključno s ponudnikom obdelave plačil Stripe za Shopify Payments v Singapurju.
Na tej strani
Kaj to pomeni za uporabnike storitve Shopify Payments v Singapurju
Zaradi zagotavljanja skladnosti s posodobljenimi predpisi je bil postopek nastavitve za Shopify Payments posodobljen, uvedeni pa so bili tudi dodatni ukrepi, ki veljajo za nove in obstoječe uporabnike:
- Izboljšano preverjanje identitete
- Zbiranje dodatnih informacij za poznavanje stranke (KYC)
- Preverjanje pooblastila za odprtje računa
Zbrane informacije se preverijo s podatki v vladnih registrih, kot je npr. singapurski organ za računovodstvo in regulacijo podjetij (ACRA).
Izboljšano preverjanje identitete
Shopify Payments mora za določene uporabnike izvajati izboljšan postopek preverjanja identitete. Lahko se zgodi, da vas bo sistem Shopify Payments prosil, da preverite svojo identiteto s storitvijo SingPass MyInfo v aplikaciji SingPass ali z zagotovitvijo veljavnega osebnega dokumenta s svojo fotografijo prek kamere na računalniku ali mobilni napravi.
Zbiranje dodatnih informacij za poznavanje stranke (KYC)
Shopify Payments lahko od vas zbere dodatne informacije, kot so državljanstvo, podrobnosti o materialnih porabnikih vašega podjetja in podatki o vaših direktorjih. Pri uporabi storitve Shopify Payments v Singapurju bodo poleg vrste vašega podjetja morda zahtevane naslednje informacije:
Povezane stranke: Preveriti moramo podatke vseh vaših direktorjev (če ste podjetje), partnerjev in upraviteljev (če ste partnerstvo) ter višjih vodstvenih delavcev/nosilcev funkcij (če ste subjekt brez pravne osebnosti, kot je društvo ali klub).
Materialni porabniki: prav tako moramo prepoznati in preveriti identiteto posameznikov, ki imajo znatno lastništvo in/ali nadzor nad vašim podjetjem, ki se ugotavlja na podlagi lastništva delnic, glasovalnih pravic in/ali izvršilnih pooblastil v podjetju.
V naslednji tabeli preverite, koga morate glede na vrsto podjetja navesti v svojem računu, da izpolnite zahteve glede povezanih oseb in materialnih porabnikov.
| Vrsta podjetja | Obvezna navedba |
|---|---|
| Samostojni podjetnik | Lastnik podjetja |
| Partnerstvo | Vsi lastniki, partnerji in vodje |
| Zasebno podjetje | Vsi lastniki s 25-odstotnim ali večjim lastniškim deležem in vsi direktorji. |
| Neprofitna organizacija | Vsi direktorji in ključni vodstveni delavci |
Če naši bančni partnerji ne morejo preveriti informacij, ki ste jih vnesli, v registru ACRA ali drugih ustreznih vladnih registrih, lahko zahtevajo dokumentacijo za preverjanje lastnikov in/ali direktorjev vašega podjetja.
Preverjanje pooblastila za odprtje računa
Storitev Shopify Payments mora preveriti, ali je posameznik, ki odpira račun Shopify Payments, pooblaščen za to v imenu podjetja. Več informacij o preverjanju pooblastil zastopnika.
Zastopnik za vaš račun mora biti nekdo, ki ima pooblaščeno vlogo v vašem podjetju. V naslednji tabeli so navedeni posamezniki, ki so lahko glede na vrsto podjetja navedeni kot zastopniki za račun.
| Vrsta podjetja | Posameznik, ki lahko deluje kot zastopnik za račun |
|---|---|
| Samostojni podjetnik | Lastnik |
| Partnerstvo | Lastnik, partner ali vodja |
| Zasebno podjetje | Direktor ali glavni izvršni direktor (CEO) |
| Neprofitna organizacija | Direktor ali ključni vodstveni delavec |
Če posameznik, ki ga navedete kot zastopnika za račun, nima nobene od teh vlog, vas bomo morda prosili, da predložite dokazilo o pooblastilu za to osebo s pomočjo pooblastilnega pisma, ki ga podpiše nekdo drug v vašem podjetju, ki ima pooblaščeno vlogo.
Prav tako lahko svojega zastopnika za račun spremenite v nekoga drugega, ki že ima ustrezno vlogo, ali posodobite svoje podatke v registru ACRA.
Vpliv na račun
Ko lahko začnete posodabljati podrobnosti podjetja za svoj račun Shopify Payments, prejmete e-poštno obvestilo. E-poštno obvestilo opisuje korake, ki jih morate izvesti, da v določenem časovnem obdobju dokončate te posodobitve.
Pogosta vprašanja
V nadaljevanju so navedena nekatera pogosta vprašanja v zvezi s predpisi pri uporabi storitve Shopify Payments v Singapurju.
Zakaj moram predložiti osebne informacije o svojih direktorjih in/ali ključnih vodstvenih delavcih?
Za skladnost z obstoječimi predpisi o preprečevanju pranja denarja in poznavanju strank (AML/KYC) je treba preveriti identitete končnih materialnih porabnikov (UBO) uporabnikov storitve Shopify Payments, ki so pravne osebe.
Končni materialni porabnik se nanaša na vsakega posameznika, ki ima v končni fazi v lasti ali nadzira vaše podjetje ali v čigar imenu se izvajajo transakcije, in vključuje vsako osebo, ki ima končni dejanski nadzor nad vašim podjetjem. To so lahko vaši direktorji ali kdor koli, ki ima v lasti več kot 25 % vašega podjetja.
Sem neprofitna organizacija (NPO), ali moram kljub temu predložiti informacije o končnem materialnem porabniku (UBO)?
Da. Pri neprofitnih organizacijah so končni materialni porabniki posamezniki, ki imajo končni nadzor ali pomemben vpliv na vašo organizacijo. Za neprofitne organizacije to vključuje naslednje posameznike, ključne vodstvene delavce in nosilce funkcij:
- Vsi direktorji
- Predsednik
- Predsedujoči
- Blagajnik
- Tajnik