הלוואות והחזרי הלוואה של Shopify Capital לסוחרים בארצות הברית

Shopify Capital מציעה הלוואות לסוחרים בארצות הברית. הלוואות ניתנות כסכום חד-פעמי שנקרא סכום הלוואה, בתמורה לעלות הלוואה קבועה, המצוינת כעלות המימון בהסכם ההלוואה שלך.

אתה פורע את סכום התשלום הכולל, המכסה את סכום ההלוואה ואת עלות ההלוואה. החזרי הלוואה מבוצעים מתוך שיעור אחוזי יומי מהמכירות היומיות שלך.

אתה יכול לבחור לפרוע את ההלוואה באמצעות תוכנית החזר בעמלה קבועה, או בתוכנית החזר בעמלה חודשית. ניתן גם לבצע תשלומים ידניים לכיסוי עלות ההלוואה שלך. עמלה היא הסכום שבו אתה מחויב בנוסף לסכום שהושאל בעת קבלת הלוואת Shopify Capital. סכום ההלוואה בתוספת העמלה שבה אתה מחויב בגין ההלוואה נקראים סכום התשלום הכולל.

החזרי ההלוואה מבוצעים מתוך שיעור אחוזי יומי מהמכירות היומיות שלך. ההחזר נמשך עד שסכום התשלום הכולל ישולם במלואו, אך עליך לשלם את סכום התשלום הכולל בתוך תקופה מקסימלית של 18 חודשים. אתה גם נדרש לעמוד בשני תשלומים מינימליים בשתי התקופות הראשונות של 6 חודשים כל אחת. אם המכירות שלך לא עומדות בתשלום המינימלי, או אם החזר בעמלה חודשית נכשל, ייתכן שתידרש לבצע תשלום ידני כדי לעמוד במינימום שלך.

משך הזמן בפועל שייקח לך לפרוע את ההלוואה עשוי להיות קצר מ-18 חודשים, בהתבסס על המכירות שלך. התנאים הספציפיים, כגון סכום התשלום הכולל ואחוז התשלום היומי, נקבעים על סמך פרופיל הסיכון שלך.

הסכם ההלוואה של Shopify Capital כולל זכות שעבוד לנכסי העסק המוכרת כבטוחה (collateral), במקרה שהתחייבויות ההלוואה לא מתקיימות. הצהרת מימון לפי Uniform Commercial Code (UCC)-1 עשויה להיות מוגשת בקשר להלוואה שלך בהתבסס על מספר גורמים, כולל גובה ההלוואה, ועובדות ונסיבות אודות העסק שלך. המשמעות היא שההלוואה שלך היא הלוואה מובטחת.

מדריך זה מציג מידע חשוב לשימוש ב-Shopify Capital, כיצד להגיש בקשה עבור הלוואת Shopify Capital, וכיצד לנהל את החזרי ההלוואה שלך.

סוגים של שיטות החזר הלוואה עם Shopify Capital לארצות הברית

כאשר אתה מגיש בקשה עבור הלוואת Shopify Capital, תוכל לבחור בין 2 סוגים של אפשרויות החזר הלוואה. עיין בפרטים הבאים של כל סוג לפני שתבחר באפשרות המתאימה לצרכים של העסק שלך.

מבנה של עמלה חודשית

אם אתה בוחר במבנה הלוואה בעמלה חודשית לפירעון ההלוואה שלך, תחויב בעמלה קבועה מדי חודש. סכום זה מבוטא כסכום בדולרים, ונוסף על החזרי ההלוואה שלך המבוצעים באמצעות אחוז מהמכירות היומיות שלך. העמלה החודשית שלך זהה בכל חודש, והסכום הכולל שאתה משלם עבור ההלוואה תלוי במשך הזמן שבו יש לך יתרה פעילה ב-Shopify Capital. במבנה העמלה החודשית, העמלה החודשית הראשונה מחויבת ביום שבו אתה מקבל אישור על המימון שלך, והעמלה מחויבת מדי חודש מתאריך זה.

לדוגמה, אם אתה לווה 100,000 USD והעמלה החודשית שלך היא 1,400 USD, תשלם 1,400 USD בעמלות בכל חודש שבו יש לך יתרה פעילה ב-Shopify Capital, בנוסף להחזרי ההלוואה שלך מתוך מכירות יומיות. אם תחווה עלייה במכירות ותפרע את סכום ההלוואה תוך 3 חודשים, עלות עמלות החזר ההלוואה תהיה 4,200 USD. אם המכירות שלך ישמרו על אותו קצב וייקחו לך 11 חודשים לפרוע את ההלוואה, עלות סך העמלות החודשיות תהיה 15,400 USD. ככל שתפרע את הלוואת Shopify Capital מהר יותר, כך העלות הכוללת של ההלוואה תהיה נמוכה יותר.

מבנה של עמלה קבועה

אם אתה בוחר במבנה הלוואה בעמלה קבועה לפירעון ההלוואה שלך, תשלם עמלה קבועה אחת למשך תקופת ההלוואה שלך, בנוסף להחזרי ההלוואה המבוצעים באמצעות אחוז מהמכירות היומיות שלך. עמלה זו נקראת גם שיעור מקדם (factor rate) ומבוססת על אחוז מסכום ההלוואה. העמלה קבועה ללא קשר למשך הזמן שייקח לך לפרוע את ההלוואה. ההחזרים מבוצעים באמצעות אחוז מהמכירות היומיות שלך. במבנה הלוואה בעמלה קבועה, במהלך הגשת הבקשה ל-Shopify Capital יימסר לך הסכום הקבוע שתעלה ההלוואה. המשמעות היא שאתה יודע את העלות הכוללת של ההלוואה מראש, ויכול לתכנן את הכספים שלך ביחס להחזרי ההלוואה שלך.

לדוגמה, אם אתה לווה 100,000 USD עם עמלה קבועה של 13% מסכום ההלוואה, עלות ההלוואה היא 13,000 USD בנוסף להחזרים שלך מתוך מכירות יומיות. אם תחווה עלייה במכירות ותפרע את סכום ההלוואה תוך 3 חודשים, העלות של העמלות הקבועות תהיה 13,000 USD. אם המכירות שלך ישמרו על אותו קצב וייקחו לך 11 חודשים לפרוע את ההלוואה, עלות העמלות הקבועות עדיין תהיה 13,000 USD.

הגשת בקשה עבור הלוואת Shopify Capital בארצות הברית

סוחרים זכאים בארצות הברית יכולים לבקש הלוואה ולגשת לאפשרויות מימון בדף פיננסים (Finance) במנהל Shopify. המימון אינו מובטח, והצעה להגשת בקשה עשויה לפקוע ללא הודעה מוקדמת, או שסכום המימון עשוי להשתנות.

באפשרותך להתאים אישית את הצעת המימון שברצונך להגיש אליה בקשה, על סמך ההצעות הזמינות. תנאי המימון משתנים בהתאם לגורמים כגון סכום ההלוואה, סכום התשלום הכולל ואחוז ההחזר היומי, והם מתעדכנים באופן אוטומטי בהתאם לסכום ה-Shopify Capital, אך לא ניתן להתאים אותם אישית בנפרד. לאחר הגשת הבקשה למימון, לא ניתן לשנות את סכום ההצעה.

לאחר הגשת בקשה להלוואה, הבקשה שלך למימון נבדקת בדרך כלל תוך 1-3 ימי עסקים, אם כי במקרים מסוימים היא עשויה לקחת זמן רב יותר. אם הבקשה שלך תאושר, סכום ההלוואה יופקד לחשבון הבנק העסקי שלך. לאחר תשלום ההלוואה, יוחל אחוז החזר יומי המבוסס על המכירות היומיות של החנות שלך, החל מתוך שני ימי עסקים לאחר תשלום ההלוואה.

שלבים:

1. מלוח המנהל של Shopify, עבור אל פיננסים.

2. במקטע חשבונות, לחץ על Capital.

3. במקטע של הצעות המימון, בחר אחת מהאפשרויות הבאות:

   • הלוואות בעמלה חודשית
   • הלוואות בעמלה קבועה

4. במקטע של הצעות המימון, בצע אחת מהפעולות הבאות:

   • בחר אחת מההצעות המוצגות ולאחר מכן עיין בתנאים ובפרטים.
   • במקטע סכום מותאם אישית, הזן סכום מותאם אישית, ולאחר מכן עיין בתנאים ובפרטים.

5. לחץ על הגשת בקשה עכשיו בהצעה שברצונך לבחור.

6. אמת את זהותך ואת פרטי העסק שלך עבור Shopify Capital.

7. בתיבת הדו-שיח בדיקת תנאי ההלוואה והגשת הבקשה, לחץ על הסכם הלוואה לבית עסק, ולאחר מכן עיין בקפידה בתנאי ההסכם לפני הגשת הבקשה שלך.

8. אופציונלי: לחץ על גילויים פיננסיים ולאחר מכן עיין בגילויים הפיננסיים שסופקו בהתבסס על המיקום שלך בארצות הברית.

9. אופציונלי: אם אינך משתמש כעת ב-Shopify Payments, לחץ על החלפת ספק התשלומים שלי ל-Shopify Payments.

10. לחץ על שליחת בקשה. ייתכן שתתבקש לאמת את הפרטים שלך עבור Shopify Capital, גם אם קיבלת מימון דרך Shopify Capital בעבר.

לאחר קבלת ההלוואה, ההחזר היומי המבוסס על המכירות היומיות של החנות שלך יתחיל בתוך שני ימי עסקים.

הגשת בקשה להלוואת Shopify Capital נוספת

ייתכן שתהיה זכאי להלוואה שנייה לפני שפרעת הלוואה קיימת במלואה. אם אתה זכאי להלוואה שנייה, אפשרויות מימון חדשות יוצגו בעמוד פיננסים בלוח המנהל של Shopify שלך. אם ההלוואה השנייה תאושר, תקבל את הכספים באופן מיידי, אך לא תחויב בהחזרים עד שההלוואה הראשונה שלך תיפרע.

צפייה בפרטי תשלומי ההלוואה שלך

לאחר קבלת ההלוואה, תוכל לעקוב אחר היתרה שנותרה מסכום התשלום הכולל שלך בעמוד פיננסים בלוח המנהל של Shopify תחת חשבונות. מעמוד Capital, תוכל לראות את פרטי ההחזר הבאים:

• היתרה הנוכחית של סכום התשלום הכולל.
• הסכום מתוך סך התשלום הכולל שכבר נפרע.
• היסטוריית עסקאות התשלום.

בדוח כל העסקאות, העמודה סך כל המכירות מציגה את הכנסות המכירות של כל יום, והעמודה סכום מציגה כמה מתוך אותן הכנסות מוחזר ל-Shopify Capital.

ניהול ההחזרים שלך ב-Shopify Capital עבור ארצות הברית

כדי לנהל את החזרי ה-Shopify Capital שלך, עיין במידע הבא בנושא תשלומי מינימום, מסגרות זמן להחזר הלוואות, וההשפעות של איחור בהחזרים.

חישוב החזר ההלוואה היומי שלך

התשלום היומי שלך מבוסס על אחוז מכל המכירות שמשויכות לחשבון ה-Shopify שלך ולשירותים שמסופקים במסגרת החשבון שלך.

זה כולל מכירות בחנות המקוונת של Shopify, במיקומים הקמעונאיים שלך, מכל ערוצי המכירה שברשותך, ודרך יישומים כלשהם, כגון Shopify Marketplace Connect ו-Shopify Collective.

ההכנסה ממכירות יומיות מחושבת לפי הסכום הכולל והסופי של העסקאות בכל יום. חישוב זה כולל את כל ההזמנות שסומנו כמשולמות באותו יום, ללא קשר למקור ההזמנה, לשיטת עיבוד התשלומים שבה נעשה שימוש, או לשאלה אם ההזמנה זוכתה או בוטלה במועד מאוחר יותר. הסכום הכולל של העסקאות כולל גם את כל החיובים, כגון שילוח וטיפול, וכן את כל מסי המכירה הרלוונטיים, כגון מכס ומס ערך מוסף. אחוז התשלום היומי מוחל על הסכום הכולל של העסקאות.

הזמנות בדיקה שאתה מבצע כש-Shopify Payments נמצא במצב בדיקה לא נכללות בחישוב ההחזר. אם אתה מבצע הזמנה ללא הפעלת מצב בדיקה, ההזמנה תיכלל בהכנסות המכירות של החנות שלך לצורך חישוב ההחזר של אותו היום.

לא נגבה תשלום בימים בהם אין מכירות שמשויכות לחשבון ה-Shopify שלך או לשירותים המסופקים במסגרת החשבון שלך.

תשלומי מינימום

הלוואות Shopify Capital חדשות יכללו שני ספי תשלום מינימליים. שינויים אלו מפורטים בתנאי הסכם ההלוואה של Shopify Capital. ‏Shopify Capital תסקור את ההתקדמות שלך בנקודות הציון של 6 חודשים ו-12 חודשים במהלך תקופת ההלוואה כדי לקבוע אם אתה עומד בספי תשלום המינימום האלו. הערכות אלה חשובות כדי לוודא שאתה מתקדם לקראת פירעון ההלוואה שלך.

החזרי המינימום הם 30% מסך כל ההלוואה בנקודת הציון של 6 חודשים ו-60% מסכום התשלום הכולל בנקודת הציון של 12 חודשים. תשלומים אלה מחושבים על בסיס אחוז מהמכירות היומיות שלך, המכונה אחוז התשלום היומי. תשלומי מינימום אלה נועדו לעזור לך להישאר על המסלול עם החזר ההלוואה שלך.

אם לא תעמוד בסף התשלום המינימלי במהלך נקודות הערכה אלו, הדבר עלול להוביל לאירוע כשל פירעון על פי הסכם ההלוואה שלך. עיין בהסכם ההלוואה שלך לפרטים נוספים על הפעולות שיינקטו במקרה של החמצת תשלומי המינימום שלך ואירועי כשל פירעון.

פירעון יתרת ההלוואה שלך

באפשרותך לשלם בחזרה באופן ידני כל סכום מעל ל-$1 USD לטובת ההלוואה שלך, או לפרוע עד למלוא היתרה שלא שולמה. התשלום מנוכה מאותו חשבון בנק עסקי שמקושר לחשבון ה-Shopify Payments שלך.

שלבים:

1. מלוח המנהל של Shopify, עבור אל פיננסים.

2. במקטע חשבונות, לחץ על Capital.

3. לחץ על ביצוע תשלום.

4. בחר את הסכום שברצונך לשלם:

   • כדי לבצע תשלום ידני, הזן את הסכום בשדה סכום מותאם אישית.
   • כדי לשלם את מלוא הסכום, לחץ על מלוא היתרה שנותרה.

5. לחץ על השלב הבא, ולאחר מכן בדוק את הסכום לפירעון.

6. לחץ על ביצוע תשלום.

תקבל הודעת דוא"ל לאישור כאשר החזרי ההלוואה שלך יושלמו.

מסגרת הזמן להחזר ההלוואה

התקופה המקסימלית עבור הלוואות Shopify Capital חדשות היא 18 חודשים, שבמהלכם יש לקבל במלואו את סכום התשלום הכולל. הלוואות של Shopify Capital מתוכננות עם מבנה החזר המבוסס על אחוז מהמכירות היומיות שלך, מה שאומר שמשך הזמן בפועל הדרוש לפירעון ההלוואה יכול להיות קצר מ-18 חודשים.

אם המכירות שלך יורדות כך שאינך בקצב לעמוד בתקופה המרבית של 18 חודשים, ייתכן שתיחשב כמפר של הסכם ההלוואה שלך. לכן, חיוני לעקוב אחר יתרת תשלום ההלוואה שלך ולבצע תשלום ידני כדי למנוע הפרה של ההסכם.

החזר הלוואה מהיתרה ב-Shopify Payments

אם תקבל הלוואת Shopify Capital ב-9 במרץ 2026 או לאחריו, החזרי ההלוואה שלך ייגבו ישירות מהיתרה שלך ב-Shopify Payments במקום להיות מחויבים מחשבון הבנק שלך.

זה חל רק על הלוואות חדשות שהתקבלו בתאריך זה או לאחריו. אם קיבלת את ההלוואה שלך לפני 9 במרץ 2026, החזרי ההלוואה שלך ימשיכו להיגבות באמצעות חיובים אוטומטיים מחשבון הבנק שלך.

עבור סוחרים בטקסס, שיטת החזר זו בתוקף להלוואות שהתקבלו ב-1 בספטמבר 2025 או לאחריו.

החזרי הלוואה עדיין מתבצעים לפי אחוז יומי מתוך המכירות היומיות שלך. ההבדל היחיד הוא באופן שבו נגבה החזר ההלוואה. מתבצעים מספר ניסיונות לגבות את החזר ההלוואה מיתרת ה-Shopify Payments שלך. אם אי אפשר לגבות את החזר ההלוואה לאחר ניסיונות אלה, הוא יחויב במקום זאת מחשבון הבנק העסקי שלך. עבור סוחרים בטקסס, אם הניסיונות לחיוב היתרה נכשלים, לא מתבצע חיוב של חשבון הבנק. גם תשלומים ידניים עבור יתרת ההלוואה שלך מחויבים מחשבון הבנק העסקי שלך.

כאשר החזרים נגבים מהיתרה שלך ב-Shopify Payments, תוכל להציג את העסקאות במיקומים הבאים בלוח המנהל של Shopify:

• דף התשלומים: הניכוי מוצג בפרטי התשלום שלך, בסעיף התאמות.
• עסקאות ב-Capital: ההחזר מוצג בהיסטוריית העסקאות של Capital שלך, ומראה את הסכום שהוחזר מהמכירות היומיות שלך.
• עסקאות: עסקאות של הזמנות בודדות מציגות כיצד מכירות תורמות להחזרי ההלוואה שלך.

תשלומים של Shopify Capital שנכשלו

אם החזר ב-Shopify Capital נכשל, מה שיקרה לאחר מכן תלוי במועד שבו קיבלת את ההלוואה שלך.

אם קיבלת את ההלוואה שלך ב-9 במרץ 2026 או לאחריו: אם ניסיון החזר נכשל, יתבצע ניסיון חוזר אוטומטי לתשלום. אם ההחזרים שלך ממשיכים להיכשל או מושהים לאחר מספר ניסיונות חוזרים, ייתכן שתיחשב כמפר של הסכם ההלוואה שלך. תוכל לבצע תשלום ידני כדי לטפל בכל תשלום שפוספס ולשמור על החזרי ההלוואה שלך במסלול.

אם קיבלת את ההלוואה שלך לפני 9 במרץ 2026: אם החזר יומי נכשל, לא יתבצע ניסיון תשלום חוזר. ההחזר של היום הבא, המבוסס על אחוז התשלום היומי מהכנסות המכירות של החנות שלך, נגבה כרגיל. אם תשלומי החיוב שלך מושהים או נכשלים בעקביות, ייתכן שתיחשב כמפר של הסכם ההלוואה שלך. תוכל לבצע תשלום ידני כדי לטפל בתשלום שפוספס.

הורדת מכתב היתרה שלך ב-Shopify Capital עבור ארצות הברית

תוכל להוריד מכתב יתרה מדף הכספים בלוח המנהל של Shopify. תוכל להשתמש במכתב היתרה כדי להראות לבנק שלך שאין לך יותר התחייבות פיננסית, או מהי היתרה הנוכחית שלך.

שלבים:

1. מלוח המנהל של Shopify, עבור אל פיננסים.

2. במקטע חשבונות, לחץ על Capital.

3. לחץ על הצגת כל העסקאות.

4. לחץ על ייצוא ולאחר מכן לחץ על מכתב יתרה.

5. שמור את מכתב היתרה בהתקן שלך.

אבטח את חשבון ה-Shopify Capital שלך

אם חשבון ה-Shopify שלך נפרץ ואתה משתמש בהלוואות של Shopify Capital, עליך לנקוט פעולה מיידית כדי להגן על הכספים שלך ולדווח על פעילות הונאה.

צור קשר עם התמיכה של Shopify מיד אם תזהה פעילות בלתי מורשית הקשורה להלוואות Shopify Capital. החזרים מתחילים ברגע שהמימון מועבר, כך שהזמן הוא קריטי. לא ניתן לדווח על הונאת Shopify Capital בלוח המנהל של Shopify.

שלבים:

1. בדוק את פרטי תשלום ההלוואה שלך כדי לאתר מימון בלתי מורשה.
2. אם תזהה הלוואות בלתי מורשות או שינויים בהגדרות ההחזר שלך, צור קשר עם התמיכה של Shopify מיד.
3. ודא שחשבון הבנק המחובר לחשבון ה-Shopify Capital שלך לא שונה ללא הרשאה. החזרי הלוואות Shopify Capital מחויבים מכל אחד מהחשבונות הבאים:
   • חשבון הבנק המחובר ל-Shopify Payments.
   • חשבון ה-Shopify Balance שלך אם הוא מוגדר כחשבון התשלומים שלך.
   • חשבון הבנק החיצוני שהגדרת בהגדרות ה-Shopify Capital שלך (למשתמשים שאינם משתמשים ב-Shopify Payments).

דוגמאות לפעילות הונאה

סוגי הפעילות הבאים עשויים להעיד על כך שחשבון ה-Shopify Capital שלך נפרץ:

• מימון בלתי מורשה: כספי הלוואה שביקשו או התקבלו ללא ידיעתך.
• שינויים בלתי מורשים בהגדרות החזר: שינויים בלתי מורשים בשיעור אחוז ההחזר שלך או בהגדרות ההחזרים.
• שינויים בלתי מורשים בחשבון הבנק: שינויים בלתי מורשים בחשבון הבנק המשמש לחיוב הלוואות ב-Shopify Capital.