Shopify Capital-leningen en -aflossing voor merchants in Duitsland

Shopify Capital biedt leningen aan merchants in Duitsland. Shopify Capital verstrekt deze leningen als een forfaitair bedrag, het zogenaamde leningbedrag, in ruil voor vaste leenkosten die in je leningsovereenkomst worden vermeld als de kosten van je financiering.

Je lost het totale aflossingsbedrag af, dat bestaat uit het leenbedrag en de leenkosten, via een dagelijks aflossingspercentage op basis van je dagelijkse omzet.

De aflossing gaat door totdat het totale betalingsbedrag volledig is afgelost, maar je moet het totale betalingsbedrag aflossen binnen een maximale looptijd van 18 maanden. Je bent ook verplicht om twee minimale betalingen te doen binnen de eerste twee perioden van 6 maanden. Als je met je omzet de minimale betaling niet haalt, kan het zijn dat je een handmatige betaling moet doen om aan het minimum te voldoen.

De werkelijke duur die je nodig hebt om je lening af te lossen, kan minder dan 18 maanden zijn op basis van je omzet. De specifieke voorwaarden, zoals het totale betalingsbedrag en het dagelijkse betalingspercentage, worden bepaald op basis van je risicoprofiel.

De Shopify Capital-leningsovereenkomst bevat een zekerheidsrecht op bedrijfsactiva (het zogeheten onderpand) voor het geval de leningverplichtingen niet worden nagekomen. Dit betekent dat je lening een gedekte lening is.

Een Shopify Capital-lening aanvragen in Duitsland

In aanmerking komende merchants in Duitsland kunnen op de pagina Financiën van je Shopify-beheercentrum een lening aanvragen en financieringsopties openen. Financiering is niet gegarandeerd. Een aanbod om een aanvraag in te dienen, kan zonder voorafgaande kennisgeving vervallen of het financieringsbedrag kan worden gewijzigd.

Je kunt het financieringsaanbod waarvoor je een aanvraag wilt indienen, aanpassen op basis van de beschikbare aanbiedingen. De financieringsvoorwaarden verschillen op basis van factoren zoals het leningbedrag, het totale betalingsbedrag en het dagelijkse aflossingspercentage, en ze worden automatisch aangepast op basis van het Shopify Capital-bedrag, maar kunnen niet onafhankelijk worden aangepast. Nadat je financiering hebt aangevraagd, kun je het aanbodbedrag niet meer wijzigen.

Nadat je een lening hebt aangevraagd, wordt je financieringsaanvraag meestal binnen 1-3 werkdagen beoordeeld, hoewel het soms langer kan duren. Als je aanvraag wordt goedgekeurd, wordt het leningbedrag op je zakelijke bankrekening gestort. Na de uitbetaling van de lening wordt binnen twee werkdagen een dagelijks aflossingspercentage toegepast op basis van de dagelijkse omzet van je winkel.

Stappen:

1. Ga in je Shopify-beheercentrum naar Financiën.

2. Klik in de sectie Accounts op Capital.

3. Voer in de sectie Financieringsaanbod kiezen een van de volgende acties uit:

• Kies een van de weergegeven aanbiedingen en bekijk de voorwaarden en gegevens
• Voer in de sectie Aangepast bedrag een aangepast bedrag in en bekijk vervolgens de voorwaarden en gegevens

4. Klik op Nu aanvragen bij het aanbod dat je wilt kiezen.
5. Verifieer je identiteit en bedrijfsgegevens voor Shopify Capital.
6. Bekijk in de sectie Aanvraag de algemene voorwaarden van je leningsovereenkomst en klik vervolgens op Aanvraag indienen.

Wanneer je je aanvraag indient, kun je de voortgang ervan volgen op de pagina Aanvraag.

Een nieuwe lening aanvragen bij Shopify Capital in Duitsland

Je kunt in aanmerking komen voor een tweede lening voordat je een bestaande lening volledig hebt afgelost. Als je in aanmerking komt voor een tweede lening, worden er nieuwe financieringsopties weergegeven in je Shopify-beheercentrum. Als je wordt goedgekeurd voor een tweede lening, ontvang je het geld onmiddellijk, maar je aflossingen voor de tweede lening beginnen pas als je eerste lening is afgelost.

Betalingsgegevens van je Shopify Capital-lening bekijken in Duitsland

Nadat je je lening hebt ontvangen, kun je het resterende saldo van je totale betalingsbedrag volgen in je Shopify-beheercentrum onder Accounts. Op de pagina Capital kun je de volgende aflossingsinformatie bekijken:

• Het huidige saldo van het totale betalingsbedrag
• Het bedrag van het totale betalingsbedrag dat is afgelost
• Geschiedenis van betalingstransacties

In het rapport Alle transacties geeft de kolom Totale omzet de omzet van elke dag weer en de kolom Bedrag geeft weer hoeveel van die omzet wordt afgelost aan Shopify Capital.

Het saldo van je Shopify Capital-lening aflossen in Duitsland

Je hebt de mogelijkheid om elk bedrag van meer dan 1 EUR handmatig af te lossen op je lening of het volledige openstaande saldo te vereffenen. De betaling wordt afgeschreven van dezelfde zakelijke bankrekening die is gekoppeld aan je Shopify Payments-account.

Stappen:

1. Ga in je Shopify-beheercentrum naar Financiën.

2. Klik in de sectie Accounts op Capital.

3. Klik op Een betaling doen.

4. Kies het bedrag dat je wilt betalen:

• Voer het bedrag in het veld Aangepast bedrag in om een handmatige betaling te doen
• Klik op Volledig resterend saldo om het volledige bedrag te betalen

5. Klik op Volgende stap en bekijk vervolgens het af te lossen bedrag.
6. Klik op Een betaling doen.

Je ontvangt een bevestigingsmail wanneer je aflossing is voltooid.

Je dagelijkse leningaflossing berekenen

Je dagelijkse betaling is gebaseerd op een percentage van alle omzet die is gekoppeld aan je Shopify-account en de services die onder je account worden geleverd.

Dit omvat de omzet uit je Shopify-webshop, je winkellocaties, alle verkoopkanalen en apps, zoals Shopify Marketplace Connect.

De dagelijkse omzet wordt berekend aan de hand van het uiteindelijke totale transactiebedrag voor elke dag. Deze berekening omvat alle bestellingen die op die dag als betaald zijn gemarkeerd, ongeacht de bron van de bestelling, de gebruikte betalingsverwerkingsmethode of of de bestelling later is terugbetaald of geannuleerd. Het totale transactiebedrag omvat ook alle kosten, zoals verzending en afhandeling, evenals eventuele toepasselijke omzetbelasting, zoals invoerrechten en btw. Het dagelijkse betalingspercentage wordt toegepast op het totale transactiebedrag.

Testbestellingen die je plaatst terwijl Shopify Payments in testmodus staat, worden niet meegenomen in de aflossingsberekening. Als je een bestelling plaatst zonder dat de testmodus is geactiveerd, wordt de bestelling meegenomen in de omzet van je winkel voor de berekening van de aflossing van die dag.

Er wordt geen betaling afgeschreven op dagen dat er geen omzet is gekoppeld aan je Shopify-account of de services die onder je account worden geleverd.

Minimale betalingen met Shopify Capital in Duitsland

Nieuwe Shopify Capital-leningen bevatten twee minimale betalingsdrempels. Deze wijzigingen worden beschreven in de voorwaarden van de Shopify Capital-leningsovereenkomst. Shopify Capital beoordeelt je voortgang na 6 en 12 maanden binnen de looptijd van de lening om te bepalen of je aan deze minimale betalingsdrempels voldoet. Deze evaluaties zijn belangrijk om ervoor te zorgen dat je vooruitgang boekt met het aflossen van je lening.

De minimale aflossingen zijn 30% van de totale lening na 6 maanden en 60% van het totale betalingsbedrag na 12 maanden. Deze betalingen worden berekend op basis van een percentage van je dagelijkse omzet, bekend als het dagelijkse betalingspercentage. Deze minimale betalingen zijn bedoeld om je te helpen op schema te blijven met je leningaflossing.

Als je de minimale betalingsdrempel niet haalt tijdens deze evaluatiemomenten, kan dit ertoe leiden dat je in gebreke blijft volgens je leningsovereenkomst. Raadpleeg je leningsovereenkomst voor meer informatie over de maatregelen die kunnen worden genomen als je je minimale betalingen niet haalt en in gebreke blijft.

Aflossingstermijn van leningen in Duitsland

De maximale looptijd voor nieuwe Shopify Capital-leningen is 18 maanden, waarbinnen het totale betalingsbedrag volledig moet zijn ontvangen. Shopify Capital-leningen zijn ontworpen met een aflossingsstructuur op basis van een percentage van je dagelijkse omzet, wat betekent dat de werkelijke duur die nodig is om de lening af te lossen, minder dan 18 maanden kan zijn.

Als je omzet vertraagt zodat je niet op schema ligt om de maximale termijn van 18 maanden te halen, ben je mogelijk in gebreke volgens je leningsovereenkomst. Daarom is het essentieel om je leningbetalingssaldo in de gaten te houden en een handmatige betaling te doen om te voorkomen dat je in gebreke blijft met je overeenkomst.

Mislukte betalingen van Shopify Capital-leningen in Duitsland

Als je afschrijvingen worden gepauzeerd of mislukken, ben je mogelijk in gebreke wat betreft je leningsovereenkomst. Als een dagelijkse Shopify Capital-aflossing mislukt, wordt de betaling niet opnieuw afgeschreven. De leningaflossing van de volgende dag, die is gebaseerd op het dagelijkse betalingspercentage berekend op basis van de dagelijkse omzet van je winkel, wordt echter zoals gewoonlijk afgeschreven.

Je kunt een handmatige betaling doen om de mislukte betaling af te handelen. Hiermee kun je de gemiste betaling proactief oplossen en ervoor zorgen dat je leningaflossingen op schema blijven.

Je Shopify Capital-account beveiligen

Als je Shopify-account is gecompromitteerd en je Shopify Capital-leningen gebruikt, moet je onmiddellijk actie ondernemen om je financiën te beschermen en frauduleuze activiteiten te melden.

Neem onmiddellijk contact op met Shopify Support als je ongeautoriseerde activiteit met een Shopify Capital-lening ontdekt. De aflossingen beginnen zodra de financiering is uitbetaald, dus snel handelen is essentieel. Je kunt fraude met Shopify Capital niet melden in je Shopify-beheercentrum.

Stappen:

1. Controleer je leningbetalingsgegevens op ongeautoriseerde financiering.
2. Neem onmiddellijk contact op met Shopify Support als je ongeautoriseerde leningen of wijzigingen in je aflossingsinstellingen vaststelt.
3. Controleer of de bankrekening die aan je Shopify Capital-account is gekoppeld niet zonder toestemming is gewijzigd. Aflossingen van Shopify Capital-leningen worden afgeschreven van een van de volgende rekeningen:
   • De bankrekening die is gekoppeld aan Shopify Payments.
   • Je Shopify Balance-account als dit is ingesteld als je uitbetalingsaccount.
   • De externe bankrekening die je hebt ingesteld in je Shopify Capital-instellingen (voor gebruikers die geen Shopify Payments gebruiken).

Voorbeelden van frauduleuze activiteiten

De volgende soorten activiteiten kunnen erop wijzen dat je Shopify Capital-account is gecompromitteerd:

• Ongeautoriseerde financiering: leningbedragen die zonder jouw medeweten zijn aangevraagd of geaccepteerd.
• Ongeautoriseerde wijzigingen in aflossingsinstellingen: ongeautoriseerde wijzigingen in je aflossingspercentage of aflossingsinstellingen.
• Ongeautoriseerde wijzigingen van de bankrekening: Ongeautoriseerde wijzigingen van de bankrekening die wordt gebruikt voor afschrijvingen van de Shopify Capital-lening.