ドイツのマーチャント向けのShopify Capitalローンと返済
Shopify Capital は、ドイツのマーチャントにローンを提供しています。Shopify Capital は、ローン契約で資金調達費用として定められている 固定借入費用 と引き換えに、融資額 と呼ばれる資金を一括で提供します。
日々の売上に基づく 日次返済率 に従って、融資額と借入費用を含む 支払総額 を返済します。
返済は、支払総額が完済されるまで続きますが、最長18か月の期間内に支払総額を完済する必要があります。また、最初の2回の6か月間で、2回の最低支払額を満たす必要があります。売上が最低支払額に満たない場合は、最低額を満たすために手動で支払いを行う必要がある場合があります。
売上によっては、ローンの返済にかかる実際の期間が18か月未満になる場合があります。支払総額や日々の支払率などの具体的な条件は、リスクプロフィールに基づいて決定されます。
Shopify Capital のローン契約には、ローン債務が履行されない場合に備えて、担保 と呼ばれる事業資産に対する担保権が含まれています。これは、このローンが担保付きローンであることを意味します。
このページの内容
ドイツでShopify Capitalローンに申し込む
ドイツの対象マーチャントは、Shopify 管理画面の 「財務管理」 ページでローンをリクエストし、資金調達オプションにアクセスできます。資金調達は保証されておらず、申し込みのオファーが予告なく失効したり、融資額が変更されたりする場合があります。
利用可能なオファーに基づいて、申請したい資金調達オファーをカスタマイズできます。資金調達の条件は、融資額、支払総額、日々の返済率などの要因によって異なり、Shopify Capitalの金額に基づいて自動的に調整されますが、個別にカスタマイズすることはできません。資金調達に申し込んだ後、オファー金額を変更することはできません。
ローンに申し込むと、通常1～3営業日以内に資金調達の申請が審査されますが、それ以上かかる場合もあります。申請が承認されると、融資額がビジネス用の銀行口座に入金されます。融資実行後、ストアの日々の売上に基づく日々の返済率が、融資実行から2営業日以内に適用され始めます。
手順：
Shopify 管理画面で、「財務管理」に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
[資金提供オファーを選択] セクションで、以下のいずれかのアクションを実行します。
- 表示されているオファーのいずれかを選択し、規約と詳細を確認します
- [カスタム額] セクションでカスタム額を入力し、規約と詳細を確認します
- 選択するオファーの [今すぐ申し込む] をクリックします。
- Shopify Capitalの本人確認とビジネス詳細の認証を行います。
- [申請] セクションで、ローン契約の利用規約を確認し、[申請を送信する] をクリックします。
申請を送信すると、[申請] ページで進捗状況を監視できます。
ドイツでShopify Capitalの追加ローンをリクエストする
既存のローンを完済する前に、2回目のローンの資格を得られる場合があります。2回目のローンの対象となる場合、新しい資金調達オプションがShopifyの管理画面に表示されます。2回目のローンが承認されると、すぐに資金を受け取れますが、2回目のローンの返済は、最初のローンが完済されるまで開始されません。
ドイツでShopify Capitalローンの支払い詳細を表示する
ローンを受け取った後、Shopifyの管理画面の [アカウント] で、支払総額の残高を追跡できます。[Capital] ページから、以下の返済情報を表示できます。
- 支払総額の現在の残高
- 返済済みの支払総額
- 決済取引履歴
すべての取引レポートでは、[合計売上] 列に毎日の売上収益が表示され、[金額] 列にその収益のうちShopify Capitalに返済された金額が表示されます。
ドイツでShopify Capitalローンの残高を返済する
ローンに対して1ユーロを超える任意の金額を手動で返済するか、未払い残高の全額を清算するかを選択できます。支払いは、Shopify ペイメントアカウントにリンクされているビジネス用の銀行口座と同じ口座から差し引かれます。
手順：
Shopify 管理画面で、「財務管理」に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
[支払いを行う] をクリックします。
支払う金額を選択します。
- 手動で支払いを行うには、[カスタム額] フィールドに金額を入力します
- 全額を支払うには、[残高全額] をクリックします
- [次のステップ] をクリックし、返済額を確認します。
- [支払いを行う] をクリックします。
返済が完了すると、確認メールが届きます。
日々のローン返済額を計算する
日々の支払額は、Shopifyアカウントに関連するすべての売上と、アカウントで提供されるサービスのパーセンテージに基づいています。
これには、Shopify オンラインストアや店舗のロケーション、あらゆる 販売チャネル、そして Shopify Marketplace Connect などのアプリ経由での売上が含まれます。
日々の売上収益は、毎日の最終的な取引合計額を使用して計算されます。この計算には、注文元、使用された支払い処理方法、または注文が後で返金またはキャンセルされたかどうかに関係なく、その日に支払い済みとしてマークされたすべての注文が含まれます。取引合計額には、発送手数料などのすべての請求額、および関税や付加価値税などの適用される売上税も含まれます。日々の支払率は、取引合計額に適用されます。
Shopify ペイメントが テストモード のときに行ったテスト注文は、返済額の計算に含まれません。テストモードを有効にせずに注文した場合、その注文はストアの売上として、その日の返済額の計算に含まれます。
Shopifyアカウントに関連する売上や、アカウントで提供されるサービスがない日には、支払いは行われません。
ドイツでのShopify Capitalによる最低支払額
新しいShopify Capitalローンには、2つの最低支払基準額が含まれます。これらの変更は、Shopify Capitalのローン契約条件に記載されています。Shopify Capitalは、ローン期間内の6か月目と12か月目に進捗状況を確認し、これらの最低支払基準額を満たしているかどうかを判断します。これらの評価は、ローンの返済に向けて順調に進んでいることを確認するために重要です。
最低返済額は、6か月時点でローン総額の30%、12か月時点で支払総額の60%です。これらの支払いは、日々の支払率として知られる、日々の売上のパーセンテAGEに基づいて計算されます。これらの最低支払額は、ローン返済を順調に進めるために設定されています。
これらの評価時点で最低支払基準額を満たせなかった場合、ローン契約における債務不履行となる可能性があります。最低支払額に満たず、債務不履行となった場合に取られる可能性のある措置の詳細については、ローン契約を参照してください。
ドイツでのローン返済期間
新しいShopify Capitalローンの最長期間は18か月で、その期間内に支払総額を全額受け取る必要があります。Shopify Capitalローンは、日々の売上のパーセンテージに基づく返済構造で設計されているため、ローンの返済に必要な実際の期間は18か月未満になる場合があります。
売上が減速し、最長期間である18か月を満たす見込みがない場合、ローン契約の不履行となる可能性があります。そのため、ローンの支払い残高を監視し、契約不履行を避けるために手動で支払いを行うことが不可欠です。
ドイツでのShopify Capitalローン支払いの失敗
引き落としによる支払いが停止するか失敗した場合、ローン契約の債務不履行になる可能性があります。Shopify Capital の日々の返済が失敗した場合、その支払いは再度引き落としされません。ただし、ストアの日々の売上収益から計算された1日あたりの返済率に基づく翌日のローン返済は、通常通り引き落とされます。
支払いの失敗に対応するには、手動で支払いを行うことができます。これにより、未払いの支払いに対応し、ローンの返済を順調に進めることができます。
Shopify Capitalアカウントを保護する
Shopifyアカウントが不正利用され、Shopify Capitalローンを利用している場合は、財務を保護し、不正なアクティビティを報告するために、ただちに対策を講じる必要があります。
Shopify Capital ローンに関する不正なアクティビティを特定した場合は、ただちに Shopify サポートにお問い合わせください。資金が支払われるとすぐに返済が開始されるため、迅速な対応が重要です。Shopify Capital の不正利用は、Shopify 管理画面から報告することはできません。
手順：
- 不正な資金調達がないか、ローンの支払い詳細を確認します。
- 不正なローンや返済設定の変更を特定した場合は、ただちにShopify サポートにお問い合わせください。
- Shopify Capitalアカウントに連携されている銀行口座が、承認なく変更されていないことを確認してください。Shopify Capitalのローン返済は、以下のいずれかのアカウントから引き落とされます。
- Shopify ペイメントに連携されている銀行口座。
- 支払いアカウントとして設定されている場合は、Shopify Balanceアカウント。
- Shopify Capitalの設定で設定した外部の銀行口座 (Shopify ペイメント以外のユーザー向け)。
不正なアクティビティの例
以下の種類のアクティビティは、Shopify Capitalアカウントが不正利用された可能性を示している場合があります。
- 不正な資金調達：知らないうちにローン資金がリクエストまたは承認された。
- 不正な返済設定の変更：返済率または返済設定の不正な変更。
- 銀行口座の不正な変更：Shopify Capital ローンの引き落としに使用される銀行口座への不正な変更。