Idoneità per il conto Capital flessibile

Il finanziamento tramite conto Capital flessibile è disponibile per le aziende con esigenze di crescita continue e una solida performance finanziaria. Un conto Capital flessibile di Shopify Capital ha requisiti di idoneità diversi rispetto ai prestiti una tantum di Capital a causa dei diversi calcoli effettuati al momento della richiesta di finanziamento.

Requisiti per i conti Capital flessibili

La tua azienda deve soddisfare requisiti specifici e dimostrare una solida performance per essere idonea a un finanziamento tramite conto Capital flessibile. Esamina i seguenti requisiti di idoneità prima di richiedere un conto Capital flessibile:

• La tua azienda deve avere sede negli Stati Uniti.
• La tua sede di attività principale deve trovarsi negli Stati Uniti.
• Il tuo conto bancario deve essere domiciliato negli Stati Uniti.
• La tua entità aziendale deve essere verificata correttamente e soddisfare i requisiti di conformità standard di Shopify Capital.
• La tua azienda non deve operare come trust o partnership. Per il finanziamento tramite conto Capital flessibile sono supportati solo i seguenti tipi di attività commerciale:
  • Ditte individuali
  • Società a responsabilità limitata (SRL)
  • Società di capitali (C-Corp, S-Corp)
  • Società in accomandita semplice in cui l'entità aziendale è strutturata correttamente

L'entità aziendale deve essere verificata correttamente e soddisfare i requisiti di conformità standard di Shopify Capital.

Criteri di performance aziendale

Per essere idonea a un finanziamento tramite conto Capital flessibile, la tua azienda deve dimostrare solide metriche di performance e mantenere un profilo a basso rischio. Le sezioni seguenti spiegano i requisiti di performance e i criteri di valutazione del rischio.

Metriche di performance

La tua azienda deve soddisfare i seguenti criteri di performance:

• La tua attività deve aver generato un valore lordo della merce (GMV) di almeno 50.000 USD negli ultimi dodici mesi (TTM). Questo requisito garantisce che la tua attività abbia una scala sufficiente per beneficiare di un accesso continuo ai finanziamenti.
• La tua attività deve dimostrare modelli di vendita costanti e un potenziale di crescita, come valutato attraverso il processo di sottoscrizione automatizzato di Shopify.

Valutazione del profilo di rischio

Oltre alla soglia di GMV e a vendite costanti, il tuo profilo di merchant deve essere classificato a rischio basso o medio in base ai seguenti fattori:

• Cronologia pagamenti: una solida cronologia di pagamenti puntuali per i servizi Shopify e altri obblighi finanziari, inclusi eventuali finanziamenti precedenti di Shopify Capital o l'utilizzo di Shopify Credit.
• Tassi di contestazione: tassi di chargeback e contestazione bassi in rapporto al volume delle vendite e agli standard di settore.
• Stabilità dell'attività: stabilità operativa dimostrata e conformità ai Termini e condizioni del servizio di Shopify e alle informative della piattaforma.
• Modelli di reso: tassi di reso ragionevoli in linea con gli standard di settore per il tipo di attività.

Oltre ai criteri di idoneità per il conto Capital flessibile, devi soddisfare anche i requisiti di idoneità standard di Shopify Capital. Scopri di più sui requisiti di idoneità di Shopify Capital.

Richiesta di un conto Capital flessibile

L'idoneità al conto Capital flessibile viene valutata attraverso il sistema di sottoscrizione automatizzato di Shopify, che analizza la tua attività settimanalmente. Se soddisfi i criteri di idoneità, riceverai un'offerta nel tuo pannello di controllo Shopify. Le sezioni seguenti illustrano il processo di verifica e le tempistiche di approvazione.

Richiedi un conto Capital Flex

Puoi accedere all'offerta Capital Flex direttamente dal tuo pannello di controllo Shopify.

Passaggi:

1. Dal pannello di controllo Shopify, vai a Finanze.

2. Nella sezione Account, clicca su Capital.

3. Seleziona Finanziamento con conto flessibile.

4. Inserisci l'importo che desideri prelevare e scegli una percentuale di restituzione.

5. Clicca su Richiedi finanziamento.

Dopo l'invio della richiesta, la tua dashboard di Capital Flex mostrerà la capacità di prestito, il saldo in sospeso, i fondi disponibili e l'attività recente.

Verifica avanzata

Data la natura di accesso continuo del conto Capital flessibile, il processo di richiesta include i seguenti passaggi di verifica avanzata:

• Verifica dell'identità: conferma dei titolari effettivi e dei firmatari autorizzati
• Verifica dell'attività: convalida della struttura aziendale e dei dettagli operativi
• Documentazione finanziaria: per capacità di prestito più elevate, potrebbero essere richiesti documenti finanziari aggiuntivi.

Tempistiche di approvazione

La seguente sequenza temporale mostra gli eventi che si verificano dopo la richiesta di un finanziamento con conto Capital flessibile:

1. Revisione iniziale: 1-3 giorni lavorativi per le richieste standard
2. Revisione avanzata: 2-5 giorni lavorativi aggiuntivi se è richiesta ulteriore documentazione
3. Disponibilità del finanziamento: 1-3 giorni lavorativi dopo l'approvazione affinché i fondi siano disponibili per il prelievo

Determinazione della capacità di prestito

La capacità di prestito è determinata da più fattori che valutano la performance dell'attività e il profilo di rischio. I seguenti fattori vengono presi in considerazione per determinare la capacità di prestito:

• Performance dell'attività: GMV, modelli di vendita e traiettoria di crescita
• Valutazione del rischio: profilo di rischio complessivo e performance storica
• Coinvolgimento sulla piattaforma: utilizzo e coinvolgimento con i servizi Shopify
• Fattori di settore: tipo di attività e considerazioni stagionali

I limiti di finanziamento di Capital vengono rivisti regolarmente e possono essere modificati in base alla performance dell'attività e alla variazione dei fattori di rischio.

Mantenimento dell'idoneità al conto Capital flessibile

Per mantenere l'accesso al conto Capital flessibile, l'attività deve continuare a soddisfare gli standard di performance e i requisiti di conformità. È necessario mantenere i seguenti criteri:

• Standard di performance: continuare a soddisfare le soglie di performance minime.
• Requisiti di conformità: mantenere la conformità con tutte le informative e gli accordi di Shopify.
• Profilo di rischio: mantenere l'attività entro parametri di rischio accettabili.
• Stato dell'account: mantenere un abbonamento attivo al piano Shopify e garantire che la fatturazione sia in regola.

Come migliorare l'idoneità a un finanziamento con conto Capital flessibile

Se al momento non soddisfi i requisiti di idoneità per il conto Capital flessibile, potresti avere i requisiti per prestiti una tantum o altri prodotti Capital. Le seguenti pratiche possono aiutarti ad aumentare il tuo potenziale di idoneità per un futuro finanziamento con conto Capital flessibile:

• Puoi continuare a far crescere la tua attività per aumentare la tua idoneità, che viene valutata settimanalmente.
• Puoi concentrarti su come aumentare il GMV, ridurre i fattori di rischio e migliorare le metriche aziendali.

Il completamento di queste azioni non garantisce la ricezione di un'offerta di finanziamento con conto Capital flessibile di Shopify in futuro, ma può aumentare la tua idoneità.