הלוואות של Shopify Capital והחזרים עבור סוחרים באוסטרליה

Shopify Capital מציעה הלוואות לסוחרים באוסטרליה. Shopify Capital מספקת הלוואות אלו כסכום חד-פעמי שנקרא סכום ההלוואה בתמורה לעלות הלוואה קבועה, המצוינת כעלות המימון בתוך הסכם ההלוואה שלך.

תהליך הפירעון של סכום התשלום הכולל, שמכסה את סכום ההלוואה ואת עלות ההלוואה, מתבצע באמצעות אחוז תשלום יומי שמבוסס על המכירות היומיות שלך. החזר ההלוואה נמשך עד שסכום התשלום הכולל נפרע במלואו, אך חובה לפרוע את סכום התשלום הכולל בתוך תקופה של עד 18 חודשים. כמו כן, קיימת דרישה לעמוד ב-2 תשלומי מינימום במהלך שתי התקופות הראשונות בנות 6 החודשים. אם המכירות שלך אינן מגיעות לתשלום המינימום, ייתכן שתידרש לבצע תשלום ידני כדי לעמוד במינימום הנדרש. משך הזמן בפועל שיידרש לפירעון ההלוואה עשוי להיות קצר מ-18 חודשים בהתאם למכירות שלך. התנאים הספציפיים, כמו סכום התשלום הכולל ואחוז התשלום היומי, נקבעים על סמך פרופיל הסיכון שלך.

הסכם ההלוואה של Shopify Capital כולל זכות שעבוד על נכסי העסק, שמוגדרים כבטוחה, במקרה של אי-עמידה בהתחייבויות ההלוואה. ייתכן שתוגש הצהרת מימון מסוג UCC-1 בקשר להלוואה שלך, על בסיס מספר גורמים, כולל גובה ההלוואה, ועובדות ונסיבות הנוגעות לעסק שלך. המשמעות היא שההלוואה שלך היא הלוואה המגובה בבטוחה.

הגשת בקשה להלוואה של Shopify Capital באוסטרליה

סוחרים זכאים באוסטרליה יכולים להגיש בקשה להלוואה ולגשת לאפשרויות מימון בדף כספים במנהל ה-Shopify שלהם. קבלת המימון אינה מובטחת, והצעה להגשת בקשה עשויה לפוג ללא התראה מוקדמת או שסכום המימון עשוי להשתנות.

באפשרותך להתאים אישית את הצעת המימון שאליה ברצונך להגיש בקשה, על סמך ההצעות הזמינות. תנאי המימון משתנים בהתאם לגורמים כמו סכום ההלוואה, סכום התשלום הכולל ואחוז החזר ההלוואה היומי, והם יותאמו אוטומטית על סמך סכום ה-Shopify Capital, אך לא ניתן להתאים אותם אישית באופן עצמאי. לאחר הגשת הבקשה למימון, לא ניתן לשנות את סכום ההצעה.

לאחר הגשת הבקשה להלוואה, הבקשה שלך למימון נבדקת בדרך כלל תוך 3-1 ימי עסקים, למרות שזה עשוי לקחת יותר זמן במקרים מסוימים. אם הבקשה שלך מאושרת, סכום ההלוואה יופקד לחשבון הבנק של העסק שלך. לאחר העברת ההלוואה, יחול אחוז החזר הלוואה יומי המבוסס על המכירות היומיות של החנות שלך, החל מתוך שני ימי עסקים לאחר העברת ההלוואה.

שלבים:

1. בלוח המנהל של Shopify, יש לעבור אל כספים.

2. בסעיף חשבונות, יש ללחוץ על Capital.

3. בסעיף בחירת הצעת מימון, יש לבצע אחת מהפעולות הבאות:

• לבחור אחת מההצעות המוצגות ולבדוק את התנאים והפרטים.
• בסעיף סכום מותאם אישית, להזין סכום מותאם אישית ולאחר מכן לבדוק את התנאים והפרטים.

4. ללחוץ על הגשת בקשה עכשיו בהצעה שברצונך לבחור.
5. לאמת את הזהות ואת פרטי העסק שלך עבור Shopify Capital.
6. בתיבת הדו-שיח בדיקת תנאי ההלוואה והגשת הבקשה שלך, יש ללחוץ על הסכם הלוואה לסוחרים, ולאחר מכן לעיין בתנאי ההסכם בקפידה לפני הגשת הבקשה שלך. אם רלוונטי, יש ללחוץ על גילויים פיננסיים ולעיין בגילויים הפיננסיים שסופקו בהתאם למיקום שלך בארצות הברית.
7. יש לבחור שינוי ספק התשלומים שלי ל-Shopify Payments, כדי לשנות את ספק התשלומים שלך ל-Shopify Payments.
8. יש ללחוץ על הגשת בקשה. ייתכן שתתבקש לאמת את הפרטים שלך עבור Shopify Capital, גם אם קיבלת בעבר מימון דרך Shopify Capital.

לאחר קבלת ההלוואה, החזר ההלוואה היומי המבוסס על המכירות היומיות של החנות מתחיל תוך שני ימי עסקים.

הגשת בקשה להלוואת Shopify Capital נוספת באוסטרליה

ייתכן שתהיה לך זכאות להלוואה שנייה עוד לפני שפרעת את ההלוואה הקיימת במלואה. אם תהיה לך זכאות להלוואה שנייה, אפשרויות מימון חדשות יוצגו בדף כספים בלוח המנהל של Shopify.

הצגת פרטי תשלום ההלוואה שלך באוסטרליה

לאחר קבלת ההלוואה, באפשרותך לעקוב אחרי היתרה שנותרה מסכום התשלום הכולל מדף כספים בלוח המנהל של Shopify תחת חשבונות.

בדף Capital, באפשרותך לצפות במידע הבא לגבי החזר ההלוואה:

• היתרה הנוכחית של סכום התשלום הכולל.
• החלק מתוך סכום התשלום הכולל שכבר נפרע.
• היסטוריית עסקאות תשלום.

בדוח כל העסקאות, העמודה סך כל המכירות מציגה את הכנסות המכירות בכל יום, והעמודה סכום מציגה איזה חלק מהכנסה זו נפרע ל-Shopify Capital.

הורדת מכתב היתרה שלך

באפשרותך להוריד מכתב יתרה מדף כספים בלוח המנהל של Shopify. ניתן להשתמש במכתב היתרה כדי להראות לבנק שאין לך יותר התחייבויות פיננסיות, או מהי היתרה הנוכחית שלך.

שלבים:

1. בלוח המנהל של Shopify, יש לעבור אל כספים.

2. בסעיף חשבונות, יש ללחוץ על Capital.

3. יש ללחוץ על הצגת כל העסקאות.

4. יש ללחוץ על ייצוא ולאחר מכן ללחוץ על מכתב יתרה.

5. יש לשמור את מכתב היתרה בהתקן שלך.

פירעון יתרת ההלוואה שלך באוסטרליה

יש לך אפשרות לפרוע ידנית כל סכום מעל $1 AUD לטובת ההלוואה שלך או לסלק את כל היתרה שלא שולמה בבת אחת. התשלום מנוכה (מחויב) מאותו חשבון בנק עסקי המקושר לחשבון Shopify Payments שלך.

שלבים:

1. בלוח המנהל של Shopify, יש לעבור אל כספים.

2. בסעיף חשבונות, יש ללחוץ על Capital.

3. יש ללחוץ על ביצוע תשלום.

4. יש לבחור את הסכום שברצונך לשלם:

   • לביצוע תשלום ידני, יש להזין את הסכום בשדה סכום מותאם אישית.
   • כדי לשלם את הסכום המלא, יש ללחוץ על מלוא היתרה שנותרה.

5. יש ללחוץ על השלב הבא, ולאחר מכן לבדוק את הסכום שייפרע.

6. יש ללחוץ על ביצוע תשלום.

נשלח אליך דוא"ל אישור לאחר השלמת החזר ההלוואה.

חישוב החזר ההלוואה היומי שלך באוסטרליה

התשלום היומי שלך מבוסס על אחוז מסך כל המכירות המשויכות לחשבון Shopify שלך ולשירותים המסופקים תחת החשבון שלך.

סכום זה כולל מכירות בחנות המקוונת של Shopify שלך, במיקומים הקמעונאיים שלך, מכל ערוצי המכירה שיש לך, ודרך כל האפליקציות, כגון Shopify Marketplace Connect ו-Shopify Collective.

הכנסות ממכירות יומיות מחושבות באמצעות סכום העסקה הכולל והסופי עבור כל יום. חישוב זה כולל את כל ההזמנות שסומנו כשולמו באותו יום, ללא קשר למקור ההזמנה, לשיטת עיבוד התשלומים שבה נעשה שימוש, או לשאלה אם ההזמנה הוחזרה או בוטלה מאוחר יותר. סכום העסקה הכולל כולל גם את כל החיובים, כגון שילוח וטיפול, וכן כל מס מכירה החל, כגון מכס ומס ערך מוסף (מע"מ). אחוז התשלום היומי חל על סכום העסקה הכולל.

הזמנות בדיקה שאתה מבצע כאשר Shopify Payments נמצאת במצב בדיקה אינן נכללות בחישוב החזר ההלוואה. אם תבצע הזמנה מבלי להפעיל את מצב הבדיקה, ההזמנה תיכלל בהכנסות המכירות של החנות שלך עבור חישוב החזר ההלוואה של אותו יום.

לא נגבה תשלום בימים שבהם אין מכירות המשויכות לחשבון Shopify שלך או לשירותים הניתנים במסגרת חשבונך.

תשלומי מינימום באוסטרליה

הלוואות חדשות של Shopify Capital יכללו 2 ספי מינימום לתשלום. שינויים אלה מפורטים בתנאי הסכם ההלוואה של Shopify Capital. ‏Shopify Capital תסקור את ההתקדמות שלך בציוני הדרך של 6 חודשים ו-12 חודשים בתוך תקופת ההלוואה כדי לקבוע אם אתה עומד בספי תשלום המינימום האלה. הערכות אלה חשובות כדי להבטיח שאתה מתקדם לקראת פירעון ההלוואה שלך.

החזרי המינימום הם 30% מסך ההלוואה עד ציון הדרך של 6 חודשים, ו-60% מסכום התשלום הכולל עד לציון הדרך של 12 חודשים. תשלומים אלה מחושבים על בסיס אחוז מהמכירות היומיות שלך, המכונה אחוז תשלום יומי. תשלומי מינימום אלה נועדו לעזור לך להישאר במסלול עם החזר ההלוואה שלך.

אי-עמידה בסף תשלום המינימום במהלך נקודות הערכה אלה, עלולה לגרום לאירוע הפרה במסגרת הסכם ההלוואה שלך. לפרטים נוספים לגבי הפעולות שעלולות להינקט במקרה של החמצת תשלומי המינימום שלך ואירוע הפרה, מומלץ לעיין בהסכם ההלוואה שלך.

מסגרת הזמן להחזר ההלוואה באוסטרליה

תקופת המקסימום עבור הלוואות חדשות של Shopify Capital היא 18 חודשים, שבמהלכם חובה לפרוע את סכום התשלום הכולל במלואו. הלוואות Shopify Capital מתוכננות עם מבנה של החזר הלוואה המבוסס על אחוז מהמכירות היומיות שלך, כלומר משך הזמן בפועל הדרוש לפירעון ההלוואה עשוי להיות פחות מ-18 חודשים.

אם קצב המכירות שלך יורד כך שאינך בדרך לעמוד בתקופת המקסימום של 18 חודשים, ייתכן שתהיה במצב של הפרה של הסכם ההלוואה שלך. לכן, חיוני לעקוב אחר יתרת תשלום ההלוואה ולבצע תשלום ידני כדי להימנע מהפרת ההסכם.

תשלומים של Shopify Capital שנכשלו באוסטרליה

אם תשלומי החיוב שלך מושהים או נכשלים, ייתכן שאתה במצב של הפרה של הסכם ההלוואה. אם החזר הלוואה יומי של Shopify Capital נכשל, התשלום אינו מחויב שוב. עם זאת, החזר ההלוואה של היום הבא, המבוסס על אחוז התשלום היומי המחושב מתוך הכנסות המכירות היומיות של החנות שלך, יחויב כרגיל.

כדי לטפל בתשלום שנכשל, אפשר לבצע תשלום ידני. הדבר מאפשר לך לטפל באופן יזום בתשלום שהוחמץ ולהבטיח שהחזרי ההלוואה שלך יישארו במסלול.

אבטחת חשבון Shopify Capital שלך

אם חשבון Shopify שלך נפרץ ואתה משתמש בהלוואות Shopify Capital, עליך לנקוט פעולה מיידית כדי להגן על הכספים שלך ולדווח על פעילות הונאה.

יש לפנות אל התמיכה של Shopify מיד אם מזהים פעילות לא מורשית של הלוואת Shopify Capital. החזרי ההלוואה מתחילים ברגע שהמימון מועבר, ולכן הזמן הוא קריטי. לא ניתן לדווח על הונאת Shopify Capital במנהל של Shopify.

שלבים:

1. עליך לעיין בפרטי תשלום ההלוואה כדי לאתר מימון לא מורשה.
2. אם זיהית הלוואות לא מורשות או שינויים בהגדרות החזר ההלוואה, עליך לפנות מיד אל התמיכה של Shopify.
3. יש לוודא שחשבון הבנק המחובר לחשבון Shopify Capital שלך לא שונה ללא הרשאה. החזרי הלוואה של Shopify Capital מחויבים מאחד מהחשבונות הבאים:
   • חשבון הבנק שמחובר ל-Shopify Payments.
   • חשבון Shopify Balance שלך אם הוא מוגדר כחשבון התשלומים שלך.
   • חשבון הבנק החיצוני שהגדרת בהגדרות של Shopify Capital (למשתמשים שאינם משתמשים ב-Shopify Payments).

דוגמאות לפעילות הונאה

סוגי הפעילות הבאים עשויים להעיד על כך שחשבון Shopify Capital שלך נפרץ:

• מימון לא מורשה: כספי הלוואה שביקשו או אישרו ללא ידיעתך.
• שינויים לא מורשים בהגדרות החזר ההלוואה: שינויים לא מורשים בשיעור האחוזים או בהגדרות של החזרי ההלוואה שלך.
• שינויים לא מורשים בחשבון הבנק: שינויים לא מורשים בחשבון הבנק המשמש לחיובים של הלוואות Shopify Capital.