シンガポールにおける Shopify ペイメントの規制コンプライアンス
シンガポールの決済サービス法 2019 (PSA) は、シンガポールにおける決済システムおよび決済サービスプロバイダーを規制するための枠組みを定めています。PSAは、決済サービスとフィンテックのイノベーションを促進しつつ、規制の確実性と消費者保護を提供するために、決済システム監督法および両替・送金事業法に代わるものです。
シンガポール金融管理局 (MAS) は、PSA の一環として、通知 PS-N01 (マネーロンダリングの防止およびテロ資金供与対策—特定決済サービス) を発行しました。この通知では、シンガポールの Shopify ペイメントの決済処理サービスである Stripe を含む、規制対象の決済サービスプロバイダーに対する、マネーロンダリング防止 (AML) およびテロ資金供与対策 (CFT) の要件が導入されています。
これが Shopify ペイメントのシンガポールユーザーにとって何を意味するか
規制の更新に準拠するため、Shopify ペイメントの設定プロセスが更新され、新規ユーザーと既存ユーザーの両方に適用される追加の措置が講じられています。
- 本人確認の強化
- 追加の本人確認 (KYC) 情報の収集
- 口座開設権限の確認
収集された情報は、シンガポールの会計企業規制庁 (ACRA) などの政府登録機関に保管されている情報と照合されます。
本人確認の強化
Shopify ペイメントでは、特定のユーザーに対して、本人確認プロセスを強化する必要があります。Shopify ペイメントでは、SingPass アプリを使用して SingPass MyInfo で本人確認を行うか、コンピューターまたはモバイルデバイスのカメラを使用して有効な身分証明書と自分の写真を提出するよう求められる場合があります。
追加の本人確認 (KYC) 情報の収集
Shopify ペイメントでは、国籍、会社の事業における実質的所有者の詳細、取締役の詳細など、追加情報の提供が求められる場合があります。シンガポールで Shopify ペイメントを利用する場合、ビジネスのタイプに加えて、以下の情報が必要となる場合があります。
関係者：私たちは、すべての取締役 (会社の場合)、パートナーおよびマネージャー (パートナーシップの場合)、上級管理職/役員 (組合やクラブなどの法人格のない団体の場合) の詳細を確認する必要があります。
実質的所有者：私たちはまた、株式保有、議決権、および/または業務執行権によって確立された、ビジネスに対して重大な所有権および/または支配権を持つ個人の身元を特定し、確認する必要もあります。
関係者および実質的所有者の要件を満たすために、ビジネスのタイプに応じてアカウントに記載する必要がある人物については、次の表を参照してください。
| ビジネスのタイプ | 記載が必要な人物 |
|---|---|
| 個人事業 | 事業主 |
| パートナーシップ | すべての所有者、パートナー、マネージャー |
| 非公開会社 | 25% 以上の株式を保有するすべての所有者と、すべての取締役。 |
| 非営利団体 | すべての取締役と主要な経営幹部 |
当社の提携銀行が、入力された情報を ACRA またはその他の該当する政府登録機関と照合して確認できない場合、ビジネスの所有者や取締役を確認するための書類の提出が求められることがあります。
口座開設権限の確認
Shopify ペイメントでは、Shopify ペイメントアカウントを開設する個人が、ビジネスを代表して開設する権限を持っていることを確認する必要があります。代理人権限の確認について詳しくはこちら。
アカウントの代理人は、ビジネスで権限を与えられた役割を持つ人物でなければなりません。次の表は、ビジネスのタイプに応じて、アカウントの代理人として記載できる個人を示しています。
| ビジネスのタイプ | アカウントの代理人として行動できる個人 |
|---|---|
| 個人事業 | 所有者 |
| パートナーシップ | 所有者、パートナー、またはマネージャー |
| 非公開会社 | 取締役または最高経営責任者 (CEO) |
| 非営利団体 | 取締役または主要な経営幹部 |
アカウントの代理人として記載した個人がこれらのいずれの役割も担っていない場合、権限を与えられた役割を持つ社内の他の誰かが署名した委任状を使用して、その人物の権限を証明するよう求められる場合があります。
また、アカウントの代理人を、すでに適切な役割を担っている他の誰かに更新したり、ACRA 上の情報を更新したりすることもできます。
アカウントへの影響
Shopify ペイメントアカウントのビジネスの詳細を更新できるようになると、メール通知が届きます。そのメール通知には、指定された期間内にこれらの更新を完了するために必要な手順が記載されています。
よくある質問
以下は、シンガポールで Shopify ペイメントを利用する際の規制に関するよくある質問です。
取締役や主要な経営幹部に関する個人情報の提供を求められるのはなぜですか？
既存の AML/KYC 規制に準拠するため、法人である Shopify ペイメントユーザーの実質的所有者 (UBO) の本人確認を行う必要があります。
UBO とは、最終的にビジネスを所有または管理している個人、あるいはその代理で取引が行われている個人を指し、ビジネスに対して最終的に実質的な支配権を行使するすべての人物が含まれます。これには、取締役、またはビジネスの 25% 超を所有する人物が該当します。
私は非営利団体 (NPO) ですが、それでも実質的所有者 (UBO) の情報を提供する必要がありますか？
はい。NPO の場合、UBO は、組織を最終的に管理する、または組織に大きな影響力を行使する個人です。非営利団体の場合、これには以下の個人、主要な経営幹部、役員が含まれます。
- すべての取締役
- 会長
- 議長
- 会計
- 書記