Соблюдение нормативных требований при использовании Shopify Payments в Сингапуре

Сингапурский Закон о платежных услугах 2019 года (PSA) создает нормативную базу для регулирования платежных систем и поставщиков платежных услуг в Сингапуре. PSA заменяет Закон о надзоре за платежными системами и Закон о валютно-обменных операциях и денежных переводах, чтобы обеспечить нормативную определенность и защиту потребителей, а также стимулировать инновации в сфере платежных услуг и финансовых технологий.

В рамках PSA Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) выпустило Уведомление PS-N01 («О предотвращении отмывания денег и противодействии финансированию терроризма — особые платежные услуги»). Это уведомление вводит требования по противодействию отмыванию денег (AML) и противодействию финансированию терроризма (CFT) для регулируемых поставщиков платежных услуг, включая Stripe — оператора платежей для Shopify Payments в Сингапуре.

Что это значит для пользователей Shopify Payments в Сингапуре

В соответствии с обновлениями нормативных требований процесс настройки Shopify Payments был обновлен, и были введены дополнительные меры, которые распространяются как на новых, так и на существующих пользователей:

• Расширенная верификация личности
• Сбор дополнительной информации в рамках процедуры «Знай своего клиента» (KYC)
• Подтверждение полномочий на открытие счета

Собранная информация сверяется с данными из государственных реестров, таких как Управление по бухгалтерскому учету и корпоративному регулированию Сингапура (ACRA).

Расширенная верификация личности

Shopify Payments обязан применять расширенную процедуру верификации личности для определенных пользователей. Shopify Payments может попросить вас подтвердить свою личность с помощью SingPass MyInfo в приложении SingPass или предоставив действительное удостоверение личности, а также вашу фотографию, сделанную с помощью камеры на компьютере или мобильном устройстве.

Сбор дополнительной информации в рамках процедуры «Знай своего клиента» (KYC)

Shopify Payments может собирать у вас дополнительную информацию, например ваше гражданство, данные о бенефициарных владельцах и директорах вашей компании. При использовании Shopify Payments в Сингапуре помимо типа вашего бизнеса может потребоваться следующая информация:

• Связанные стороны: мы обязаны проверять данные всех ваших директоров (если у вас компания), партнеров и управляющих (если у вас партнерство), а также высших руководителей/должностных лиц (если у вас организация без образования юридического лица, например общество или клуб).

• Бенефициарные владельцы: мы также обязаны устанавливать и верифицировать личности физических лиц со значительной долей владения и/или контроля над вашим бизнесом, которая определяется долей акций, правом голоса и/или исполнительными полномочиями в бизнесе.

Используйте следующую таблицу, чтобы определить, кого вы должны указать в своем аккаунте в зависимости от типа вашего бизнеса, чтобы выполнить требования к связанным сторонам и бенефициарным владельцам.

Если наши банковские партнеры не смогут проверить введенную вами информацию по данным ACRA или других государственных реестров, они могут запросить у вас документы для верификации владельцев и/или директоров вашего бизнеса.

Подтверждение полномочий на открытие счета

Shopify Payments должен убедиться, что физическое лицо, открывающее аккаунт Shopify Payments, уполномочено делать это от имени бизнеса. Подробнее о проверке полномочий представителя.

Представителем вашего аккаунта должно быть лицо, занимающее уполномоченную должность в вашем бизнесе. В следующей таблице перечислены лица, которые могут быть указаны в качестве представителя аккаунта в зависимости от типа вашего бизнеса.

Если лицо, которое вы указываете в качестве представителя аккаунта, не занимает ни одну из этих должностей, вас могут попросить предоставить подтверждение его полномочий в виде доверенности, подписанной другим сотрудником вашей компании с соответствующими полномочиями.

Вы также можете изменить представителя аккаунта, назначив другого сотрудника с соответствующими полномочиями, или обновить свою информацию в ACRA.

Последствия для аккаунта

Когда вы сможете начать обновлять данные о своей компании для аккаунта Shopify Payments, вы получите уведомление по электронной почте. В этом уведомлении будут описаны шаги, которые необходимо предпринять, чтобы внести обновления в указанный срок.

Часто задаваемые вопросы

Ниже приведены некоторые часто задаваемые вопросы, касающиеся нормативных требований при использовании Shopify Payments в Сингапуре.

Почему меня просят предоставить личную информацию о моих директорах и/или ключевых руководителях?

Для соблюдения действующих правил AML/KYC необходимо верифицировать личности конечных бенефициарных владельцев (UBO) тех пользователей Shopify Payments, которые являются юридическими лицами.

UBO — это любое физическое лицо, которое в конечном счете владеет вашим бизнесом или контролирует его, или от имени которого проводятся транзакции. К ним также относится любое лицо, осуществляющее конечный эффективный контроль над вашим бизнесом. Это могут быть ваши директора или любое лицо, владеющее более чем 25% вашего бизнеса.

Я представляю НПО (некоммерческую организацию). Должен ли я все равно предоставлять информацию о конечных бенефициарных владельцах (UBO)?

Да. Для НПО (некоммерческих организаций) UBO — это физические лица, которые в конечном счете контролируют вашу организацию или оказывают на нее значительное влияние. Для некоммерческой организации к ним относятся следующие лица, ключевые руководители и должностные лица:

• Все директора
• Президент
• Председатель
• Казначей
• Секретарь