Право на получение гибкого счета Capital

Финансирование через гибкий счет Capital доступно компаниям с постоянными потребностями в росте и высокими финансовыми показателями. Требования для получения права на гибкий счет Shopify Capital отличаются от требований для разовых займов Capital, поскольку при подаче заявки на финансирование используются другие расчеты.

На этой странице

Требования для гибких счетов Capital

Ваш бизнес должен соответствовать определенным требованиям и демонстрировать высокие показатели эффективности, чтобы получить право на финансирование через гибкий счет Capital. Прежде чем подавать заявку на гибкий счет Capital, ознакомьтесь со следующими требованиями:

Ваш бизнес должен базироваться в США.
Ваше основное место ведения бизнеса должно находиться в США.
Ваш банковский счет должен находиться в США.
Ваше юридическое лицо должно быть надлежащим образом проверено и соответствовать стандартным требованиям комплаенса Shopify Capital.
Ваш бизнес не должен действовать как траст или партнерство. Для финансирования через гибкий счет Capital поддерживаются только следующие типы компаний:
- Индивидуальные предпринимательства
- Общества с ограниченной ответственностью (ООО)
- Корпорации (C-Corp, S-Corp)
- Коммандитные товарищества при условии надлежащей структуры юридического лица

Юридическое лицо должно быть надлежащим образом проверено и соответствовать стандартным требованиям комплаенса Shopify Capital.

Критерии эффективности бизнеса

Чтобы претендовать на финансирование через гибкий счет Capital, ваш бизнес должен демонстрировать высокие метрики эффективности и поддерживать низкий профиль риска. В следующих разделах объясняются требования к эффективности и критерии оценки риска.

Метрики эффективности

Ваш бизнес должен соответствовать следующим критериям эффективности:

Валовая стоимость товара (GMV) вашего бизнеса за последние 12 месяцев должна составлять не менее 50 000 USD. Это требование гарантирует, что ваш бизнес достиг достаточного масштаба для получения выгоды от постоянного доступа к финансированию.
Ваш бизнес должен демонстрировать стабильные продажи и потенциал для роста, что оценивается в ходе автоматического андеррайтинга Shopify.

Оценка профиля риска

Помимо порогового значения GMV и стабильных продаж, ваш профиль продавца должен быть отнесён к категории низкого или среднего риска на основе следующих факторов:

Платёжная история: положительная история своевременной оплаты услуг Shopify и других финансовых обязательств, в том числе по предыдущему финансированию от Shopify Capital или за использование Shopify Credit.
Уровень оспариваний: низкий процент возвратов платежей и оспариваний по отношению к вашему объёму продаж и отраслевым стандартам.
Стабильность бизнеса: подтверждённая операционная стабильность и соблюдение Условий обслуживания и правил платформы Shopify.
Показатели возвратов: приемлемый процент возвратов, соответствующий отраслевым стандартам для вашего типа бизнеса.

Помимо критериев соответствия требованиям для гибкого счёта Capital, вы также должны соответствовать стандартным требованиям для получения финансирования от Shopify Capital. Подробнее о требованиях для получения финансирования от Shopify Capital.

Подача заявки на гибкий счёт Capital

Соответствие требованиям для гибкого счёта Capital оценивается еженедельно с помощью автоматизированной системы андеррайтинга Shopify. Если вы соответствуете критериям, то получите предложение в панели администратора Shopify. В следующих разделах описываются процесс проверки и сроки одобрения.

Подача заявки на гибкий счёт Capital

Предложение по гибкому счёту Capital доступно прямо в вашей панели администратора Shopify.

Шаги:

В панели администратора Shopify перейдите в раздел «Финансы».
В разделе «Счета» нажмите «Capital».
Выберите «Финансирование по гибкому счёту».
Введите сумму для снятия и выберите процент погашения.
Нажмите «Подать заявку на финансирование».

После подачи заявки на вашей панели управления гибким счётом Capital будут отображаться кредитный лимит, непогашенный остаток, доступные средства и недавняя активность.

Расширенная проверка

Поскольку гибкий счёт Capital предоставляет постоянный доступ к средствам, процесс подачи заявки включает следующие шаги расширенной проверки:

Подтверждение личности: верификация бенефициарных владельцев и представителей с правом подписи.
Проверка бизнеса: подтверждение структуры компании и операционных данных.
Финансовая документация: для увеличения кредитного лимита могут потребоваться дополнительные финансовые документы.

Сроки одобрения

Ниже приведены этапы и сроки, применимые после подачи заявки на финансирование по гибкому счёту Capital:

Первичное рассмотрение: 1–3 рабочих дня для стандартных заявок.
Расширенное рассмотрение: дополнительно 2–5 рабочих дней, если потребуется дополнительная документация.
Доступность финансирования: средства становятся доступными для снятия через 1–3 рабочих дня после одобрения.

Определение кредитного лимита

Ваш кредитный лимит определяется на основе множества факторов, оценивающих эффективность вашего бизнеса и профиль риска. При определении кредитного лимита учитываются следующие факторы:

Эффективность бизнеса: GMV, динамика продаж и траектория роста.
Оценка риска: общий профиль риска и исторические показатели эффективности.
Взаимодействие с платформой: использование сервисов Shopify и взаимодействие с ними.
Отраслевые факторы: тип бизнеса и сезонные особенности.

Лимиты финансирования Capital регулярно пересматриваются и могут корректироваться в зависимости от эффективности бизнеса и изменения факторов риска.

Поддержание соответствия требованиям для гибкого счёта Capital

Для сохранения доступа к гибкому счёту Capital ваш бизнес должен и в дальнейшем соответствовать стандартам эффективности и требованиям к соблюдению правил. Необходимо постоянно соответствовать следующим критериям:

Стандарты эффективности: соответствие минимальным пороговым значениям эффективности.
Требования к соблюдению правил: соблюдение всех правил и соглашений Shopify.
Профиль риска: поддержание бизнес-показателей в рамках приемлемых параметров риска.
Статус аккаунта: наличие активной подписки на тарифный план Shopify и отсутствие задолженностей по оплате.

Как улучшить соответствие требованиям для получения финансирования по гибкому счёту Capital

Если в настоящее время вы не соответствуете требованиям для гибкого счёта Capital, вы можете претендовать на единовременные займы или другие продукты Capital. Следующие рекомендации помогут вам повысить шансы на получение финансирования по гибкому счёту Capital в будущем:

Вы можете продолжать развивать свой бизнес, чтобы повысить шансы на соответствие требованиям, которые оцениваются еженедельно.
Вы можете сосредоточиться на увеличении GMV, снижении факторов риска и улучшении бизнес-метрик.

Выполнение этих действий не гарантирует, что в будущем вы получите предложение о финансировании по гибкому счёту Capital, но может повысить ваши шансы на соответствие требованиям.