सिंगापुर में Shopify Payments के साथ विनियमन का अनुपालन

सिंगापुर पेमेंट सर्विस एक्ट 2019 (PSA), सिंगापुर में पेमेंट सिस्टम और पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर को विनियमित करने के लिए एक फ़्रेमवर्क उपलब्ध कराता है। PSA, पेमेंट सर्विस और फ़िनटेक में इनोवेशन को प्रोत्साहित करते हुए विनियामक निश्चितता और उपभोक्ता सुरक्षा उपाय उपलब्ध कराने के लिए पेमेंट सिस्टम ओवरसाइट एक्ट और मनी-चेंजिंग और रेमिटेंस बिज़नेस एक्ट की जगह लेता है।

सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण (MAS) ने PSA के हिस्से के रूप में नोटिस PS-N01 (मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला—निर्दिष्ट पेमेंट सर्विस) जारी किया। यह नोटिस, सिंगापुर में Shopify Payments के पेमेंट प्रोसेसर Stripe सहित, विनियमित पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर के लिए एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला (CFT) संबंधी ज़रूरतें पेश करता है।

Shopify Payments सिंगापुर के यूज़र के लिए इसका क्या मतलब है

नियामक अपडेट का अनुपालन करने के लिए, Shopify Payments के लिए सेटअप प्रोसेस को अपडेट कर दिया गया है और नए और मौजूदा दोनों यूज़र पर लागू होने वाले अतिरिक्त उपाय हैं:

• बेहतर पहचान का सत्यापन
• अतिरिक्त 'अपने ग्राहक को जानें' (KYC) जानकारी का संग्रहण
• खाता खोलने के लिए अधिकार का सत्यापन

इकट्ठा की गई जानकारी को सरकारी रजिस्ट्री, जैसे कि सिंगापुर के अकाउंटिंग और कॉर्पोरेट रेगुलेटरी अथॉरिटी (ACRA) में मौजूद जानकारी से सत्यापित किया जाता है।

बेहतर पहचान का सत्यापन

Shopify Payments के लिए कुछ यूज़र के लिए बेहतर पहचान सत्यापन प्रक्रिया को लागू करना ज़रूरी है। Shopify Payments, आपको अपने SingPass ऐप का उपयोग करके SingPass MyInfo से अपनी पहचान सत्यापित करने या अपने कंप्यूटर या मोबाइल डिवाइस पर कैमरे का उपयोग करके अपनी फ़ोटो के साथ आईडी का एक मान्य फ़ॉर्म उपलब्ध कराने के लिए कह सकता है।

अतिरिक्त 'अपने ग्राहक को जानें' (KYC) जानकारी का संग्रहण

Shopify Payments, आपसे अतिरिक्त जानकारी इकट्ठा कर सकता है, जैसे कि आपकी राष्ट्रीयता, आपकी कंपनी के फ़ायदा पाने वाले मालिकों के बारे में जानकारी और आपके डायरेक्टर के बारे में जानकारी। सिंगापुर में Shopify Payments का उपयोग करते समय आपके कारोबार के प्रकार के अलावा, निम्नलिखित जानकारी की ज़रूरत पड़ सकती है:

• कनेक्टेड पार्टी: हमें आपके सभी डायरेक्टर (अगर आप एक कंपनी हैं), साझेदार और मैनेजर (अगर आप एक पार्टनरशिप हैं) और वरिष्ठ एग्ज़ेक्यूटिव/पदाधिकारी (अगर आप एक गैर-निगमित इकाई हैं, जैसे कि कोई सोसाइटी या क्लब) की जानकारी को सत्यापित करना ज़रूरी है।

• फ़ायदा पाने वाले मालिक: हमें आपके कारोबार के महत्वपूर्ण स्वामित्व और/या नियंत्रण वाले व्यक्तियों की पहचान करना और सत्यापित करना भी ज़रूरी है, जो कारोबार की शेयरधारिता, वोटिंग अधिकार और/या कार्यकारी अधिकार द्वारा स्थापित किए गए हैं।

कनेक्टेड पार्टी और फ़ायदा पाने वाले मालिक की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए, आपके कारोबार के प्रकार के आधार पर, यह निर्धारित करने के लिए कि आपको अपने खाते पर किसे सूचीबद्ध करना ज़रूरी है, निम्नलिखित तालिका देखें।

अगर हमारे बैंकिंग पार्टनर, आपके द्वारा दर्ज की गई जानकारी को ACRA या अन्य लागू सरकारी रजिस्ट्री से सत्यापित नहीं कर पाते हैं, तो वे आपके कारोबार के मालिकों और/या डायरेक्टर को सत्यापित करने के लिए दस्तावेज़ मांग सकते हैं।

खाता खोलने के लिए अधिकार का सत्यापन

Shopify Payments को यह सत्यापित करना होगा कि Shopify Payments खाता खोलने वाला व्यक्ति कारोबार की ओर से ऐसा करने के लिए अधिकृत है। प्रतिनिधि के अधिकार के सत्यापन के बारे में ज़्यादा जानें।

आपका खाता प्रतिनिधि कोई ऐसा व्यक्ति होना चाहिए, जिसकी आपके कारोबार में एक अधिकृत भूमिका हो। निम्नलिखित तालिका में उन व्यक्तियों को सूचीबद्ध किया गया है, जिन्हें आपके कारोबार के प्रकार के आधार पर, खाता प्रतिनिधि के रूप में सूचीबद्ध किया जा सकता है।

अगर वह व्यक्ति जिसे आप खाता प्रतिनिधि के रूप में सूचीबद्ध करते हैं, इनमें से किसी भी भूमिका में नहीं है, तो आपसे उस व्यक्ति के लिए अधिकार का प्रमाण देने के लिए कहा जा सकता है। इसके लिए, आपकी कंपनी के किसी अन्य व्यक्ति द्वारा हस्ताक्षरित प्राधिकार पत्र का उपयोग किया जा सकता है, जो किसी अधिकृत भूमिका में हो।

आप अपने खाता प्रतिनिधि को किसी ऐसे व्यक्ति से भी अपडेट कर सकते हैं, जो पहले से ही सही भूमिका में है या ACRA पर अपनी जानकारी अपडेट कर सकते हैं।

खाते पर असर

जब आप अपने Shopify Payments खाते के लिए अपने कारोबार की जानकारी को अपडेट करना शुरू कर सकते हैं, तो आपको एक ईमेल सूचना मिलेगी। ईमेल सूचना में उन चरणों की रूपरेखा दी गई है जिन्हें आपको निर्धारित समय अवधि के भीतर इन अपडेट को पूरा करने के लिए अपनाना होगा।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

सिंगापुर में Shopify Payments का उपयोग करते समय नियमों के संबंध में अक्सर पूछे जाने वाले कुछ सवाल निम्नलिखित हैं।

मुझसे मेरे डायरेक्टर और/या मुख्य एग्ज़ेक्यूटिव के बारे में निजी जानकारी देने के लिए क्यों कहा जा रहा है?

मौजूदा AML/KYC नियमों का अनुपालन करने के लिए, Shopify Payments के उन यूज़र की अल्टीमेट बेनिफ़िशियल ओनर (UBO) की पहचान को सत्यापित करने की ज़रूरत होती है, जो कानूनी इकाइयां हैं।

एक UBO का मतलब किसी ऐसे व्यक्ति से है जो आखिर में आपके कारोबार का मालिक है या उसे नियंत्रित करता है, या जिसकी ओर से लेन-देन किया जा रहा है और इसमें कोई भी ऐसा व्यक्ति शामिल है जो आपके कारोबार पर अंतिम प्रभावी नियंत्रण रखता है। यह आपके डायरेक्टर या आपके कारोबार के 25% से ज़्यादा के मालिक कोई भी हो सकते हैं।

मैं एक गैर-लाभकारी (NPO) हूं, क्या मुझे अभी भी अल्टीमेट बेनिफ़िशियल ओनर (UBO) जानकारी देने की ज़रूरत है?

हां। NPO के लिए, UBO ऐसे व्यक्ति होते हैं जो अंततः आपके संगठन को नियंत्रित करते हैं या उस पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालते हैं। एक गैर-लाभकारी संगठन के लिए, इसमें निम्नलिखित व्यक्ति, मुख्य एग्ज़ेक्यूटिव और पदाधिकारी शामिल हैं:

• सभी डायरेक्टर
• प्रेसिडेंट
• चेयरपर्सन
• ट्रेज़रर
• सेक्रेटरी