Adelantos de efectivo para comerciante de Shopify Capital en España

En España, puedes solicitar un adelanto de efectivo para comerciante de Shopify Capital. Este tipo de financiamiento consiste en vender una parte de tus ventas futuras, denominadas derechos de cobro. Si aceptas el financiamiento, recibes un monto en un solo pago a cambio de un cargo fijo. Ese monto se denomina monto adelantado, y el total a reembolsar es la suma del monto adelantado y el cargo fijo.

A cambio, debes remitir un porcentaje de tus ventas diarias hasta completar el total a reembolsar. Tu perfil de riesgo determina la tasa de reembolso, que es el porcentaje de tus ventas diarias que debes remitir a Shopify.

Por ejemplo, Shopify Capital podría adelantarte 5.000 EUR a cambio de 5.650 EUR remitidos a partir de las ventas futuras de tu tienda, con una tasa de reembolso del 10 %. Los 5.000 EUR que recibes se transfieren a la cuenta bancaria de tu empresa indicada en el panel de control de Shopify, y Shopify Capital recibe el 10 % de las ventas diarias brutas de tu tienda hasta que se remita el total de 5.650 EUR. Puedes, en cualquier momento, remitir cualquier saldo pendiente en un único pago.

No hay plazo límite para remitir el total a Shopify Capital. El importe diario de la remesa en EUR se determina por las ventas diarias de tu tienda, porque la tasa de reembolso es un porcentaje de tus ventas diarias. El importe de la remesa se debita automáticamente de la cuenta bancaria de tu empresa.

Si tus remesas se pausan o fallan, podrías incumplir el acuerdo de tu adelanto de efectivo para comerciante.

Verifica tu identidad

Durante el proceso de solicitud de Shopify Capital, debes verificar tu identidad realizando una comprobación de prueba de vida. Para completarla, usa tu cámara web o tu teléfono para subir una selfie. Además, debes verificar tu documento de identidad con foto mediante uno de los siguientes métodos:

• Usa tu cámara web o tu teléfono para sacar una foto de tu documento de identidad.
• Sube una foto de tu documento de identidad.

Solo la persona titular de la cuenta puede completar la comprobación de prueba de vida y la verificación del documento de identidad con foto. El nombre de la persona titular debe coincidir con el del documento que proporciones.

Presentar tu documento de identidad

Cuando facilites tu documento de identidad, asegúrate de lo siguiente para que el envío se realice correctamente:

• El nombre del titular de cuenta debe coincidir con el nombre que figura en el documento que proporciones.
• Captura una imagen nítida. Asegúrate de que las imágenes no estén demasiado oscuras ni demasiado brillantes y que no tengan reflejos.
• Toma una foto del documento con tu dispositivo móvil en lugar de subir un escaneo.
• Fotografía el documento sobre un fondo oscuro. Es menos probable que se acepten fondos brillantes, de colores o con estampados.
• No ocultes ni edites ninguna parte del documento de identidad en la imagen.
• Evita lugares con luces cenitales potentes. Pueden proyectar sombras o reflejos sobre tu documento de identidad.

Completar la verificación con selfie

Cuando completes la verificación con selfie, estos pasos pueden ayudarte a que sea exitosa:

• Asegúrate de darle a tu dispositivo permiso para acceder a la cámara o la cámara web
• No cubras ninguna parte de tu rostro. Quítate gafas de sol, mascarillas u otros accesorios.
• Busca un lugar con luz ambiental. Evita sentarte directamente frente a una luz intensa que pueda deslavar tu rostro o bajo luces cenitales fuertes que proyecten sombras en tu cara.

Requisitos de documentación de Shopify Capital para sociedades en España

Si tu empresa está registrada como sociedad en España, deberás proporcionar documentación adicional durante el proceso de solicitud de Shopify Capital. Estos documentos ayudan a verificar el registro de la empresa y su estructura de propiedad.

Documentos necesarios

Las sociedades deben proporcionar los siguientes documentos:

• Escritura pública de constitución o certificado del Registro Mercantil: este documento acredita que tu empresa está legalmente registrada. Los certificados de inscripción del Registro Mercantil o del Registro Mercantil Central cumplen este requisito.
• Certificado de titularidad real (acta de titularidad real): este documento confirma la estructura de propiedad de tu empresa.

El Formulario 036, que es una declaración o un comprobante de la Agencia Tributaria, no se acepta como documento de verificación de la empresa.

Requisitos del contenido del documento

La certificación del Registro Mercantil que aportes debe incluir la siguiente información:

• La denominación social tal como figura en el registro.
• Los nombres legales de cada persona propietaria o directora.
• Confirmación de la autoridad y los poderes delegados a las personas autorizadas, como directores o apoderados.

Solicita un adelanto de efectivo para comerciante de Shopify Capital en España

Si cumples los requisitos para solicitar un adelanto de efectivo para comerciante, puedes ver las opciones de financiamiento y solicitarlo directamente en la página Finanzas del panel de control de Shopify. El financiamiento no está garantizado y una oferta para solicitarlo puede cambiar o vencer en cualquier momento.

Puedes personalizar la oferta de financiamiento que quieres solicitar, según las ofertas disponibles. Las condiciones de cada opción incluyen la siguiente información:

• El importe del adelanto.
• El total a remitir, que es el importe de las cuentas por cobrar futuras que compra Shopify Capital.
• La tasa de reembolso, que es el porcentaje de tus ventas diarias que se descuenta y se remite a Shopify Capital.

Las condiciones se ajustan automáticamente según el importe de Shopify Capital, pero no se pueden personalizar de forma independiente. Después de solicitar el financiamiento, no puedes cambiar el importe de la oferta. Después de solicitar un adelanto de efectivo para comerciante, tu solicitud se revisa en un plazo de 1 a 3 días hábiles, aunque en algunos casos puede tardar más. Si se aprueba, el importe del adelanto se transfiere a la cuenta bancaria de tu empresa.

Pasos:

Actualiza la cuenta bancaria para remesas y pagos de Shopify Payments

Si cambias la cuenta bancaria para tus remesas después de aceptar un adelanto de efectivo para comerciante, también se actualizará la cuenta bancaria para los pagos de Shopify Payments y deberás completar un nuevo acuerdo de autorización de débito. Debes confirmar que el país y la moneda de la cuenta bancaria actualizada para Shopify Payments y remesas coinciden con el país y la moneda del adelanto antes de enviar el nuevo acuerdo de autorización de débito.

Más información sobre actualizar la cuenta bancaria para Shopify Payments.

Solicitar otro adelanto de efectivo para comerciante de Shopify Capital en España

Es posible que califiques para un segundo adelanto de efectivo para comerciante antes de reembolsar por completo el adelanto vigente. Si cumples los requisitos para un segundo adelanto, aparecen nuevas opciones de financiamiento en la página Finanzas del panel de control de Shopify.

Gestionar las remesas de tu adelanto de efectivo para comerciante

Después de recibir tu adelanto de efectivo para comerciante, puedes hacer seguimiento del saldo restante del total a remitir desde la página Finanzas del panel de control de Shopify, en la sección Cuentas. En la página Capital del panel de control de Shopify puedes ver la siguiente información sobre remesas:

• El saldo restante o el total a reembolsar.
• El importe que has remitido.
• El porcentaje del total que se remite.
• El historial de transferencias.

Puedes ver los ingresos diarios por ventas en la columna Ventas totales de la sección de historial de transferencias. Puedes ver cuánto se remite a Shopify Capital en la columna Importe.

Descargar el certificado de saldo

Puedes descargar una carta de saldo desde la página Finanzas de tu panel de control de Shopify. Puedes usarla para mostrar tu saldo pendiente actual con Shopify Capital o, si tu adelanto de efectivo para comerciante ya está totalmente reembolsado, para demostrar que no tienes obligaciones financieras pendientes.

Pasos:

Remite el saldo restante de tu adelanto de efectivo para comerciante

Puedes remitir cualquier importe superior a 1 EUR para tu adelanto de efectivo para comerciante, o el saldo restante completo en un único pago. La remesa se debita de la misma cuenta bancaria de empresa conectada a tu cuenta de Shopify Payments. Según tu acuerdo, esto constituye una recompra de tus cuentas por cobrar. El precio de compra no se reduce cuando remites todo el saldo, y la remesa no garantiza que seas elegible para financiamiento adicional.

Cuando haces una remesa en un pago, el monto suele debitarse de tu cuenta bancaria comercial el mismo día. La liquidación de esta remesa puede tardar hasta 14 días en completarse. Recibirás un correo electrónico para confirmar que la remesa en un pago se procesó y completó. Tus remesas habituales se procesan como de costumbre durante este tiempo.

Pasos:

Calcular la remesa de un adelanto de efectivo para comerciante

Cada día que haces ventas, se aplica al importe bruto de tus ventas un porcentaje fijo, conocido como tasa de reembolso, para calcular tu remesa. En los días con más ventas, tu remesa es mayor. En los días con menos ventas, tu remesa es menor.

Las ventas incluyen todas las ventas asociadas a la cuenta de Shopify y a los servicios que se prestan con esa cuenta. Esto incluye las ventas en la tienda online de Shopify, en los establecimientos minoristas, desde cualquier canal de venta habilitado y mediante cualquier app, como Shopify Marketplace Connect y Shopify Collective.

Los ingresos diarios por ventas incluyen todos los pedidos marcados como pagados, independientemente del origen del pedido, del método de procesamiento de pagos utilizado o de si el pedido se reembolsó o canceló más tarde. También incluyen todos los cargos de los pedidos, como envío y gestión, y los impuestos aplicables, como aranceles e impuesto sobre el valor añadido.

Cuando se calcula el reembolso, los pedidos de prueba que se realizan cuando Shopify Payments está en modo de prueba no se incluyen en los ingresos diarios por ventas de la tienda. Si se realiza un pedido sin habilitar el modo de prueba, ese pedido se incluye en los ingresos de la tienda para el cálculo del reembolso de ese día.

Sigues realizando estas remesas hasta que Shopify Capital reciba el importe total acordado de tus ingresos futuros por ventas, conocido como total a remitir. Cada remesa se debita automáticamente de tu cuenta bancaria y se remite a Shopify de acuerdo con tu acuerdo de autorización de débito. Si en un día no hay ventas, no se procesa ninguna remesa ese día.

Ejemplo: calendario de remesas de 5 días para 15.000€ de ingresos futuros por ventas con una tasa de reembolso del 10% a Shopify Capital

Protege tu cuenta de Shopify Capital

Si han comprometido tu cuenta de Shopify y usas adelantos de efectivo para comerciante de Shopify Capital, debes actuar de inmediato para proteger tus finanzas y denunciar cualquier actividad fraudulenta.

Comunícate con Soporte de Shopify de inmediato si detectas actividad no autorizada relacionada con adelantos de efectivo para comerciante de Shopify Capital. Los reembolsos comienzan en cuanto se desembolsa el financiamiento, por lo que el tiempo es crucial. No puedes reportar fraudes de Shopify Capital desde el panel de control de Shopify.

Pasos:

1. Revisa los detalles de pago de tu adelanto de efectivo para comerciante para detectar financiamiento no autorizado.
2. Si detectas adelantos no autorizados o cambios en la configuración de tus remesas, comunícate de inmediato con la atención al cliente de Shopify.
3. Verifica que la cuenta bancaria conectada a tu cuenta de Shopify Capital no se haya cambiado sin autorización. Los reembolsos de préstamos de Shopify Capital se adeudan desde cualquiera de las siguientes cuentas:
   • La cuenta bancaria conectada a Shopify Payments.
   • Tu cuenta Balance, si está configurada como cuenta de pago.
   • La cuenta bancaria externa que configuraste en la configuración de Shopify Capital (para quienes no usan Shopify Payments).

Ejemplos de actividad fraudulenta

Estos tipos de actividad pueden indicar que han comprometido tu cuenta de Shopify Capital:

• Financiamiento no autorizado: fondos solicitados o aceptados sin tu conocimiento.
• Cambios no autorizados en la configuración de remesas: cambios no autorizados en tu tasa de reembolso o en la configuración de remesas.
• Cambios no autorizados en la cuenta bancaria: cambios no autorizados en la cuenta bancaria utilizada para los débitos del adelanto de efectivo para comerciante de Shopify Capital.