Zgodność z przepisami dotyczącymi korzystania z Shopify Payments w Singapurze

Singapurska ustawa o usługach płatniczych z 2019 r. (Payment Services Act 2019, PSA) ustanawia ramy prawne dla systemów płatności i dostawców usług płatniczych w Singapurze. Ustawa PSA zastępuje ustawę o nadzorze nad systemami płatności (Payment Systems Oversight Act) oraz ustawę o działalności w zakresie wymiany walut i przekazów pieniężnych (Money-Changing and Remittance Businesses Act), aby zapewnić pewność regulacyjną i ochronę konsumentów, jednocześnie zachęcając do innowacji w zakresie usług płatniczych i Fintech.

Urząd Monetarny Singapuru (Monetary Authority of Singapore, MAS) wydał w ramach ustawy PSA obwieszczenie PS-N01 (Prevention of Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism—Specified Payment Services). Obwieszczenie to wprowadza wymogi dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu (CFT) dla regulowanych dostawców usług płatniczych, w tym dla firmy Stripe, podmiotu przetwarzającego płatności dla Shopify Payments w Singapurze.

Co to oznacza dla użytkowników Shopify Payments w Singapurze

W celu zachowania zgodności z aktualizacjami przepisów proces konfiguracji Shopify Payments został uaktualniony. Wprowadzono także dodatkowe środki, które mają zastosowanie zarówno do nowych, jak i obecnych użytkowników:

• Rozszerzona weryfikacja tożsamości
• Gromadzenie dodatkowych informacji w ramach procedury „Poznaj swojego klienta” (KYC)
• Weryfikacja upoważnienia do otwarcia konta

Zgromadzone informacje są weryfikowane na podstawie danych znajdujących się w rejestrach rządowych, takich jak singapurski Urząd ds. Rachunkowości i Regulacji Korporacyjnej (Accounting and Corporate Regulatory Authority of Singapore, ACRA).

Rozszerzona weryfikacja tożsamości

Shopify Payments jest zobowiązane do wdrożenia rozszerzonego procesu weryfikacji tożsamości dla niektórych użytkowników. Shopify Payments może poprosić Cię o zweryfikowanie tożsamości za pomocą usługi SingPass MyInfo i aplikacji SingPass lub poprzez okazanie ważnego dokumentu tożsamości ze zdjęciem, które należy zrobić za pomocą aparatu w komputerze lub urządzeniu mobilnym.

Gromadzenie dodatkowych informacji w ramach procedury „Poznaj swojego klienta” (KYC)

Shopify Payments może gromadzić od Ciebie dodatkowe informacje, takie jak obywatelstwo, szczegółowe dane beneficjentów rzeczywistych Twojej firmy i dyrektorów. Podczas korzystania z Shopify Payments w Singapurze, oprócz rodzaju prowadzonej działalności, mogą być wymagane następujące informacje:

• Strony powiązane: Jesteśmy zobowiązani do zweryfikowania danych wszystkich Twoich dyrektorów (jeśli prowadzisz firmę), partnerów i menedżerów (jeśli prowadzisz spółkę osobową) oraz członków kierownictwa wyższego szczebla/członków władz (jeśli prowadzisz jednostkę nieposiadającą osobowości prawnej, taką jak stowarzyszenie lub klub).

• Beneficjenci rzeczywiści: Jesteśmy również zobowiązani do zidentyfikowania i zweryfikowania tożsamości osób fizycznych, które mają znaczący udział we własności i/lub kontrolę nad Twoją firmą, co jest ustalane na podstawie udziałów, praw głosu i/lub uprawnień wykonawczych w firmie.

Zapoznaj się z poniższą tabelą, aby określić, kogo należy wskazać na koncie, w zależności od rodzaju firmy, aby spełnić wymagania dotyczące stron powiązanych i beneficjentów rzeczywistych.

Jeśli nasi partnerzy bankowi nie będą mogli zweryfikować wprowadzonych przez Ciebie informacji w oparciu o dane z rejestru ACRA lub innych odpowiednich rejestrów rządowych, mogą poprosić o dokumentację w celu weryfikacji właścicieli i/lub dyrektorów Twojej firmy.

Weryfikacja upoważnienia do otwarcia konta

Shopify Payments musi zweryfikować, czy osoba otwierająca konto Shopify Payments jest do tego upoważniona w imieniu firmy. Dowiedz się więcej o weryfikacji upoważnienia przedstawiciela.

Przedstawicielem konta musi być osoba pełniąca w Twojej firmie upoważnioną funkcję. Poniższa tabela zawiera listę osób, które mogą być wskazane jako przedstawiciel konta, w zależności od rodzaju firmy.

Jeśli osoba wskazana jako przedstawiciel konta nie pełni żadnej z tych funkcji, możesz otrzymać prośbę o przedstawienie dowodu upoważnienia dla tej osoby w formie pisma o udzieleniu pełnomocnictwa podpisanego przez inną osobę z Twojej firmy, która pełni upoważnioną funkcję.

Możesz również zmienić przedstawiciela konta na inną osobę, która już pełni odpowiednią funkcję, lub zaktualizować swoje informacje w rejestrze ACRA.

Wpływ na konto

Gdy będzie można rozpocząć aktualizację danych firmy na koncie Shopify Payments, otrzymasz powiadomienie e-mail. W powiadomieniu e-mail zostaną opisane kroki, które należy wykonać, aby zrealizować te aktualizacje w określonym terminie.

Często zadawane pytania

Poniżej znajdują się odpowiedzi na często zadawane pytania dotyczące przepisów obowiązujących podczas korzystania z Shopify Payments w Singapurze.

Dlaczego wymagane jest podanie danych osobowych moich dyrektorów i/lub kluczowych członków kierownictwa?

W celu zachowania zgodności z obowiązującymi przepisami AML/KYC, należy zweryfikować tożsamość beneficjentów rzeczywistych (UBO) użytkowników Shopify Payments, którzy są podmiotami prawnymi.

Beneficjent rzeczywisty (UBO) to każda osoba fizyczna, która ostatecznie jest właścicielem Twojej firmy lub ją kontroluje, lub w imieniu której przeprowadzane są transakcje. Obejmuje to każdą osobę, która sprawuje ostateczną faktyczną kontrolę nad Twoją firmą. Może to być dyrektor lub każda osoba, która posiada ponad 25% udziałów w Twojej firmie.

Prowadzę organizację non-profit (NPO), czy nadal muszę podawać informacje o beneficjencie rzeczywistym (UBO)?

Tak. W przypadku organizacji non-profit beneficjenci rzeczywiści to osoby fizyczne, które ostatecznie kontrolują Twoją organizację lub wywierają na nią znaczący wpływ. W przypadku organizacji non-profit dotyczy to następujących osób, kluczowych członków kierownictwa i osób pełniących funkcje w zarządzie:

• Wszyscy dyrektorzy
• Prezes
• Przewodniczący
• Skarbnik
• Sekretarz