Qualificação para a conta flex do Capital

O financiamento da conta flex do Capital está disponível para empresas com necessidades de crescimento contínuas e forte desempenho financeiro. A conta flex do Capital tem requisitos de qualificação diferentes dos empréstimos únicos do Capital por causa dos cálculos distintos que são feitos na solicitação do financiamento.

Requisitos para as contas flex do Capital

A empresa precisa atender a requisitos específicos e demonstrar um forte desempenho para se qualificar para o financiamento da conta flex do Capital. Analise os seguintes requisitos de qualificação antes de solicitar uma conta flex do Capital:

• A empresa precisa ter sede nos Estados Unidos.
• O principal local de atividade da empresa precisa ser nos Estados Unidos.
• A conta bancária precisa ser dos Estados Unidos.
• A entidade comercial precisa ser devidamente verificada e atender aos requisitos de conformidade padrão do Shopify Capital.
• A empresa não pode operar como um trust nem como uma parceria. Apenas os seguintes tipos de empresa são compatíveis com o financiamento da conta flex do Capital:
  • Empresários individuais
  • Sociedades de responsabilidade limitada (LLCs)
  • Corporações (C-Corp, S-Corp)
  • Sociedades em comandita (limited partnerships), se a entidade comercial for devidamente estruturada

A entidade comercial precisa ser devidamente verificada e atender aos requisitos de conformidade padrão do Shopify Capital.

Critérios de desempenho comercial

Para se qualificar para o financiamento da conta flex do Capital, a empresa precisa demonstrar métricas de desempenho sólidas e manter um perfil de baixo risco. As seções a seguir explicam os requisitos de desempenho e os critérios de avaliação de risco.

Métricas de desempenho

A empresa precisa atender aos seguintes critérios de desempenho:

• A empresa precisa ter gerado no mínimo US$ 50.000 em valor bruto de mercadoria (GMV) nos últimos doze meses (TTM). Esse requisito garante que a empresa tenha escala suficiente para se beneficiar do acesso contínuo a financiamento.
• A empresa precisa demonstrar padrões de vendas consistentes e potencial de crescimento, conforme avaliado pelo processo de subscrição automatizado da Shopify.

Avaliação do perfil de risco

Além do limite de GMV e das vendas consistentes, o perfil de lojista precisa ser classificado como de risco baixo ou médio com base nos seguintes fatores:

• Histórico de pagamentos: bom histórico de pagamentos pontuais dos serviços da Shopify e de outras obrigações financeiras, incluindo qualquer financiamento anterior do Shopify Capital ou uso do Shopify Credit.
• Taxas de contestação: taxas baixas de estorno e contestação em relação ao volume de vendas e aos padrões do setor.
• Estabilidade da empresa: estabilidade operacional demonstrada e conformidade com os Termos de serviço e as políticas da plataforma da Shopify.
• Padrões de devolução: taxas de devolução razoáveis e alinhadas aos padrões do setor para o tipo de empresa.

Além dos critérios de qualificação para a conta flex do Capital, é preciso atender também aos requisitos de qualificação padrão do Shopify Capital. Saiba mais sobre os requisitos de qualificação do Shopify Capital.

Solicitação de uma conta flex do Capital

A qualificação para a conta flex do Capital é avaliada pelo sistema de subscrição automatizado da Shopify, que analisa a empresa semanalmente. Se você atender aos critérios de qualificação, receberá uma oferta no admin da Shopify. As seções a seguir explicam o processo de verificação e o cronograma de aprovação.

Solicitar uma conta flex do Capital

É possível acessar a oferta da conta flex do Capital diretamente no admin da Shopify.

Etapas:

1. No admin da Shopify, acesse Finanças.

2. Na seção Contas, clique em Capital.

3. Selecione Financiamento da conta flex.

4. Insira o valor que você quer sacar e escolha uma taxa de amortização.

5. Clique em Solicitar financiamento.

Depois do envio da solicitação, o painel de controle do Capital Flex exibe a capacidade de empréstimo, o saldo devedor, os fundos disponíveis e a atividade recente.

Verificação aprimorada

Devido à natureza de acesso contínuo da conta flex do Capital, o processo de solicitação inclui as seguintes etapas de verificação aprimorada:

• Verificação de identidade: confirmação de beneficiários efetivos e signatários autorizados.
• Verificação da empresa: validação da estrutura da empresa e dos detalhes operacionais.
• Documentação financeira: para capacidades de empréstimo maiores, pode ser necessário apresentar outros documentos financeiros.

Cronograma de aprovação

O cronograma a seguir exibe os eventos que ocorrem após a solicitação de financiamento da conta flex do Capital:

1. Análise inicial: 1 a 3 dias úteis para solicitações padrão.
2. Análise aprimorada: 2 a 5 dias úteis adicionais se for necessária documentação adicional.
3. Disponibilidade do financiamento: 1 a 3 dias úteis após a aprovação para que os fundos fiquem disponíveis para saque.

Determinação da capacidade de empréstimo

A capacidade de empréstimo é determinada por vários fatores que avaliam o desempenho comercial e o perfil de risco da empresa. Os fatores a seguir são considerados na determinação da capacidade de empréstimo:

• Desempenho comercial: GMV, padrões de vendas e trajetória de crescimento.
• Avaliação de risco: perfil de risco geral e desempenho histórico.
• Engajamento com a plataforma: uso e engajamento com os serviços da Shopify.
• Fatores do setor: tipo de empresa e considerações sazonais.

Os limites de financiamento do Capital são analisados regularmente e podem ser ajustados com base no desempenho comercial e na alteração dos fatores de risco.

Manutenção da qualificação para a conta flex do Capital

Para manter o acesso à conta flex do Capital, a empresa precisa continuar atendendo aos padrões de desempenho e aos requisitos de conformidade. É preciso manter os seguintes critérios:

• Padrões de desempenho: continuar atendendo aos limites mínimos de desempenho.
• Requisitos de conformidade: manter a conformidade com todas as políticas e contratos da Shopify.
• Perfil de risco: manter a empresa dentro dos parâmetros de risco aceitáveis.
• Status da conta: manter uma assinatura ativa de um plano da Shopify e garantir que o faturamento esteja em dia.

Como melhorar a qualificação para o financiamento da conta flex do Capital

Se você não atende aos requisitos de qualificação da conta flex do Capital no momento, pode se qualificar para empréstimos únicos ou outros produtos do Capital. As práticas a seguir podem ajudar a aumentar seu potencial de qualificação para financiamentos futuros da conta flex do Capital:

• Você pode continuar a expandir a empresa para aumentar sua qualificação, que é avaliada semanalmente.
• Concentre-se em aumentar o GMV, reduzir os fatores de risco e melhorar as métricas da empresa.

Concluir essas ações não garante que você receberá uma oferta de financiamento da conta flex do Capital no futuro, mas pode aumentar sua qualificação.