カナダのマーチャント向けのShopify Capital ローンと返済

Shopify Capitalは、カナダのマーチャントにローンを提供しています。Shopify Capitalはこれらのローンを、固定の借入費用 (ローン契約において資金調達費用として指定されます) と引き換えに、ローン金額と呼ばれる資金として一括で提供します。

日々の売上に基づいた毎日の返済率を通じて、ローン金額と借入費用をカバーする総支払額を返済します。返済は総支払額を完全に完済するまで続きますが、最長18か月の期間内に総支払額を完済する必要があります。また、最初の2回の6か月期間内に2つの最低支払額を満たす必要があります。売上が最低支払額に満たない場合、最低支払額を満たすために手動での支払いが必要になる場合があります。売上によっては、ローンを返済する実際の期間が18か月未満になる場合もあります。総支払額や毎日の返済率などの具体的な条件は、お客様のリスクプロファイルに基づいて決定されます。

ローンの義務が果たされない場合に備えて、Shopify Capitalのローン契約には、担保と呼ばれる事業資産に対する担保権が含まれています。これは、お客様のローンが有担保ローンであることを意味します。

このページの内容

Shopify Capital ローンに申し込む

カナダの対象のマーチャントは、管理画面のファイナンスページからローンをリクエストし、資金調達オプションにアクセスできます。資金の提供は保証されておらず、申し込みのオファーは予告なく期限切れになったり、資金の金額が変更されたりする場合があります。

利用可能なオファーに基づいて、申し込みたい資金調達のオファーをカスタマイズできます。資金調達の条件は、ローン金額、総支払額、毎日の返済率などの要因によって異なり、Shopify Capitalの金額に基づいて自動的に調整されますが、個別にカスタマイズすることはできません。資金に申し込んだ後、オファーの金額を変更することはできません。

ローンへの申し込み後、通常1〜3営業日以内に資金調達の申し込みが審査されますが、場合によってはさらに時間がかかることがあります。申し込みが承認されると、ローン金額がビジネス用銀行口座に入金されます。ローンの支払いが行われた後、2営業日以内にストアの日々の売上に基づいた毎日の返済率が適用されます。

手順：

Shopify管理画面から、「財務」に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
[資金調達のオファーを選択する] セクションで、次のいずれかのアクションを実行します。
- 表示されているオファーの条件と詳細を確認します。
- [カスタム金額] セクションにカスタム金額を入力し、条件と詳細を確認します。
選択したいオファーの [今すぐ申し込む] をクリックします。
Shopify Capitalの本人確認とビジネス詳細の認証を行います。
[利用規約を確認して同意する] ダイアログで、[Shopify Capital 契約と事前承認済み借方 (PAD) 契約] をクリックし、申し込みを送信する前に契約条件を慎重に確認します。
[決済サービスをShopify ペイメントに変更する] を選択し、返済プロバイダーをShopify ペイメントに変更します。
[申し込みを送信] をクリックします。過去にShopify Capitalを通じて資金を受け取ったことがある場合でも、Shopify Capitalの詳細情報の確認を求められる場合があります。

ローンを受け取った後、2営業日以内にストアの日々の売上に基づいた毎日の返済が開始されます。

Shopify ペイメントの支払い用の銀行口座を更新する

ローンを承認した後にShopify ペイメントの支払いと返済の銀行口座を変更する場合は、新しい事前承認済み借方 (PAD) 契約を完了させる必要があります。銀行口座は、管理画面のファイナンスページから更新できます。

新しい事前承認済み借方 (PAD) 契約を送信する前に、更新したShopify ペイメントと返済のための銀行口座の国と通貨が、ローンの国と通貨と一致していることを確認する必要があります。

別のShopify Capital ローンをリクエストする

既存のローンを全額返済する前に、2つ目のローンの資格要件を満たす場合があります。2つ目のローンの資格がある場合、管理画面のファイナンスページに新しい資金調達オプションが表示されます。

Capital ページで複数の有効な資金を表示する

既存の有効な資金がある状態で新しい資金を受け取ると、両方が管理画面の [Capital] ページに別々のカードとして表示されます。

1つ目のカード (既存の資金)：未払い残高に対する支払いは送金と呼ばれます。
2つ目のカード (新しい資金)：未払い残高に対する支払いは返済と呼ばれます。

支払いは、新しい残高に充てられる前に既存の残高に充てられます。

ローンの返済を追跡する

ローンを受け取った後、管理画面のファイナンスページにある [アカウント] セクションから総支払額の残高を追跡できます。

[Capital] ページから、以下の返済情報を表示できます。

総支払額の現在の残高。
これまでに返済された総支払額。
支払いの取引履歴。

[すべての取引] レポートでは、[総売上] 列に日々の売上収益が、[金額] 列にその収益のうちどれだけがShopify Capitalに返済されたかが表示されます。

残高証明書をダウンロードする

管理画面のファイナンスページから残高証明書をダウンロードできます。残高証明書を使用して、財務上の義務がなくなったことを銀行に確認したり、現在の残高を証明したりすることができます。

手順：

Shopify管理画面から、「財務」に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
[すべての取引を表示] をクリックします。
[エクスポート] をクリックし、[残高証明書] をクリックします。
残高証明書をデバイスに保存します。

ローンの残高を返済する

1カナダドル以上の任意の金額を手動でローンの返済に充てたり、未払い残高の全額を一度に精算したりすることができます。支払いは、Shopify ペイメントアカウントに紐付けられている同じビジネス用銀行口座から引き落とされます。

手順：

Shopify管理画面から、「財務」に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
[支払いを行う] をクリックします。
支払いたい金額を選択します。
- 手動で支払いを行うには、[カスタム金額] フィールドに金額を入力します。
- 全額を支払うには、[残高全額] をクリックします。
[次のステップ] をクリックし、返済する金額を確認します。
[支払いを行う] をクリックします。

返済が完了すると、確認メールが届きます。

日々のローン返済額の計算

日々の返済額は、Shopifyアカウント、およびアカウントで提供されるサービスに関連付けられたすべての売上の一定割合に基づいて計算されます。

これには、Shopify オンラインストア、店舗のロケーション、ご利用中の販売チャネル、および Shopify Marketplace Connect や Shopify Collective などのアプリ経由での売上が含まれます。

日々の売上収益は、各日の最終的な合計取引額を使用して計算されます。この計算には、注文元、使用された支払い処理方法、または後日注文が返金もしくはキャンセルされたかどうかにかかわらず、その日に支払い済みとしてマークされたすべての注文が含まれます。合計取引額には、発送や手配などのすべての請求、および関税や付加価値税などの適用される売上税も含まれます。この合計取引額に対して日々の返済率が適用されます。

Shopify ペイメントがテストモードになっているときに作成したテスト注文は、返済額の計算には含まれません。テストモードを有効にせずに注文を作成した場合、その注文は当日の返済計算におけるストアの売上収益に含まれます。

Shopifyアカウントまたはアカウントで提供されるサービスに関連する売上がない日には、返済は行われません。

カナダ向けの Shopify Capital における最低返済額

Shopify Capital ローンには、2 つの最低返済額のしきい値が設定されています。これらの変更事項は、Shopify Capital ローン契約の条件に記載されています。ローン期間内の 6 か月目と 12 か月目の時点で返済状況が確認され、これらの最低返済額のしきい値を満たしているかどうかが判断されます。これらの評価は、ローンの返済が順調に進んでいるかを確認するうえで重要なものです。

最低返済額は、6 か月目の時点までに合計返済額の 30%、12 か月目の時点までに合計返済額の 60% となります。これらの返済は、日々の返済率と呼ばれる、日々の売上の一定割合に基づいて計算されます。このような最低返済額は、ローンの返済を計画通りに進められるようにするために設けられています。

これらの評価時点で最低返済額のしきい値を満たしていない場合、ローン契約に基づく債務不履行となる可能性があります。最低返済額に達しなかった場合に取られる可能性のある措置や、債務不履行に関する詳細については、ローン契約を参照してください。

ローンの返済期間

Shopify Capital ローンの最大期間は 18 か月であり、その期間内に合計返済額を全額受け取る必要があります。Shopify Capital ローンの返済は日々の売上の一定割合に基づいているため、ローンの返済に必要な実際の期間は 18 か月より短くなる可能性があります。

売上が落ち込み、最大期間である 18 か月以内に完済できる見込みがない場合、ローン契約の下で債務不履行になる可能性があります。したがって、契約の債務不履行を避けるためには、ローンの返済残高を監視し、手動で返済を行うことが不可欠です。

失敗した Shopify Capital の返済

引き落としによる返済が一時停止または失敗した場合、ローン契約の債務不履行となる可能性があります。日々の Shopify Capital の返済が失敗した場合、その返済分が再度引き落とされることはありません。ただし、ストアの日々の売上収益から計算された日々の返済率に基づく翌日のローン返済は、通常通り引き落とされます。

失敗した返済に対処するために、手動で返済を行うことができます。これにより、未済の返済に事前に対処し、ローンの返済を確実に予定通り進めることができます。

Shopify Capitalアカウントを保護する

Shopifyアカウントが不正アクセスを受け、なおかつ Shopify Capital ローンを利用している場合は、資金を保護し、不正なアクティビティを報告するために直ちに行動を起こす必要があります。

承認していない Shopify Capital ローンのアクティビティを確認した場合は、直ちにShopify サポートに連絡してください。資金が振り込まれるとすぐに返済が開始されるため、早期の対応が極めて重要になります。管理画面から Shopify Capital の不正利用を報告することはできません。

手順：

ローンの返済詳細を確認して、承認していない資金の受け取りがないか確認してください。
承認していないローンや返済設定への変更を確認した場合は、直ちに Shopify サポートに連絡してください。
Shopify Capitalアカウントに連携されている銀行口座が、承認なく変更されていないことを確認してください。Shopify Capitalのローン返済は、以下のいずれかのアカウントから引き落とされます。
- Shopify ペイメントに連携されている銀行口座。
- 支払いアカウントとして設定されている場合は、Shopify Balanceアカウント。
- Shopify Capitalの設定でセットアップした外部の銀行口座 (Shopify ペイメント以外のユーザー向け)。

不正なアクティビティの例

以下の種類のアクティビティは、Shopify Capitalアカウントが不正利用された可能性を示している場合があります。

承認していない資金：身に覚えのないローンのリクエストまたは承認。
承認していない返済設定の変更：返済率や返済設定に対する承認していない変更。
承認していない銀行口座の変更：Shopify Capital ローンの引き落としに使用される銀行口座に対する承認していない変更。