Einhaltung von Vorschriften bei der Nutzung von Shopify Payments in Singapur

Der Payment Services Act 2019 (PSA) von Singapur bietet einen Rahmen für die Regulierung von Zahlungssystemen und Zahlungsdienstleistern in Singapur. Der PSA ersetzt den Payment Systems Oversight Act und den Money-Changing and Remittance Businesses Act, um Rechtssicherheit und Verbraucherschutz zu gewährleisten und gleichzeitig Innovationen bei Zahlungsdiensten und Fintech zu fördern.

Die Währungsbehörde von Singapur (Monetary Authority of Singapore, MAS) hat im Rahmen des PSA die Mitteilung PS-N01 (Prevention of Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism – Specified Payment Services) herausgegeben. Diese Mitteilung führt Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche (Anti-Money Laundering, AML) und Terrorismusfinanzierung (Countering the Financing of Terrorism, CFT) für regulierte Zahlungsdienstleister ein, einschließlich Stripe, dem Zahlungsabwickler für Shopify Payments in Singapur.

Was das für Nutzer:innen von Shopify Payments in Singapur bedeutet

Um die regulatorischen Neuerungen zu erfüllen, wurde der Einrichtungsprozess für Shopify Payments aktualisiert. Außerdem gelten zusätzliche Maßnahmen für neue und bestehende Nutzer:innen:

• Erweiterte Identitätsverifizierung
• Erfassung zusätzlicher Know-Your-Customer-Informationen (KYC)
• Prüfung der Berechtigung zur Kontoeröffnung

Die erfassten Informationen werden mit den bei staatlichen Registern, wie der Accounting and Corporate Regulatory Authority of Singapore (ACRA), hinterlegten Daten abgeglichen.

Erweiterte Identitätsverifizierung

Shopify Payments ist verpflichtet, für bestimmte Nutzer:innen einen Prozess zur erweiterten Identitätsverifizierung durchzuführen. Shopify Payments kann dich auffordern, deine Identität mit SingPass MyInfo über deine SingPass-App zu verifizieren oder einen gültigen Ausweis mit einem Foto von dir bereitzustellen, das du mit der Kamera deines Computers oder Mobilgeräts aufnimmst.

Erfassung zusätzlicher Know-Your-Customer-Informationen (KYC)

Shopify Payments erfasst möglicherweise zusätzliche Informationen von dir, wie z. B. deine Staatsangehörigkeit, Details zu den wirtschaftlichen Inhaber:innen deines Unternehmens und Details zu deinen Geschäftsführer:innen. Die folgenden Informationen können zusätzlich zu deiner Unternehmensform bei der Nutzung von Shopify Payments in Singapur erforderlich sein:

• Verbundene Personen: Wir sind verpflichtet, die Daten all deiner Geschäftsführer:innen (wenn du ein Unternehmen bist), Partner:innen und Manager:innen (wenn du eine Partnerschaft bist) und leitenden Angestellten/Funktionsträger:innen (wenn du eine nicht eingetragene juristische Person wie eine Gesellschaft oder ein Verein bist) zu überprüfen.

• Wirtschaftliche Inhaber:innen: Wir sind außerdem verpflichtet, die Identität von Personen zu ermitteln und zu überprüfen, die maßgebliche Eigentums- und/oder Kontrollrechte an deinem Unternehmen haben, die sich aus der Beteiligung, den Stimmrechten und/oder der Führungsgewalt des Unternehmens ergeben.

In der folgenden Tabelle siehst du, wen du je nach Unternehmensform in deinem Konto angeben musst, um die Anforderungen an verbundene Personen und wirtschaftliche Inhaber:innen zu erfüllen.

Wenn unsere Bankpartner die von dir eingegebenen Informationen nicht mit den Daten von ACRA oder anderen zuständigen staatlichen Registern abgleichen können, fordern sie möglicherweise Unterlagen an, um die Inhaber:innen und/oder Geschäftsführer:innen deines Unternehmens zu verifizieren.

Prüfung der Berechtigung zur Kontoeröffnung

Shopify Payments muss überprüfen, ob die Person, die ein Shopify-Payments-Konto eröffnet, dazu im Namen des Unternehmens berechtigt ist. Mehr Informationen zur Prüfung der Vertretungsbefugnis.

Deine kontobevollmächtigte Person muss eine Person mit einer autorisierten Rolle in deinem Unternehmen sein. In der folgenden Tabelle sind Personen aufgeführt, die je nach Unternehmensform als kontobevollmächtigte Person angegeben werden können.

Wenn die Person, die du als kontobevollmächtigte Person angibst, keine dieser Rollen innehat, wirst du möglicherweise aufgefordert, einen Nachweis über die Befugnis dieser Person zu erbringen, indem du ein Ermächtigungsschreiben vorlegst, das von einer anderen Person in deinem Unternehmen unterzeichnet wurde, die eine autorisierte Rolle innehat.

Du kannst deine kontobevollmächtigte Person auch in eine andere Person ändern, die bereits die entsprechende Rolle innehat, oder deine Informationen bei ACRA aktualisieren.

Auswirkungen auf das Konto

Sobald du mit der Aktualisierung deiner Geschäftsdaten für dein Shopify-Payments-Konto beginnen kannst, erhältst du eine Benachrichtigung per E-Mail. In der E-Mail-Benachrichtigung werden die Schritte beschrieben, die du ausführen musst, um diese Aktualisierungen innerhalb des angegebenen Zeitraums abzuschließen.

Häufig gestellte Fragen

Nachfolgend findest du einige häufig gestellte Fragen zu den Vorschriften bei der Nutzung von Shopify Payments in Singapur.

Warum werde ich gebeten, personenbezogene Daten über meine Geschäftsführer:innen und/oder leitenden Angestellten anzugeben?

Um die bestehenden AML/KYC-Vorschriften zu erfüllen, muss die Identität der wirtschaftlich Berechtigten (Ultimate Beneficial Owners, UBOs) von Shopify-Payments-Nutzer:innen, bei denen es sich um juristische Personen handelt, verifiziert werden.

Ein:e wirtschaftlich Berechtigte:r (UBO) ist jede natürliche Person, die letztendlich dein Unternehmen besitzt oder kontrolliert oder in deren Namen Transaktionen durchgeführt werden. Dazu gehört auch jede Person, die die letztendliche wirksame Kontrolle über dein Unternehmen ausübt. Dies können deine Geschäftsführer:innen oder jede Person sein, die mehr als 25 % deines Unternehmens besitzt.

Ich bin eine gemeinnützige Organisation (NPO), muss ich trotzdem Informationen zu wirtschaftlich Berechtigten (UBO) angeben?

Ja. Bei NPOs sind die wirtschaftlich Berechtigten (UBOs) Personen, die deine Organisation letztendlich kontrollieren oder maßgeblich beeinflussen. Bei einer gemeinnützigen Organisation sind dies die folgenden Personen, leitenden Angestellten und Funktionsträger:innen:

• Alle Geschäftsführer:innen
• Präsident:in
• Vorsitzende:r
• Schatzmeister:in
• Schriftführer:in