Empréstimos e amortização do Shopify Capital para lojistas nos Estados Unidos

O Shopify Capital oferece empréstimos para lojistas nos Estados Unidos. Os empréstimos são fornecidos como um montante total em dinheiro chamado de valor do empréstimo, em troca de um custo de empréstimo fixo, especificado como seu custo de capital no Contrato de empréstimo.

Você paga o valor total do pagamento, que inclui o valor e o custo do empréstimo. As amortizações do empréstimo correspondem a um percentual diário de suas vendas diárias.

É possível optar por pagar o empréstimo com um plano de amortização de taxa fixa ou um plano de amortização de taxa mensal. Também é possível fazer pagamentos manuais para abater o custo do empréstimo. A taxa é o valor cobrado além da quantia emprestada ao receber um empréstimo do Shopify Capital. O valor do empréstimo mais a taxa cobrada por ele é chamado de valor total do pagamento.

As amortizações do empréstimo são feitas a partir de uma taxa percentual diária das vendas diárias. A amortização continua até que o valor total do pagamento seja totalmente pago, mas você deve pagar o valor total do pagamento em um prazo máximo de 18 meses. Você também precisa cumprir dois pagamentos mínimos nos dois primeiros períodos de 6 meses. Se as vendas não atingirem o pagamento mínimo, ou se uma amortização de taxa mensal falhar, talvez seja necessário fazer um pagamento manual para atingir o mínimo.

A duração real que você leva para pagar o empréstimo pode ser inferior a 18 meses, com base nas vendas. Os termos específicos, como o valor total do pagamento e o percentual de pagamento diário, são determinados com base no perfil de risco.

O Contrato de empréstimo do Shopify Capital inclui uma garantia sobre os ativos da empresa, conhecida como colateral, para o caso de as obrigações do empréstimo não serem cumpridas. Uma declaração de financiamento do Código Comercial Uniforme (UCC-1) pode ser registrada em conexão com o empréstimo, dependendo de vários fatores, como o valor do empréstimo, bem como fatos e circunstâncias sobre seu negócio. Isso significa que se trata de um empréstimo com garantia.

Este guia descreve as principais informações sobre o uso do Shopify Capital, como solicitar um empréstimo do Shopify Capital e como gerenciar as amortizações.

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Tipos de formas de amortização de empréstimos do Shopify Capital para os Estados Unidos

Ao solicitar um empréstimo do Shopify Capital, você pode escolher entre dois tipos de opções de amortização de empréstimo. Analise as informações a seguir de cada tipo antes de escolher o que melhor atende às necessidades da empresa.

Estrutura de taxa mensal

Se você escolher uma estrutura de empréstimo com taxa mensal para pagar o empréstimo, será cobrada uma taxa fixa por mês. Ela é expressa como um valor em dólar e se soma às amortizações do empréstimo feitas com um percentual das vendas diárias. A taxa mensal é a mesma todos os meses, e o valor total que você paga pelo empréstimo depende de por quanto tempo você tiver um saldo ativo do Shopify Capital. Com a estrutura de taxa mensal, a primeira taxa mensal é cobrada no dia em que você recebe a confirmação do financiamento, e a taxa é cobrada mensalmente a partir dessa data.

Por exemplo, se você pegar emprestado US$ 100.000 e a taxa mensal for de US$ 1.400, pagará US$ 1.400 em taxas a cada mês que tiver um saldo ativo do Shopify Capital, além das amortizações do empréstimo com base nas vendas diárias. Se você tiver um aumento nas vendas e pagar o valor do empréstimo em 3 meses, o custo das taxas mensais será de US$ 4.200. Se as vendas mantiverem o mesmo ritmo e você levar 11 meses para pagar o empréstimo, o custo total das taxas mensais será de US$ 15.400. Quanto mais rápido você pagar o empréstimo do Shopify Capital, menor será o custo total do empréstimo.

Estrutura de taxa fixa

Se você escolher uma estrutura de empréstimo com taxa fixa para pagar o empréstimo, pagará uma única taxa fixa pela duração do empréstimo, além das amortizações feitas com um percentual das vendas diárias. Isso é chamado de taxa de fator e se baseia em um percentual do valor do empréstimo. A taxa é fixa, não importa quanto tempo você leve para pagar o empréstimo. As amortizações são feitas com um percentual das vendas diárias. Com a estrutura de empréstimo de taxa fixa, é informado um valor fixo que o empréstimo custará durante a solicitação do Shopify Capital. Isso significa que você sabe o custo total do empréstimo com antecedência e pode planejar as finanças em relação às amortizações.

Por exemplo, se você pegar emprestado US$ 100.000 com uma taxa fixa de 13% do valor do empréstimo, o custo do empréstimo será de US$ 13.000, além das amortizações das vendas diárias. Se você tiver um aumento nas vendas e pagar o valor do empréstimo em 3 meses, o custo das taxas fixas será de US$ 13.000. Se as vendas mantiverem o mesmo ritmo e você levar 11 meses para pagar o empréstimo, o custo das taxas fixas ainda será de US$ 13.000.

Solicitar um empréstimo do Shopify Capital nos Estados Unidos

Lojistas qualificados nos Estados Unidos podem solicitar um empréstimo e acessar as opções de financiamento na página Finanças do admin da Shopify. O financiamento não é garantido, e uma oferta de solicitação pode expirar sem aviso prévio ou o valor do financiamento pode mudar.

Você pode personalizar a oferta de financiamento que quer solicitar com base nas ofertas disponíveis. Os termos do financiamento variam de acordo com fatores como o valor do empréstimo, o valor total do pagamento e o percentual de amortização diária, e são ajustados automaticamente com base no valor do Shopify Capital, mas não podem ser personalizados de forma independente. Depois de solicitar o financiamento, não é possível alterar o valor da oferta.

Depois de solicitar um empréstimo, a solicitação de financiamento geralmente é analisada em 1 a 3 dias úteis, embora possa levar mais tempo em alguns casos. Se a solicitação for aprovada, o valor do empréstimo será depositado na conta bancária da empresa. Após o desembolso do empréstimo, um percentual de amortização diária com base nas vendas diárias da loja será aplicado a partir de dois dias úteis após o desembolso do empréstimo.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Na seção de ofertas de financiamento, selecione uma das seguintes opções:
- Empréstimos com taxa mensal
- Empréstimos com taxa fixa
Na seção de ofertas de financiamento, siga um destes procedimentos:
- Selecione uma das ofertas exibidas e analise os termos e detalhes.
- Na seção Valor personalizado, insira um valor personalizado e analise os termos e as informações.
Clique em Solicitar agora na oferta que você quer escolher.
Verifique a identidade e as informações da empresa para o Shopify Capital.
Na caixa de diálogo Analisar os termos do empréstimo e enviar a solicitação, clique em Contrato de empréstimo do lojista e analise os termos do contrato com atenção antes de enviar a solicitação.
Opcional: clique em Divulgações financeiras e analise as divulgações financeiras fornecidas com base na sua localização nos Estados Unidos.
Opcional: se você não estiver usando o Shopify Payments, clique em Alterar meu provedor de pagamentos para o Shopify Payments.
Clique em Enviar solicitação. Pode ser que você precise confirmar os dados para o Shopify Capital, mesmo que já tenha recebido financiamento pelo Shopify Capital.

Depois que você recebe o empréstimo, a amortização diária com base nas vendas diárias da loja começa em até dois dias úteis.

Solicitar outro empréstimo do Shopify Capital

É possível se qualificar para um segundo empréstimo antes do pagamento integral de um empréstimo existente. Caso se qualifique, novas opções de financiamento serão exibidas na página Finanças do admin da Shopify. Se o segundo empréstimo for aprovado, você recebe os fundos imediatamente, mas as amortizações só começam a ser cobradas após o pagamento do primeiro.

Ver os detalhes de pagamento do empréstimo

Depois de receber o empréstimo, é possível rastrear o saldo restante do valor total do pagamento na página Finanças do admin da Shopify, em Contas. Na página Capital, é possível ver as seguintes informações de amortização:

O saldo atual do valor total do pagamento.
O valor do pagamento total que foi amortizado.
Histórico de transações de pagamento.

No relatório de todas as transações, a coluna Vendas totais exibe a receita de vendas de cada dia, e a coluna Valor exibe quanto dessa receita é amortizada para o Shopify Capital.

Gerenciar as amortizações com o Shopify Capital para os Estados Unidos

Para gerenciar as amortizações do Shopify Capital, analise as seguintes informações sobre pagamentos mínimos, prazos de amortização de empréstimos e os efeitos de amortizações em atraso.

Calcular a amortização diária do empréstimo

O pagamento diário é baseado em um percentual de todas as vendas associadas à conta da Shopify e aos serviços fornecidos nela.

Isso inclui as vendas na sua loja virtual da Shopify, em suas lojas físicas, em todos os canais de vendas que você tem e por meio de apps, como o Shopify Marketplace Connect e o Shopify Collective.

A receita de vendas diárias é calculada com base no valor total final da transação de cada dia. Esse cálculo inclui todos os pedidos marcados como pagos naquele dia, independentemente da origem do pedido, do método de processamento de pagamentos usado ou de o pedido ter sido reembolsado ou cancelado posteriormente. O valor total da transação também inclui todas as cobranças, como frete e manuseio, bem como quaisquer tributos sobre vendas aplicáveis, como taxas alfandegárias e imposto sobre valor agregado. A porcentagem de pagamento diário é aplicada ao valor total da transação.

Os pedidos de teste feitos quando o Shopify Payments está no modo de teste não são incluídos no cálculo da amortização. Se um pedido for feito sem o modo de teste ativado, ele será incluído na receita de vendas da loja para o cálculo da amortização do dia.

Nenhum pagamento é feito em dias em que não há vendas associadas à conta da Shopify ou aos serviços fornecidos na conta.

Pagamentos mínimos

Os novos empréstimos do Shopify Capital incluirão dois limites mínimos de pagamento. Essas alterações estão descritas nos termos do Contrato de empréstimo do Shopify Capital. O Shopify Capital analisará o progresso nas marcas de 6 e 12 meses dentro do prazo do empréstimo para determinar se você atende a esses limites mínimos de pagamento. Essas avaliações são importantes para ajudar a garantir que você está progredindo no pagamento do empréstimo.

As amortizações mínimas são de 30% do empréstimo total até o 6º mês e 60% do valor total do pagamento até o 12º mês. Esses pagamentos são calculados com base em um percentual das vendas diárias, conhecido como percentual de pagamento diário. Esses pagamentos mínimos existem para ajudar você a manter a amortização do empréstimo em dia.

Se você não atingir o limite mínimo de pagamento durante esses pontos de avaliação, isso poderá resultar em um evento de inadimplência de acordo com o Contrato de empréstimo. Consulte o Contrato de empréstimo para obter mais informações sobre as medidas que podem ser tomadas se você não cumprir os pagamentos mínimos e ocorrer um evento de inadimplência.

Pagar o saldo do empréstimo

Você tem a opção de pagar manualmente qualquer valor acima de US$ 1 do empréstimo ou quitar todo o saldo devedor. O pagamento é debitado da mesma conta bancária empresarial vinculada à conta do Shopify Payments.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Clique em Fazer um pagamento.
Escolha o valor que você quer pagar:
- Para fazer um pagamento manual, insira o valor no campo Valor personalizado.
- Para pagar o saldo restante integral, clique em Saldo restante integral.
Clique em Próxima etapa e analise o valor a ser amortizado.
Clique em Fazer um pagamento.

Você recebe um e-mail de confirmação quando as amortizações do empréstimo são concluídas.

Prazo de amortização do empréstimo

O prazo máximo para novos empréstimos do Shopify Capital é de 18 meses, período no qual o valor total do pagamento deve ser recebido integralmente. Os empréstimos do Shopify Capital são projetados com uma estrutura de amortização baseada em um percentual das vendas diárias, o que significa que a duração real necessária para pagar o empréstimo pode ser inferior a 18 meses.

Se as vendas diminuírem e você não estiver no caminho certo para cumprir o prazo máximo de 18 meses, poderá entrar em situação de inadimplência de acordo com o Contrato de empréstimo. Portanto, é essencial monitorar o saldo de amortização do empréstimo e fazer um pagamento manual para evitar a inadimplência do contrato.

Amortização do empréstimo a partir do saldo do Shopify Payments

Se você aceitar um empréstimo do Shopify Capital a partir de 9 de março de 2026, as amortizações do empréstimo serão descontadas diretamente do saldo do Shopify Payments, em vez de serem debitadas da conta bancária.

Isso se aplica apenas aos novos empréstimos aceitos a partir dessa data. Se o empréstimo foi aceito antes de 9 de março de 2026, as amortizações continuarão a ser cobradas por meio de débitos automáticos na conta bancária.

Para lojistas no Texas, esse método de amortização está em vigor para empréstimos aceitos a partir de 1º de setembro de 2025.

As amortizações do empréstimo continuam sendo feitas com base em uma taxa percentual das vendas diárias. A única diferença é a forma de recolhimento da amortização. O sistema tenta efetuar a amortização várias vezes pelo saldo do Shopify Payments. Se não for possível recolher o valor após essas tentativas, ele será debitado da conta bancária da empresa. Para lojistas no Texas, não há débito em conta bancária caso as tentativas no saldo falhem. Os pagamentos manuais do saldo do empréstimo também são debitados da conta bancária da empresa.

Quando as amortizações são cobradas do saldo do Shopify Payments, você pode ver as transações nos seguintes locais no admin da Shopify:

Página de pagamentos: a dedução é exibida nos detalhes do pagamento, na seção Ajustes.
Transações do Capital: a amortização é exibida no histórico de transações do Capital, mostrando o valor pago de suas vendas diárias.
Transações: as transações de pedidos individuais mostram como as vendas contribuem para as amortizações do empréstimo.

Pagamentos do Shopify Capital com falha

Se houver falha na amortização do Shopify Capital, as etapas seguintes dependem da data em que o empréstimo foi aceito.

Se o empréstimo foi aceito a partir de 9 de março de 2026: quando ocorre uma falha na tentativa de amortização, há uma nova tentativa automática. Se as falhas continuarem ou as amortizações forem pausadas após várias tentativas, isso poderá ser considerado inadimplência do contrato de empréstimo. É possível fazer um pagamento manual para quitar qualquer valor pendente e manter as amortizações do empréstimo em dia.

Se o empréstimo foi aceito antes de 9 de março de 2026: em caso de falha na amortização diária, não haverá nova tentativa. A amortização do dia seguinte, baseada na porcentagem de pagamento diário sobre a receita de vendas da loja, é cobrada normalmente. Se os pagamentos por débito estiverem frequentemente pausados ou falhando, haverá risco de inadimplência do contrato de empréstimo. Faça um pagamento manual para regularizar o valor pendente.

Fazer download da carta de saldo com o Shopify Capital para os Estados Unidos

É possível fazer o download de uma declaração de saldo na página Finanças do admin da Shopify. Use a declaração de saldo para mostrar ao banco que você não tem mais nenhuma obrigação financeira ou qual é o seu saldo atual.

Etapas:

No admin da Shopify, acesse Finanças.
Na seção Contas, clique em Capital.
Clique em Ver todas as transações.
Clique em Exportar e, depois, em Carta de saldo.
Salve a carta de saldo no dispositivo.

Proteger a conta do Shopify Capital

Se a conta da Shopify tiver sido comprometida e você usar empréstimos do Shopify Capital, tome medidas imediatas para proteger as finanças e denunciar atividades fraudulentas.

Entre em contato com o Atendimento ao cliente da Shopify imediatamente se identificar atividades não autorizadas no empréstimo do Shopify Capital. As amortizações começam assim que o financiamento é liberado, portanto o tempo é um fator crucial. Não é possível denunciar fraudes do Shopify Capital no admin da Shopify.

Etapas:

Analise as informações de pagamento do empréstimo para identificar financiamentos não autorizados.
Se você identificar empréstimos não autorizados ou alterações nas configurações de amortização, entre em contato com o Atendimento ao cliente da Shopify imediatamente.
Verifique se a conta bancária conectada à conta do Shopify Capital não foi alterada sem autorização. As amortizações do empréstimo do Shopify Capital são debitadas de qualquer uma das seguintes contas:
- A conta bancária conectada ao Shopify Payments.
- A conta do Shopify Balance, se ela estiver definida como a conta de pagamento.
- A conta bancária externa que você configurou nas configurações do Shopify Capital (para usuários que não usam o Shopify Payments).

Exemplos de atividade fraudulenta

Os seguintes tipos de atividade podem indicar que a conta do Shopify Capital foi comprometida:

Financiamento não autorizado: fundos de empréstimo solicitados ou aceitos sem o seu conhecimento.
Alterações não autorizadas nas configurações de amortização: alterações não autorizadas na taxa percentual de amortização ou nas configurações de amortização.
Alterações não autorizadas na conta bancária: alterações não autorizadas na conta bancária usada para débitos do empréstimo do Shopify Capital.