Avances de fonds Shopify Capital en Espagne

En Espagne, vous pouvez demander une avance de fonds Shopify Capital. Ce type de financement consiste à vendre une partie de vos ventes futures, appelées créances. Si vous acceptez le financement, vous recevez un montant forfaitaire en contrepartie d’une redevance fixe. Ce montant forfaitaire est appelé le montant avancé, et le total à verser correspond au montant avancé majoré de la redevance fixe.

En échange, vous devez verser un pourcentage de vos ventes quotidiennes jusqu’à ce que vous ayez versé la totalité du montant à verser. Votre profil de risque détermine le taux de versement, qui est le pourcentage de vos ventes quotidiennes que vous devez verser à Shopify.

Par exemple, Shopify Capital peut vous avancer 5 000 EUR en échange de 5 650 EUR versés à partir des ventes futures de votre boutique, avec un taux de versement de 10 %. Le montant de 5 000 EUR que vous recevez est transféré sur le compte bancaire professionnel que vous avez indiqué dans votre interface administrateur Shopify, et Shopify Capital reçoit 10 % des ventes quotidiennes brutes de votre boutique jusqu’à ce que le total à verser de 5 650 EUR ait été intégralement versé. Vous avez la possibilité, à tout moment, de verser tout solde restant en un seul montant forfaitaire.

Il n’y a pas de date limite pour verser le total à Shopify Capital. Le montant du versement quotidien en EUR est déterminé par les ventes quotidiennes de votre boutique, car le taux de versement est un pourcentage des ventes quotidiennes de votre boutique. Le montant du versement est automatiquement prélevé sur votre compte bancaire professionnel.

Si vos versements sont suspendus ou échouent, vous pourriez être en défaut de paiement de votre accord d’avance de fonds.

Vérification de votre identité

Au cours du processus de demande de Shopify Capital, vous devez vérifier votre identité en effectuant une vérification de l’activité. Pour effectuer une vérification de l’activité, vous utilisez votre webcam ou votre téléphone pour charger un selfie. Vous devez également vérifier votre pièce d’identité avec photo en utilisant l’une des méthodes suivantes :

• Utilisez votre webcam ou votre téléphone pour prendre une photo de votre pièce d’identité.
• Chargez une photo de votre pièce d’identité.

Seul le propriétaire du compte peut effectuer une vérification de l’activité et une vérification de la pièce d’identité avec photo. Le nom du propriétaire du compte doit correspondre au nom figurant sur le document que vous fournissez.

Fournir votre pièce d’identité

Lorsque vous fournissez votre pièce d’identité, assurez-vous des points suivants pour que la soumission de votre pièce d’identité soit réussie :

• Le nom du propriétaire du compte doit correspondre au nom figurant sur le document que vous fournissez.
• Prenez une image nette. Assurez-vous que les images ne sont ni trop sombres ni trop claires, et qu’elles ne présentent pas de reflets.
• Prenez une photo en direct de la pièce d’identité avec votre appareil mobile au lieu de charger un scan.
• Prenez la photo de la pièce d’identité sur un fond sombre. Les arrière-plans clairs, colorés ou à motifs sont moins susceptibles d’être acceptés.
• Ne bloquez et ne modifiez aucune partie de votre pièce d’identité sur l’image.
• Évitez les espaces avec un éclairage zénithal puissant. Celui-ci projette une ombre ou crée un reflet sur votre pièce d’identité.

Effectuer la vérification par selfie

Lorsque vous effectuez la vérification par selfie, les étapes suivantes peuvent vous aider à garantir sa réussite :

• Assurez-vous d’autoriser votre appareil à accéder à votre caméra/webcam
• Ne bloquez aucune partie de votre visage. Retirez vos lunettes de soleil, masques ou autres accessoires.
• Trouvez un endroit avec un éclairage ambiant. Évitez de vous asseoir directement en face d’une lumière vive qui peut surexposer votre visage, ou sous un éclairage zénithal puissant qui projette une ombre sur votre visage.

Exigences de Shopify Capital en matière de documents pour les sociétés en Espagne

Si votre entreprise est enregistrée en tant que société en Espagne, vous devez fournir des documents supplémentaires au cours du processus de demande de Shopify Capital. Ces documents permettent de vérifier l’enregistrement de votre entreprise et sa structure de propriété.

Documents requis

Les sociétés doivent fournir les documents suivants :

• Acte public de constitution ou certificat du registre du commerce (Registro Mercantil) : ce document atteste que votre entreprise est légalement enregistrée. Les certificats d’enregistrement du Registro Mercantil ou du Registro Mercantil Central répondent à cette exigence.
• Certificat de propriété effective (acta de titularidad real) : ce document confirme la structure de propriété de votre entreprise.

Le formulaire 036, qui est une déclaration de revenus ou un reçu de l’Agencia Tributaria, n’est pas accepté comme document de vérification d’entreprise.

Exigences relatives au contenu des documents

Le certificat d’enregistrement que vous fournissez doit inclure les informations suivantes :

• L’orthographe légale de l’entreprise telle qu’elle est enregistrée.
• Les noms légaux de chaque propriétaire ou administrateur.
• Confirmation de l’autorité et des pouvoirs délégués aux représentants autorisés, tels que les directeurs.

Faire une demande d’avance de fonds Shopify Capital en Espagne

Si vous êtes admissible à une avance de fonds, vous pouvez consulter vos options de financement et en demander une directement sur la page Finances de votre interface administrateur Shopify. Le financement n’est pas garanti et une offre de demande de financement peut être modifiée ou expirer à tout moment.

Vous pouvez personnaliser l’offre de financement que vous souhaitez demander, en fonction des offres disponibles. Les conditions de chaque option comprennent les informations suivantes :

• Le montant avancé.
• Le total à verser, qui est le montant des créances futures que Shopify Capital achète.
• Le taux de versement, qui est le pourcentage de vos ventes quotidiennes qui est déduit et versé à Shopify Capital.

Les conditions s’ajustent automatiquement en fonction du montant de Shopify Capital, mais ne peuvent pas être personnalisées indépendamment. Une fois que vous avez fait une demande de financement, vous ne pouvez pas modifier le montant de l’offre. Une fois que vous avez fait une demande d’avance de fonds, votre requête est examinée dans un délai de 1 à 3 jours ouvrés, mais cela peut prendre plus de temps dans certains cas. Si votre requête est approuvée, le montant avancé est transféré sur votre compte bancaire professionnel.

Étapes :

Mise à jour de votre compte bancaire pour les versements et les versements Shopify Payments

Si vous modifiez le compte bancaire pour vos versements après avoir accepté une avance de fonds, votre compte bancaire pour les versements Shopify Payments est également mis à jour et vous devez remplir un nouvel accord d’autorisation de prélèvement. Vous devez confirmer que le pays et la devise du compte bancaire mis à jour pour Shopify Payments et les versements correspondent au pays et à la devise de l’avance de fonds avant de soumettre votre nouvel accord d’autorisation de prélèvement.

En savoir plus sur la mise à jour de votre compte bancaire pour Shopify Payments.

Demander une autre avance de fonds Shopify Capital en Espagne

Vous pourriez être admissible à une deuxième avance de fonds avant d’avoir versé l’intégralité d’une avance de fonds existante. Si vous êtes admissible à une deuxième avance de fonds, de nouvelles options de financement s’affichent sur la page Finances de votre interface administrateur Shopify.

Gérer les versements de votre avance de fonds

Après avoir reçu votre avance de fonds, vous pouvez suivre le solde restant de votre total à verser à partir de la page Finances de votre interface administrateur Shopify, dans la section Comptes. Vous pouvez consulter les informations suivantes sur les versements à partir de la page Capital de votre interface administrateur Shopify :

• Le solde restant ou le total à verser.
• Le montant que vous avez versé.
• Le pourcentage du total qui est versé.
• L’historique des transferts.

Vous pouvez consulter les revenus des ventes de chaque jour dans la colonne Ventes totales de la section de l’historique des transferts. Vous pouvez voir le montant versé à Shopify Capital dans la colonne Montant.

Télécharger votre lettre de solde

Vous pouvez télécharger une lettre de solde à partir de la page Finances de votre interface administrateur Shopify. Vous pouvez utiliser la lettre de solde pour afficher votre solde restant à payer actuel auprès de Shopify Capital ou, si votre avance de fonds est entièrement versée, pour démontrer que vous n’avez aucune obligation financière en cours.

Étapes :

Verser le solde restant de votre avance de fonds

Vous avez la possibilité de verser tout montant supérieur à 1 EUR sur votre avance de fonds, ou le solde restant intégral en un seul montant forfaitaire. Le versement est prélevé sur le même compte bancaire professionnel que celui qui est connecté à votre compte Shopify Payments. En vertu de votre accord, il s’agit d’un rachat de vos créances. Le prix d’achat n’est pas réduit lorsque vous versez la totalité de votre solde, et le versement ne garantit pas l’admissibilité à un financement supplémentaire.

Lorsque vous effectuez le versement d'un montant forfaitaire, la somme est généralement débitée de votre compte bancaire professionnel le jour même. Le règlement du versement de ce montant forfaitaire peut prendre jusqu’à 14 jours. Vous recevez un e-mail confirmant que le versement du montant forfaitaire a été traité et est maintenant terminé. Pendant ce temps, vos versements réguliers sont traités normalement.

Étapes :

Calculer le versement de l’avance de fonds

Chaque jour où vous réalisez des ventes, un pourcentage fixe appelé taux de versement est appliqué au montant brut de vos ventes pour calculer votre versement. Les jours où les ventes sont plus élevées, votre versement est plus important. Les jours où les ventes sont moins élevées, votre versement est moins important.

Vos ventes comprennent toutes les ventes associées à votre compte Shopify et aux services qui sont fournis dans le cadre de votre compte. Cela inclut les ventes réalisées sur votre boutique en ligne Shopify, dans vos points de vente physiques, depuis n’importe lequel de vos canaux de vente et par le biais de n’importe quelle appli, comme Shopify Marketplace Connect et Shopify Collective.

Les revenus des ventes quotidiennes comprennent toutes les commandes marquées comme payées, quelle que soit leur origine, la méthode de traitement des paiements utilisée, ou que la commande ait été ultérieurement remboursée ou annulée. Ils comprennent également tous les montants facturés sur les commandes, tels que l’expédition et la manutention, ainsi que toutes les taxes de vente applicables, telles que les droits de douane et les taxes sur la valeur ajoutée.

Lors du calcul du versement, les commandes de test que vous passez lorsque Shopify Payments est en mode de test ne sont pas incluses dans les revenus des ventes quotidiennes de votre boutique. Si vous passez une commande sans que le mode de test soit activé, la commande est incluse dans les revenus des ventes de votre boutique pour le calcul du versement du jour.

Vous continuez à effectuer ces versements jusqu’à ce que Shopify Capital ait reçu le montant total convenu de vos futurs revenus de vente, appelé le total à verser. Chaque versement est automatiquement prélevé sur votre compte bancaire et versé à Shopify conformément à votre accord d’autorisation de prélèvement. S’il n’y a pas de ventes un jour donné, aucun versement n’est traité pour ce jour-là.

Exemple : calendrier de versement sur 5 jours pour 15 000 EUR de revenus de ventes futurs avec un taux de versement de 10 % à Shopify Capital

Sécuriser votre compte Shopify Capital

Si votre compte Shopify a été piraté et que vous utilisez les avances de fonds de Shopify Capital, vous devez prendre des mesures immédiates pour protéger vos finances et signaler toute activité frauduleuse.

Contactez l’assistance Shopify immédiatement si vous identifiez une activité d’avance de fonds Shopify Capital non autorisée. Les versements commencent dès que le financement est décaissé, il est donc essentiel d’agir rapidement. Vous ne pouvez pas signaler de fraude concernant Shopify Capital dans votre interface administrateur Shopify.

Étapes :

1. Examinez les détails de paiement de votre avance de fonds pour détecter tout financement non autorisé.
2. Si vous identifiez des avances non autorisées ou des modifications de vos paramètres de versement, contactez immédiatement l’Assistance Shopify.
3. Vérifiez que le compte bancaire associé à votre compte Shopify Capital n’a pas été modifié sans autorisation. Les remboursements de prêt Shopify Capital sont débités de l’un des comptes suivants :
   • Le compte bancaire associé à Shopify Payments.
   • Votre compte Shopify Balance s’il est configuré comme votre compte de versement.
   • Le compte bancaire externe que vous avez configuré dans vos paramètres Shopify Capital (pour les utilisateurs qui n’utilisent pas Shopify Payments).

Exemples d’activités frauduleuses

Les types d’activités suivants peuvent indiquer que votre compte Shopify Capital a été piraté :

• Financement non autorisé : fonds d’avance demandés ou acceptés à votre insu.
• Modifications non autorisées des paramètres de versement : modifications non autorisées de votre taux de versement ou de vos paramètres de versement.
• Modifications non autorisées du compte bancaire : modifications non autorisées du compte bancaire utilisé pour les prélèvements de l’avance de fonds Shopify Capital.