Shopify Capital-hitelek és törlesztés az Egyesült Államokban működő kereskedők számára

A Shopify Capital kölcsönöket kínál az Egyesült Államokban működő kereskedőknek. A kölcsönöket egyösszegű pénzösszegként, az úgynevezett kölcsönösszegként nyújtják, egy fix hitelfelvételi költség ellenében, amely a kölcsönszerződésben forrásköltségként van meghatározva.

Ön a teljes visszafizetendő összeget fizeti vissza, amely fedezi a hitelösszeget és a hitelfelvétel költségét. A hitel törlesztése a napi értékesítésének egy meghatározott százalékával történik.

Választhat, hogy hitelét fix díjas vagy havi díjas törlesztési konstrukcióval fizeti vissza. Lehetősége van manuális fizetéssel is törleszteni a hitel költségét. A díj az az összeg, amelyet a felvett összegen felül számítanak fel Önnek egy Shopify Capital-hitel felvételekor. A hitelösszeg és a hitelfelvételért felszámított díj együttesen alkotja a teljes visszafizetendő összeget.

A hiteltörlesztés a napi eladásai napi százalékos arányából történik. A törlesztés addig folytatódik, amíg a teljes fizetendő összeget teljesen ki nem fizeti, de a teljes fizetendő összeget legfeljebb 18 hónapos futamidőn belül ki kell fizetnie. Az első két 6 hónapos időszakban két minimális befizetést is teljesítenie kell. Ha az eladásai nem érik el a minimális befizetést, vagy ha egy havi díjas törlesztés sikertelen, akkor előfordulhat, hogy manuális befizetést kell teljesítenie a minimum eléréséhez.

A hitel visszafizetésének tényleges időtartama az eladásaitól függően kevesebb lehet, mint 18 hónap. A konkrét feltételeket, például a teljes fizetendő összeget és a napi fizetési százalékot a kockázati profilja alapján határozzák meg.

A Shopify Capital-kölcsönszerződés zálogjogot foglal magában az üzleti vagyonra, más néven fedezetre, arra az esetre, ha a hitelkötelezettségek nem teljesülnek. A hitelével kapcsolatban egy Uniform Commercial Code (UCC)-1 finanszírozási nyilatkozat nyújtható be több tényező, többek között a hitel mérete, valamint a vállalkozásával kapcsolatos tények és körülmények alapján. Ez azt jelenti, hogy a hitele fedezettel biztosított hitel.

Ez az útmutató felvázolja a Shopify Capital használatával kapcsolatos legfontosabb információkat, a Shopify Capital-hitel igénylésének módját és a törlesztések kezelését.

A Shopify Capital hiteltörlesztési módjainak típusai az Egyesült Államokban

A Shopify Capital-hitel igénylésekor 2-féle hiteltörlesztési lehetőség közül választhat. Mielőtt kiválasztaná az üzleti igényeinek megfelelőt, tekintse át az egyes típusok alábbi részleteit.

Havidíjas struktúra

Ha a hitel visszafizetéséhez havidíjas hitelstruktúrát választ, akkor havonta fix díjat számítanak fel Önnek. Ezt dollárösszegben fejezik ki, és a napi értékesítés egy százalékából történő hiteltörlesztésen felül fizetendő. A havi díj minden hónapban ugyanannyi, és a hitelért fizetett teljes összeg attól függ, hogy mennyi ideig van aktív Shopify Capital-egyenlege. A havidíjas struktúra esetén az első havi díjat a finanszírozás visszaigazolásának napján számítják fel, és a díjat ettől a naptól kezdve havonta számítják fel.

Például, ha 100 000 USA-dollár hitelt vesz fel, és a havi díja 1400 USA-dollár, akkor minden hónapban 1400 USA-dollár díjat fizet, amíg aktív Shopify Capital-egyenlege van, a napi értékesítésből származó hiteltörlesztésen felül. Ha az értékesítései növekednek, és a hitelösszeget 3 hónap alatt fizeti vissza, akkor a hiteltörlesztési díjak költsége 4200 USA-dollár lesz. Ha az értékesítései ugyanabban az ütemben maradnak, és 11 hónap alatt fizeti vissza a hitelt, akkor a teljes havi díjak költsége 15 400 USA-dollár lesz. Minél gyorsabban fizeti vissza a Shopify Capital-hitelt, annál alacsonyabb a hitel teljes költsége.

Fix díjas struktúra

Ha a hitel visszafizetéséhez fix díjas hitelstruktúrát választ, akkor a hitel futamideje alatt egyetlen fix díjat fizet a napi értékesítés egy százalékából történő hiteltörlesztésen felül. Ezt faktorszámnak nevezik, és a kölcsönösszeg egy százalékán alapul. A díj fix, függetlenül attól, hogy mennyi idő alatt fizeti vissza a hitelt. A törlesztés a napi értékesítés egy százalékából történik. A fix díjas hitelstruktúra esetén a Shopify Capital-igénylés során megadják a hitel fix költségét. Ez azt jelenti, hogy előre ismeri a hitel teljes költségét, és a hiteltörlesztéssel kapcsolatban megtervezheti pénzügyeit.

Például, ha 100 000 USD-t vesz fel a hitelösszeg 13%-ának megfelelő fix díjjal, akkor a hitelfelvétel költsége 13 000 USD a napi eladásokból származó törlesztéseken felül. Ha az eladásai növekednek, és 3 hónap alatt fizeti vissza a hitelösszeget, akkor a fix díjak költsége 13 000 USD. Ha az eladásai ugyanolyan ütemben maradnak, és 11 hónap alatt törleszti a hitelét, akkor a fix díjak költsége továbbra is 13 000 USD.

Shopify Capital-hitel igénylése az Egyesült Államokban

Az Egyesült Államokban a jogosult kereskedők a Shopify adminisztrációs felületének Pénzügyek oldalán igényelhetnek hitelt és férhetnek hozzá a finanszírozási lehetőségekhez. A finanszírozás nem garantált, és a jelentkezési ajánlat előzetes értesítés nélkül lejárhat, vagy a finanszírozás összege megváltozhat.

Testreszabhatja a megpályázni kívánt finanszírozási ajánlatot a rendelkezésre álló ajánlatok alapján. A finanszírozási feltételek olyan tényezőktől függően változnak, mint a kölcsönösszeg, a teljes fizetendő összeg és a napi törlesztési százalék, és automatikusan igazodnak a Shopify Capital összegéhez, de önállóan nem szabhatók testre. A finanszírozás igénylése után már nem módosíthatja az ajánlat összegét.

A hitel igénylése után a finanszírozási kérelmét általában 1–3 munkanapon belül felülvizsgálják, bár ez egyes esetekben tovább is tarthat. Ha a kérelmét jóváhagyják, a hitelösszeget a vállalati bankszámlájára utalják. A hitel folyósítását követően az üzlet napi eladásain alapuló napi törlesztési százalékot a hitel folyósítását követő két munkanapon belül kezdik alkalmazni.

Lépések:

1. A Shopify adminisztrációs felületén lépjen a Pénzügyek oldalra.

2. A Fiókok szakaszban kattintson a Capital lehetőségre.

3. A finanszírozási ajánlatok szakaszban válassza az alábbi lehetőségek egyikét:

   • Havidíjas hitelek
   • Fix díjas hitelek

4. A finanszírozási ajánlatok szakaszban tegye a következők egyikét:

   • Válasszon egyet a megjelenített ajánlatok közül, majd tekintse át a feltételeket és a részleteket.
   • Az Egyéni összeg szakaszban adjon meg egy egyéni összeget, majd tekintse át a feltételeket és a részleteket.

5. Kattintson az Igénylés most gombra a kiválasztani kívánt ajánlaton.

6. Ellenőrizze személyazonosságát és üzleti adatait a Shopify Capital számára.

7. A Hitelfeltételek áttekintése és a kérelem benyújtása párbeszédpanelen kattintson a Kereskedői kölcsönszerződés lehetőségre, majd a kérelem benyújtása előtt gondosan olvassa el a megállapodás feltételeit.

8. Opcionális: Kattintson a Pénzügyi közzétételek lehetőségre, majd tekintse át az Egyesült Államokban található tartózkodási helye alapján biztosított pénzügyi közzétételeket.

9. Választható: Ha jelenleg nem használja a Shopify Payments szolgáltatást, kattintson a Fizetési szolgáltató módosítása Shopify Paymentsre lehetőségre.

10. Kattintson a Kérelem benyújtása gombra. Előfordulhat, hogy a Shopify Capital számára igazolnia kell az adatait, még akkor is, ha korábban már kapott finanszírozást a Shopify Capitaltől.

A hitel kézhezvételét követően az üzlete napi értékesítésén alapuló napi törlesztés két munkanapon belül megkezdődik.

Újabb Shopify Capital-hitel igénylése

Lehet, hogy jogosulttá válik egy második hitelre, még mielőtt teljes mértékben visszafizette volna a meglévő hitelét. Ha jogosult egy második hitelre, akkor új finanszírozási lehetőségek jelennek meg a Shopify adminisztrációs felületének Pénzügyek oldalán. Ha jóváhagyják a második hitelét, akkor azonnal megkapja a pénzösszeget, de a törlesztést csak az első hitelének visszafizetése után kezdik el felszámítani.

A hitel törlesztési adatainak megtekintése

A hitel kézhezvétele után nyomon követheti a teljes visszafizetendő összeg fennmaradó egyenlegét a Shopify adminisztrációs felületének Pénzügyek oldalán, a Fiókok rész alatt. A Capital oldalon a következő törlesztési információkat tekintheti meg:

• A teljes fizetendő összeg aktuális egyenlege.
• A teljes fizetendő összegből már visszafizetett rész.
• Fizetési tranzakciós előzmények.

A minden tranzakciót tartalmazó jelentésben a Teljes értékesítés oszlop az egyes napi értékesítési bevételeket, az Összeg oszlop pedig azt mutatja, hogy ebből a bevételből mennyit törlesztenek a Shopify Capital felé.

A törlesztések kezelése a Shopify Capitallel az Egyesült Államokban

A Shopify Capital-törlesztések kezeléséhez tekintse át a következő információkat a minimális fizetésekről, a hiteltörlesztési időkeretekről és a késedelmes törlesztések hatásairól.

A napi hiteltörlesztés kiszámítása

A napi fizetése a Shopify-fiókjához kapcsolódó összes értékesítés és a fiókja keretében nyújtott szolgáltatások százalékán alapul.

Ez magában foglalja a Shopify online áruházában, a kiskereskedelmi helyszínein, a meglévő értékesítési csatornáin, valamint az olyan alkalmazásokon – például a Shopify Marketplace Connect és a Shopify Collective – keresztül történő értékesítéseket.

A napi értékesítési bevétel kiszámítása az adott napra vonatkozó végső teljes tranzakciós összeg alapján történik. Ez a számítás magában foglal minden olyan rendelést, amelyet azon a napon fizetettként jelöltek meg, függetlenül a rendelés forrásától, a használt fizetésfeldolgozási módszertől, vagy attól, hogy a rendelést később visszatérítették vagy törölték-e. A teljes tranzakciós összeg ezenfelül tartalmaz minden díjat, például a szállítást és a kezelést, valamint minden vonatkozó forgalmi adót, például a vámot és az általános forgalmi adót. A napi fizetési százalékot a teljes tranzakciós összegre alkalmazzák.

Azok a próbarentelések, amelyeket akkor ad le, amikor a Shopify Payments teszt módban van, nem számítanak bele a törlesztés kiszámításába. Ha a teszt mód aktiválása nélkül ad le rendelést, akkor a rendelés beleszámít az üzlet aznapi értékesítési bevételébe a napi törlesztés kiszámításához.

Azokon a napokon, amikor nincs a Shopify-fiókjához vagy a fiókja alatt nyújtott szolgáltatásokhoz kapcsolódó értékesítés, nem történik fizetés.

Minimális törlesztések

Az új Shopify Capital-hitelek két minimális fizetési küszöbértéket fognak tartalmazni. Ezek a változások a Shopify Capital kölcsönszerződés feltételeiben vannak részletezve. A Shopify Capital a hitel futamidejének 6. és 12. hónapjában felülvizsgálja az előrehaladását, hogy megállapítsa, megfelel-e ezeknek a minimális fizetési küszöbértékeknek. Ezek az értékelések fontosak annak biztosításához, hogy előrehaladást érjen el a hitel visszafizetése terén.

A minimális törlesztés a teljes hitel 30%-a a 6 hónapos határig, és a teljes fizetendő összeg 60%-a a 12 hónapos határig. Ezeket a fizetéseket a napi eladásai százaléka alapján számítják ki, amelyet napi fizetési százaléknak neveznek. Ezek a minimális fizetések azért vannak, hogy segítsenek Önnek tartani a hiteltörlesztési ütemtervet.

Ha ezen értékelési pontok során nem éri el a minimális fizetési küszöböt, az a kölcsönszerződése szerinti nemteljesítési eseményt vonhat maga után. A kölcsönszerződésében talál további részleteket azokról a lépésekről, amelyek a minimális fizetések elmulasztása és a nemteljesítési események bekövetkezése esetén tehetők.

A hitel egyenlegének visszafizetése

Lehetősége van manuálisan visszafizetni bármilyen 1 USA-dollár feletti összeget a hitele terhére, vagy akár a teljes fennálló egyenleget is kiegyenlítheti. A fizetés ugyanarról a vállalati bankszámláról kerül levonásra, amely a Shopify Payments-fiókjához van kapcsolva.

Lépések:

1. A Shopify adminisztrációs felületén lépjen a Pénzügyek oldalra.

2. A Fiókok szakaszban kattintson a Capital lehetőségre.

3. Kattintson a Fizetés indítása gombra.

4. Válassza ki a fizetni kívánt összeget:

   • Manuális fizetéshez adja meg az összeget az Egyéni összeg mezőben.
   • A teljes összeg kifizetéséhez kattintson a Teljes fennmaradó egyenleg lehetőségre.

5. Kattintson a Következő lépés gombra, majd ellenőrizze a visszafizetendő összeget.

6. Kattintson a Fizetés indítása gombra.

A hiteltörlesztés befejezésekor visszaigazoló e-mailt kap.

A hiteltörlesztés időkerete

Az új Shopify Capital-hitelek maximális futamideje 18 hónap, amelyen belül a teljes fizetendő összegnek teljes egészében be kell érkeznie. A Shopify Capital-hitelek törlesztési struktúrája a napi értékesítés egy százalékán alapul, ami azt jelenti, hogy a hitel visszafizetéséhez szükséges tényleges időtartam kevesebb is lehet, mint 18 hónap.

Ha az eladásai lelassulnak, és emiatt nem tudja tartani a 18 hónapos maximális futamidőt, akkor a kölcsönszerződése alapján nemteljesítővé válhat. Ezért elengedhetetlen, hogy figyelemmel kísérje a hiteltörlesztési egyenlegét, és manuális befizetést teljesítsen a szerződésszegés elkerülése érdekében.

Hiteltörlesztés a Shopify Payments-egyenlegből

Ha 2026. március 9-én vagy azt követően fogad el Shopify Capital-hitelt, akkor a hitel törlesztéseit közvetlenül a Shopify Payments-egyenlegéből vonjuk le a bankszámlája megterhelése helyett.

Ez csak az ezen a napon vagy azt követően elfogadott új hitelekre vonatkozik. Ha 2026. március 9-e előtt fogadta el a hitelt, a törlesztéseket továbbra is a bankszámlájáról történő automatikus terheléssel hajtjuk be.

A texasi kereskedők esetében ez a törlesztési mód a 2025. szeptember 1-jén vagy azt követően elfogadott hitelekre érvényes.

A hitel törlesztése továbbra is a napi értékesítés egy bizonyos százaléka alapján történik. Az egyetlen különbség a törlesztés beszedésének módja. A rendszer a törlesztést többször is megkísérli levonni a Shopify Payments-egyenlegből. Ha ezen kísérletek után sem sikerül beszedni az összeget, akkor a céges bankszámláról vonja le. A texasi kereskedők esetében, ha az egyenlegből történő levonás sikertelen, nem történik bankszámlaterhelés. A hitelegyenlegre vonatkozó manuális fizetések levonása szintén a céges bankszámláról történik.

Amikor a törlesztőrészleteket a Shopify Payments-egyenlegéből vonják le, a tranzakciókat a Shopify adminisztrációs felületén a következő helyeken tekintheti meg:

• Kifizetések oldal: A levonás a kifizetési adatok között, a Korrekciók részben jelenik meg.
• Capital-tranzakciók: A törlesztés a Capital-tranzakciós előzményekben jelenik meg, ahol látható a napi értékesítésből törlesztett összeg.
• Tranzakciók: Az egyes rendelési tranzakciók mutatják, hogy az értékesítések hogyan járulnak hozzá a hiteltörlesztéshez.

Sikertelen Shopify Capital-törlesztések

Ha egy Shopify Capital-törlesztés sikertelen, az ezután következő lépések attól függnek, hogy mikor fogadta el a hitelt.

Ha 2026. március 9-én vagy azt követően fogadta el a hitelt: Ha egy törlesztési kísérlet sikertelen, a fizetést a rendszer automatikusan újra megkísérli. Ha a törlesztések továbbra is sikertelenek, vagy többszöri újrapróbálkozást követően szünetelnek, megsértheti a kölcsönszerződés feltételeit. Bármely elmaradt befizetés pótlására indíthat manuális befizetést, így a hiteltörlesztések rendben folytatódhatnak.

Ha a hitelt 2026. március 9. előtt fogadta el: Ha egy napi törlesztés sikertelen, a rendszer nem próbálkozik újra a fizetéssel. A következő napi törlesztést a szokásos módon beszedjük, az üzlet értékesítési bevétele utáni napi fizetési százaléka alapján. Ha a terhelések rendszeresen szünetelnek vagy sikertelenek, megsértheti a kölcsönszerződés feltételeit. Az elmaradt befizetés pótlására indíthat manuális befizetést.

Egyenlegigazolás letöltése a Shopify Capitallel az Egyesült Államokban

A Shopify adminisztrációs felületének Pénzügyek oldaláról letölthet egy egyenlegigazolást. Az egyenlegigazolással igazolhatja bankja felé, hogy már nincs pénzügyi kötelezettsége, vagy hogy mekkora a jelenlegi egyenlege.

Lépések:

1. A Shopify adminisztrációs felületén lépjen a Pénzügyek oldalra.

2. A Fiókok szakaszban kattintson a Capital lehetőségre.

3. Kattintson a Minden tranzakció megtekintése gombra.

4. Kattintson az Exportálás, majd az Egyenlegigazolás lehetőségre.

5. Mentse az egyenlegigazolást az eszközére.

A Shopify Capital-fiók biztonságossá tétele

Ha a Shopify-fiókját feltörték, és Ön Shopify Capital-hitelt használ, akkor azonnali lépéseket kell tennie pénzügyei védelme és a csalárd tevékenység bejelentése érdekében.

Azonnal lépjen kapcsolatba a Shopify ügyfélszolgálatával, ha jogosulatlan Shopify Capital-hitellel kapcsolatos tevékenységet észlel. A törlesztés a finanszírozás folyósítása után azonnal megkezdődik, ezért a gyorsaság kritikus fontosságú. A Shopify Capitallel kapcsolatos csalást nem jelentheti be a Shopify adminisztrációs felületén.

Lépések:

1. Ellenőrizze a hitelfizetési adatait jogosulatlan finanszírozás szempontjából.
2. Ha jogosulatlan hiteleket vagy a törlesztési beállítások módosítását észleli, azonnal lépjen kapcsolatba a Shopify ügyfélszolgálatával.
3. Ellenőrizze, hogy a Shopify Capital-fiókjához kapcsolt bankszámlát nem módosították-e jogosulatlanul. A Shopify Capital-hiteltörlesztéseket a következő számlák bármelyikéről terhelik:
   • A Shopify Paymentshez kapcsolódó bankszámla.
   • A Shopify Balance-számlája, ha az van beállítva kifizetési számlaként.
   • A Shopify Capital beállításaiban megadott külső bankszámla (a nem Shopify Payments-felhasználók számára).

Példák csalárd tevékenységre

A következő típusú tevékenységek jelezhetik, hogy a Shopify Capital-fiókját feltörték:

• Jogosulatlan finanszírozás: Az Ön tudta nélkül igényelt vagy elfogadott hitelösszeg.
• Jogosulatlan törlesztési beállításmódosítások: A törlesztési százalékos arány vagy a törlesztési beállítások jogosulatlan módosítása.
• Jogosulatlan bankszámla-módosítások: A Shopify Capital-hitel terheléseihez használt bankszámla jogosulatlan módosításai.