アイルランドにおけるShopify Capitalマーチャントキャッシュアドバンス

アイルランドでは、Shopify Capitalはマーチャントキャッシュアドバンスを提供しています。このタイプの資金調達では、売掛金と呼ばれる将来の売上の一部を売却します。資金調達の申請が承認されると、固定料金で一括資金が提供されます。この一括資金は前払い額として知られ、送金総額は前払い額と固定料金を合わせたものになります。

その代わりに、送金総額が受領されるまで、日々の売上の一定の割合を送金する必要があります。送金しなければならない日々の売上の割合は送金率として知られており、リスクプロフィールに基づいて決定されます。

たとえば、Shopify Capitalから、ストアの将来の売上から送金される5,650ユーロと引き換えに、5,000ユーロが前払いされ、送金率は10%になる場合があります。受け取る5,000ユーロは、Shopifyの管理画面で指定したビジネス用の銀行口座に振り込まれます。そして、送金総額5,650ユーロが全額送金されるまで、ストアの日々の総売上の10%がShopify Capitalによって受領されます。残高は、いつでも一括で送金することが可能です。

Shopify Capitalへの総額の送金に期限はありません。送金率はストアの日々の売上のパーセンテージであるため、1日あたりの送金額 (ユーロ) はストアの日々の売上によって決まります。送金額は、ビジネス用の銀行口座から自動的に引き落とされます。

送金が一時停止または失敗した場合、マーチャントキャッシュアドバンス契約の不履行となる可能性があります。

アイルランドでShopify Capitalマーチャントキャッシュアドバンスに申し込む

マーチャントキャッシュアドバンスの申し込み資格がある場合は、Shopify 管理画面の[財務] ページから、直接、資金調達のオプションの確認とマーチャントキャッシュアドバンスのリクエストができます。資金調達は保証されておらず、申し込みのオファーはいつでも変更されたり、失効したりする場合があります。

利用可能なオファーに基づいて、申請したい資金調達オファーをカスタマイズできます。各オプションの規約には、以下の情報が含まれています。

• 前払い額。
• 送金総額。これは、Shopify Capitalが買い取る将来の売掛金の額です。
• 送金率。これは、日々の売上から差し引かれ、Shopify Capitalに送金される割合です。

規約はShopify Capitalの金額に基づいて自動的に調整されますが、個別にカスタマイズすることはできません。資金調達に申し込んだ後、オファー金額を変更することはできません。

マーチャントキャッシュアドバンスに申し込むと、申請は1～3営業日以内に審査されますが、場合によってはそれ以上かかることもあります。申請が承認されると、前払い額がビジネス用の銀行口座に振り込まれます。

手順：

返済およびShopify ペイメントの支払い用の銀行口座を更新する

マーチャントキャッシュアドバンスを承認した後に送金用の銀行口座を変更すると、Shopify ペイメントの支払い用の銀行口座も更新され、新しい引き落とし承認契約を完了する必要があります。新しい引き落とし承認契約を送信する前に、Shopify ペイメントと送金用に更新された銀行口座の国と通貨が、マーチャントキャッシュアドバンスの国と通貨と一致していることを確認する必要があります。

Shopify ペイメントの銀行口座の更新について、詳しくはこちら。

アイルランドでShopify Capitalの追加マーチャントキャッシュアドバンスをリクエストする

既存のマーチャントキャッシュアドバンスを全額送金する前に、2回目のマーチャントキャッシュアドバンスの利用資格が得られる場合があります。2回目のマーチャントキャッシュアドバンスの利用資格がある場合、Shopify 管理画面の[財務] ページに新しい資金調達オプションが表示されます。

マーチャントキャッシュアドバンスの送金を管理する

マーチャントキャッシュアドバンスを受け取った後、Shopifyの管理画面の[財務] ページにある [アカウント] セクションから、送金総額の残高を追跡できます。

Shopifyの管理画面の[Capital] ページから、以下の送金情報を表示できます。

• 残高または送金総額。
• 送金済みの金額。
• 送金済みの合計のパーセンテージ。
• 送金履歴。

送金履歴セクションの [合計売上] 列で毎日の売上収益を確認できます。また、[金額] 列でShopify Capitalに送金された金額を確認することもできます。

残高証明書をダウンロードする

Shopifyの管理画面の[財務] ページから残高証明書をダウンロードできます。残高証明書を使用して、Shopify Capitalの現在の未払い残高を表示したり、マーチャントキャッシュアドバンスが全額送金されたときに、未払いの金融債務がないことを証明したりできます。

手順：

マーチャントキャッシュアドバンスの残高を送金する

マーチャントキャッシュアドバンスに対して1ユーロを超える任意の金額を送金するか、残高全額を一括で送金するかを選択できます。送金額は、Shopify ペイメントアカウントに連携されているビジネス用の銀行口座と同じ口座から引き落とされます。契約に基づき、これは売掛金の買い戻しとなります。残高全額を送金しても購入価格は減額されず、送金によって追加の資金調達の資格が保証されるわけではありません。

一括送金を行うと、通常、その日のうちにビジネス用銀行口座からその金額が引き落とされます。一括送金の決済が完了するまでに、最大 14 日かかる場合があります。一括送金が処理されて完了すると、確認メールが届きます。この期間中も、通常の送金は通常どおり処理されます。

手順：

アイルランドでのShopify Capitalマーチャントキャッシュアドバンスの失敗

引き落としによる支払いが一時停止または失敗した場合、ローン契約の不履行となる可能性があります。その日のShopify Capitalの返済が失敗した場合、状況に対処するためにいくつかの選択肢があります。

• 自動返済：引き落としによるローン返済が失敗した場合、Shopifyは支払いの引き落としを再試行しません。ただし、ストアの日々の売上収益から計算された日々の返済率に基づく翌日のローン返済は、通常どおり引き落とされ続けます。
• 手動での支払い：返済の失敗を補うために手動で支払いを行うことで、支払いの遅れに積極的に対処できます。これにより、ローン返済を順調に進めることができます。

マーチャントキャッシュアドバンスの送金額を計算する

売上があった日には毎日、送金率として知られる固定のパーセンテージが売上の総額に適用され、送金額が計算されます。売上が多い日は送金額が大きくなり、売上が少ない日は送金額が小さくなります。

売上には、Shopifyアカウントに関連するすべての売上と、アカウントで提供されるサービスが含まれます。これには、Shopifyオンラインストアでの売上、店舗のロケーションでの売上、所有する販売チャネルからの売上、およびShopify Marketplace ConnectやShopify Collectiveなどのアプリ経由での売上が含まれます。

日々の売上収益には、注文元、使用された支払い処理方法、または注文が後で返金またはキャンセルされたかどうかに関係なく、支払い済みとしてマークされたすべての注文が含まれます。また、発送手数料などの注文に対するすべての請求額、および関税や付加価値税などの適用される売上税も含まれます。

送金額を計算する際、Shopify ペイメントがテストモードの場合に作成したテスト注文は、ストアの日々の売上収益に含まれません。テストモードを有効にせずに注文した場合、その注文は当日の送金計算のためにストアの売上収益に含まれます。

送金総額として知られる、合意された将来の売上収益の全額をShopify Capitalが受け取るまで、これらの送金を続けます。各送金は、引き落とし承認契約に従って、銀行口座から自動的に引き落とされ、Shopifyに送金されます。特定の日に売上がない場合、その日の送金は処理されません。

例：Shopify Capitalへの送金率10%で、15,000ユーロの将来の売上収益に対する5日間の送金スケジュール

Shopify Capitalアカウントを保護する

Shopifyアカウントが不正利用され、Shopify Capitalマーチャントキャッシュアドバンスを利用している場合は、財務を保護し、不正なアクティビティを報告するために、ただちに対策を講じる必要があります。

Shopify Capital マーチャントキャッシュアドバンスの不正利用が確認された場合は、すぐにShopify サポートにお問い合わせください。資金が支払われるとすぐに送金が開始されるため、迅速な対応が不可欠です。Shopify 管理画面では Shopify Capital の不正利用を報告できません。

手順：

1. 不正な資金調達がないか、マーチャントキャッシュアドバンスの支払い詳細を確認します。
2. 不正な前払いや送金設定の変更を特定した場合は、ただちにShopify サポートにお問い合わせください。
3. Shopify Capitalアカウントに連携されている銀行口座が、承認なく変更されていないことを確認してください。Shopify Capitalのローン返済は、以下のいずれかのアカウントから引き落とされます。
   • Shopify ペイメントに連携されている銀行口座。
   • 支払いアカウントとして設定されている場合は、Shopify Balanceアカウント。
   • Shopify Capitalの設定で設定した外部の銀行口座 (Shopify ペイメント以外のユーザー向け)。

不正なアクティビティの例

以下の種類のアクティビティは、Shopify Capitalアカウントが不正利用された可能性を示している場合があります。

• 不正な資金調達：知らないうちに前払い資金がリクエストまたは承認された。
• 不正な送金設定の変更：送金率または送金設定の不正な変更。
• 不正な銀行口座の変更：Shopify Capitalマーチャントキャッシュアドバンスの引き落としに使用される銀行口座の不正な変更。