オーストラリアのマーチャント向けのShopify Capitalローンと返済
Shopify Capitalは、オーストラリアのマーチャントにローンを提供しています。Shopify Capitalは、ローン契約で資金調達費用として指定されている固定借入費用と引き換えに、融資額と呼ばれる資金を一括で提供します。
融資額と借入費用を含む支払総額は、日々の売上に基づいた日々の返済率を通じて返済します。返済は支払総額が完済されるまで続きますが、支払総額は最長18か月の期間内に完済する必要があります。また、最初の2回の6か月間で、2回の最低支払額の要件を満たす必要があります。売上が最低支払額に満たない場合は、最低額を満たすために手動で支払いを行うよう求められる場合があります。売上によっては、ローンの実際の返済期間が18か月より短くなる場合があります。支払総額や日々の返済率などの具体的な条件は、リスクプロフィールに基づいて決定されます。
Shopify Capitalのローン契約には、ローンの義務が履行されない場合に備え、担保として知られる事業資産への担保権が含まれています。ローンの規模、事業に関する事実や状況など、いくつかの要因に基づき、ローンに関連してUCC-1融資報告書が提出される場合があります。これは、ローンが有担保ローンであることを意味します。
このページの内容
オーストラリアで Shopify Capital ローンに申し込む
オーストラリアの対象マーチャントは、Shopify管理画面の「財務」ページでローンをリクエストし、資金調達オプションにアクセスできます。資金調達は保証されておらず、申し込みのオファーは予告なく失効したり、融資額が変更されたりする場合があります。
利用可能なオファーに基づいて、申請したい資金調達オファーをカスタマイズできます。資金調達の条件は、ローン借入額、支払い総額、日々の返済率などの要因によって異なり、Shopify Capitalの金額に基づいて自動的に調整されますが、個別にカスタマイズすることはできません。資金調達に申請した後は、オファー金額を変更することはできません。
ローンに申し込むと、通常1～3営業日以内に資金調達の申請が審査されますが、場合によってはそれ以上かかることもあります。申請が承認されると、ローン借入額がビジネス用の銀行口座に入金されます。ローンの支払い後、ストアの日々の売上に基づいた日々の返済率が、ローンの支払いの2営業日以内に適用されます。
手順：
Shopify管理画面から、「財務」に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
[資金調達オファーを選択] セクションで、次のいずれかのアクションを実行します。
- 表示されているいずれかのオファーを選択し、規約と詳細を確認します。
- [カスタム額] セクションにカスタム額を入力し、規約と詳細を確認します。
- 選択するオファーの [今すぐ申し込む] をクリックします。
- Shopify Capitalの本人確認とビジネス詳細の認証を行います。
- [ローン規約を確認して申請を送信する] ダイアログで、[マーチャントローン契約] をクリックし、申請を送信する前に契約の規約を注意深く確認します。該当する場合は、[財務情報開示] をクリックし、アメリカのロケーションに基づいて提供される財務情報開示を確認します。
- 決済サービスをShopify ペイメントに変更するには、[決済サービスをShopify ペイメントに変更する] を選択します。
- [申請を送信] をクリックします。以前にShopify Capitalを通じて資金調達を受けたことがある場合でも、Shopify Capitalの詳細情報を認証するよう求められることがあります。
ローンを受け取った後、ストアの日々の売上に基づいた日々の返済が2営業日以内に開始されます。
オーストラリアで追加の Shopify Capital ローンをリクエストする
既存のローンを完済する前に、2回目のローンの資格を得られる場合があります。2回目のローンをご利用いただける場合、Shopify管理画面の「財務」ページに新しい資金調達オプションが表示されます。
オーストラリアでローンの支払い詳細を確認する
ローンを受け取った後、Shopify管理画面の「財務」ページにある「アカウント」で、支払総額の残高を追跡できます。
[Capital] ページでは、以下の返済情報を確認できます。
- 支払い総額の現在の残高。
- 返済済みの支払い総額。
- 支払い取引履歴。
[すべての取引] レポートでは、[売上合計] 列に各日の売上収益が表示され、[金額] 列にその収益のうちShopify Capitalに返済される金額が表示されます。
残高証明書をダウンロードする
Shopify管理画面の「財務」ページから、残高証明書をダウンロードできます。残高証明書を使用すると、金融債務がなくなったことや、現在の残高を銀行に提示できます。
手順：
Shopify管理画面から、「財務」に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
[すべての取引を表示] をクリックします。
[エクスポート] をクリックし、[残高証明書] をクリックします。
残高証明書をデバイスに保存します。
オーストラリアでローンの残高を返済する
ローンに対して1オーストラリアドルを超える任意の金額を手動で返済するか、未払い残高の全額を一度に清算するオプションがあります。支払いは、Shopify ペイメントアカウントに連携されているビジネス用の銀行口座から引き落とされます。
手順：
Shopify管理画面から、「財務」に移動します。
[アカウント] セクションで、[Capital] をクリックします。
[支払いを行う] をクリックします。
支払う金額を選択してください。
- 手動で支払いを行うには、[カスタム額] フィールドに金額を入力します。
- 全額を支払うには、[残高全額] をクリックします。
[次のステップ] をクリックし、返済額を確認します。
[支払いを行う] をクリックします。
返済が完了すると、確認メールが届きます。
オーストラリアでの日々のローン返済の計算
日々の支払額は、Shopifyアカウントに関連付けられているすべての売上と、アカウントで提供されるサービスに基づいた割合で決まります。
これには、Shopifyオンラインストアや実店舗のロケーション、利用しているすべての販売チャネル、またShopify Marketplace ConnectやShopify Collectiveといったアプリ経由での売上が含まれます。
日々の売上収益は、その日の最終的な取引総額を使用して計算されます。この計算には、注文元、使用された支払い処理方法、または注文が後で返金またはキャンセルされたかどうかに関係なく、その日に支払い済みとしてマークされたすべての注文が含まれます。取引総額には、発送と手配などのすべての請求、および関税や付加価値税などの適用される売上税も含まれます。日々の支払率は、取引総額に適用されます。
Shopify ペイメントがテストモードの時に作成したテスト注文は、返済額の計算に含まれません。テストモードを有効にせずに注文した場合、その注文はその日の返済額の計算のためにストアの売上収益に含まれます。
Shopifyアカウントに関連する売上や、アカウントで提供されるサービスがない日には、支払いは行われません。
オーストラリアでの最低支払額
新しいShopify Capitalローンには、2つの最低支払額のしきい値が含まれます。これらの変更は、Shopify Capitalのローン契約条件に概説されています。Shopify Capitalは、ローン期間内の6か月目と12か月目に進捗状況を確認し、これらの最低支払額のしきい値を満たしているかどうかを判断します。これらの評価は、ローン返済の進捗状況を確認するために重要です。
最低返済額は、6か月時点でローン総額の30%、12か月時点で支払い総額の60%です。これらの支払いは、日々の返済率として知られる、日々の売上に対する割合に基づいて計算されます。これらの最低支払額は、ローン返済を順調に進めるために設けられています。
これらの評価時点で最低支払額のしきい値を満たせなかった場合、ローン契約に基づき債務不履行となる可能性があります。最低支払額に達せず債務不履行となった場合に取られる可能性のある措置の詳細については、ローン契約を参照してください。
オーストラリアでのローン返済期間
新しいShopify Capitalローンの最長期間は18か月で、その期間内に支払い総額を全額受け取る必要があります。Shopify Capitalローンは、日々の売上の一定割合に基づく返済構造で設計されているため、ローンの返済に必要な実際の期間は18か月未満になる可能性があります。
売上が減速し、最長18か月の期間内に返済を完了できない見込みの場合、ローン契約に基づき債務不履行となる可能性があります。そのため、ローンの支払い残高を監視し、契約の不履行を避けるために手動で支払いを行うことが不可欠です。
オーストラリアでの Shopify Capital の支払いの失敗
引き落としによる支払いが停止するか失敗した場合、ローン契約の債務不履行になる可能性があります。Shopify Capital の日々の返済が失敗した場合、その支払いは再度引き落としされません。ただし、ストアの日々の売上収益から計算された1日あたりの返済率に基づく翌日のローン返済は、通常通り引き落とされます。
支払いの失敗に対応するには、手動で支払いを行うことができます。これにより、未払いの支払いに対応し、ローンの返済を順調に進めることができます。
Shopify Capitalアカウントを保護する
Shopifyアカウントが不正アクセスされ、Shopify Capitalローンを利用している場合は、ただちに財務を保護し、不正なアクティビティを報告するための措置を講じる必要があります。
Shopify Capitalローンに関する不正なアクティビティを発見した場合は、ただちにShopify サポートにお問い合わせください。資金が支払われるとすぐに返済が始まるため、迅速な対応が不可欠です。Shopify Capitalの不正利用は、Shopify管理画面から報告することはできません。
手順：
- 不正な資金調達がないか、ローン支払いの詳細を確認します。
- 不正なローンや返済設定の変更を特定した場合は、ただちにShopify サポートにお問い合わせください。
- Shopify Capitalアカウントに連携されている銀行口座が不正に変更されていないことを確認します。Shopify Capitalのローン返済は、以下のいずれかのアカウントから引き落とされます。
- Shopify ペイメントに連携されている銀行口座。
- 支払いアカウントとして設定されている場合は、Shopify Balanceアカウント。
- Shopify Capitalの設定でセットアップした外部の銀行口座 (Shopify ペイメント以外のユーザー向け)。
不正なアクティビティの例
以下の種類のアクティビティは、Shopify Capitalアカウントが不正アクセスされた可能性を示している場合があります。
- 不正な資金調達：お客様に知らされることなく、ローン資金がリクエストまたは承認されている。
- 不正な返済設定の変更：返済率や返済設定が不正に変更されている。
- 銀行口座の不正な変更：Shopify Capital ローンの引き落としに使用される銀行口座への不正な変更。