Împrumuturile și rambursarea Shopify Capital pentru comercianții din Canada

Shopify Capital oferă împrumuturi comercianților din Canada. Shopify Capital furnizează aceste împrumuturi sub forma unei sume forfetare numite valoare a împrumutului în schimbul unui cost fix de împrumut, care este specificat drept costul fondurilor în acordul dumneavoastră de împrumut.

Rambursați valoarea totală de plată, care acoperă valoarea împrumutului și costul de împrumut, printr-un procent de plată zilnic bazat pe vânzările zilnice. Rambursarea continuă până când valoarea totală de plată este achitată integral, dar trebuie să o achitați într-un termen maxim de 18 luni. De asemenea, trebuie să efectuați 2 plăți minime în primele două perioade de câte 6 luni. Dacă vânzările dumneavoastră nu ating plata minimă, este posibil să vi se solicite o plată manuală pentru a atinge minimul. Durata reală de rambursare a împrumutului poate fi mai mică de 18 luni, în funcție de vânzări. Condițiile specifice, precum valoarea totală de plată și procentul de plată zilnic, sunt stabilite pe baza profilului dumneavoastră de risc.

Acordul de împrumut Shopify Capital include o garanție reală mobiliară asupra activelor comerciale, cunoscută drept garanție colaterală, în cazul în care obligațiile de împrumut nu sunt respectate. Acest lucru înseamnă că împrumutul dumneavoastră este unul garantat.

Pe această pagină

Solicitați un împrumut Shopify Capital

Comercianții eligibili din Canada pot solicita un împrumut și pot accesa opțiuni de finanțare pe pagina Finanțe din panoul de administrare Shopify. Finanțarea nu este garantată, iar o ofertă de aplicare poate expira fără notificare prealabilă sau valoarea finanțării se poate modifica.

Puteți personaliza oferta de finanțare pe care doriți să o solicitați, în funcție de ofertele disponibile. Condițiile de finanțare diferă în funcție de factori precum valoarea împrumutului, valoarea totală de plată și procentul de plată zilnic, și se ajustează automat în funcție de suma Shopify Capital, dar nu pot fi personalizate independent. După ce solicitați finanțarea, nu mai puteți modifica valoarea ofertei.

După ce solicitați un împrumut, solicitarea dumneavoastră de finanțare este de obicei analizată în termen de 1-3 zile lucrătoare, deși poate dura mai mult în anumite cazuri. Dacă solicitarea este aprobată, atunci valoarea împrumutului este depusă în contul bancar de afaceri. După vărsământul împrumutului, un procent de plată zilnic bazat pe vânzările zilnice ale magazinului se va aplica în termen de două zile lucrătoare.

Pași:

Din panoul de administrare Shopify, accesați Finanțe.
În secțiunea Conturi, faceți clic pe Capital.
În secțiunea Alegeți oferta de finanțare, efectuați una dintre următoarele acțiuni:
- Examinați condițiile și detaliile ofertei afișate.
- În secțiunea Sumă personalizată, introduceți o sumă personalizată, apoi examinați condițiile și detaliile.
Faceți clic pe Solicitați acum la oferta pe care doriți să o alegeți.
Verificați-vă identitatea și detaliile firmei pentru Shopify Capital.
În caseta de dialog Examinați și acceptați condițiile, faceți clic pe Acordul Shopify Capital și Acordul PAD, apoi citiți cu atenție condițiile acordului înainte de a transmite solicitarea.
Selectați Schimbă furnizorul de plăți cu Shopify Payments pentru a vă schimba furnizorul de rambursare cu Shopify Payments.
Faceți clic pe Transmiteți solicitarea. Este posibil să vi se ceară să vă verificați detaliile pentru Shopify Capital, chiar dacă ați primit anterior finanțare prin Shopify Capital.

După ce primiți împrumutul, rambursarea zilnică bazată pe vânzările zilnice ale magazinului dumneavoastră începe în termen de două zile lucrătoare.

Actualizarea contului bancar pentru primirile de plăți Shopify Payments

Dacă doriți să vă schimbați contul bancar pentru primirile de plăți Shopify Payments și pentru rambursări după acceptarea unui împrumut, trebuie să completați un nou acord de debitare preautorizată. Vă puteți actualiza contul bancar pe pagina Finanțe din panoul de administrare Shopify.

Trebuie să confirmați că țara și moneda contului bancar actualizat pentru Shopify Payments și rambursări corespund țării și monedei împrumutului înainte de a transmite noul acord de debitare preautorizată.

Solicitarea unui alt împrumut Shopify Capital

S-ar putea să fiți eligibil pentru un al doilea împrumut înainte de a fi rambursat integral un împrumut existent. Dacă sunteți eligibil pentru un al doilea împrumut, pe pagina Finanțe din panoul de administrare Shopify vor fi afișate noi opțiuni de finanțare.

Vizualizarea mai multor finanțări active pe pagina Capital

Dacă primiți o nouă finanțare atunci când aveți o finanțare activă existentă, ambele vor apărea pe pagina Capital din panoul de administrare Shopify ca două carduri separate:

Primul card (finanțarea existentă): Plățile pentru acoperirea soldului restant se numesc sume rambursate.
Al doilea card (finanțarea nouă): Plățile pentru acoperirea soldului restant se numesc rambursări.

Plățile acoperă soldul existent înainte de a acoperi noul sold.

Urmărirea rambursărilor împrumutului

După ce primiți împrumutul, puteți urmări soldul rămas din valoarea totală de plată pe pagina Finanțe din panoul de administrare Shopify, la secțiunea Conturi.

Pe pagina Capital puteți vizualiza următoarele informații privind rambursarea:

Soldul curent din valoarea totală de plată.
Suma din valoarea totală de plată care a fost rambursată.
Istoricul tranzacțiilor de plată.

În raportul Toate tranzacțiile, coloana Vânzări totale conține veniturile din vânzări pentru fiecare zi, iar coloana Sumă conține cât din aceste venituri se rambursează către Shopify Capital.

Descărcați scrisoarea de sold

Puteți descărca o scrisoare privind soldul de pe pagina Finanțe din panoul de administrare Shopify. Puteți folosi scrisoarea privind soldul pentru a confirma cu banca dumneavoastră că nu mai aveți nicio obligație financiară sau pentru a vă dovedi soldul curent.

Pași:

Din panoul de administrare Shopify, accesați Finanțe.
În secțiunea Conturi, faceți clic pe Capital.
Faceți clic pe Vizualizați toate tranzacțiile.
Faceți clic pe Export, apoi faceți clic pe Scrisoare de sold.
Salvați scrisoarea de sold pe dispozitivul dumneavoastră.

Rambursați soldul rămas al împrumutului

Puteți rambursa manual orice sumă de peste 1 CAD pentru împrumutul dumneavoastră sau puteți achita integral, dintr-o dată, întregul sold restant. Plata este debitată din același cont bancar de afaceri conectat la contul dumneavoastră Shopify Payments.

Pași:

Din panoul de administrare Shopify, accesați Finanțe.
În secțiunea Conturi, faceți clic pe Capital.
Faceți clic pe Efectuați o plată.
Alegeți suma pe care doriți să o plătiți:
- Pentru a efectua o plată manuală, introduceți suma în câmpul Sumă personalizată.
- Pentru a plăti întreaga sumă, faceți clic pe Soldul rămas integral.
Faceți clic pe Pasul următor, apoi examinați suma care trebuie rambursată.
Faceți clic pe Efectuați o plată.

Primiți un e-mail de confirmare atunci când rambursarea este finalizată.

Calcularea rambursării zilnice a împrumutului

Plata dumneavoastră zilnică este bazată pe un procent din toate vânzările asociate contului dumneavoastră Shopify și serviciilor furnizate în cadrul acestuia.

Aceasta include vânzările din magazinul online Shopify, din locațiile de retail, de pe orice canale de vânzări pe care le aveți și prin orice aplicații, cum ar fi Shopify Marketplace Connect și Shopify Collective.

Veniturile din vânzările zilnice sunt calculate utilizând suma finală totală a tranzacțiilor pentru fiecare zi. Acest calcul include toate comenzile marcate ca plătite în ziua respectivă, indiferent de sursa comenzii, metoda de procesare a plății care a fost utilizată sau dacă comanda a fost rambursată sau anulată ulterior. Suma totală a tranzacției include și toate taxele, cum ar fi pentru expediere și gestionare, precum și orice taxe pe vânzări aplicabile, cum ar fi taxele vamale și taxa pe valoare adăugată. Procentul plății zilnice este aplicat la suma totală a tranzacției.

Comenzile test pe care le plasați atunci când Shopify Payments este în modul de testare nu sunt incluse în calculul de rambursare. Dacă plasați o comandă fără modul de testare activat, atunci comanda este inclusă în veniturile din vânzări ale magazinului dumneavoastră pentru calculul de rambursare din ziua respectivă.

Nu se percepe nicio plată în zilele în care nu există vânzări asociate contului dumneavoastră Shopify sau serviciilor furnizate în cadrul contului dumneavoastră.

Plăți minime cu Shopify Capital pentru Canada

Împrumuturile Shopify Capital includ 2 praguri de plată minimă. Aceste modificări sunt prezentate în termenii acordului de împrumut Shopify Capital. Progresul dumneavoastră este evaluat la termenele de 6 și 12 luni din perioada împrumutului pentru a se stabili dacă îndepliniți aceste praguri de plată minimă. Aceste evaluări sunt importante pentru a asigura faptul că faceți progrese în direcția achitării împrumutului dumneavoastră.

Rambursările minime reprezintă 30% din suma totală de plată până la termenul de 6 luni și 60% din suma totală de plată până la termenul de 12 luni. Aceste plăți sunt calculate pe baza unui procent din vânzările zilnice, denumit procent de plată zilnică. Aceste plăți minime sunt instituite pentru a vă ajuta să vă mențineți în grafic cu rambursarea împrumutului.

Dacă nu reușiți să îndepliniți pragul minim de plată în timpul acestor evaluări, acest lucru ar putea duce la un eveniment de neîndeplinire a obligațiilor de plată conform acordului de împrumut. Consultați acordul de împrumut pentru mai multe detalii despre acțiunile care ar putea fi întreprinse dacă ratați plățile minime și se ajunge la un eveniment de neîndeplinire a obligațiilor de plată.

Intervalul de timp pentru rambursarea împrumutului

Termenul maxim pentru împrumuturile Shopify Capital este de 18 luni, timp în care suma totală de plată trebuie primită integral. Rambursările împrumuturilor Shopify Capital se bazează pe un procent din vânzările dumneavoastră zilnice, astfel încât durata reală necesară pentru a rambursa împrumutul ar putea fi mai mică de 18 luni.

Dacă vânzările dumneavoastră încetinesc și nu reușiți să respectați termenul maxim de 18 luni, atunci ați putea intra în situația de neîndeplinire a obligațiilor de plată conform acordului de împrumut. Prin urmare, este esențial să monitorizați soldul plății împrumutului și să efectuați o plată manuală pentru a evita neîndeplinirea obligațiilor de plată din acordul dumneavoastră.

Plăți Shopify Capital eșuate

Dacă plățile dumneavoastră de debitare sunt întrerupte sau eșuează, atunci ați putea fi în situația de neîndeplinire a obligațiilor de plată conform acordului de împrumut. Dacă o rambursare zilnică Shopify Capital eșuează, plata nu este debitată din nou. Totuși, rambursarea împrumutului din ziua următoare, care se bazează pe procentul zilnic de plată calculat din veniturile din vânzările zilnice ale magazinului dumneavoastră, este debitată ca de obicei.

Pentru a soluționa plata eșuată, puteți efectua o plată manuală. Acest lucru vă permite să gestionați în mod proactiv plata ratată și să vă asigurați că rambursările împrumutului se mențin în grafic.

Securizați-vă contul Shopify Capital

Dacă contul dumneavoastră Shopify a fost compromis și utilizați împrumuturi Shopify Capital, atunci trebuie să luați măsuri imediate pentru a vă proteja finanțele și pentru a raporta activitatea frauduloasă.

Contactați Asistența Shopify imediat dacă identificați o activitate neautorizată privind împrumuturile Shopify Capital. Rambursările încep de îndată ce finanțarea este virată, prin urmare timpul este esențial. Nu puteți raporta o fraudă Shopify Capital în panoul de administrare Shopify.

Pași:

Verificați detaliile de plată ale împrumutului pentru a identifica finanțări neautorizate.
Dacă identificați împrumuturi neautorizate sau modificări ale setărilor dumneavoastră de rambursare, atunci contactați imediat Asistența Shopify.
Verificați dacă contul bancar conectat la contul dvs. Shopify Capital nu a fost modificat fără autorizație. Rambursările împrumutului Shopify Capital sunt debitate din oricare dintre următoarele conturi:
- Contul bancar conectat la Shopify Payments.
- Contul dumneavoastră Shopify Balance, dacă este setat ca și cont pentru primirea plăților.
- Contul bancar extern pe care l-ați configurat în setările Shopify Capital (pentru utilizatorii care nu folosesc Shopify Payments).

Exemple de activitate frauduloasă

Următoarele tipuri de activități pot indica faptul că contul dvs. Shopify Capital a fost compromis:

Finanțare neautorizată: Fonduri de împrumut solicitate sau acceptate fără știința dumneavoastră.
Modificări neautorizate ale setărilor de rambursare: Modificări neautorizate ale ratei procentuale de rambursare sau ale setărilor de rambursare.
Modificări neautorizate ale contului bancar: Modificări neautorizate ale contului bancar utilizat pentru debitările aferente împrumuturilor Shopify Capital.