הלוואות והחזרי הלוואה של Shopify Capital לסוחרים בקנדה

Shopify Capital מציעה הלוואות לסוחרים בקנדה. Shopify Capital מספקת הלוואות אלה כסכום חד-פעמי שנקרא סכום ההלוואה בתמורה לעלות הלוואה קבועה, המצוינת כעלות המימון בהסכם ההלוואה שלך.

אתה מחזיר את סך סכום התשלום, המכסה את סכום ההלוואה ועלות ההלוואה, באמצעות אחוז תשלום יומי המבוסס על המכירות היומיות שלך. החזר ההלוואה נמשך עד שסך סכום התשלום נפרע במלואו, אך עליך לפרוע את סך סכום התשלום בתוך תקופת מקסימום של 18 חודשים. אתה נדרש גם לעמוד ב-2 תשלומים מינימליים במהלך שתי התקופות הראשונות של 6 חודשים. אם המכירות שלך אינן מגיעות לתשלום המינימלי, ייתכן שתידרש לבצע תשלום ידני כדי לעמוד במינימום שלך. משך הזמן בפועל שייקח לך לפרוע את ההלוואה עשוי להיות קצר מ-18 חודשים, בהתבסס על המכירות שלך. התנאים הספציפיים, כגון סך סכום התשלום ואחוז התשלום היומי, נקבעים על סמך פרופיל הסיכון שלך.

הסכם ההלוואה של Shopify Capital כולל שעבוד של נכסים עסקיים הידועים כביטחונות, במקרה שבו לא תעמוד בהתחייבויות ההלוואה. משמעות הדבר היא שההלוואה שלך היא הלוואה מובטחת.

הגשת בקשה להלוואת Shopify Capital

סוחרים זכאים בקנדה יכולים לבקש הלוואה ולגשת לאפשרויות מימון בעמוד כספים במנהל של Shopify. המימון אינו מובטח, והצעה להגשת בקשה עשויה לפוג ללא הודעה מוקדמת או שסכום המימון עשוי להשתנות.

ניתן להתאים אישית את הצעת המימון שברצונך להגיש אליה בקשה, בהתבסס על ההצעות הזמינות. תנאי המימון משתנים על סמך גורמים כגון סכום ההלוואה, סך סכום התשלום ואחוז התשלום היומי, והם מותאמים אוטומטית על סמך סכום Shopify Capital, אך לא ניתן להתאים אותם אישית באופן עצמאי. לאחר הגשת הבקשה למימון, לא ניתן לשנות את סכום ההצעה.

לאחר הגשת הבקשה להלוואה, הבקשה למימון נבדקת בדרך כלל תוך 1-3 ימי עסקים, אם כי ייתכן שזה ייקח זמן רב יותר במקרים מסוימים. אם בקשתך תאושר, סכום ההלוואה יופקד בחשבון הבנק העסקי שלך. לאחר העברת תשלום ההלוואה, יוחל אחוז תשלום יומי המבוסס על המכירות היומיות של החנות תוך שני ימי עסקים.

שלבים:

1. במנהל של Shopify, עבור אל כספים.

2. במקטע חשבונות, לחץ על Capital.

3. במקטע בחירת הצעת מימון, בצע אחת מהפעולות הבאות:

   • עיין בתנאים ובפרטים של ההצעה המוצגת.
   • במקטע סכום מותאם אישית, הזן סכום מותאם אישית ולאחר מכן עיין בתנאים ובפרטים.

4. לחץ על הגשת בקשה עכשיו בהצעה שברצונך לבחור.

5. אמת את זהותך ואת פרטי העסק עבור Shopify Capital.

6. בתיבת הדו-שיח בדיקה ואישור של התנאים, לחץ על הסכם Shopify Capital והסכם ה-PAD, ולאחר מכן עיין היטב בתנאי ההסכם לפני הגשת הבקשה.

7. בחר שינוי ספק התשלומים שלי ל-Shopify Payments כדי לשנות את ספק החזרי ההלוואה ל-Shopify Payments.

8. לחץ על שליחת בקשה. ייתכן שתתבקש לאמת את פרטיך עבור Shopify Capital, גם אם קיבלת מימון בעבר דרך Shopify Capital.

לאחר קבלת ההלוואה, החזר ההלוואה היומי המבוסס על המכירות היומיות של החנות יתחיל בתוך שני ימי עסקים.

עדכון חשבון הבנק שלך לתשלומים של Shopify Payments

אם ברצונך לשנות את חשבון הבנק שלך עבור התשלומים של Shopify Payments והחזרי ההלוואה שלך לאחר קבלת הלוואה, עליך לחתום על הסכם חדש של הרשאה לחיוב חשבון. אפשר לעדכן את חשבון הבנק דרך הדף פיננסים במנהל של Shopify.

עליך לאשר שהמדינה והמטבע של חשבון הבנק המעודכן עבור Shopify Payments והחזרי ההלוואה תואמים למדינה ולמטבע של ההלוואה לפני שליחת ההסכם החדש של הרשאה לחיוב חשבון.

בקשת הלוואת Shopify Capital נוספת

ייתכן שתהיה זכאי להלוואה שנייה לפני שתפרע במלואה הלוואה קיימת. אם אתה זכאי להלוואה שנייה, אפשרויות מימון חדשות יוצגו בדף פיננסים במנהל של Shopify.

הצגת מספר אפשרויות מימון פעילות בדף Capital

אם קיבלת מימון חדש כאשר יש לך מימון פעיל קיים, שניהם יופיעו בדף Capital במנהל של Shopify ככרטיסים נפרדים:

• כרטיס ראשון (מימון קיים): תשלומים לטובת היתרה שלא שולמה נקראים תשלומים.
• כרטיס שני (מימון חדש): תשלומים לטובת היתרה שלא שולמה נקראים החזרי הלוואה.

התשלומים מופנים לטובת היתרה הקיימת לפני שהם מופנים לטובת היתרה החדשה יותר.

מעקב אחר החזרי ההלוואה שלך

לאחר קבלת ההלוואה, ניתן לעקוב אחר היתרה שנותרה מסך סכום התשלום דרך הדף פיננסים במנהל של Shopify, תחת חשבונות.

מהדף Capital, ניתן להציג את המידע הבא לגבי החזרי הלוואה:

• היתרה הנוכחית של סך סכום התשלום.
• הסכום מתוך סך התשלום הכולל שכבר נפרע.
• היסטוריית עסקאות תשלום.

בדוח כל העסקאות, העמודה סך כל המכירות מכילה את ההכנסות ממכירות של כל יום, והעמודה סכום מכילה את החלק מההכנסה הזו שנפרע ל-Shopify Capital.

הורדת מכתב היתרה שלך

באפשרותך להוריד מכתב יתרה מהדף פיננסים במנהל של Shopify. תוכל להשתמש במכתב היתרה כדי לאשר מול הבנק שאין לך יותר התחייבויות פיננסיות, או כדי לספק את היתרה הנוכחית שלך.

שלבים:

1. במנהל של Shopify, עבור אל כספים.

2. במקטע חשבונות, לחץ על Capital.

3. לחץ על הצג את כל העסקאות.

4. לחץ על ייצוא ולאחר מכן לחץ על מכתב יתרה.

5. שמור את מכתב היתרה בהתקן שלך.

פירעון היתרה שנותרה מההלוואה שלך

באפשרותך להחזיר באופן ידני כל סכום שמעל $1 CAD לטובת ההלוואה שלך או לסגור את כל היתרה שלא שולמה בבת אחת. התשלום יחויב מאותו חשבון בנק עסקי שמקושר לחשבון Shopify Payments שלך.

שלבים:

1. במנהל של Shopify, עבור אל כספים.

2. במקטע חשבונות, לחץ על Capital.

3. לחץ על בצע תשלום.

4. בחר את הסכום שברצונך לשלם:

   • כדי לבצע תשלום ידני, הזן את הסכום בשדה סכום מותאם אישית.
   • כדי לשלם את הסכום המלא, לחץ על כל היתרה שנותרה.

5. לחץ על שלב הבא, ולאחר מכן סקור את הסכום המיועד לפירעון.

6. לחץ על בצע תשלום.

תקבל דוא"ל אישור עם השלמת החזר ההלוואה.

חישוב החזר ההלוואה היומי שלך

התשלום היומי שלך מבוסס על אחוז מכלל המכירות המשויכות לחשבון Shopify שלך ולשירותים המסופקים תחת החשבון שלך.

זה כולל מכירות בחנות המקוונת של Shopify, במיקומים הקמעונאיים שלך, מכל ערוצי המכירה שיש לך ובאמצעות יישומים שונים, כגון Shopify Marketplace Connect ו-Shopify Collective.

ההכנסות ממכירות יומיות מחושבות באמצעות סך סכום העסקאות הסופי עבור כל יום. חישוב זה כולל את כל ההזמנות שסומנו כשולמו באותו יום, ללא קשר למקור ההזמנה, לשיטת עיבוד התשלומים שבה נעשה שימוש, או לשאלה אם ההזמנה הוחזרה או בוטלה מאוחר יותר. סך סכום העסקאות כולל גם את כל החיובים, כגון שילוח וטיפול, וכן כל מיסי המכירה החלים, כגון מכס ומס ערך מוסף (מע"מ). אחוז התשלום היומי מוחל על סך סכום העסקאות.

הזמנות בדיקה שאתה מבצע כאשר Shopify Payments נמצא במצב בדיקה אינן נכללות בחישוב החזר ההלוואה. אם תבצע הזמנה ללא הפעלת מצב בדיקה, ההזמנה תיכלל בהכנסות ממכירות של החנות שלך עבור חישוב החזר ההלוואה לאותו יום.

לא ייגבה תשלום בימים שבהם אין מכירות המשויכות לחשבון Shopify שלך או לשירותים המסופקים תחת חשבונך.

תשלומי מינימום עם Shopify Capital עבור קנדה

הלוואות של Shopify Capital כוללות שני ספי תשלום מינימליים. שינויים אלו מפורטים בתנאי הסכם ההלוואה של Shopify Capital. ההתקדמות שלך נבדקת בנקודות הציון של 6 חודשים ו-12 חודשים בתוך תקופת ההלוואה כדי לקבוע אם אתה עומד בספי תשלום מינימליים אלו. הערכות אלו חשובות כדי לסייע להבטיח שאתה מתקדם לקראת פירעון ההלוואה שלך.

החזרי המינימום הם 30% מסך סכום התשלום עד לנקודת הציון של 6 חודשים ו-60% מסך סכום התשלום עד לנקודת הציון של 12 חודשים. תשלומים אלה מחושבים על בסיס אחוז מהמכירות היומיות שלך, הידוע כאחוז התשלום היומי. תשלומי המינימום נועדו לעזור לך להישאר במסלול עם החזר ההלוואה שלך.

אם לא תעמוד בסף התשלום המינימלי בנקודות הערכה אלו, הדבר עלול להוביל לאירוע הפרה במסגרת הסכם ההלוואה שלך. עיין בהסכם ההלוואה לפרטים נוספים לגבי הפעולות שעשויות להינקט אם תחמיץ את תשלומי המינימום ובמקרה של אירוע הפרה.

מסגרת זמן להחזר ההלוואה

התקופה המקסימלית להלוואות של Shopify Capital היא 18 חודשים, שבמהלכם יש לקבל במלואו את סך סכום התשלום. החזרי הלוואות של Shopify Capital מבוססים על אחוז מהמכירות היומיות שלך, כך שמשך הזמן בפועל שיידרש לפירעון ההלוואה עשוי להיות פחות מ-18 חודשים.

אם המכירות שלך יורדות כך שאינך בקצב לעמוד בתקופה המקסימלית של 18 חודשים, ייתכן שתיחשב כמפר של הסכם ההלוואה שלך. לכן, חשוב לעקוב אחר יתרת תשלום ההלוואה שלך ולבצע תשלום ידני כדי למנוע הפרה של ההסכם.

תשלומי Shopify Capital שנכשלו

אם תשלומי החיוב שלך מושהים או נכשלים, ייתכן שתיחשב כמפר של הסכם ההלוואה שלך. אם החזר יומי ל-Shopify Capital נכשל, התשלום אינו מחויב שוב. עם זאת, החזר ההלוואה של היום שלמחרת, המבוסס על אחוז התשלום היומי המחושב מההכנסות ממכירות יומיות של החנות שלך, יחויב כרגיל.

כדי לטפל בתשלום שנכשל, ניתן לבצע תשלום ידני. זה מאפשר לך לטפל באופן יזום בתשלום שהוחמץ ולוודא שהחזרי ההלוואה שלך נשארים במסלול.

אבטחת חשבון Shopify Capital שלך

אם חשבון Shopify שלך נפרץ ואתה משתמש בהלוואות של Shopify Capital, עליך לנקוט פעולה מיידית כדי להגן על הכספים שלך ולדווח על פעילות הונאה.

פנה מיד אל התמיכה של Shopify אם אתה מזהה פעילות בלתי מורשית של הלוואת Shopify Capital. ההחזרים מתחילים מיד לאחר חלוקת המימון, כך שהזמן הוא קריטי. לא ניתן לדווח על הונאה ב-Shopify Capital דרך המנהל של Shopify.

שלבים:

1. סקור את פרטי תשלום ההלוואה שלך לאיתור מימון בלתי מורשה.
2. אם אתה מזהה הלוואות בלתי מורשות או שינויים בהגדרות ההחזר שלך, צור קשר עם התמיכה של Shopify מיד.
3. יש לוודא שחשבון הבנק המחובר לחשבון Shopify Capital שלך לא שונה ללא הרשאה. החזרי הלוואת Shopify Capital מחויבים מאחד החשבונות הבאים:
   • חשבון הבנק המחובר ל-Shopify Payments.
   • חשבון Shopify Balance שלך אם הוא מוגדר כחשבון התשלומים שלך.
   • חשבון הבנק החיצוני שהגדרת בהגדרות Shopify Capital (עבור משתמשים שלא משתמשים ב-Shopify Payments).

דוגמאות לפעילות הונאה

סוגי הפעילות הבאים עשויים להעיד על פריצה לחשבון Shopify Capital שלך:

• מימון ללא הרשאה: כספי הלוואה שבוקשו או התקבלו ללא ידיעתך.
• שינויים ללא הרשאה בהגדרות החזרי ההלוואה: שינויים ללא הרשאה באחוז ההחזר או בהגדרות החזרי ההלוואה שלך.
• שינויים ללא הרשאה בחשבון הבנק: שינויים ללא הרשאה בחשבון הבנק המשמש לחיובים של הלוואת Shopify Capital.