Shopify Capital -lainat ja takaisinmaksu kanadalaisille kauppiaille

Shopify Capital tarjoaa lainoja kanadalaisille kauppiaille. Shopify Capital tarjoaa nämä lainat kertasummana, jota kutsutaan lainasummaksi, vastineeksi kiinteästä lainanottokulusta, joka on määritetty lainasopimuksessa rahoituskulunasi.

Maksat takaisin kokonaismaksusumman, joka kattaa lainasumman ja lainanottokulun, käyttämällä päivittäiseen myyntiisi perustuvaa päivittäistä maksuprosenttia. Takaisinmaksu jatkuu, kunnes kokonaismaksusumma on maksettu kokonaan, mutta kokonaismaksusumma on maksettava takaisin enintään 18 kuukauden kuluessa. Sinun on myös suoritettava kaksi vähimmäismaksua kahden ensimmäisen kuuden kuukauden jakson aikana. Jos myyntisi ei riitä vähimmäismaksuun, saatat joutua tekemään manuaalisen maksun vähimmäismäärän saavuttamiseksi. Todellinen aika, joka sinulta kuluu lainan takaisinmaksuun, voi olla alle 18 kuukautta myyntisi perusteella. Erityiset ehdot, kuten kokonaismaksusumma ja päivittäinen maksuprosentti, määritetään riskiprofiilisi perusteella.

Shopify Capital -lainasopimus sisältää vakuusoikeuden yrityksen omaisuuteen, jota kutsutaan vakuudeksi, siltä varalta, että lainavelvoitteita ei täytetä. Tämä tarkoittaa, että lainasi on vakuudellinen laina.

Tällä sivulla

Hae Shopify Capital -lainaa

Oikeutetut kauppiaat Kanadassa voivat pyytää lainaa ja tarkastella rahoitusvaihtoehtoja Shopifyn ohjausnäkymän Talous-sivulla. Rahoitusta ei taata, ja hakemustarjous voi vanhentua ilman erillistä ilmoitusta tai rahoituksen summa voi muuttua.

Voit mukauttaa rahoitustarjousta, jota haluat hakea, saatavilla olevien tarjousten perusteella. Rahoitusehdot vaihtelevat muun muassa lainasumman, kokonaismaksusumman ja päivittäisen maksuprosentin mukaan, ja ne mukautuvat automaattisesti Shopify Capital -summan perusteella, mutta niitä ei voi mukauttaa erikseen. Kun olet hakenut rahoitusta, et voi enää muuttaa tarjouksen summaa.

Kun olet hakenut lainaa, rahoitushakemuksesi käsitellään yleensä 1–3 arkipäivän kuluessa, vaikka joissakin tapauksissa siinä voi kestää kauemmin. Jos hakemuksesi hyväksytään, lainasumma talletetaan yrityksesi pankkitilille. Lainan maksun jälkeen kauppasi päivittäiseen myyntiin perustuvaa päivittäistä maksuprosenttia aletaan soveltaa kahden arkipäivän kuluessa.

Vaiheet:

Siirry Shopifyn ohjausnäkymässäsi kohtaan Rahoitus.
Klikkaa Tilit-osiossa Capital.
Tee jokin seuraavista toimista Valitse rahoitustarjous ‑osiossa:
- Tarkista näkyvän tarjouksen ehdot ja tiedot.
- Syötä mukautettu summa Mukautettu summa ‑osiossa ja tarkista sitten ehdot ja tiedot.
Klikkaa haluamasi tarjouksen kohdalla Hae nyt.
Vahvista henkilöllisyytesi ja yrityksesi tiedot Shopify Capitalia varten.
Klikkaa Tarkista ja hyväksy ehdot ‑valintaikkunassa kohtaa Shopify Capital -sopimus ja PAD-sopimus, ja tarkista sitten sopimuksen ehdot huolellisesti ennen hakemuksen lähettämistä.
Valitse Vaihda maksupalveluntarjoajani Shopify Paymentsiin vaihtaaksesi takaisinmaksujen palveluntarjoajaksi Shopify Paymentsin.
Klikkaa Lähetä hakemus. Sinua saatetaan pyytää vahvistamaan tietosi Shopify Capitalia varten, vaikka olisit aiemmin saanut rahoitusta Shopify Capitalin kautta.

Kun olet saanut lainan, kauppasi päivittäiseen myyntiin perustuva päivittäinen takaisinmaksu alkaa kahden arkipäivän kuluessa.

Pankkitilin päivittäminen Shopify Payments -tilityksiä varten

Jos haluat vaihtaa Shopify Payments ‑tilitysten ja takaisinmaksujen pankkitiliä lainan hyväksymisen jälkeen, sinun on täytettävä uusi suoraveloitussopimus. Voit päivittää pankkitilisi Shopifyn ohjausnäkymän Talous-sivulla.

Sinun on vahvistettava, että Shopify Paymentsia ja takaisinmaksuja varten päivitetyn pankkitilin maa ja valuutta vastaavat lainan maata ja valuuttaa ennen uuden suoraveloitussopimuksen lähettämistä.

Toisen Shopify Capital -lainan pyytäminen

Saatat olla oikeutettu toiseen lainaan, ennen kuin olet maksanut nykyisen lainan kokonaan takaisin. Jos olet oikeutettu toiseen lainaan, uudet rahoitusvaihtoehdot näkyvät Shopifyn ohjausnäkymän Talous-sivulla.

Useiden aktiivisten rahoitusten tarkasteleminen Capital-sivulla

Jos saat uuden rahoituksen, kun sinulla on jo olemassa oleva aktiivinen rahoitus, molemmat näkyvät Shopifyn ohjausnäkymän Capital-sivulla erillisinä kortteina:

Ensimmäinen kortti (nykyinen rahoitus): Jäljellä olevaan saldoon kohdistuvia maksuja kutsutaan maksusuorituksiksi.
Toinen kortti (uusi rahoitus): Jäljellä olevaan saldoon kohdistuvia maksuja kutsutaan takaisinmaksuiksi.

Maksut kohdennetaan olemassa olevaan saldoon ennen uudempaa saldoa.

Lainan takaisinmaksujen seuraaminen

Lainan saamisen jälkeen voit seurata kokonaismaksusumman jäljellä olevaa saldoa Shopifyn ohjausnäkymän Talous-sivulta kohdasta Tilit.

Voit tarkastella seuraavia takaisinmaksutietoja Capital-sivulla:

Kokonaismaksusumman nykyinen saldo.
Takaisinmaksettu osuus kokonaismaksusummasta.
Maksutapahtumien historia.

Kaikki tapahtumat ‑raportissa Kokonaismyynti-sarake sisältää kunkin päivän myyntituotot, ja Summa-sarake sisältää tiedon siitä, kuinka suuri osa kyseisistä tuotoista maksetaan takaisin Shopify Capitalille.

Lataa saldokirje

Voit ladata saldokirjeen Shopifyn ohjausnäkymän Talous-sivulta. Voit käyttää saldokirjettä vahvistaaksesi pankillesi, ettei sinulla ole enää taloudellisia velvoitteita, tai ilmoittaaksesi nykyisen saldosi.

Vaiheet:

Siirry Shopifyn ohjausnäkymässäsi kohtaan Rahoitus.
Klikkaa Tilit-osiossa Capital.
Klikkaa Näytä kaikki maksutapahtumat.
Klikkaa Vie ja klikkaa sitten Saldokirje.
Tallenna saldokirje laitteellesi.

Maksa takaisin lainasi jäljellä oleva saldo

Voit maksaa manuaalisesti lainaasi takaisin minkä tahansa yli 1 CAD:n suuruisen summan, tai voit maksaa koko jäljellä olevan saldon kerralla. Maksu veloitetaan samalta yrityksen pankkitililtä, joka on yhdistetty Shopify Payments ‑tiliisi.

Vaiheet:

Siirry Shopifyn ohjausnäkymässäsi kohtaan Rahoitus.
Klikkaa Tilit-osiossa Capital.
Klikkaa Suorita maksu.
Valitse summa, jonka haluat maksaa:
- Jos haluat tehdä manuaalisen maksun, syötä summa Mukautettu summa ‑kenttään.
- Jos haluat maksaa koko summan, klikkaa Koko jäljellä oleva saldo.
Klikkaa Seuraava vaihe ja tarkista sitten takaisinmaksettava summa.
Klikkaa Suorita maksu.

Saat vahvistussähköpostin, kun takaisinmaksusi on suoritettu.

Päivittäisen lainan takaisinmaksun laskeminen

Päivittäinen maksusi perustuu prosenttiosuuteen kaikesta myynnistä, joka liittyy Shopify-tiliisi ja tilisi alla tarjottaviin palveluihin.

Tämä sisältää myynnin Shopifyn verkkokaupassasi, kauppapaikoissasi, kaikissa myyntikanavissasi ja sellaisten sovellusten kautta kuten Shopify Marketplace Connect ja Shopify Collective.

Päivittäisen myynnin liikevaihto lasketaan käyttämällä kunkin päivän lopullista maksutapahtumien kokonaissummaa. Tähän laskelmaan sisältyvät kaikki kyseisenä päivänä maksetuiksi merkityt tilaukset riippumatta tilauksen lähteestä, käytetystä maksunkäsittelytavasta tai siitä, palautettiinko tai peruutettiinko tilaus myöhemmin. Maksutapahtumien kokonaissummaan sisältyvät myös kaikki veloitukset, kuten toimitus ja käsittely, sekä mahdolliset sovellettavat myyntiverot, kuten tulli- ja arvonlisäverot. Päivittäistä maksuprosenttia sovelletaan maksutapahtumien kokonaissummaan.

Testitilauksia, jotka teet, kun Shopify Payments on testitilassa, ei sisällytetä takaisinmaksun laskelmaan. Jos teet tilauksen ilman, että testitila on aktivoitu, tilaus sisällytetään kauppasi myynnin liikevaihtoon kyseisen päivän takaisinmaksun laskemista varten.

Maksua ei veloiteta päivinä, jolloin Shopify-tiliisi tai tilisi alla tarjottuihin palveluihin ei liity myyntiä.

Shopify Capital -vähimmäismaksut Kanadassa

Shopify Capital -lainoissa on kaksi vähimmäismaksurajaa. Nämä muutokset on kuvattu Shopify Capital -lainasopimuksen ehdoissa. Edistymistäsi arvioidaan laina-ajan 6 ja 12 kuukauden kohdalla sen määrittämiseksi, täytätkö nämä vähimmäismaksurajat. Nämä arvioinnit ovat tärkeitä sen varmistamiseksi, että edistyt lainasi takaisinmaksussa.

Vähimmäistakaisinmaksut ovat 30 % kokonaissummasta 6 kuukauden kohdalla ja 60 % kokonaissummasta 12 kuukauden kohdalla. Nämä maksut lasketaan päivittäisen myyntisi prosenttiosuutena, joka tunnetaan päivittäisenä maksuprosenttina. Nämä vähimmäismaksut auttavat sinua pysymään aikataulussa lainasi takaisinmaksussa.

Jos et saavuta vähimmäismaksurajaa näiden arviointikohtien aikana, seurauksena voi olla lainasopimuksesi mukainen maksun laiminlyönti. Katso lainasopimuksestasi lisätietoja toimenpiteistä, joihin saatetaan ryhtyä, jos laiminlyöt vähimmäismaksusi ja kyseessä on maksun laiminlyönti.

Lainan takaisinmaksun aikataulu

Shopify Capital -lainojen enimmäislaina-aika on 18 kuukautta, jonka kuluessa maksun kokonaissumma on saatava kokonaisuudessaan. Shopify Capital -lainojen takaisinmaksut perustuvat prosenttiosuuteen päivittäisestä myynnistäsi, joten lainan takaisinmaksuun tarvittava todellinen aika voi olla alle 18 kuukautta.

Jos myyntisi hidastuu niin, ettet pysy 18 kuukauden enimmäisajan aikataulussa, saatat syyllistyä lainasopimuksesi mukaiseen maksun laiminlyöntiin. Siksi on tärkeää seurata lainamaksusi saldoa ja tehdä manuaalinen maksu, jotta vältät sopimuksesi laiminlyönnin.

Epäonnistuneet Shopify Capital -maksut

Jos veloituksesi keskeytetään tai ne epäonnistuvat, saatat syyllistyä lainasopimuksesi mukaiseen maksun laiminlyöntiin. Jos päivittäinen Shopify Capital -takaisinmaksu epäonnistuu, maksua ei veloiteta uudelleen. Seuraavan päivän lainan takaisinmaksu, joka perustuu kauppasi päivittäisen myynnin liikevaihdosta laskettuun päivittäiseen maksuprosenttiin, veloitetaan kuitenkin tavalliseen tapaan.

Voit käsitellä epäonnistuneen maksun tekemällä manuaalisen maksun. Näin voit hoitaa väliin jääneen maksun ennakoivasti ja varmistaa, että lainasi takaisinmaksut pysyvät aikataulussa.

Shopify Capital -tilin suojaaminen

Jos Shopify-tilisi on vaarantunut ja käytät Shopify Capital -lainoja, sinun on ryhdyttävä välittömiin toimiin taloutesi suojaamiseksi ja ilmoitettava petollisesta toiminnasta.

Ota välittömästi yhteyttä Shopify-tukeen, jos havaitset luvatonta Shopify Capital -lainatoimintaa. Takaisinmaksut alkavat heti, kun rahoitus on maksettu, joten aika on ratkaiseva tekijä. Et voi ilmoittaa Shopify Capital -petoksesta Shopifyn ohjausnäkymässä.

Vaiheet:

Tarkista lainasi maksutiedoista luvaton rahoitus.
Jos tunnistat luvattomia lainoja tai muutoksia takaisinmaksuasetuksiisi, ota välittömästi yhteyttä Shopify-tukeen.
Varmista, että Shopify Capital -tiliisi yhdistettyä pankkitiliä ei ole muutettu ilman lupaa. Shopify Capital -maksusuoritukset veloitetaan joltakin seuraavista tileistä:
- Shopify Paymentsiin yhdistetty pankkitili.
- Shopify Balance -tilisi, jos se on määritetty maksutiliksesi.
- Ulkoinen pankkitili, jonka olet määrittänyt Shopify Capital -asetuksissasi (muille kuin Shopify Payments -käyttäjille).

Esimerkkejä petollisesta toiminnasta

Seuraavanlainen toiminta saattaa viitata siihen, että Shopify Capital -tilisi on vaarantunut:

Luvaton rahoitus: Lainavaroja on pyydetty tai hyväksytty tietämättäsi.
Luvattomat muutokset takaisinmaksuasetuksissa: Luvattomat muutokset takaisinmaksuprosenttiin tai takaisinmaksuasetuksiin.
Luvattomat muutokset pankkitilissä: Luvattomat muutokset pankkitiliin, jota käytetään Shopify Capital -lainan veloituksiin.