Zajmovi i otplata putem usluge Shopify Capital za trgovce u Sjedinjenim Američkim Državama

Shopify Capital nudi zajmove trgovcima u Sjedinjenim Američkim Državama. Zajmovi se pružaju kao jednokratni iznos novca koji se naziva iznos zajma u zamjenu za fiksni trošak pozajmljivanja koji je naveden kao vaš trošak sredstava u ugovoru o zajmu.

Otplaćujete ukupni iznos plaćanja koji pokriva iznos zajma i trošak pozajmljivanja. Otplate zajma vrše se kao dnevni postotak vaše dnevne prodaje.

Možete odabrati otplatu zajma s pomoću plana otplate s fiksnom naknadom ili plana otplate s mjesečnom naknadom. Također možete vršiti ručna plaćanja za trošak zajma. Naknada je iznos koji vam se naplaćuje uz posuđeni iznos prilikom primanja zajma Shopify Capital. Iznos zajma uvećan za naknadu koja vam se naplaćuje za pozajmljivanje naziva se ukupni iznos plaćanja.

Otplate zajma vrše se kao dnevni postotak vaše dnevne prodaje. Otplata se nastavlja dok se ukupni iznos plaćanja u potpunosti ne otplati, ali ukupni iznos plaćanja morate otplatiti u maksimalnom roku od 18 mjeseci. Također morate izvršiti dva minimalna plaćanja unutar prva dva razdoblja od 6 mjeseci. Ako vaša prodaja ne pokriva minimalno plaćanje ili ako otplata mjesečne naknade ne uspije, možda ćete morati izvršiti ručno plaćanje kako biste dosegli minimum.

Stvarno trajanje otplate zajma moglo bi biti kraće od 18 mjeseci, ovisno o vašoj prodaji. Specifični uvjeti, poput ukupnog iznosa plaćanja i dnevnog postotka plaćanja, utvrđuju se na temelju vašeg profila rizika.

Ugovor o zajmu za Shopify Capital uključuje osiguranje na poslovnoj imovini poznato kao kolateral za slučaj neispunjavanja obveza po zajmu. Izjava o financiranju Uniform Commercial Code (UCC)-1 može se podnijeti u vezi s vašim zajmom na temelju nekoliko čimbenika, uključujući veličinu zajma te činjenice i okolnosti o vašem poslovanju. To znači da je vaš zajam osiguran.

Ovaj vodič sadrži ključne informacije o upotrebi usluge Shopify Capital, načinu podnošenja zahtjeva za zajam Shopify Capital te upravljanju otplatama.

Na ovoj stranici

Vrste načina otplate zajma putem usluge Shopify Capital za Sjedinjene Američke Države

Pri podnošenju zahtjeva za zajam Shopify Capital možete birati između 2 vrste opcija otplate zajma. Pregledajte sljedeće pojedinosti za svaku vrstu prije nego što odaberete onu koja odgovara vašim poslovnim potrebama.

Struktura s mjesečnom naknadom

Ako za otplatu zajma odaberete strukturu s mjesečnom naknadom, naplaćivat će vam se fiksna mjesečna naknada. Ona se izražava kao iznos u dolarima i dodaje se vašim otplatama zajma koje se vrše kao postotak vaše dnevne prodaje. Mjesečna naknada ista je svaki mjesec, a ukupni iznos koji plaćate za zajam ovisi o tome koliko dugo imate aktivan saldo za Shopify Capital. Kod strukture s mjesečnom naknadom, prva mjesečna naknada naplaćuje se na dan primitka potvrde o financiranju, a naknadno se naplaćuje mjesečno od tog datuma.

Na primjer, ako posudite 100 000 USD i vaša mjesečna naknada iznosi 1400 USD, tada ćete plaćati 1400 USD naknade svaki mjesec za koji imate aktivan saldo za Shopify Capital, uz otplate zajma od dnevne prodaje. Ako zabilježite porast prodaje i iznos zajma otplatite za 3 mjeseca, tada bi trošak naknada za otplatu zajma iznosio 4200 USD. Ako se prodaja održi istim tempom te vam za otplatu zajma treba 11 mjeseci, trošak ukupnih mjesečnih naknada iznosio bi 15 400 USD. Što brže otplatite zajam Shopify Capital, to će ukupni trošak zajma biti manji.

Struktura s fiksnom naknadom

Ako za otplatu zajma odaberete strukturu zajma s fiksnom naknadom, plaćate jednu fiksnu naknadu za trajanje vašeg zajma uz otplate zajma koje se vrše kao postotak vaše dnevne prodaje. To se naziva faktorska stopa i temelji se na postotku iznosa vašeg zajma. Naknada je fiksna bez obzira na to koliko vam je vremena potrebno za otplatu zajma. Otplate se vrše kao postotak vaše dnevne prodaje. U slučaju strukture zajma s fiksnom naknadom naveden vam je fiksni iznos troška zajma tijekom podnošenja zahtjeva za Shopify Capital. To znači da unaprijed znate ukupni trošak zajma te možete planirati financije u odnosu na otplate zajma.

Na primjer, ako posudite 100 000 USD uz fiksnu naknadu od 13 % iznosa vašeg zajma, tada je trošak pozajmljivanja 13 000 USD povrh otplata od dnevne prodaje. Ako zabilježite porast prodaje i iznos zajma otplatite za 3 mjeseca, trošak fiksnih naknada iznosit će 13 000 USD. Ako se prodaja održi istim tempom te vam za otplatu zajma treba 11 mjeseci, trošak fiksnih naknada i dalje će iznositi 13 000 USD.

Podnesite zahtjev za zajam Shopify Capital u Sjedinjenim Američkim Državama

Trgovci u Sjedinjenim Američkim Državama koji ispunjavaju uvjete mogu zatražiti zajam i pristupiti opcijama financiranja na stranici Financije u administratorskom alatu za Shopify. Financiranje nije zajamčeno i ponuda za prijavu može isteći bez prethodne najave ili se iznos financiranja može promijeniti.

Ponudu za financiranje za koju se želite prijaviti možete prilagoditi na temelju dostupnih ponuda. Uvjeti financiranja razlikuju se na temelju čimbenika kao što su iznos zajma, ukupni iznos plaćanja i dnevni postotak otplate, te se automatski prilagođavaju na temelju iznosa za Shopify Capital, ali ne mogu se neovisno prilagođavati. Nakon što podnesete zahtjev za financiranje, nećete moći promijeniti iznos ponude.

Nakon što podnesete zahtjev za zajam, vaša prijava za financiranje obično se pregledava u roku od 1 – 3 radna dana, iako u nekim slučajevima to može potrajati i dulje. Ako vaša prijava bude odobrena, iznos zajma polaže se na vaš poslovni bankovni račun. Nakon isplate zajma počet će se primjenjivati dnevni postotak otplate na temelju dnevne prodaje vaše trgovine, u roku od dva radna dana nakon isplate zajma.

Koraci:

U administratorskom alatu za Shopify idite na Financije.
U odjeljku Računi kliknite Capital.
U odjeljku s ponudama za financiranje odaberite jednu od sljedećih opcija:
- Zajmovi s mjesečnom naknadom
- Zajmovi s fiksnom naknadom
U odjeljku s ponudama za financiranje učinite jedno od sljedećeg:
- Odaberite jednu od prikazanih ponuda i zatim pregledajte uvjete i pojedinosti.
- U odjeljku Prilagođeni iznos unesite prilagođeni iznos te pregledajte uvjete i pojedinosti.
Kliknite Prijavi se odmah na ponudi koju želite odabrati.
Potvrdite svoj identitet i poslovne podatke za Shopify Capital.
U dijaloškom okviru Pregledajte uvjete zajma i pošaljite prijavu kliknite Ugovor o zajmu za trgovce i zatim pažljivo pregledajte uvjete ugovora prije podnošenja prijave.
Neobavezno: kliknite Financijske objave, a zatim pregledajte financijske objave navedene na temelju vaše lokacije u Sjedinjenim Američkim Državama.
Neobavezno: ako trenutačno ne upotrebljavate Shopify Payments, kliknite Promijeni mog pružatelja usluga plaćanja na Shopify Payments.
Kliknite Pošalji prijavu. Od vas bi se moglo zatražiti da potvrdite svoje podatke za Shopify Capital, čak i ako ste već prije primili financiranje putem usluge Shopify Capital.

Nakon što primite zajam, dnevna otplata na temelju dnevne prodaje u vašoj trgovini počinje unutar dva radna dana.

Requesting another Shopify Capital loan

Možda ispunjavate uvjete za drugi zajam i prije nego što u potpunosti otplatite postojeći zajam. Ako ispunjavate uvjete za drugi zajam, nove opcije financiranja prikazuju se na stranici Financije u administratorskom alatu za Shopify. Ako vam je drugi zajam odobren, sredstva primate odmah, ali otplate vam se ne naplaćuju dok ne otplatite prvi zajam.

View your loan payment details

Nakon što primite zajam, preostali saldo ukupnog iznosa za plaćanje možete pratiti na stranici Financije u administratorskom alatu za Shopify u odjeljku Računi. Na stranici Capital možete vidjeti sljedeće informacije o otplati:

Trenutačni saldo ukupnog iznosa za plaćanje.
Dio ukupnog iznosa za plaćanje koji je otplaćen.
Povijest platnih transakcija.

U izvješću sa svim transakcijama, stupac Ukupna prodaja prikazuje dnevni prihod od prodaje, dok stupac Iznos prikazuje koliko se tog prihoda otplaćuje usluzi Shopify Capital.

Upravljanje otplatama uz Shopify Capital za Sjedinjene Američke Države

Da biste upravljali otplatama za Shopify Capital, pregledajte sljedeće informacije o minimalnim plaćanjima, vremenskim okvirima za otplatu zajma i učincima zakašnjelih otplata.

Calculating your daily loan repayment

Vaše dnevno plaćanje temelji se na postotku od cjelokupne prodaje koja je povezana s vašim računom na platformi Shopify i uslugama koje se pružaju pod tim računom.

To uključuje prodaju u vašoj internetskoj trgovini Shopify, na maloprodajnim lokacijama, sa svih kanala prodaje koje imate i putem svih aplikacija, kao što su Shopify Marketplace Connect i Shopify Collective.

Prihod od dnevne prodaje izračunava se na temelju konačnog ukupnog iznosa transakcija za svaki dan. Taj izračun obuhvaća sve narudžbe označene kao plaćene tog dana, bez obzira na izvor narudžbe, korišteni način obrade plaćanja ili to je li narudžba naknadno refundirana ili otkazana. Ukupni iznos transakcija uključuje i sve naplate, poput dostave i obrade, te sve primjenjive poreze na promet, poput carine i poreza na dodanu vrijednost. Dnevni postotak plaćanja primjenjuje se na ukupni iznos transakcija.

Testne narudžbe koje izvršite kada je usluga Shopify Payments u testnom načinu rada nisu uključene u izračun otplate. Ako izvršite narudžbu kada testni način rada nije aktiviran, tada je ta narudžba uključena u prodajni prihod vaše trgovine za izračun otplate tog dana.

Plaćanja se ne naplaćuju u danima kada nema prodaje povezane s vašim računom na platformi Shopify ili uslugama koje se pružaju pod tim računom.

Minimum payments

Novi zajmovi Shopify Capital uključivat će dva praga za minimalno plaćanje. Te su promjene navedene u uvjetima ugovora o zajmu usluge Shopify Capital. Shopify Capital pregledat će vaš napredak nakon 6 mjeseci i 12 mjeseci u okviru trajanja zajma kako bi utvrdio ispunjavate li te pragove minimalnog plaćanja. Ove su evaluacije važne kako biste bili sigurni da napredujete prema otplati svog zajma.

Minimalne su otplate 30 % ukupnog zajma do isteka roka od 6 mjeseci i 60 % ukupnog iznosa za plaćanje do isteka roka od 12 mjeseci. Ta se plaćanja izračunavaju na temelju postotka vaše dnevne prodaje, poznatog kao dnevni postotak plaćanja. Ova minimalna plaćanja postoje kako bi vam pomogla da ostanete na pravom putu s otplatom zajma.

Ako ne ispunite prag minimalnog plaćanja tijekom ovih točaka evaluacije, to bi moglo rezultirati događajem neispunjenja obveza prema vašem ugovoru o zajmu. Proučite svoj ugovor o zajmu za više detalja o radnjama koje bi se mogle poduzeti ako propustite svoja minimalna plaćanja i o događaju neispunjenja obveza.

Repay the balance of your loan

Imate opciju ručno otplatiti bilo koji iznos veći od 1 USD za svoj zajam ili podmiriti cijeli nepodmireni saldo. Plaćanje se odbija s istog poslovnog bankovnog računa povezanog s vašim računom za Shopify Payments.

Koraci:

U administratorskom alatu za Shopify idite na Financije.
U odjeljku Računi kliknite Capital.
Kliknite Izvrši plaćanje.
Odaberite iznos koji želite platiti:
- Za ručno plaćanje unesite iznos u polje Prilagođeni iznos.
- Za plaćanje cijelog iznosa kliknite Cjelokupni preostali saldo.
Kliknite Sljedeći korak i pregledajte iznos za otplatu.
Kliknite Izvrši plaćanje.

Primit ćete potvrdnu e-poruku kada vaše otplate zajma budu dovršene.

Loan repayment time frame

Maksimalni rok za nove zajmove Shopify Capital iznosi 18 mjeseci, unutar kojih se ukupni iznos plaćanja mora u potpunosti primiti. Zajmovi Shopify Capital osmišljeni su sa strukturom otplate koja se temelji na postotku vaše dnevne prodaje, što znači da bi stvarno trajanje potrebno za otplatu zajma moglo biti kraće od 18 mjeseci.

Ako se vaša prodaja uspori do te mjere da više niste na pravom putu prema ispunjavanju obveza unutar maksimalnog roka od 18 mjeseci, mogli biste se naći u situaciji neispunjenja obveza iz ugovora o zajmu. Stoga je važno da pratite saldo plaćanja zajma i izvršite ručno plaćanje kako biste izbjegli neispunjenje obveza iz ugovora.

Loan repayment from your Shopify Payments balance

If you accept a Shopify Capital loan on or after March 9, 2026, then your loan repayments are collected directly from your Shopify Payments balance instead of being debited from your bank account.

This applies only to new loans accepted on or after this date. If you accepted your loan before March 9, 2026, then your repayments continue to be collected through automatic debits from your bank account.

For merchants in Texas, this repayment method has been in effect for loans accepted on or after September 1, 2025.

Otplate zajma i dalje se izvršavaju u iznosu dnevnog postotka vaše dnevne prodaje. Jedina je razlika u načinu na koji se otplata naplaćuje. Otplatu se nekoliko puta pokušava naplatiti sa salda na platformi Shopify Payments. Ako se otplata ne može naplatiti nakon tih pokušaja, umjesto toga tereti se vaš poslovni bankovni račun. Kad je riječ o trgovcima u Teksasu, ako pokušaji naplate sa salda ne uspiju, ne provodi se terećenje bankovnog računa. Ručna plaćanja za saldo vašeg zajma također se naplaćuju s vašeg poslovnog bankovnog računa.

Kada se otplate naplaćuju sa salda za Shopify Payments, transakcije možete pregledati na sljedećim lokacijama u administratorskom alatu za Shopify:

Stranica Isplate: Odbitak se prikazuje u vašim informacijama o isplati, u odjeljku Prilagodbe.
Transakcije usluge Capital: Otplata se prikazuje u povijesti transakcija za Capital, s prikazom iznosa otplaćenog od dnevne prodaje.
Transakcije: Transakcije pojedinačnih narudžbi prikazuju kako prodaja doprinosi otplatama zajma.

Failed Shopify Capital payments

If a Shopify Capital repayment fails, then what happens next depends on when you accepted your loan.

If you accepted your loan on or after March 9, 2026: If a repayment attempt fails, then the payment is automatically retried. If your repayments continue to fail or are paused after multiple retry attempts, then you might be in default of your loan agreement. You can make a manual payment to address any missed payment and keep your loan repayments on track.

If you accepted your loan before March 9, 2026: If a daily repayment fails, then the payment isn't retried. Your next day's repayment, based on the daily payment percentage from your store's sales revenue, is collected as usual. If your debit payments are consistently paused or failing, then you might be in default of your loan agreement. You can make a manual payment to address the missed payment.

Preuzimanje dopisa o saldu za Shopify Capital za Sjedinjene Američke Države

Dopis o saldu možete preuzeti na stranici Financije u administratorskom alatu za Shopify. Dopis o saldu možete upotrijebiti da svojoj banci pokažete kako više nemate financijskih obveza ili za prikaz vašeg trenutačnog salda.

Koraci:

U administratorskom alatu za Shopify idite na Financije.
U odjeljku Računi kliknite Capital.
Kliknite Prikaži sve transakcije.
Kliknite Izvezi, a zatim kliknite Pismo o saldu.
Spremite pismo o saldu na uređaj.

Osigurajte svoj račun za Shopify Capital

Ako je vaš račun na platformi Shopify ugrožen, a upotrebljavate zajmove Shopify Capital, morate odmah poduzeti mjere za zaštitu svojih financija i prijaviti prijevarnu aktivnost.

Odmah se obratite Podršci za Shopify ako uočite neovlaštenu aktivnost sa zajmovima Shopify Capital. Otplate započinju čim se sredstva za financiranje isplate, pa je vrijeme presudno. Prijevaru u okviru usluge Shopify Capital ne možete prijaviti u administratorskom alatu za Shopify.

Koraci:

Pregledajte informacije o plaćanju zajma kako biste utvrdili ima li neovlaštenog financiranja.
Ako uočite neovlaštene zajmove ili promjene u postavkama otplate, odmah se obratite Podršci za Shopify.
Provjerite da bankovni račun povezan s vašim računom za Shopify Capital nije promijenjen bez ovlaštenja. Otplate zajma Shopify Capital terete se s bilo kojeg od sljedećih računa:
- Bankovni račun povezan s uslugom Shopify Payments.
- Vaš račun za Shopify Balance, ako je postavljen kao račun za isplatu.
- Vanjski bankovni račun koji ste postavili u postavkama za Shopify Capital (za korisnike koji ne upotrebljavaju uslugu Shopify Payments).

Primjeri prijevarnih aktivnosti

Sljedeće vrste aktivnosti mogle bi ukazivati na to da je vaš račun za Shopify Capital ugrožen:

Neovlašteno financiranje: Sredstva zajma zatražena su ili prihvaćena bez vašeg znanja.
Neovlaštene promjene postavki otplate: Neovlaštene promjene vaše postotne stope otplate ili postavki otplate.
Unauthorized bank account changes: Unauthorized changes to the bank account used for Shopify Capital loan debits.