Shopify Capital-leningen en aflossing voor merchants in Canada

Shopify Capital biedt leningen aan merchants in Canada. Shopify Capital verstrekt deze leningen als een forfaitair bedrag, het leningbedrag genoemd, in ruil voor vaste leenkosten. Deze leenkosten worden in de leningsovereenkomst gespecificeerd als je financieringskosten.

Je lost het totale te betalen bedrag, dat het leningbedrag en de leenkosten omvat, af via een dagelijks aflossingspercentage op basis van je dagelijkse omzet. De aflossing gaat door totdat het totale te betalen bedrag volledig is afgelost, maar je moet dit bedrag binnen een maximale termijn van 18 maanden hebben voldaan. Je bent ook verplicht om binnen de eerste twee periodes van 6 maanden twee minimumbetalingen te doen. Als je met je omzet niet aan de minimumbetaling voldoet, moet je mogelijk een handmatige betaling doen om dit minimum te bereiken. De werkelijke tijd die je nodig hebt om je lening af te lossen, kan korter zijn dan 18 maanden, afhankelijk van je omzet. De specifieke voorwaarden, zoals het totale te betalen bedrag en het dagelijkse aflossingspercentage, worden bepaald op basis van je risicoprofiel.

De leningsovereenkomst van Shopify Capital bevat een zekerheidsrecht op zakelijke activa, ook wel onderpand genoemd, voor het geval er niet aan de verplichtingen van de lening wordt voldaan. Dit betekent dat je lening een gedekte lening is.

Op deze pagina

Een Shopify Capital-lening aanvragen

In aanmerking komende merchants in Canada kunnen een lening aanvragen en financieringsopties bekijken op de pagina Financiën in het Shopify-beheercentrum. Financiering is niet gegarandeerd. Daarnaast kan een aanbod om een aanvraag in te dienen zonder kennisgeving verlopen en kan het financieringsbedrag veranderen.

Op basis van de beschikbare aanbiedingen kun je het financieringsaanbod dat je wilt aanvragen, aanpassen. De financieringsvoorwaarden verschillen op basis van factoren zoals het leningbedrag, het totale te betalen bedrag en het dagelijkse aflossingspercentage. Ze worden automatisch aangepast op basis van het bedrag van Shopify Capital, maar je kunt ze niet afzonderlijk van elkaar aanpassen. Zodra je de financiering hebt aangevraagd, kun je het bedrag van de aanbieding niet meer wijzigen.

Nadat je een lening hebt aangevraagd, wordt je aanvraag voor financiering meestal binnen 1-3 werkdagen beoordeeld. In sommige gevallen kan het langer duren. Als je aanvraag wordt goedgekeurd, wordt het leningbedrag op je zakelijke bankrekening gestort. Na de uitbetaling van de lening wordt binnen twee werkdagen een dagelijks aflossingspercentage toegepast dat is gebaseerd op de dagelijkse omzet van je winkel.

Stappen:

Ga in het Shopify-beheercentrum naar Financiën.
Klik in de sectie Accounts op Capital.
Voer in de sectie Kies een financieringsaanbod een van de volgende acties uit:
- Bekijk de voorwaarden en gegevens van het weergegeven aanbod.
- Voer een aangepast bedrag in de sectie Aangepast bedrag in en bekijk de voorwaarden en gegevens.
Klik op Nu aanvragen bij het aanbod dat je wilt kiezen.
Verifieer je identiteit en bedrijfsgegevens voor Shopify Capital.
Klik in het dialoogvenster Voorwaarden doornemen en accepteren op Shopify Capital-overeenkomst en PAD-overeenkomst en lees de voorwaarden van de overeenkomst zorgvuldig door voordat je je aanvraag indient.
Selecteer Mijn betalingsprovider wijzigen naar Shopify Payments om je aanbieder voor aflossingen te wijzigen in Shopify Payments.
Klik op Aanvraag indienen. Je wordt mogelijk gevraagd je gegevens voor Shopify Capital te verifiëren, zelfs als je eerder financiering via Shopify Capital hebt ontvangen.

Nadat je de lening hebt ontvangen, begint de dagelijkse aflossing op basis van de dagelijkse omzet van je winkel binnen twee werkdagen.

Je bankrekening voor uitbetalingen van Shopify Payments updaten

Als je je bankrekening voor uitbetalingen en aflossingen van Shopify Payments na het accepteren van een lening wilt wijzigen, moet je een nieuwe overeenkomst voor automatische incasso voltooien. Je kunt je bankrekening updaten via de pagina Financiën in het Shopify-beheercentrum.

Je moet bevestigen dat het land en de valuta van de bijgewerkte bankrekening voor Shopify Payments en de aflossingen overeenkomen met het land en de valuta van de lening voordat je de nieuwe overeenkomst voor automatische incasso indient.

Nog een Shopify Capital-lening aanvragen

Mogelijk kom je in aanmerking voor een tweede lening voordat je een bestaande lening volledig hebt afgelost. Als dit zo is, worden er nieuwe financieringsopties weergegeven op de pagina Financiën in het Shopify-beheercentrum.

Meerdere actieve financieringen bekijken op de Capital-pagina

Als je nieuwe financiering ontvangt terwijl je al een actieve financiering hebt, verschijnen beide op de pagina Capital in het Shopify-beheercentrum als afzonderlijke kaarten:

Eerste kaart (bestaande financiering): Betalingen voor je openstaande saldo worden overschrijvingen genoemd.
Tweede kaart (nieuwe financiering): Betalingen voor je openstaande saldo worden aflossingen genoemd.

Betalingen gaan eerst naar het bestaande saldo voordat ze naar het nieuwere saldo gaan.

De aflossingen van je lening volgen

Nadat je de lening hebt ontvangen, kun je het resterende saldo van het totale te betalen bedrag volgen via de pagina Financiën in het Shopify-beheercentrum onder Accounts.

Op de pagina Capital kun je de volgende aflossingsinformatie bekijken:

Het huidige saldo van het totale te betalen bedrag.
Het deel van het totale te betalen bedrag dat is afgelost.
Geschiedenis van betalingstransacties.

In het rapport Alle transacties bevat de kolom Totale omzet de omzet per dag. De kolom Bedrag bevat het bedrag dat van deze omzet is afgelost aan Shopify Capital.

Je saldobrief downloaden

Je kunt een saldobrief downloaden op de pagina Financiën in het Shopify-beheercentrum. Je kunt de saldobrief gebruiken om je huidige saldo aan te tonen of om aan je bank te bevestigen dat je geen financiële verplichtingen meer hebt.

Stappen:

Ga in het Shopify-beheercentrum naar Financiën.
Klik in de sectie Accounts op Capital.
Klik op Alle transacties bekijken.
Klik op Exporteren en vervolgens op Saldobrief.
Sla de saldobrief op je apparaat op.

Het resterende saldo van je lening aflossen

Je kunt handmatig elk bedrag boven de $ 1 CAD aflossen op je lening of in één keer het hele openstaande saldo betalen. De betaling wordt afgeschreven van dezelfde zakelijke bankrekening die aan je Shopify Payments-account is gekoppeld.

Stappen:

Ga in het Shopify-beheercentrum naar Financiën.
Klik in de sectie Accounts op Capital.
Klik op Een betaling doen.
Kies het bedrag dat je wilt betalen:
- Als je een handmatige betaling wilt doen, voer je het bedrag in het veld Aangepast bedrag in.
- Als je het volledige bedrag wilt betalen, klik je op Volledig resterend saldo.
Klik op Volgende stap en controleer vervolgens het bedrag dat moet worden afgelost.
Klik op Een betaling doen.

Je ontvangt een bevestigingsmail zodra je aflossing is voltooid.

De dagelijkse aflossing van je lening berekenen

Je dagelijkse betaling is gebaseerd op een percentage van alle omzet die is gekoppeld aan je Shopify-account en de services die onder je account worden geleverd.

Dit is inclusief de omzet in je Shopify-webshop, op je winkellocaties, van eventuele verkoopkanalen die je hebt en via apps, zoals Shopify Marketplace Connect en Shopify Collective.

De dagelijkse omzet wordt berekend aan de hand van het definitieve totale transactiebedrag per dag. Deze berekening omvat alle bestellingen die op die dag als betaald zijn gemarkeerd, ongeacht de bestelbron, de gebruikte betalingsverwerkingsmethode en of de bestelling op een later moment is terugbetaald of geannuleerd. Het totale transactiebedrag omvat ook alle kosten, zoals verzend- en afhandelingskosten, evenals eventuele toepasselijke omzetbelasting, zoals invoerrechten en btw. Het dagelijkse betalingspercentage wordt toegepast op het totale transactiebedrag.

Testbestellingen die je plaatst wanneer Shopify Payments in de testmodus staat, worden niet meegenomen in de aflossingsberekening. Als je een bestelling plaatst zonder dat de testmodus is geactiveerd, wordt de bestelling wel meegenomen in de omzet van je winkel voor de aflossingsberekening van die dag.

Er worden geen betalingen geïnd op dagen dat er geen omzet is gekoppeld aan je Shopify-account of de services die onder je account worden geleverd.

Minimumbetalingen bij Shopify Capital voor Canada

Shopify Capital-leningen hebben twee minimumbetalingsdrempels. Deze wijzigingen staan beschreven in de voorwaarden van de Shopify Capital-leningsovereenkomst. Je voortgang wordt na 6 en 12 maanden in de looptijd van de lening beoordeeld om te bepalen of je aan deze minimumbetalingsdrempels voldoet. Deze evaluaties zijn belangrijk om ervoor te zorgen dat je vooruitgang boekt bij de aflossing van je lening.

De minimumaflossingen bedragen 30% van het totale betalingsbedrag na 6 maanden en 60% van het totale betalingsbedrag na 12 maanden. Deze betalingen worden berekend op basis van een percentage van je dagelijkse omzet, ook wel het dagelijkse betalingspercentage genoemd. Deze minimumbetalingen zijn bedoeld om je te helpen op schema te blijven met de aflossing van je lening.

Als je tijdens deze evaluatiemomenten niet aan de minimumbetalingsdrempel voldoet, kan dit ertoe leiden dat je in gebreke blijft volgens je leningsovereenkomst. Raadpleeg je leningsovereenkomst voor meer informatie over de stappen die mogelijk worden genomen als je de minimumbetalingen mist en in gebreke blijft.

Tijdsbestek voor de aflossing van de lening

De maximale looptijd van Shopify Capital-leningen is 18 maanden. Binnen deze termijn moet het totale betalingsbedrag volledig zijn ontvangen. Aflossingen van een Shopify Capital-lening zijn gebaseerd op een percentage van je dagelijkse omzet, dus de daadwerkelijke tijd die nodig is om de lening af te lossen, kan korter zijn dan 18 maanden.

Als je omzet terugloopt waardoor je niet op schema ligt om de maximale termijn van 18 maanden te halen, blijf je mogelijk in gebreke volgens je leningsovereenkomst. Het is daarom belangrijk om het saldo van je lening in de gaten te houden en een handmatige betaling te doen om te voorkomen dat je de overeenkomst niet nakomt.

Mislukte Shopify Capital-betalingen

Als je afschrijvingen worden gepauzeerd of mislukken, blijf je mogelijk in gebreke volgens je leningsovereenkomst. Als een dagelijkse Shopify Capital-aflossing mislukt, wordt de betaling niet opnieuw afgeschreven. De aflossing van de lening voor de volgende dag, die is gebaseerd op het dagelijkse betalingspercentage berekend over de dagelijkse omzet van je winkel, wordt echter wel zoals gebruikelijk afgeschreven.

Je kunt een handmatige betaling doen om de mislukte betaling op te lossen. Zo kun je de gemiste betaling proactief afhandelen en ervoor zorgen dat de aflossingen van je lening op schema blijven.

Je Shopify Capital-account beveiligen

Als je Shopify-account is gecompromitteerd en je Shopify Capital-leningen gebruikt, moet je direct actie ondernemen om je financiën te beschermen en frauduleuze activiteiten te melden.

Neem direct contact op met Shopify Support als je ongeautoriseerde activiteiten rond Shopify Capital-leningen vaststelt. De aflossingen beginnen zodra de financiering is uitgekeerd, dus tijd is cruciaal. Je kunt Shopify Capital-fraude niet melden in het Shopify-beheercentrum.

Stappen:

Controleer de betalingsgegevens van je lening op ongeautoriseerde financiering.
Als je ongeautoriseerde leningen of wijzigingen in je aflossingsinstellingen ontdekt, neem je direct contact op met Shopify Support.
Controleer of de bankrekening die aan je Shopify Capital-account is gekoppeld niet zonder toestemming is gewijzigd. Aflossingen van Shopify Capital-leningen worden afgeschreven van een van de volgende rekeningen:
- De bankrekening die is gekoppeld aan Shopify Payments.
- Je Shopify Balance-account als dit is ingesteld als je uitbetalingsaccount.
- De externe bankrekening die je hebt ingesteld in je Shopify Capital-instellingen (voor gebruikers die geen Shopify Payments gebruiken).

Voorbeelden van frauduleuze activiteiten

De volgende soorten activiteiten kunnen erop wijzen dat je Shopify Capital-account is gecompromitteerd:

Ongeautoriseerde financiering: leningbedragen die zonder jouw medeweten zijn aangevraagd of geaccepteerd.
Ongeautoriseerde wijzigingen van aflossingsinstellingen: ongeautoriseerde wijzigingen van je aflossingspercentage of aflossingsinstellingen.
Ongeautoriseerde bankrekeningwijzigingen: ongeautoriseerde wijzigingen van de bankrekening die wordt gebruikt voor de afschrijvingen van de Shopify Capital-lening.