Pematuhan peraturan dengan Shopify Payments di Singapura

Akta Perkhidmatan Pembayaran Singapura 2019 (PSA) menyediakan rangka kerja untuk mengawal selia sistem pembayaran dan penyedia perkhidmatan pembayaran di Singapura. PSA menggantikan Akta Pemantauan Sistem Pembayaran serta Akta Perniagaan Pengurup Wang dan Kiriman Wang untuk memberikan kepastian kawal selia dan perlindungan pengguna sambil menggalakkan inovasi dalam perkhidmatan pembayaran dan Teknologi Kewangan (Fintech).

Penguasa Kewangan Singapura (MAS) telah mengeluarkan Notis PS-N01 (Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan—Perkhidmatan Pembayaran Ditentukan) sebagai sebahagian daripada PSA. Notis ini memperkenalkan keperluan Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML) dan Pembiayaan Keganasan (CFT) untuk penyedia perkhidmatan pembayaran terkawal, termasuk Stripe, pemproses pembayaran untuk Shopify Payments di Singapura.

Maksud perkara ini bagi pengguna Shopify Payments Singapura

Untuk mematuhi kemaskinian kawal selia, proses persediaan untuk Shopify Payments telah dikemaskinikan dan terdapat langkah tambahan yang terpakai pada pengguna baharu dan semasa:

• Pengesahan identiti yang dipertingkatkan
• Pengumpulan maklumat Kenali Pelanggan Anda (KYC) tambahan
• Pengesahan kuasa untuk membuka akaun

Maklumat yang dikumpulkan disahkan dengan maklumat yang terdapat dalam fail pendaftaran kerajaan, seperti Penguasa Perakaunan dan Pengawalseliaan Korporat Singapura (ACRA).

Pengesahan Identiti yang Dipertingkatkan

Shopify Payments diwajibkan untuk melaksanakan proses pengesahan identiti yang dipertingkatkan bagi pengguna tertentu. Shopify Payments mungkin meminta anda mengesahkan identiti anda dengan SingPass MyInfo menggunakan aplikasi SingPass anda, atau dengan memberikan borang ID yang sah berserta foto diri anda menggunakan kamera pada komputer atau peranti mudah alih anda.

Pengumpulan Maklumat Kenali Pelanggan Anda (KYC) Tambahan

Shopify Payments mungkin mengumpulkan maklumat tambahan daripada anda, seperti kewarganegaraan anda, butiran tentang pemilik manfaat syarikat anda dan butiran tentang pengarah anda. Maklumat yang berikut, selain jenis perniagaan anda, mungkin diperlukan apabila menggunakan Shopify Payments di Singapura:

• Pihak yang berkaitan: Kami diwajibkan untuk mengesahkan butiran semua pengarah (jika anda sebuah syarikat), rakan kongsi dan pengurus (jika anda sebuah perkongsian), dan eksekutif kanan/pemegang jawatan (jika anda merupakan entiti tidak diperbadankan seperti persatuan atau kelab).

• Pemilik manfaat: Kami juga diwajibkan untuk mengenal pasti dan mengesahkan identiti individu dengan pemilikan dan/atau kawalan penting terhadap perniagaan anda, yang ditubuhkan melalui pegangan saham, hak mengundi dan/atau kuasa eksekutif perniagaan.

Rujuk jadual yang berikut untuk menentukan individu yang wajib disenaraikan pada akaun anda, bergantung pada jenis perniagaan anda, bagi memenuhi keperluan Pihak yang berkaitan dan Pemilik manfaat.

Jika rakan kongsi perbankan kami tidak dapat mengesahkan maklumat yang telah anda masukkan berbanding ACRA atau pendaftaran kerajaan yang berkenaan, maka mereka mungkin akan meminta dokumentasi untuk mengesahkan pemilik dan/atau pengarah perniagaan anda.

Pengesahan kuasa untuk membuka akaun

Shopify Payments mesti mengesahkan bahawa individu yang membuka akaun Shopify Payments diberi kuasa untuk berbuat demikian bagi pihak perniagaan. Ketahui lebih lanjut tentang pengesahan kuasa wakil.

Wakil akaun anda mestilah individu yang mempunyai peranan yang dibenarkan dalam perniagaan anda. Jadual yang berikut menyenaraikan individu yang boleh disenaraikan sebagai wakil akaun, bergantung pada jenis perniagaan anda.

Jika individu yang anda senaraikan sebagai wakil akaun tidak memegang mana-mana peranan ini, maka anda mungkin diminta untuk memberikan bukti kuasa bagi individu tersebut dengan menggunakan surat kebenaran yang ditandatangani oleh individu lain dalam syarikat anda yang memegang peranan yang dibenarkan.

Anda juga boleh mengemaskinikan wakil akaun anda kepada individu lain yang sedia memegang peranan yang sesuai, atau mengemaskinikan maklumat anda pada ACRA.

Kesan Akaun

Apabila anda boleh mula mengemaskinikan butiran perniagaan untuk akaun Shopify Payments anda, anda akan menerima pemberitahuan e-mel. Pemberitahuan e-mel ini menggariskan langkah yang perlu anda ambil untuk menyelesaikan kemaskinian ini dalam tempoh masa yang ditetapkan.

Soalan Lazim

Yang berikut ialah beberapa soalan lazim mengenai peraturan apabila menggunakan Shopify Payments di Singapura.

Mengapakah saya diminta untuk memberikan maklumat peribadi mengenai Pengarah dan/atau Eksekutif Utama saya?

Untuk mematuhi peraturan AML/KYC yang sedia ada, identiti pemilik manfaat utama (UBO) pengguna Shopify Payments yang merupakan entiti sah perlu disahkan.

UBO merujuk kepada mana-mana individu yang secara mutlak memiliki atau mengawal perniagaan anda, atau individu yang menjadi wakil semasa transaksi dijalankan, dan merangkumi mana-mana individu yang menjalankan kawalan berkesan mutlak terhadap perniagaan anda. UBO ini boleh merangkumi pengarah anda, atau sesiapa sahaja yang memiliki lebih daripada 25% perniagaan anda.

Saya mewakili organisasi bukan untung (NPO), adakah saya masih perlu memberikan maklumat Pemilik Manfaat Utama (UBO)?

Ya. Untuk NPO, UBO ialah individu yang secara mutlak mengawal atau menjalankan pengaruh penting terhadap organisasi anda. Untuk organisasi bukan untung, pihak ini merangkumi individu, eksekutif utama dan pemegang jawatan yang berikut:

• Semua pengarah
• Presiden
• Pengerusi
• Bendahari
• Setiausaha