תאימות לתקנות ב-Shopify Payments בסינגפור

חוק שירותי התשלומים של סינגפור משנת 2019 (PSA) מספק מסגרת להסדרת מערכות תשלומים וספקי שירותי תשלומים בסינגפור. ה-PSA מחליף את חוק הפיקוח על מערכות התשלומים ואת חוק העסקים להמרת כספים והעברות כספים, כדי לספק ודאות רגולטורית והגנות לצרכנים, תוך עידוד חדשנות בשירותי תשלומים ובפינטק.

הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS) פרסמה את הודעה PS-N01 (מניעת הלבנת הון ומאבק במימון טרור — שירותי תשלום ספציפיים) כחלק מה-PSA. הודעה זו מציגה דרישות למניעת הלבנת הון (AML) ומאבק במימון טרור (CFT) עבור ספקי שירותי תשלומים מפוקחים, כולל Stripe, מעבד התשלומים של Shopify Payments בסינגפור.

מה המשמעות עבור משתמשי Shopify Payments בסינגפור

כדי לעמוד בעדכוני הרגולציה, תהליך ההתקנה של Shopify Payments עודכן, וישנם אמצעים נוספים שחלים גם על משתמשים חדשים וגם על משתמשים קיימים:

• אימות זהות מוגבר
• איסוף מידע נוסף להכרת הלקוח (KYC)
• אימות ההרשאה לפתיחת החשבון

המידע שנאסף מאומת מול הרישומים במאגרי מידע ממשלתיים, כגון רשות החשבונאות והתאגידים של סינגפור (ACRA).

אימות זהות מוגבר

Shopify Payments נדרשת ליישם תהליך אימות זהות מוגבר עבור משתמשים מסוימים. ייתכן ש-Shopify Payments תבקש ממך לאמת את זהותך באמצעות SingPass MyInfo בעזרת אפליקציית SingPass שלך, או על ידי מתן תעודה מזהה תקפה עם תמונה שלך תוך שימוש במצלמה של המחשב או המכשיר הנייד שלך.

איסוף מידע נוסף להכרת הלקוח (KYC)

ייתכן ש-Shopify Payments תאסוף ממך מידע נוסף, כמו הלאום שלך, פרטים על הבעלים הנהנים של החברה שלך ופרטים על הדירקטורים שלך. ייתכן שיידרש המידע הבא, בנוסף לסוג העסק שלך, בעת שימוש ב-Shopify Payments בסינגפור:

• צדדים קשורים: אנו נדרשים לאמת את הפרטים של כל הדירקטורים שלך (אם העסק הוא חברה), השותפים והמנהלים (אם העסק הוא שותפות), והבכירים/נושאי המשרה (אם אתם ישות שאינה מאוגדת כגון אגודה או מועדון).

• הבעלים הנהנים: אנו נדרשים גם לזהות ולאמת את זהותם של אנשים פרטיים בעלי בעלות משמעותית ו/או שליטה בעסק שלך, שנקבעת על ידי החזקת מניות, זכויות הצבעה ו/או סמכות ביצועית בעסק.

יש לעיין בטבלה הבאה כדי לקבוע את מי עליך לרשום בחשבון, בהתאם לסוג העסק שלך, על מנת לעמוד בדרישות של צד קשור והבעלים הנהנה.

במקרה ששותפי הבנקאות שלנו לא יצליחו לאמת את המידע שהזנת מול ACRA או מול מאגרי מידע ממשלתיים רלוונטיים אחרים, ייתכן שתתבקש לספק מסמכים לאימות הבעלים ו/או הדירקטורים של העסק שלך.

אימות ההרשאה לפתיחת החשבון

ב-Shopify Payments חובה לאמת שהאדם שפותח את חשבון Shopify Payments מורשה לעשות זאת בשם העסק. למידע נוסף על אימות סמכות של נציג.

נציג החשבון שלך חייב להיות אדם בעל תפקיד מורשה בעסק שלך. הטבלה הבאה מפרטת את האנשים שניתן לרשום כנציג החשבון, בהתאם לסוג העסק שלך.

אם האדם שציינת כנציג החשבון אינו נושא באף אחד מהתפקידים האלה, ייתכן שתתבקש לספק הוכחת סמכות עבור אותו אדם, באמצעות מכתב הרשאה חתום על ידי אדם אחר בחברה שלך בעל תפקיד מורשה.

אפשרות נוספת היא לעדכן את נציג החשבון לאדם אחר שכבר נושא בתפקיד המתאים, או לעדכן את המידע שלך ב-ACRA.

השפעה על החשבון

כאשר מתאפשרת תחילת העדכון של פרטי עסק בחשבון Shopify Payments, תישלח אליך התראת דוא"ל. התראת הדוא"ל מפרטת את השלבים שעליך לבצע כדי להשלים את העדכונים בפרק הזמן שצוין.

שאלות נפוצות

להלן מספר שאלות נפוצות בנוגע לתקנות בעת השימוש ב-Shopify Payments בסינגפור.

מדוע אני מתבקש לספק מידע אישי על הדירקטורים ו/או המנהלים הבכירים שלי?

כדי לעמוד בתקנות ה-AML/KYC הקיימות, חובה לאמת את זהותם של הבעלים הנהנים (UBO) של משתמשי Shopify Payments המהווים ישות משפטית.

בעלים נהנה (UBO) מתייחס לכל אדם שבסופו של דבר מחזיק או שולט בעסק שלך, או שבעבורו מתבצעות עסקאות, וכולל כל אדם שמפעיל שליטה בפועל בעסק שלך. זה יכול להיות הדירקטורים שלך, או כל מי שמחזיק ביותר מ-25% מהעסק שלך.

אני מלכ"ר (NPO), האם אני עדיין נדרש לספק מידע על הבעלים הנהנה (UBO)?

כן. לגבי מלכ"רים, בעלים נהנים (UBO) הם אנשים בעלי שליטה סופית או השפעה משמעותית על הארגון שלך. במקרה של ארגון ללא מטרות רווח, רשימה זו כוללת את האנשים, המנהלים הבכירים ונושאי המשרה הבאים:

• כל הדירקטורים
• נשיא
• יושב ראש
• גזבר
• מזכיר