Cumplimiento normativo con Shopify Payments en Singapur

La Payment Services Act 2019 (PSA) de Singapur establece un marco para regular los sistemas de pago y a los proveedores de servicios de pago en Singapur. La PSA sustituye la Payment Systems Oversight Act y la Money‑Changing and Remittance Businesses Act para ofrecer certeza regulatoria y protecciones para consumidores, a la vez que fomenta la innovación en los servicios de pago y el sector fintech.

La Monetary Authority of Singapore (MAS) emitió el Aviso PS‑N01 (Prevención del lavado de dinero y lucha contra la financiación del terrorismo: servicios de pago específicos) como parte de la PSA. Este aviso introduce requisitos de prevención de lavado de dinero (AML) y contra la financiación del terrorismo (CFT) para los proveedores de servicios de pago regulados, incluido Stripe, el procesador de pagos de Shopify Payments en Singapur.

Qué implica esto para quienes usan Shopify Payments en Singapur

Para cumplir con las actualizaciones normativas, se actualizó el proceso de configuración de Shopify Payments y se aplican medidas adicionales tanto para usuarios nuevos como actuales:

• Verificación de identidad mejorada
• Recopilación de información adicional de Conoce a tu cliente (KYC)
• Verificación de la autoridad para abrir la cuenta

La información recopilada se verifica con lo que consta en los registros gubernamentales, como la Accounting and Corporate Regulatory Authority of Singapore (ACRA).

Verificación de identidad mejorada

Shopify Payments debe implementar un proceso de verificación de identidad mejorado para ciertas personas usuarias. Es posible que Shopify Payments pida verificar la identidad con SingPass MyInfo usando la app SingPass, o que se proporcione un documento de identidad válido con una foto tomada con la cámara de la computadora o del dispositivo móvil.

Recopilación de información adicional de Conoce a tu cliente (KYC)

Es posible que Shopify Payments recopile información adicional, como la nacionalidad, información sobre los beneficiarios efectivos de la empresa e información sobre el directorio. Además del tipo de empresa, en Singapur podrían solicitarse los siguientes datos:

• Partes vinculadas: debemos verificar la información de todo el directorio (si es una empresa), de las personas socias y gerentes (si es una sociedad) y de las personas ejecutivas de alto nivel o titulares de cargos (si se trata de una entidad no constituida en sociedad, como una asociación o un club).

• Beneficiarios efectivos: también debemos identificar y verificar la identidad de las personas con propiedad y/o control significativo sobre la empresa, ya sea por participación accionaria, derechos de voto o autoridad ejecutiva.

Consulta la siguiente tabla para determinar a quién debes incluir en la cuenta, según el tipo de empresa, para cumplir con los requisitos de partes vinculadas y beneficiarios efectivos.

Si nuestros socios bancarios no pueden verificar la información ingresada frente a ACRA u otros registros gubernamentales aplicables, podrían solicitar documentación para verificar a las personas propietarias y/o a los miembros del directorio de la empresa.

Verificación de la autoridad para abrir la cuenta

Shopify Payments debe verificar que la persona que abre una cuenta de Shopify Payments esté autorizada para hacerlo en nombre de la empresa. Más información sobre la verificación de autoridad de representación.

La persona representante de la cuenta debe tener un rol autorizado en la empresa. La siguiente tabla muestra quién puede figurar como representante de la cuenta, según el tipo de empresa.

Si la persona que indiques como representante de la cuenta no tiene ninguno de estos roles, es posible que soliciten una prueba de autoridad para esa persona mediante una carta de autorización firmada por alguien de la empresa que tenga un rol autorizado.

También puedes cambiar a la persona representante de la cuenta por alguien que ya tenga el rol correspondiente o actualizar la información en ACRA.

Impacto en la cuenta

Cuando puedas comenzar a actualizar la información comercial de la cuenta de Shopify Payments, recibirás una notificación por correo electrónico. Ese correo detalla los pasos que debes seguir para completar estas actualizaciones dentro del plazo indicado.

Preguntas frecuentes

Estas son algunas preguntas frecuentes sobre la normativa al usar Shopify Payments en Singapur.

¿Por qué se solicita información personal sobre el directorio y/o el personal ejecutivo clave?

Para cumplir con las normas vigentes de AML/KYC, es necesario verificar la identidad de los beneficiarios efectivos (UBO) de las personas usuarias de Shopify Payments que sean entidades legales.

Un UBO es cualquier persona que, en última instancia, posee o controla la empresa o en cuyo nombre se realizan transacciones, e incluye a quien ejerza el control efectivo final sobre la empresa. Puede tratarse de miembros del directorio o de cualquier persona que posea más del 25% de la empresa.

Soy una organización sin ánimo de lucro (NPO). ¿Aun así debo proporcionar información de beneficiarios efectivos (UBO)?

Sí. En las NPO, los UBO son las personas que, en última instancia, controlan la organización o ejercen una influencia significativa sobre ella. En una organización sin ánimo de lucro, esto incluye a las siguientes personas, ejecutivos clave y titulares de cargos:

• Todo el directorio
• Presidencia
• Presidencia de la junta
• Tesorería
• Secretaría