캐나다 판매자를 위한 Shopify Capital 대출 및 상환

Shopify Capital은 캐나다의 판매자에게 대출을 제공합니다. Shopify Capital은 대출 계약서에 자금 조달 비용으로 명시되는 고정 차입 비용을 대가로 대출 금액이라고 하는 일시불 자금을 대출로 제공합니다.

일일 판매를 기준으로 한 일일 상환 비율을 통해 대출 금액과 차입 비용이 포함된 총 납부 금액을 상환합니다. 상환은 총 납부 금액을 완전히 상환할 때까지 계속되지만, 최대 18개월 이내에 총 납부 금액을 상환해야 합니다. 또한 처음 두 번의 6개월 기간 내에 최소 납부 금액을 두 번 충족해야 합니다. 판매가 최소 납부 금액을 충족하지 못하는 경우 최소 금액을 충족하기 위해 수동 결제를 해야 할 수도 있습니다. 판매에 따라 대출을 상환하는 실제 기간은 18개월 미만일 수 있습니다. 총 납부 금액 및 일일 상환 비율과 같은 구체적인 조건은 위험 프로필에 따라 결정됩니다.

Shopify Capital 대출 계약에는 대출 의무를 이행하지 못할 경우를 대비하여 담보라고 하는 비즈니스 자산에 대한 담보권이 포함되어 있습니다. 즉, 이 대출은 담보 대출입니다.

이 페이지의 내용

Shopify Capital 대출 신청

캐나다의 적격 판매자는 Shopify 관리자의 재무 페이지에서 대출을 요청하고 펀딩 옵션에 액세스할 수 있습니다. 펀딩이 보장되는 것은 아니며, 신청 제안이 예고 없이 만료되거나 펀딩 금액이 변경될 수 있습니다.

사용 가능한 제안을 기반으로 신청하려는 펀딩 제안을 사용자 지정할 수 있습니다. 펀딩 조건은 대출 금액, 총 납부 금액, 일일 상환 비율 등의 요인에 따라 달라지며, Shopify Capital 금액에 따라 자동으로 조정되지만 독립적으로 사용자 지정할 수는 없습니다. 펀딩을 신청한 후에는 제안 금액을 변경할 수 없습니다.

대출을 신청한 후 펀딩 신청은 보통 영업일 기준 1~3일 이내에 검토되지만, 경우에 따라 더 오래 걸릴 수 있습니다. 신청이 승인되면 대출 금액이 비즈니스 은행 계좌로 입금됩니다. 대출금이 지급된 후 스토어의 일일 판매를 기준으로 한 일일 상환 비율이 영업일 기준 2일 이내에 적용됩니다.

단계:

Shopify 관리자에서 금융으로 이동합니다.
계정 섹션에서 Capital을 클릭합니다.
펀딩 제안 선택 섹션에서 다음 작업 중 하나를 수행하십시오.
- 표시된 제안의 조건과 세부 정보를 검토하십시오.
- 사용자 지정 금액 섹션에 사용자 지정 금액을 입력한 다음 조건과 세부 정보를 검토하십시오.
선택하려는 제안에서 지금 신청을 클릭하십시오.
Shopify Capital에 대한 신원 및 비즈니스 세부 정보를 확인합니다.
조건 검토 및 수락 대화 상자에서 Shopify Capital 계약 및 PAD 계약을 클릭한 다음, 신청서를 제출하기 전에 계약 조건을 주의 깊게 검토하십시오.
상환 제공업체를 Shopify Payments로 변경하려면 결제 제공업체를 Shopify Payments로 변경을 선택하십시오.
신청서 제출을 클릭하십시오. 이전에 Shopify Capital을 통해 펀딩을 받은 적이 있더라도 Shopify Capital에 대한 세부 정보를 확인하라는 메시지가 표시될 수 있습니다.

대출을 받은 후 영업일 기준 2일 이내에 스토어의 일일 판매를 기준으로 일일 상환이 시작됩니다.

Shopify Payments 지급액을 위한 은행 계좌 업데이트

대출을 수락한 후 Shopify Payments 지급액 및 상환에 사용할 은행 계좌를 변경하려면 새로운 사전 승인된 자동 이체 계약을 완료해야 합니다. Shopify 관리자의 재무 페이지에서 은행 계좌를 업데이트할 수 있습니다.

새로운 사전 승인된 자동 이체 계약을 제출하기 전에 Shopify Payments 및 상환을 위해 업데이트된 은행 계좌의 국가와 통화가 대출의 국가 및 통화와 일치하는지 확인해야 합니다.

다른 Shopify Capital 대출 요청

기존 대출을 전액 상환하기 전에 두 번째 대출 자격을 얻을 수 있습니다. 두 번째 대출 자격이 있는 경우 Shopify 관리자의 재무 페이지에 새로운 펀딩 옵션이 표시됩니다.

Capital 페이지에서 여러 활성 펀딩 보기

기존 활성 펀딩이 있는 상태에서 새로운 펀딩을 받으면 Shopify 관리자의 Capital 페이지에 각각 별도의 카드로 표시됩니다.

첫 번째 카드(기존 펀딩): 미결제 잔액에 대한 결제를 송금이라고 합니다.
두 번째 카드(새로운 펀딩): 미결제 잔액에 대한 결제를 상환이라고 합니다.

결제는 새로운 잔액에 적용되기 전에 기존 잔액에 먼저 적용됩니다.

대출 상환 추적

대출을 받은 후 Shopify 관리자의 재무 페이지에 있는 계정에서 총 납부 금액의 남은 잔액을 추적할 수 있습니다.

Capital 페이지에서 다음 상환 정보를 확인할 수 있습니다.

총 납부 금액의 현재 잔액
상환 완료된 총 납부 금액의 양
결제 거래 기록

모든 거래 보고서에서 총 판매 열에는 매일의 판매 매출이 포함되고 금액 열에는 해당 매출 중 Shopify Capital에 상환되는 금액이 포함됩니다.

잔액 증명서 다운로드

Shopify 관리자의 재무 페이지에서 잔액 증명서를 다운로드할 수 있습니다. 잔액 증명서를 사용하여 재정적 의무가 더 이상 없음을 은행에 확인하거나 현재 잔액을 증빙할 수 있습니다.

단계:

Shopify 관리자에서 금융으로 이동합니다.
계정 섹션에서 Capital을 클릭합니다.
모든 거래 보기를 클릭합니다.
내보내기를 클릭한 다음 잔액 증명서를 클릭합니다.
장치에 잔액 증명서를 저장합니다.

대출 남은 잔액 상환

1 CAD를 초과하는 금액을 대출로 수동 상환하거나 전체 미결제 잔액을 한 번에 정리할 수 있습니다. 해당 결제 금액은 Shopify Payments 계정에 연결된 동일한 비즈니스 은행 계좌에서 인출됩니다.

단계:

Shopify 관리자에서 금융으로 이동합니다.
계정 섹션에서 Capital을 클릭합니다.
송금하기를 클릭합니다.
결제할 금액을 선택하십시오.
- 수동 결제를 수행하려면 사용자 지정 금액 필드에 금액을 입력하십시오.
- 전체 금액을 결제하려면 전체 남은 잔액을 클릭하십시오.
다음 단계를 클릭한 다음 상환할 금액을 검토하십시오.
송금하기를 클릭합니다.

상환이 완료되면 확인 이메일이 수신됩니다.

일일 대출 상환액 계산

일일 상환액은 Shopify 계정 및 해당 계정에서 제공되는 서비스와 관련된 모든 판매의 비율을 기반으로 계산됩니다.

여기에는 Shopify 온라인 스토어, 소매점 위치, 보유 중인 모든 판매 채널 및 Shopify Marketplace Connect, Shopify Collective 등 모든 앱을 통한 판매가 포함됩니다.

일일 판매 매출은 매일의 최종 총 거래 금액을 사용하여 계산됩니다. 이 계산에는 주문 출처, 사용된 결제 처리 방법 또는 이후 주문의 환불이나 취소 여부와 관계없이 해당 날짜에 결제됨으로 표시된 모든 주문이 포함됩니다. 총 거래 금액에는 배송 및 취급과 같은 모든 청구 금액과 관세, 부가가치세 등의 해당 판매세도 포함됩니다. 일일 상환율은 총 거래 금액에 적용됩니다.

Shopify Payments가 테스트 모드일 때 접수한 주문 테스트는 상환액 계산에 포함되지 않습니다. 테스트 모드를 활성화하지 않고 주문을 접수하면 해당 주문은 당일 상환액 계산을 위한 스토어의 판매 매출에 포함됩니다.

Shopify 계정 또는 해당 계정에서 제공하는 서비스와 관련된 판매가 없는 날에는 금액이 상환되지 않습니다.

캐나다 지역 Shopify Capital 최소 상환액

Shopify Capital 대출에는 2가지 최소 상환 기준액이 있습니다. 이러한 변경 사항은 Shopify Capital 대출 계약 약관에 요약되어 있습니다. 최소 상환 기준액 충족 여부를 판단하기 위해 대출 기간 중 6개월 및 12개월 시점에 진행 상황을 검토합니다. 이러한 평가는 대출 상환이 순조롭게 진행되고 있는지 확인하는 데 중요합니다.

최소 상환액은 6개월 시점까지 총 상환 금액의 30%, 12개월 시점까지 총 상환 금액의 60%입니다. 이 상환액은 일일 상환율이라는 일일 판매의 일정 비율을 기준으로 계산됩니다. 이러한 최소 상환액은 대출 상환을 정상적으로 진행할 수 있도록 지원하기 위해 마련되었습니다.

이 평가 시점에 최소 상환 기준액을 충족하지 못하면 대출 계약에 따른 채무 불이행이 발생할 수 있습니다. 최소 상환액을 납부하지 못하거나 채무 불이행이 발생할 경우 취할 수 있는 조치에 대한 자세한 내용은 대출 계약을 참조하십시오.

대출 상환 기간

Shopify Capital 대출의 최대 기간은 18개월이며, 이 기간 내에 총 상환 금액을 모두 납부해야 합니다. Shopify Capital 대출 상환액은 일일 판매의 일정 비율을 기준으로 하므로 대출 상환에 필요한 실제 기간은 18개월보다 짧을 수 있습니다.

판매가 둔화하여 최대 기간인 18개월 내에 상환하지 못할 것으로 예상되는 경우 대출 계약상 채무 불이행 상태가 될 수 있습니다. 따라서 계약 채무 불이행을 방지하려면 대출 잔액을 모니터링하고 수동 결제를 진행하는 것이 중요합니다.

실패한 Shopify Capital 상환액

자동 이체 상환이 일시 중지되거나 실패하면 대출 계약상 채무 불이행 상태가 될 수 있습니다. 일일 Shopify Capital 상환에 실패하면 해당 금액은 다시 자동 이체되지 않습니다. 하지만 스토어의 일일 판매 매출에서 계산된 일일 상환율을 기반으로 하는 다음 날의 대출 상환액은 평소처럼 자동 이체됩니다.

실패한 상환을 해결하기 위해 수동 결제를 진행할 수 있습니다. 이를 통해 누락된 상환액을 선제적으로 처리하고 대출 상환이 계획대로 진행되도록 유지할 수 있습니다.

Shopify Capital 계정 보안

Shopify 계정이 도용되었고 Shopify Capital 대출을 사용 중인 경우, 즉시 조치를 취하여 자산을 보호하고 사기 활동을 신고해야 합니다.

승인되지 않은 Shopify Capital 대출 활동을 발견한 경우 즉시 Shopify 지원팀에 문의하십시오. 펀딩이 지급되는 즉시 상환이 시작되므로 시간이 매우 중요합니다. Shopify 관리자에서는 Shopify Capital 사기를 신고할 수 없습니다.

단계:

승인되지 않은 펀딩이 있는지 대출 상환 세부 정보를 검토하십시오.
승인되지 않은 대출 또는 상환 설정 변경 사항을 발견한 경우 즉시 Shopify 지원팀에 문의하십시오.
Shopify Capital 계정에 연결된 은행 계좌가 무단으로 변경되지 않았는지 확인하십시오. Shopify Capital 대출 상환액은 다음 계좌 중 하나에서 인출됩니다.
- Shopify Payments에 연결된 은행 계좌입니다.
- 지급액 계좌로 설정된 경우 Shopify Balance 계좌입니다.
- Shopify Capital 설정에서 설정한 외부 은행 계좌(Shopify Payments 비사용자용)입니다.

사기 행위의 예

다음 유형의 활동은 Shopify Capital 계정이 탈취되었음을 나타낼 수 있습니다.

승인되지 않은 펀딩: 본인도 모르게 요청되거나 수락된 대출금입니다.
승인되지 않은 상환 설정 변경: 상환율 또는 상환 설정에 대한 승인되지 않은 변경 사항입니다.
승인되지 않은 은행 계좌 변경: Shopify Capital 대출 자동 이체에 사용되는 은행 계좌에 대한 승인되지 않은 변경 사항입니다.