Δάνεια Shopify Capital και αποπληρωμή για εμπόρους στη Γερμανία

Το Shopify Capital προσφέρει δάνεια σε εμπόρους στη Γερμανία. Το Shopify Capital παρέχει αυτά τα δάνεια ως εφάπαξ πληρωμή, που ονομάζεται ποσό δανείου, με αντάλλαγμα ένα σταθερό κόστος δανεισμού, το οποίο προσδιορίζεται ως το κόστος χρηματοδότησής σας στη δανειακή σας σύμβαση.

Αποπληρώνετε το συνολικό ποσό πληρωμής, το οποίο καλύπτει το ποσό του δανείου και το κόστος δανεισμού, μέσω ενός ποσοστού ημερήσιας πληρωμής που βασίζεται στις ημερήσιες πωλήσεις σας.

Η αποπληρωμή συνεχίζεται μέχρι να εξοφληθεί πλήρως το συνολικό ποσό πληρωμής, αλλά πρέπει να εξοφλήσετε το συνολικό ποσό πληρωμής εντός μέγιστης διάρκειας 18 μηνών. Απαιτείται επίσης να πραγματοποιήσετε δύο ελάχιστες πληρωμές εντός των δύο πρώτων περιόδων 6 μηνών. Εάν οι πωλήσεις σας δεν καλύπτουν την ελάχιστη πληρωμή, τότε ενδέχεται να σας ζητηθεί να κάνετε μια μη αυτόματη πληρωμή για να καλύψετε το ελάχιστο ποσό.

Η πραγματική διάρκεια που χρειάζεστε για να αποπληρώσετε το δάνειό σας μπορεί να είναι μικρότερη από 18 μήνες με βάση τις πωλήσεις σας. Οι συγκεκριμένοι όροι, όπως το συνολικό ποσό πληρωμής και το ποσοστό ημερήσιας πληρωμής, καθορίζονται με βάση το προφίλ κινδύνου σας.

Η δανειακή σύμβαση του Shopify Capital περιλαμβάνει εμπράγματη ασφάλεια επί των επιχειρηματικών περιουσιακών στοιχείων, γνωστή ως εξασφάλιση, σε περίπτωση που δεν εκπληρωθούν οι δανειακές υποχρεώσεις. Αυτό σημαίνει ότι το δάνειό σας είναι εξασφαλισμένο δάνειο.

Υποβολή αίτησης για δάνειο Shopify Capital στη Γερμανία

Οι επιλέξιμοι έμποροι στη Γερμανία μπορούν να υποβάλουν αίτηση για δάνειο και να αποκτήσουν πρόσβαση σε επιλογές χρηματοδότησης στη σελίδα Οικονομικά του Διαχειριστή Shopify σας. Η χρηματοδότηση δεν είναι εγγυημένη και μια προσφορά για υποβολή αίτησης ενδέχεται να λήξει χωρίς προειδοποίηση ή το ποσό της χρηματοδότησης μπορεί να αλλάξει.

Μπορείτε να προσαρμόσετε την προσφορά χρηματοδότησης για την οποία θέλετε να υποβάλετε αίτηση, με βάση τις διαθέσιμες προσφορές. Οι όροι χρηματοδότησης διαφέρουν ανάλογα με παράγοντες όπως το ποσό του δανείου, το συνολικό ποσό πληρωμής και το ποσοστό ημερήσιας αποπληρωμής και προσαρμόζονται αυτόματα με βάση το ποσό του Shopify Capital, αλλά δεν μπορούν να προσαρμοστούν ανεξάρτητα. Αφού υποβάλετε αίτηση για χρηματοδότηση, δεν μπορείτε να αλλάξετε το ποσό της προσφοράς.

Αφού υποβάλετε αίτηση για δάνειο, η αίτησή σας για χρηματοδότηση συνήθως ελέγχεται εντός 1-3 εργάσιμων ημερών, αν και μπορεί να χρειαστεί περισσότερος χρόνος. Εάν η αίτησή σας εγκριθεί, τότε το ποσό του δανείου κατατίθεται στον επαγγελματικό τραπεζικό λογαριασμό σας. Μετά την εκταμίευση του δανείου, θα αρχίσει να εφαρμόζεται ένα ποσοστό ημερήσιας αποπληρωμής με βάση τις ημερήσιες πωλήσεις του καταστήματός σας εντός δύο εργάσιμων ημερών από την εκταμίευση του δανείου.

Βήματα:

1. Από τον Διαχειριστή Shopify, μεταβείτε στην ενότητα Οικονομικά.

2. Στην ενότητα Λογαριασμοί, κάντε κλικ στην επιλογή Capital.

3. Στην ενότητα Επιλογή προσφοράς χρηματοδότησης, κάντε μία από τις ακόλουθες ενέργειες:

• Επιλέξτε μία από τις εμφανιζόμενες προσφορές και ελέγξτε τους όρους και τις λεπτομέρειες
• Στην ενότητα Προσαρμοσμένο ποσό, εισαγάγετε ένα προσαρμοσμένο ποσό και, στη συνέχεια, ελέγξτε τους όρους και τις λεπτομέρειες

4. Κάντε κλικ στην επιλογή Υποβολή αίτησης τώρα στην προσφορά που θέλετε να επιλέξετε.
5. Επαληθεύστε την ταυτότητά σας και τα στοιχεία της επιχείρησής σας για το Shopify Capital.
6. Στην ενότητα Αίτηση, ελέγξτε τους όρους και τις προϋποθέσεις της δανειακής σας σύμβασης και, στη συνέχεια, κάντε κλικ στην επιλογή Υποβολή αίτησης.

Όταν υποβάλετε την αίτησή σας, μπορείτε να παρακολουθείτε την πρόοδό της από τη σελίδα Αίτηση.

Αίτηση για νέο δάνειο με το Shopify Capital στη Γερμανία

Ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δεύτερο δάνειο πριν αποπληρώσετε πλήρως ένα υπάρχον δάνειο. Εάν είστε επιλέξιμοι για ένα δεύτερο δάνειο, τότε νέες επιλογές χρηματοδότησης εμφανίζονται στον Διαχειριστή Shopify. Εάν εγκριθείτε για ένα δεύτερο δάνειο, τότε λαμβάνετε τα χρήματα αμέσως, αλλά οι αποπληρωμές σας για το δεύτερο δάνειο δεν ξεκινούν μέχρι να αποπληρωθεί το πρώτο σας δάνειο.

Προβολή των στοιχείων πληρωμής του δανείου σας από το Shopify Capital στη Γερμανία

Αφού λάβετε το δάνειό σας, μπορείτε να παρακολουθείτε το εναπομείναν υπόλοιπο του συνολικού ποσού πληρωμής σας στον Διαχειριστή Shopify στην ενότητα Λογαριασμοί. Από τη σελίδα Capital, μπορείτε να δείτε τις ακόλουθες πληροφορίες αποπληρωμής:

• Το τρέχον υπόλοιπο του συνολικού ποσού πληρωμής
• Το ποσό του συνολικού ποσού πληρωμής που έχει αποπληρωθεί
• Ιστορικό συναλλαγών πληρωμής

Στην αναφορά όλων των συναλλαγών, η στήλη Συνολικές πωλήσεις εμφανίζει τα έσοδα από τις πωλήσεις κάθε ημέρας και η στήλη Ποσό εμφανίζει το ποσό από αυτά τα έσοδα που αποπληρώνεται στο Shopify Capital.

Αποπληρωμή του υπολοίπου του δανείου σας από το Shopify Capital στη Γερμανία

Έχετε την επιλογή να αποπληρώσετε μη αυτόματα οποιοδήποτε ποσό άνω του 1 EUR για το δάνειό σας ή να εξοφλήσετε έως και ολόκληρο το ανεξόφλητο υπόλοιπο. Η πληρωμή αφαιρείται από τον ίδιο επαγγελματικό τραπεζικό λογαριασμό που είναι συνδεδεμένος με τον λογαριασμό σας στο Shopify Payments.

Βήματα:

1. Από τον Διαχειριστή Shopify, μεταβείτε στην ενότητα Οικονομικά.

2. Στην ενότητα Λογαριασμοί, κάντε κλικ στην επιλογή Capital.

3. Κάντε κλικ στην επιλογή Πραγματοποίηση πληρωμής.

4. Επιλέξτε το ποσό που θέλετε να πληρώσετε:

• Για να πραγματοποιήσετε μια μη αυτόματη πληρωμή, εισαγάγετε το ποσό στο πεδίο Προσαρμοσμένο ποσό
• Για να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό, κάντε κλικ στην επιλογή Πλήρες εναπομείναν υπόλοιπο

5. Κάντε κλικ στην επιλογή Επόμενο βήμα και, στη συνέχεια, ελέγξτε το ποσό προς αποπληρωμή.
6. Κάντε κλικ στην επιλογή Πραγματοποίηση πληρωμής.

Λαμβάνετε ένα email επιβεβαίωσης όταν ολοκληρωθεί η αποπληρωμή σας.

Υπολογισμός της ημερήσιας αποπληρωμής του δανείου σας

Η ημερήσια πληρωμή σας βασίζεται σε ένα ποσοστό όλων των πωλήσεων που σχετίζονται με τον λογαριασμό σας Shopify και τις υπηρεσίες που παρέχονται στο πλαίσιο του λογαριασμού σας.

Αυτό περιλαμβάνει πωλήσεις στο διαδικτυακό σας κατάστημα Shopify, στις τοποθεσίες λιανικού εμπορίου σας, από τυχόν κανάλια πωλήσεων και μέσω οποιωνδήποτε εφαρμογών, όπως το Shopify Marketplace Connect.

Τα ημερήσια έσοδα από πωλήσεις υπολογίζονται χρησιμοποιώντας το τελικό συνολικό ποσό συναλλαγής για κάθε ημέρα. Αυτός ο υπολογισμός περιλαμβάνει όλες τις παραγγελίες που έχουν επισημανθεί ως πληρωμένες εκείνη την ημέρα, ανεξάρτητα από την πηγή της παραγγελίας, τη μέθοδο επεξεργασίας πληρωμών που χρησιμοποιήθηκε ή εάν η παραγγελία επιστράφηκε ή ακυρώθηκε αργότερα. Το συνολικό ποσό συναλλαγής περιλαμβάνει επίσης όλες τις χρεώσεις, όπως η αποστολή και η διακίνηση, καθώς και τυχόν ισχύοντες φόρους επί των πωλήσεων, όπως δασμούς και φόρους προστιθέμενης αξίας. Το ποσοστό ημερήσιας πληρωμής εφαρμόζεται στο συνολικό ποσό της συναλλαγής.

Οι δοκιμαστικές παραγγελίες που πραγματοποιείτε όταν το Shopify Payments βρίσκεται σε λειτουργία δοκιμής δεν περιλαμβάνονται στον υπολογισμό της αποπληρωμής. Αν πραγματοποιήσετε μια παραγγελία χωρίς να είναι ενεργοποιημένη η λειτουργία δοκιμής, τότε η παραγγελία περιλαμβάνεται στα έσοδα από τις πωλήσεις του καταστήματός σας για τον υπολογισμό της ημερήσιας αποπληρωμής.

Δεν πραγματοποιείται καμία πληρωμή τις ημέρες που δεν υπάρχουν πωλήσεις που να σχετίζονται με τον λογαριασμό σας Shopify ή τις υπηρεσίες που παρέχονται στο πλαίσιο του λογαριασμού σας.

Ελάχιστες πληρωμές με το Shopify Capital στη Γερμανία

Τα νέα δάνεια Shopify Capital θα περιλαμβάνουν δύο κατώτατα όρια ελάχιστης πληρωμής. Αυτές οι αλλαγές περιγράφονται στους όρους της δανειακής σύμβασης του Shopify Capital. Το Shopify Capital θα ελέγξει την πρόοδό σας στο 6μηνο και το 12μηνο εντός της διάρκειας του δανείου για να καθορίσει εάν πληροίτε αυτά τα κατώτατα όρια ελάχιστης πληρωμής. Αυτές οι αξιολογήσεις είναι σημαντικές για να διασφαλιστεί ότι σημειώνετε πρόοδο στην αποπληρωμή του δανείου σας.

Τα ελάχιστα ποσά αποπληρωμής είναι 30% του συνολικού δανείου στο 6μηνο και 60% του συνολικού ποσού πληρωμής στο 12μηνο. Αυτές οι πληρωμές υπολογίζονται με βάση ένα ποσοστό των ημερήσιων πωλήσεών σας, γνωστό ως ποσοστό ημερήσιας πληρωμής. Αυτές οι ελάχιστες πληρωμές υπάρχουν για να σας βοηθήσουν να παραμείνετε εντός του χρονοδιαγράμματος αποπληρωμής του δανείου σας.

Εάν δεν επιτύχετε το κατώτατο όριο ελάχιστης πληρωμής κατά τη διάρκεια αυτών των σημείων αξιολόγησης, τότε αυτό μπορεί να οδηγήσει σε γεγονός αθέτησης υποχρέωσης σύμφωνα με τη δανειακή σας σύμβαση. Ανατρέξτε στη δανειακή σας σύμβαση για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τις ενέργειες που ενδέχεται να γίνουν εάν δεν πραγματοποιήσετε τις ελάχιστες πληρωμές σας και προκύψει γεγονός αθέτησης υποχρέωσης.

Χρονικό πλαίσιο αποπληρωμής δανείου στη Γερμανία

Η μέγιστη διάρκεια για νέα δάνεια Shopify Capital είναι 18 μήνες, εντός των οποίων πρέπει να έχει ληφθεί πλήρως το συνολικό ποσό πληρωμής. Τα δάνεια Shopify Capital είναι σχεδιασμένα με μια δομή αποπληρωμής που βασίζεται σε ένα ποσοστό των ημερήσιων πωλήσεών σας, πράγμα που σημαίνει ότι η πραγματική διάρκεια που απαιτείται για την αποπληρωμή του δανείου μπορεί να είναι μικρότερη από 18 μήνες.

Εάν οι πωλήσεις σας επιβραδυνθούν έτσι ώστε να μην είστε εντός χρονοδιαγράμματος για την τήρηση της μέγιστης διάρκειας των 18 μηνών, τότε ενδέχεται να παραβιάσετε τη δανειακή σας σύμβαση. Επομένως, είναι απαραίτητο να παρακολουθείτε το υπόλοιπο πληρωμής του δανείου σας και να κάνετε μια μη αυτόματη πληρωμή για να αποφύγετε την αθέτηση της συμφωνίας σας.

Αποτυχημένες πληρωμές δανείου Shopify Capital στη Γερμανία

Αν οι πληρωμές χρέωσης τεθούν σε παύση ή αποτύχουν, τότε ενδέχεται να αθετείτε τη δανειακή σας σύμβαση. Αν μια ημερήσια αποπληρωμή Shopify Capital αποτύχει, τότε η πληρωμή δεν χρεώνεται ξανά. Ωστόσο, η αποπληρωμή δανείου της επόμενης ημέρας, η οποία βασίζεται στο ποσοστό ημερήσιας πληρωμής που υπολογίζεται από τα έσοδα από τις ημερήσιες πωλήσεις του καταστήματός σας, χρεώνεται κανονικά.

Για να τακτοποιήσετε την αποτυχημένη πληρωμή, μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια μη αυτόματη πληρωμή. Αυτό σας επιτρέπει να τακτοποιήσετε προληπτικά την πληρωμή που δεν πραγματοποιήθηκε και να διασφαλίσετε ότι οι αποπληρωμές του δανείου σας συνεχίζονται κανονικά.

Ασφαλίστε τον λογαριασμό σας στο Shopify Capital

Εάν ο λογαριασμός σας Shopify έχει παραβιαστεί και χρησιμοποιείτε δάνεια Shopify Capital, τότε πρέπει να αναλάβετε άμεση δράση για να προστατεύσετε τα οικονομικά σας και να αναφέρετε τη δόλια δραστηριότητα.

Επικοινωνήστε αμέσως με την Υποστήριξη του Shopify εάν εντοπίσετε μη εξουσιοδοτημένη δραστηριότητα δανείου από το Shopify Capital. Οι αποπληρωμές ξεκινούν μόλις εκταμιευτεί η χρηματοδότηση, επομένως ο χρόνος είναι κρίσιμος. Δεν μπορείτε να αναφέρετε απάτη σχετική με το Shopify Capital στον Διαχειριστή Shopify σας.

Βήματα:

1. Ελέγξτε τα στοιχεία πληρωμής του δανείου σας για μη εξουσιοδοτημένη χρηματοδότηση.
2. Εάν εντοπίσετε μη εξουσιοδοτημένα δάνεια ή αλλαγές στις ρυθμίσεις αποπληρωμής σας, επικοινωνήστε αμέσως με την Υποστήριξη Shopify.
3. Επαληθεύστε ότι ο τραπεζικός λογαριασμός που είναι συνδεδεμένος με τον λογαριασμό σας στο Shopify Capital δεν έχει αλλάξει χωρίς εξουσιοδότηση. Τα ποσά αποπληρωμής δανείου του Shopify Capital χρεώνονται σε οποιονδήποτε από τους παρακάτω λογαριασμούς:
   • Ο τραπεζικός λογαριασμός που είναι συνδεδεμένος με το Shopify Payments.
   • Ο λογαριασμός σας Shopify Balance, εάν έχει οριστεί ως ο λογαριασμός εισερχόμενων πληρωμών σας.
   • Ο εξωτερικός τραπεζικός λογαριασμός που έχετε ρυθμίσει στις ρυθμίσεις του Shopify Capital (για χρήστες που δεν χρησιμοποιούν το Shopify Payments).

Παραδείγματα δόλιας δραστηριότητας

Οι παρακάτω τύποι δραστηριότητας ενδέχεται να υποδεικνύουν ότι ο λογαριασμός σας στο Shopify Capital έχει παραβιαστεί:

• Μη εξουσιοδοτημένη χρηματοδότηση: Αίτηση ή αποδοχή κεφαλαίων δανείου εν αγνοία σας.
• Μη εξουσιοδοτημένες αλλαγές στις ρυθμίσεις αποπληρωμής: Μη εξουσιοδοτημένες αλλαγές στο ποσοστό αποπληρωμής ή στις ρυθμίσεις αποπληρωμών σας.
• Μη εξουσιοδοτημένες αλλαγές τραπεζικού λογαριασμού: Μη εξουσιοδοτημένες αλλαγές στον τραπεζικό λογαριασμό που χρησιμοποιείται για τις χρεώσεις του δανείου Shopify Capital.