Requisitos de cuenta bancaria e información personal para usar Shopify Payments en Estonia

Antes de usar Shopify Payments en Estonia, debes comprender los requisitos vigentes para cumplir con las regulaciones y evitar delitos financieros. Cuando configures Shopify Payments, tendrás que proporcionar información personal para la verificación, enviar los tipos de documentación aceptados y asegurarte de que los envíos cumplan con los criterios de cumplimiento específicos.

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Requisitos para usar Shopify Payments en Estonia

Antes de usar Shopify Payments en Estonia, asegúrate de cumplir con los siguientes requisitos:

Tipos de negocio elegibles: Hay ciertos tipos de negocios y servicios que no pueden usar Shopify Payments. Para determinar si el negocio es elegible, consulta la lista de tipos de negocio prohibidos para Estonia en los Shopify Payments Terms of Service.
Requisitos de cuenta bancaria: La cuenta bancaria debe cumplir los siguientes requisitos antes de poder conectarla a Shopify Payments:
- La cuenta bancaria debe estar en EUR.
- La cuenta bancaria debe ser apta para transferencias de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).
- La cuenta bancaria debe tener un número IBAN (código internacional de cuenta bancaria) que comience con alguno de los siguientes códigos de país: AT, BE, BG, CH, CY, DE, DK, EE, ES, FI, FR, GB, GI, GR, HR, HU, IE, IT, LT, LU, LV, MT, NL, NO, PL, PT, RO, SE o SI.

Tipos de cuenta bancaria no compatibles

Algunos tipos de cuenta bancaria no son compatibles con Shopify Payments. No se admiten los siguientes tipos de cuenta:

Cuentas corrientes que aceptan solo transferencias bancarias: Estas cuentas no funcionan con Shopify Payments.
Cuentas de ahorro: No pueden usarse para pagos de Shopify Payments.
Cuentas multidivisa: No se admiten las cuentas que admiten varias monedas simultáneamente.
Servicios de transferencia de dinero: Los servicios que simulan cuentas bancarias, como algunas plataformas fintech, no pueden usarse con Shopify Payments.

Aunque se admiten cuentas virtuales que no sean de Shopify, es posible que haya más fallos en los pagos con estas cuentas.

Para confirmar si la cuenta acepta el tipo de transferencia indicado para tu región, comunícate con el banco.

Finalidad de la recopilación de información

Shopify y sus socios bancarios deben recopilar y verificar información sobre ti y tu negocio para cumplir con las normativas de Estonia diseñadas para prevenir los delitos financieros. A medida que las reglas y normativas locales evolucionen, es posible que Shopify y sus socios bancarios te contacten para solicitarte información adicional durante la vigencia de la cuenta de Shopify Payments.

La información recopilada se utiliza para confirmar la identidad del negocio, las identidades de las personas vinculadas al negocio y la naturaleza de la relación entre ambos.

Shopify nunca te envía documentación por correo físico. Los documentos o comunicaciones importantes se envían por correo electrónico o se ponen a disposición del propietario de la tienda en formato digital en la página Configuración > Usuarios del panel de control de Shopify.

Consulta Shopify's Privacy Policy para conocer cómo se mantiene tu información confidencial y segura.

Información personal y de la empresa requerida para activar Shopify Payments en Estonia

Debes identificar correctamente el tipo de negocio, porque eso determina la información que necesitas proporcionar.

Si no te registraste en ninguna agencia gubernamental, o si te registraste pero gestionas el negocio como una propiedad única (incluyendo FIE, comerciantes individuales y trabajadores autónomos), selecciona el tipo de negocio Individuo/propiedad única.

Si registraste el negocio y tienes un código de registro empresarial (Äriregistri kood), selecciona el tipo de negocio según la siguiente guía:

Las asociaciones con códigos de registro empresarial, como TÜ, UÜ o asociaciones comerciales, deben seleccionar el tipo de negocio Asociación registrada.
Las organizaciones sin fines de lucro con códigos de registro empresarial, como MTÜ o SA, deben seleccionar el tipo de negocio Organización sin fines de lucro registrada.
Todos los demás negocios con códigos de registro comercial, como OÜ, deben seleccionar el tipo de negocio Corporación privada.

Si tienes un negocio registrado, pero no tienes un código de registro empresarial, selecciona el tipo de negocio según lo siguiente:

Las asociaciones sin códigos de registro empresarial deben seleccionar el tipo de negocio Asociación no registrada.
Las organizaciones sin fines de lucro y las organizaciones benéficas que no tienen códigos de registro empresarial deben seleccionar el tipo de negocio Organización sin fines de lucro no registrada.

Si no tienes seguridad sobre qué tipo de negocio elegir, contacta a atención al cliente de Shopify para obtener ayuda con la selección del correcto.

Personas individuales / empresa unipersonal

Las personas físicas son negocios de un solo titular que no se han registrado ante el gobierno y operan de forma privada. Las empresas unipersonales son negocios de un solo titular que están registrados ante el gobierno con su información personal. En ambos casos, el negocio pertenece y está bajo el control de una sola persona que vive en Estonia. Esto incluye a freelancers y a personas trabajadoras por cuenta propia que operan pequeñas empresas.

Estos tipos de negocio se tratan de la misma manera y deben proporcionar la misma información. Las personas físicas y las empresas unipersonales deben proporcionar:

Nombre y apellidos legales: El nombre legal completo tal como aparece en la documentación emitida por el gobierno.
Fecha de nacimiento: La fecha de nacimiento.
Dirección de correo electrónico: Una dirección de correo electrónico válida y activa.
Número de teléfono: Un número de teléfono válido y activo.
Domicilio en Estonia: La dirección del domicilio, tal como figura en la documentación.

Si la información no se puede verificar automáticamente, recibirás una solicitud para verificar tu identidad. Si parte de la información, como el nombre, la fecha de nacimiento o el domicilio, es incorrecta, debes actualizar la información de la cuenta.

Si la información es correcta y aún recibes una solicitud de verificación, puedes resolverla completando una de las siguientes tareas:

Confirma tu identidad tomándote una selfi con una identificación con foto válida.
Sube por separado los documentos de prueba de identidad y prueba de domicilio en el panel de control de Shopify.
- La información de tus documentos debe coincidir exactamente con la que ingreses en la cuenta. Si es necesario, actualiza la información de la cuenta para que coincida con tus documentos.

Corporación privada (OÜ)

Una corporación privada es una empresa cuyo capital social se divide en acciones que pertenecen a los accionistas. Una corporación se considera su propia entidad legal, separada de las personas que la gestionan. Normalmente también tienen una junta directiva.

Las corporaciones privadas deben asignar a un beneficiario efectivo o a un ejecutivo con poder de decisión como representante de la cuenta. El representante de la cuenta debe proporcionar la siguiente información:

Nombre y apellidos legales: El nombre legal completo tal como aparece en la documentación emitida por el gobierno.
Fecha de nacimiento: La fecha de nacimiento.
Dirección de correo electrónico: Una dirección de correo electrónico válida y activa.
Número de teléfono: Un número de teléfono válido y activo.
Domicilio: La dirección del domicilio, tal como figura en la documentación.
Cargo: El cargo que ocupas en el negocio.
Participación: Si corresponde, el porcentaje de participación que posees en el negocio.

Si la información es correcta y aún recibes una solicitud de verificación, puedes resolverla completando una de las siguientes tareas:

Confirma tu identidad tomándote una selfi con una identificación con foto válida.
Sube por separado los documentos de prueba de identidad y prueba de domicilio en el panel de control de Shopify.
- La información de tus documentos debe coincidir exactamente con la que ingreses en la cuenta. Si es necesario, actualiza la información de la cuenta para que coincida con tus documentos.

Las corporaciones privadas también deben proporcionar la siguiente información sobre el negocio:

Razón social registrada: la razón social tal como consta en el registro comercial central.
Código de registro comercial (Äriregistri kood): el código de registro del negocio tal como consta en el registro comercial central.
Número de IVA: El número de registro de IVA, si corresponde.
Número de teléfono del negocio: Un número de contacto activo del negocio.
Dirección comercial: la dirección registrada oficial del negocio tal como consta en el registro comercial central.

Los socios bancarios de Shopify verifican la información comparándola con los registros gubernamentales de Estonia. Asegúrate de usar las mayúsculas y minúsculas, la puntuación y los símbolos correctos.

Si no se puede verificar la información que proporcionas sobre el negocio, es posible que tengas que proporcionar un documento de verificación del negocio. Cuando proporciones este documento, asegúrate de que la razón social registrada, el código de registro mercantil y la dirección comercial que figuran en la cuenta coincidan exactamente con la información del documento, y actualiza la información de la cuenta para que coincida con el documento. Consulta la lista de documentos comerciales aceptados.

Si eres un beneficiario efectivo de la empresa, también debes indicar a cualquier otra persona que sea beneficiaria efectiva. Asegúrate de introducir sus nombres, fechas de nacimiento y direcciones particulares exactamente como aparecen en sus documentos gubernamentales. Si sus identidades no pueden verificarse automáticamente, es posible que deban proporcionar una identificación con foto o un comprobante de domicilio.

Los propietarios que proporciones deben coincidir con los que figuran en el registro mercantil del gobierno. Si se detecta alguna discrepancia, se te pedirá que completes el proceso de certificación haciendo clic en el botón Firmar, o que proporciones un documento de prueba de propiedad. Firmar la certificación es la forma más rápida de resolver la discrepancia, pero si prefieres enviar un documento, asegúrate de que los nombres de los propietarios que figuran en la cuenta coincidan exactamente con los de tu documento. Si es necesario, actualiza la información de tu cuenta para que coincida con el documento. Si tu empresa pertenece a un holding (en su totalidad o en parte), firma la certificación para completar la verificación.

Si tu empresa no tiene propietarios, se te pedirá que firmes una certificación o proporciones un documento que confirme a los directores. Si prefieres enviar un documento, asegúrate de que los nombres de los directores que figuran en la cuenta coincidan exactamente con los del documento. Si es necesario, actualiza la información de la cuenta para que coincida con el documento.

Asociaciones registradas (TÜ, UÜ, asociaciones comerciales)

Una asociación registrada es un negocio propiedad de al menos dos socios, que se registraron para realizar actividad comercial y obtuvieron un código de registro mercantil. Las asociaciones registradas tienen capital propio y constituyen una entidad independiente, separada de las personas propietarias.

Las asociaciones registradas deben designar a una persona propietaria o socia como representante de la cuenta de Shopify Payments. El representante de la cuenta debe proporcionar la siguiente información:

Nombre y apellidos legales: El nombre legal completo tal como aparece en la documentación emitida por el gobierno.
Fecha de nacimiento: La fecha de nacimiento.
Dirección de correo electrónico: Una dirección de correo electrónico válida y activa.
Número de teléfono: Un número de teléfono válido y activo.
Domicilio: La dirección del domicilio, tal como figura en la documentación.
Cargo: El cargo que ocupas en el negocio.
Participación: Si corresponde, el porcentaje de participación que posees en el negocio.

Si la información es correcta y aún recibes una solicitud de verificación, puedes resolverla completando una de las siguientes tareas:

Confirma tu identidad tomándote una selfi con una identificación con foto válida.
Sube por separado los documentos de prueba de identidad y prueba de domicilio en el panel de control de Shopify.
- La información de tus documentos debe coincidir exactamente con la que ingreses en la cuenta. Si es necesario, actualiza la información de la cuenta para que coincida con tus documentos.

Las asociaciones registradas también deben proporcionar la siguiente información sobre el negocio:

Razón social registrada: la razón social tal como consta en el registro comercial central.
Código de registro comercial (Äriregistri kood): el código de registro del negocio tal como consta en el registro comercial central.
Número de IVA: El número de registro de IVA, si corresponde.
Número de teléfono del negocio: Un número de contacto activo del negocio.
Dirección comercial: la dirección registrada oficial del negocio tal como consta en el registro comercial central.

Si eres propietario o socio, también debes indicar a cualquier otra persona que sea propietaria o socia. Asegúrate de introducir sus nombres, fechas de nacimiento y direcciones particulares exactamente como aparecen en sus documentos gubernamentales. Si sus identidades no pueden verificarse automáticamente, es posible que deban proporcionar una identificación con foto o un comprobante de domicilio.

Asociaciones no registradas

Una asociación no registrada es un negocio propiedad de al menos dos socios que no han solicitado un código de registro mercantil, pero que cuentan con un contrato de asociación. En este caso, las personas propietarias se consideran la entidad legal y el negocio no constituye una entidad independiente.

Las asociaciones no registradas deben designar a una persona propietaria como representante de la cuenta de Shopify Payments. El representante de la cuenta debe proporcionar la siguiente información:

Nombre y apellidos legales: El nombre legal completo tal como aparece en la documentación emitida por el gobierno.
Fecha de nacimiento: La fecha de nacimiento.
Dirección de correo electrónico: Una dirección de correo electrónico válida y activa.
Número de teléfono: Un número de teléfono válido y activo.
Domicilio: La dirección del domicilio, tal como figura en la documentación.
Cargo: El cargo que ocupas en el negocio.
Participación: Si corresponde, el porcentaje de participación que posees en el negocio.

Si la información es correcta y aún recibes una solicitud de verificación, puedes resolverla completando una de las siguientes tareas:

Confirma tu identidad tomándote una selfi con una identificación con foto válida.
Sube por separado los documentos de prueba de identidad y prueba de domicilio en el panel de control de Shopify.
- La información de tus documentos debe coincidir exactamente con la que ingreses en la cuenta. Si es necesario, actualiza la información de la cuenta para que coincida con tus documentos.

Las asociaciones no registradas también deben proporcionar la siguiente información sobre el negocio:

Razón social registrada: la razón social tal como aparece en la documentación.
Número de IVA: El número de registro de IVA, si corresponde.
Número de teléfono del negocio: Un número de contacto activo del negocio.
Dirección comercial: la dirección registrada oficial del negocio tal como aparece en la documentación.

Si no se puede verificar la información que proporcionas sobre el negocio, es posible que tengas que proporcionar un documento de verificación del negocio. Cuando proporciones este documento, asegúrate de que la razón social registrada y la dirección comercial que figuran en la cuenta coincidan exactamente con la información del documento, y actualiza la información de la cuenta para que coincida con el documento. Consulta la lista de documentos comerciales aceptados.

Organizaciones sin ánimo de lucro registradas (MTÜ, SA)

Una organización sin ánimo de lucro (NPO) es una entidad creada con fines distintos a generar ganancias para sus accionistas. Su misión principal es brindar un beneficio público o comunitario. Las organizaciones sin ánimo de lucro registradas se han inscrito para fines comerciales y han obtenido un código de registro mercantil.

Las organizaciones sin ánimo de lucro registradas deben designar a una persona directora o a una persona ejecutiva con poder de decisión como representante de la cuenta. El representante de la cuenta debe proporcionar la siguiente información:

Nombre y apellidos legales: El nombre legal completo tal como aparece en la documentación emitida por el gobierno.
Fecha de nacimiento: La fecha de nacimiento.
Dirección de correo electrónico: Una dirección de correo electrónico válida y activa.
Número de teléfono: Un número de teléfono válido y activo.
Domicilio: La dirección del domicilio, tal como figura en la documentación.
Cargo: El cargo que ocupas en el negocio.
Participación: Si corresponde, el porcentaje de participación que posees en el negocio.

Si la información es correcta y aún recibes una solicitud de verificación, puedes resolverla completando una de las siguientes tareas:

Confirma tu identidad tomándote una selfi con una identificación con foto válida.
Sube por separado los documentos de prueba de identidad y prueba de domicilio en el panel de control de Shopify.
- La información de tus documentos debe coincidir exactamente con la que ingreses en la cuenta. Si es necesario, actualiza la información de la cuenta para que coincida con tus documentos.

Las organizaciones sin ánimo de lucro registradas también deben proporcionar la siguiente información sobre la organización:

Razón social registrada: la razón social tal como consta en el registro comercial central.
Código de registro comercial (Äriregistri kood): el código de registro del negocio tal como consta en el registro comercial central.
Número de IVA: El número de registro de IVA, si corresponde.
Número de teléfono del negocio: Un número de contacto activo del negocio.
Dirección comercial: la dirección registrada oficial del negocio tal como consta en el registro comercial central.

Si formas parte de la junta directiva, también debes indicar a cualquier otra persona que forme parte de ella o que sea un tomador de decisiones clave. Asegúrate de introducir sus nombres, fechas de nacimiento y direcciones particulares exactamente como aparecen en sus documentos gubernamentales. Si sus identidades no pueden verificarse automáticamente, es posible que deban proporcionar una identificación con foto o un comprobante de domicilio.

Los directores que proporciones deben coincidir con los que figuran en el registro mercantil del gobierno. Si se detecta alguna discrepancia, se te pedirá que completes el proceso de certificación haciendo clic en el botón Firmar, o que proporciones un documento de prueba de cargo de director. Firmar la certificación es la forma más rápida de resolver la discrepancia, pero si prefieres enviar un documento, asegúrate de que los nombres de los directores que figuran en la cuenta coincidan exactamente con los del documento. Si es necesario, actualiza la información de la cuenta para que coincida con el documento.

Organizaciones sin ánimo de lucro no registradas

Una organización sin ánimo de lucro (NPO) es una entidad creada con fines distintos a generar ganancias para sus accionistas. Su misión principal es brindar un beneficio público o comunitario. Una organización sin ánimo de lucro no registrada no tiene un código de registro mercantil, pero se ha inscrito en los tribunales locales y tiene estatus de organización sin ánimo de lucro.

Las organizaciones sin ánimo de lucro no registradas deben designar a una persona clave en la toma de decisiones o a una persona organizadora como representante de la cuenta y marcar a esa persona como ejecutiva. El representante de la cuenta debe proporcionar la siguiente información:

Nombre y apellidos legales: El nombre legal completo tal como aparece en la documentación emitida por el gobierno.
Fecha de nacimiento: La fecha de nacimiento.
Dirección de correo electrónico: Una dirección de correo electrónico válida y activa.
Número de teléfono: Un número de teléfono válido y activo.
Domicilio: La dirección del domicilio, tal como figura en la documentación.
Cargo: El cargo que ocupas en el negocio.
Participación: Si corresponde, el porcentaje de participación que posees en el negocio.

Si la información es correcta y aún recibes una solicitud de verificación, puedes resolverla completando una de las siguientes tareas:

Confirma tu identidad tomándote una selfi con una identificación con foto válida.
Sube por separado los documentos de prueba de identidad y prueba de domicilio en el panel de control de Shopify.
- La información de tus documentos debe coincidir exactamente con la que ingreses en la cuenta. Si es necesario, actualiza la información de la cuenta para que coincida con tus documentos.

Las organizaciones sin ánimo de lucro no registradas también deben proporcionar la siguiente información sobre la organización:

Razón social registrada: la razón social tal como aparece en la documentación.
Número de IVA: El número de registro de IVA, si corresponde.
Número de teléfono del negocio: Un número de contacto activo del negocio.
Dirección comercial: la dirección registrada oficial del negocio tal como aparece en la documentación.

Si no se puede verificar la información que proporcionas sobre el negocio, es posible que tengas que proporcionar un documento de verificación del negocio. Cuando proporciones este documento, asegúrate de que la razón social registrada y la dirección comercial que figuran en la cuenta coincidan exactamente con la información del documento, y actualiza la información de la cuenta para que coincida con el documento. Consulta la lista de documentos comerciales aceptados.

Tipos de documentos aceptados

Esta sección explica qué documentos se pueden usar para verificar la identidad y la información comercial.

Documentos de identidad

El nombre y la fecha de nacimiento en tu cuenta de Shopify Payments deben actualizarse para que coincidan con la información del documento de identidad que proporciones. Los documentos deben ser válidos y no estar vencidos. Se aceptan los siguientes documentos como prueba de identidad:

Pasaporte (Pass)
Licencia de conducir (Juhiluba)
Documento de identidad (ID-kaart)
Permiso de residencia (Elamisluba)

Documentos de domicilio

El nombre y la dirección en la cuenta de Shopify Payments se deben actualizar para que coincidan con la información de los documentos de dirección que proporciones. Todos los documentos deben tener una fecha de emisión dentro de los últimos 6 meses. Se aceptan los siguientes documentos como comprobante de domicilio:

Factura de servicios públicos (Kommunaalarve)
Estado de cuenta bancaria (Kontoväljavõte)
Registro de domicilio (Elukoha registreerimine)
Factura de recolección de basura o de gestión de residuos

Documentos de verificación de la empresa

Se aceptan los siguientes documentos para la verificación del negocio. Deben incluir claramente el nombre de la entidad legal, el código de registro comercial (Äriregistri kood) y la dirección de tu negocio. Los detalles en tu cuenta de Shopify Payments deben actualizarse para que coincidan con la información de los documentos que proporciones:

Extracto del registro comercial (Äriregistri registrikaart)
Certificado de impuestos (Maksuandmete tõend)
Registro de IVA (Käibemaksukohustuslasena registreerimine)

Documentos de propiedad

Se aceptan los siguientes documentos como prueba de propiedad o de cargo de director, siempre que muestren el nombre de la entidad legal de la empresa y todos los nombres completos de sus propietarios o directores.

Documentos que se pueden usar para verificar a los propietarios:

Asutamisleping (Artículos de incorporación)
Äriregistri väljavõte (Certificado de estado corporativo)
Partnerluse leping (Acuerdos de asociación)
Asutamisdokument (Documento de registro)
Tegeliku kasusaaja register (Registro de beneficiarios efectivos)

Documentos que se pueden usar para verificar a los directores:

Aastaaruanne (Informes anuales)
Asutamisleping (Artículos de incorporación)
Äriregistri väljavõte (Certificado de estado corporativo)
Asutamisdokument (Documento de registro)
Tegeliku kasusaaja register (Registro de beneficiarios efectivos)

Cada beneficiario efectivo que figura en tu documentación también debe incluirse en tu cuenta de Shopify Payments y tener asignado el rol de Propietario. Un beneficiario efectivo se define como alguien que posee el 25% o más del capital de la empresa. Si es necesario, actualiza la información de tu cuenta para que coincida con el documento.

Si tu empresa no tiene beneficiarios efectivos, se te pedirá que verifiques a los directores. En estos casos, se pueden usar los documentos mencionados anteriormente para directores. Cada director que figura en tu documentación también debe incluirse en tu cuenta de Shopify Payments y tener asignado el rol de Director. Si es necesario, actualiza la información de tu cuenta para que coincida con el documento.

Si tu empresa pertenece a un holding, primero asegúrate de que los propietarios y directores se hayan ingresado correctamente y luego completa el proceso de certificación digital al pulsar el botón Firmar.

Garantiza el cumplimiento de la documentación

Cuando envíes los documentos, asegúrate de que cumplan con los criterios necesarios. Revisa las siguientes pautas para garantizar su cumplimiento:

Precisión: Asegúrate de que la información de los documentos coincida con la que ingresaste en la cuenta de Shopify Payments. Actualiza la cuenta para que coincida con los documentos, si es necesario.
Claridad y legibilidad: asegúrate de que los documentos sean claros y lo suficientemente grandes como para leerse. Asegúrate de que todo el documento sea visible en la fotografía.
Integridad: Asegúrate de que todos los detalles necesarios estén visibles en el documento. Revisa los tipos de documentos aceptables enumerados en esta página para comprender qué detalles se deben incluir.
Documentación original: toma una fotografía original del documento con una cámara. No fotocopies, escanees ni hagas capturas de pantalla de los documentos. No pegues fotos de documentos en otros documentos. No tomes fotos de pantallas de computadora ni de impresiones.
- Si el documento se emitió digitalmente, proporciona el archivo PDF con todas las páginas tal como se te entregó originalmente, sin alteraciones.
Validez: Asegúrate de que las identificaciones con foto no estén vencidas y de que el comprobante de domicilio sea reciente. Si proporcionas un comprobante de registro de empresa, la empresa aún debe estar registrada activamente y al día.

Resolución de problemas comunes

Antes de contactar a atención al cliente de Shopify, revisa estos problemas comunes de onboarding y sus soluciones.

Se rechazó mi documento.

Asegúrate de que la información en tu cuenta coincida con la información del documento que envíes y actualiza tu cuenta para que coincida con tu documentación si es necesario. Si tus documentos siguen siendo rechazados, consulta las siguientes secciones de esta página:

Tipos de documentos aceptables: qué documentos se aceptan y qué detalles deben incluir. No se aceptan capturas de pantalla, impresiones de búsquedas online ni capturas de pantalla de registros.
Garantizar el cumplimiento de la documentación: requisitos de precisión, claridad, integridad, documentación original y validez.

La información de mi cuenta bancaria no funciona.

Los problemas de la cuenta bancaria pueden deberse a tipos de cuenta no admitidos o a un formato incorrecto.

Tipos de cuenta no admitidos:

Ciertos tipos de cuentas bancarias no se pueden usar con Shopify Payments en Estonia:

Cuentas de ahorro: solo se pueden usar cuentas corrientes o de cheques para recibir pagos.
Cuentas bancarias virtuales: aunque las cuentas virtuales son técnicamente compatibles, tienen una tasa de fallo de pagos significativamente mayor. Se recomienda usar una cuenta bancaria tradicional cuando sea posible.
Cuentas en varias divisas: las cuentas que admiten varias monedas simultáneamente no son compatibles.
Cuentas que solo aceptan transferencias bancarias: tu cuenta debe ser elegible para transferencias de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).

Requisitos de formato:

Cuando introduzcas los detalles de tu cuenta bancaria, asegúrate de que tengan el formato correcto:

IBAN: debe comenzar con uno de los siguientes códigos de país: AT, BE, BG, CH, CY, DE, DK, EE, ES, FI, FR, GB, GI, GR, HR, HU, IE, IT, LT, LU, LV, MT, NL, NO, PL, PT, RO, SE o SI.
Moneda: tu cuenta debe estar en euros (EUR).

Si tu pago falla, verifica que hayas introducido la información de tu cuenta en el formato correcto y que estés usando un tipo de cuenta admitido.

Mis pagos están en espera después de actualizar mi cuenta bancaria.

Cuando actualizas los datos de la cuenta bancaria en Shopify Payments, se aplica una retención de seguridad automática de 3 a 5 días hábiles a los pagos nuevos. Esta es una función de seguridad para proteger la cuenta de cambios no autorizados.

Durante este período:

Cualquier pago ya programado en el momento de la actualización se envía a tu cuenta bancaria anterior.
Los pagos nuevos creados después de la actualización se retienen de 3 a 5 días hábiles.
Cuando finaliza la retención, los pagos nuevos comienzan a procesarse en la cuenta bancaria actualizada según el calendario de pagos.

Esta retención no se puede eliminar y se aplica a todos los cambios de cuenta bancaria.

La información de mi negocio no se está verificando.

Cuando introduzcas la información de tu negocio, asegúrate de que tu nombre comercial, el código de registro comercial (Äriregistri kood) y la dirección coincidan exactamente como aparecen en el registro comercial central. Esto incluye:

El uso correcto de mayúsculas y minúsculas
La puntuación y el espaciado correctos
El nombre comercial completo tal como está registrado

Los socios bancarios de Shopify verifican tu información automáticamente comparándola con los registros oficiales. Incluso pequeñas diferencias pueden hacer que la verificación falle. Asegúrate de que la documentación que envíes indique tu razón social, código de registro comercial y dirección comercial, y que estos detalles coincidan con lo que aparece en tu cuenta. Actualiza tu cuenta para que coincida con tu documento, si es necesario.

No se puede verificar mi dirección automáticamente.

Para Shopify Payments Estonia, si tu dirección no se puede verificar automáticamente, se te pedirá que completes el proceso con una selfie o que proporciones un documento de comprobante de domicilio.

Se recomienda completar el proceso con una selfie. La persona que necesita verificación puede hacer clic en el botón Selfie y luego tomar una fotografía de su identificación con foto y de sí misma, para realizar la verificación. Puedes completar el proceso con una selfie en lugar de proporcionar un documento de comprobante de domicilio.

Si prefieres proporcionar un documento manualmente, también puedes hacerlo. Los documentos de comprobante de domicilio deben mostrar tu nombre completo y domicilio, y ser uno de los tipos de documentos que se muestran aquí. También debes asegurarte de lo siguiente:

La dirección que introdujiste en tu cuenta de Shopify Payments coincide exactamente con la dirección en tu comprobante de domicilio.
Actualiza la información en tu cuenta para que coincida con tu documento si es necesario.
Sube una fotografía clara de tu comprobante de domicilio.
El documento que estás subiendo incluye tu nombre completo. Por ejemplo, si tienes una factura de servicios públicos a nombre de otra persona, debes proporcionar un documento diferente.

No se puede verificar mi información de propietario.

En Shopify Payments Estonia, se requiere que ingreses a los propietarios para que los nombres indicados coincidan con los que figuran en el registro mercantil del gobierno. Se recomienda que busques tu información de propietario en el registro y que ingreses los nombres exactamente como aparecen ahí. Si no tienes propietarios, debes indicar a todos los directores en la cuenta.

Si ya lo hiciste y aún no se puede verificar tu propiedad o cargo de director, te recomendamos que hagas clic en el botón Firmar en la página de verificación para certificar digitalmente que la información que proporcionaste es correcta.

Si prefieres, en lugar de utilizar el proceso de certificación, puedes proporcionar un documento que confirme quiénes son los propietarios o directores. La información del propietario y del director que ingreses en tu cuenta de Shopify Payments debe coincidir con la información en la documentación que subas. Si un propietario o director figura en la documentación, pero no se ha agregado a la cuenta de Shopify Payments, debes agregar a esa persona y asignarle el rol de Propietario o Director. Hay una lista de los tipos de documentos que puedes proporcionar para verificar la propiedad disponible aquí.

Asegúrate de que los propietarios y directores en la cuenta coincidan exactamente con la documentación. No incluyas propietarios o directores adicionales que no aparezcan en los documentos.

Me solicitaron un código de registro comercial, pero no tengo uno.

Si se te solicita un código de registro comercial (Äriregistri kood) pero no tienes uno, es posible que estés configurado con el tipo de negocio incorrecto.

Si estás en el proceso de configuración de la cuenta, regresa a la pantalla de selección de tipo de negocio y selecciona Asociación no registrada u Organización sin fines de lucro no registrada, según tu estructura comercial.

Si ya configuraste la cuenta y se te solicita un código de registro mercantil como parte del proceso de verificación, puedes actualizar el tipo de negocio en Configuración > General. Haz clic en los tres puntos junto a tu información comercial y luego haz clic en Editar. Si tienes dificultades para actualizar el tipo de negocio, contacta a atención al cliente de Shopify para obtener ayuda.

Si no tienes un código de registro comercial y ninguno de estos tipos de negocio se ajusta al tuyo, selecciona Persona física/Propietario único y asigna a un responsable de la toma de decisiones clave o propietario como representante de la cuenta.

Preguntas frecuentes

Revisa estas preguntas frecuentes sobre los requisitos de Shopify Payments en Estonia.

¿Por qué necesitan mi identificación con foto o comprobante de domicilio si soy una empresa, asociación u organización sin fines de lucro?

Aunque estés registrado como empresa, asociación u organización sin fines de lucro, las leyes regulatorias en Estonia exigen a los socios bancarios de Shopify verificar la identidad de las personas asociadas con el negocio, incluidas sus identidades y su ubicación.

¿Puedo usar Shopify Payments Estonia si no vivo en Estonia?

Si tu tipo de negocio es individuo/propiedad única, debes vivir en Estonia para ser elegible para Shopify Payments Estonia. Si actualmente no vives en Estonia, debes crear una cuenta de Shopify Payments para la región en la que vives.

Actualiza la dirección de la tienda a tu ubicación actual. Si tu ubicación es elegible para Shopify Payments, puedes crear una cuenta de Shopify Payments para esa región.

Si eres un tipo de asociación, empresa u organización sin fines de lucro, no es necesario que vivas personalmente en Estonia, pero tu negocio debe estar registrado allí y tener una dirección comercial en Estonia. Si necesitas ayuda, contacta a atención al cliente de Shopify.

Soy propietario único. ¿Puedo proporcionar mi registro comercial?

A efectos de la verificación del negocio y de la identidad, Shopify solo necesita recopilar y verificar la información personal del propietario si eres propietario único.

Si eres propietario único, no intentes registrarte con un tipo de negocio diferente. Es posible que tengas dificultades para pasar la verificación.

Soy una empresa que cotiza en bolsa en Estonia. ¿Qué tipo de negocio debo elegir?

Selecciona Corporación privada. A efectos de verificación comercial y de identidad, el proceso para las empresas públicas y privadas es idéntico. Puedes omitir la sección del formulario de configuración de la cuenta en la que se solicita agregar propietarios. No es necesario que indiques beneficiarios efectivos si no tienes ninguno.

Si eres una empresa que cotiza en bolsa en Estonia, ya configuraste la cuenta de Shopify Payments y ahora se te pide información de propiedad como parte del proceso de verificación, actualiza la información de propiedad para reflejar que no tienes propietarios. Elimina el rol de Propietario de las personas registradas y, en su lugar, asegúrate de que todos los directores estén incluidos en la cuenta y tengan asignado el rol de Director.

Es posible que se te pida confirmar que el cargo de director indicado es correcto. Si puedes confirmarlo, haz clic en el botón Firmar para certificar digitalmente la información registrada.

Si tienes dificultades con este proceso, contacta a atención al cliente de Shopify para obtener ayuda.

Mi cuenta ya estaba verificada. ¿Por qué me piden que proporcione nueva información?

Con el tiempo, los cambios normativos y las actualizaciones en los requisitos de los socios financieros de Shopify pueden requerir la recopilación de información adicional de los titulares de la cuenta. Estas revisiones ayudan a mantener la seguridad de los servicios financieros.

Cuando se produzcan estos cambios, recibirás una notificación mediante un banner o una alerta en el panel de control de Shopify y a través del correo electrónico correspondiente. Debes completar estas solicitudes para seguir usando los servicios financieros de Shopify.

¿Cómo actualizo la información de mi cuenta de Shopify Payments?

Si se te está pidiendo activamente que completes la verificación de la cuenta, puedes hacer cualquier actualización de la información desde la página de verificación, junto con el envío de cualquier documento solicitado.

Fuera del proceso de verificación, el propietario de tienda puede actualizar estos detalles en Configuración > General > Información comercial. Haz clic en los tres puntos junto a tu entidad legal y luego haz clic en Editar para actualizar la información de esa empresa, incluido el tipo de negocio.

Ten en cuenta que los cambios que realices aquí se envían automáticamente a nuestros socios bancarios para su revisión, y la información nueva vuelve a pasar por su proceso de verificación. Es posible que los cambios se vuelvan a verificar de forma automática, pero también se te podrían solicitar documentos de respaldo.

¿Qué sucede si no cumplo con mi fecha límite de verificación?

Tus pagos se pausarán temporalmente hasta que se complete el procedimiento de verificación. Después de alcanzar la primera fecha límite y que los pagos se pausen temporalmente, es posible que veas una segunda fecha límite que indica cuándo se pausará temporalmente tu capacidad para aceptar pedidos con Shopify Payments.

Todas estas pausas son temporales y se levantan automáticamente después de completar la verificación. Consulta la página de tu panel de control para ver las fechas límite.

A partir de junio de 2026, las cuentas nuevas de Shopify Payments Estonia tendrán 90 días desde el primer pedido procesado para completar la verificación. Si pasan los 90 días, los pedidos que hayas procesado con Shopify Payments podrían reembolsarse automáticamente.

Esta política de reembolso se aplica solo a los países europeos y a las cuentas nuevas creadas a partir de junio de 2026. Si esta política de reembolso se aplica en tu caso, las advertencias indicarán al propietario de tienda cuándo puede esperar que se procesen los reembolsos.

Antes de contactar a atención al cliente de Shopify sobre Shopify Payments en Estonia

Antes de contactar a atención al cliente de Shopify, recopila esta información para ayudar a resolver tu problema más rápido:

Capturas de pantalla de cualquier mensaje de error que hayas recibido (censura la información confidencial, como los números de cuenta bancaria)
El tipo de negocio que seleccionaste durante la configuración
Tu código de registro comercial (Äriregistri kood), si corresponde
El paso específico donde encontraste el problema
El navegador y el dispositivo que estás usando
Los detalles de tu cuenta bancaria (código de país del código internacional de cuenta bancaria, tipo de cuenta, moneda) sin compartir el número de cuenta completo
Cualquier documento que hayas subido y cuándo lo subiste

Tener esta información lista ayuda a atención al cliente de Shopify a asistirte de manera más eficiente.